大家好，想替朋友諮詢一點初步的保單規劃。
朋友目前沒有任何保險，因為有點年紀了，想至少有一份基本的保障。
因為經濟上的關係，預算暫時想抓在 15000 / 年左右。
參考我自己先前的保險，目前初步規劃方案如下截圖，但想問問專業人士這樣是否有任何不足？
另外，朋友身體健康、近2個月只有輕微過敏(眼睛癢)的就醫紀錄，BMI 約 28、但去年體檢有部分跟肥胖有關的數值偏高(紅字但不須吃藥控制)，也想藉機問問這樣對於保險的影響大不大？
再麻煩各位，非常感謝
朋友目前沒有任何保險，因為有點年紀了，想至少有一份基本的保障。
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另外，朋友身體健康、近2個月只有輕微過敏(眼睛癢)的就醫紀錄，BMI 約 28、但去年體檢有部分跟肥胖有關的數值偏高(紅字但不須吃藥控制)，也想藉機問問這樣對於保險的影響大不大？再麻煩各位，非常感謝
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📌近兩個月有就醫記錄，等兩個月後投保就不需告知，至於體重就等保險公司告知體檢。
🌟提供您最佳建議🌟
一、這樣出單最大的問題是XMBN最高額度只有4萬，以額度來說是相對不夠的。
以及XHO是自負額通常是用來彌補實支不足的，建議還是要規畫一張實支。
🌟 如何規劃保險 🌟
隨著年齡增長，保險風險逐漸提升，規劃保險可依「前、中、後」三階段進行：
「前」疾病發生，立即提供一筆預備金，像是癌症一次金及重大傷病，應對緊急醫療的需求。
「中」治療期間，醫療實支及意外實支，支付實際的醫療花費，提供選擇不同的治療方式。
「後」需要長期照護，長照以及失能可以提供持續的經濟支柱，也能夠近一步保障生活品質。
💕透過『富邦』+『全球』的規劃，達到全面性完整的保障。
1. 『醫療實支』
購買醫療實支的主要原因是為了在生病或意外受傷時能夠補償醫療費用，降低經濟負擔。
醫療實支險可以根據實際支出補償醫療費用，涵蓋門診、住院、手術等，減少家庭財務壓力。
2.『意外險』
成人日常生活中面臨著交通事故、運動受傷、職場意外等多種潛在風險。
意外險能提供因意外受傷而產生的醫療費用補償，涵蓋門診、住院、手術等費用，降低個人和家庭的財務負擔。
3. 『重大傷病險』
重大傷病險涵蓋400多項疾病，
常見如癌症、癱瘓、精神疾病、免疫系統疾病等皆在保障內，診斷即給付，減輕經濟壓力。
3.『癌症療程型及一次金保障』
購買癌症險中的一次金和療程型保障，主要是為了在確診癌症後減輕經濟負擔，
確保治療過程中的穩定支援。
癌症治療費用高昂且持續時間長，這兩種保障形式各有優勢，可分別應對不同的經濟需求。
綜合以上建議網址內有詳細說明方案：https://finfo.tw/assortments/b6047a7827035bd5
💕 預算考量的話建議也可以透過『新光』+『全球』的規劃，
一個月保費$2700也達到基本保障，有需要也可以再做後續討論。💕
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朋友目前沒有任何保險，因為有點年紀了，想至少有一份基本的保障。
因為經濟上的關係，預算暫時想抓在 15000 / 年左右。
參考我自己先前的保險，目前初步規劃方案如下截圖，但想問問專業人士這樣是否有任何不足？
有預算考量可以用新光，沒有實支的情況下，還是比較建議優先規劃沒有自負額的，額度不要做這麼高就好
https://finfo.tw/assortments/07d26e3a58460316
基本的意外跟醫療先做，主約一樣可用重大傷病。且意外實支可以規劃額度也比較全球高
可以協助您了解及規劃唷～
為朋友把關保障真的很用心喔
想先請問目前體檢異常的項目是？
眼睛過敏已經痊癒了嗎？
實際身高跟體重是？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、意外失能險/長照險（一次金+月扶金)、壽險
以下幾點建議提供您參考：
♦️醫療實支及意外險(含醫療)
全球XHO是自負額，須先花費超過10萬才會啟動理賠，建議優先規劃醫療實支實付為主，自負額是用來提高額度
目前建議可以優先參考富邦、新光的規劃
富邦醫療實支的住院手術與雜費額度分開計算，門診額度較高，但要注意有年度理賠總額上限及手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，可同時搭配高額度的意外實支
新光醫療實支的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制及意外實支額度較低
▶️再依照需求來選擇
⚠️體況：
若只有BMI超過標準，投保時須配合體檢，讓核保人員評估，可能的結果有:加費、延期，以實際核保結果為主喔
因近期有就醫記錄，建議等痊癒後過2個月後再送件比較合適
🎯建議可以參考富邦、新光的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/a0ffb9fe1fcec528
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的lineID以利後續討論😊
願意替朋友規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定是一位很棒的親友！
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、朋友近期有就醫記錄，需等最後一次就醫後「隔兩個月」再送件即可，
另外體重較重會需要配合體檢，可能會有加費承保的狀況唷。
2、全球XHO是「自負額」，簡單來說10萬以內的醫藥費需自行負擔，
通常適用於『有規劃過實支但額度不足』，才會使用自負額來增加保障。
3、若朋友都沒買過醫療險，不建議買自負額，因為都要自行承擔，
可以參考無自負額類型的商品，例如：富邦HSV、新光U5。
4、全球意外實支比較可惜，額度只能買到3萬，
建議基礎保障若想規劃意外及醫療，可優先考慮富邦，原因如下：
a.富邦醫療實支額度高，住院手術最高30萬、雜費20萬
b.住院前後一週門診花費可理賠，包含門診手術＋雜費限額2萬。
c.意外實支(TMR)可規劃到10萬。
⭐️ 綜上所述，依照朋友的需求，富邦HSV+ADG+TMR的組合CP值更高，
主約成本低，且HSV住院手術雜費額度高，TMR也能投保到10萬。
現行法規每人只能有一張意外實支、一張醫療實支，
加上物價通膨醫藥費也貴，建議整體額度足夠是最重要的！
以下是我為朋友設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/9c14cd69b8027816
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另外，朋友身體健康、近2個月只有輕微過敏(眼睛癢)的就醫紀錄，BMI 約 28、但去年體檢有部分跟肥胖有關的數值偏高(紅字但不須吃藥控制)，也想藉機問問這樣對於保險的影響大不大？
A:
有預算考量就不能這樣出
因為還是很快就會爆預算
建議不如先以新光做規劃
然後額度不要拉太高就好
這個體況算是在加費邊緣
可以送件評估看核保結果
北北基地區歡迎找我諮詢
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📌 預算有限，應該是以⭐光規劃較全面。
📌 BMI過重需體檢(可能加費)，
兩年內健檢紅字如有被建議其他檢查也需告知(會影響投保)。
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🧷意外險
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¥醫療險+重大傷病
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
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。正本理賠
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或許會有不同的想法
歡迎一起討論
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但這樣規劃的內容可能會有點問題，
ＸＨＯ是自負額商品，而且選擇1Ｂ的話，
還要自負20萬的雜費，其實這樣的實支並不怎麼理想。
如果真的預算有限，個人會建議用新光，
煮約費率會稍微便宜些，而且條款限制也會比較少。
為朋友規劃保單，相信你一定非常貼心
想先請問目前有人是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下：
1. 建議優先規劃實支，不是自負額(XHO)
2. 實支可以參考富邦或新光的方案
3. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
4. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)，理賠不打折、後期費率漲幅平穩
6. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/a3f4018b706fb688
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/7a8453b2366d15fa
3. 基礎保障版：https://finfo.tw/assortments/b1a049cb0074fdaf
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U1：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L5D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
HG6：終身防癌(療程型)，併發症有理賠，有一次金功能。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
1.無防癌險
2.醫療實支不會用全球(非保證續保)
3.要有醫療實支，才需加自負額。不適用XHO
建議換別家配塔
可以提供建議和說明🙋♀️
💠 歡迎來訊索取建議書
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Xho你無法買到....
給你參考
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保險費會隨著年齡變貴....要留著實支！！
您很有心幫朋友規劃保險哦 !!
整體規劃需考量年紀費率及預算
建議先以實支實付+意外險 為主
XHO是自負額實支，超過一定花費的部分才會啟動理賠
1B 就是超過20萬的部分才啟動，賠20~30萬這個區間
是原有實支實付的人補強額度用的~ 不會當做主規劃
常見規劃可參考 [西瓜🍉+球🌍] 或是 [邦邦+球🌍]
主要在實支實付的差異
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✅邦邦實支
🔸住院雜費30萬、手術費額度分開計算，額度較高
🔸門診手術含81項特定處置，年度限6次
⚠️有年度理賠上限150萬
✅西瓜實支
🔸雜費+手術費30萬合併計算，住院手術費無限制在額度內即可賠
🔸門診手術無次數限制
🔸無年度理賠上限，且後期保費較平穩
🔺搭配🌍自負額，可有效提高實支額度(雜費、病房費、門診)
🔸預算控制下，單一家規畫新光的險種會比較齊全
🔶BMI28是偏高的
另外體檢紅字需看項目及何時發現
需看是否在需要健康告知的範圍內
核保也會需要更詳細的資料去評估喔
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