二女兒即將出生，想先規畫一個基本的醫療險(住院+實支+意外)
預算大約2萬左右
另外請問因為富邦都是固定式費率，若是投保其他間的階梯式費率的話費用會調漲的很誇張嗎
當初大女兒的保單內容
主約一:HIW(1,500)+HSA5+HKR(500)+WPG
主約二:SWB1(16萬)+211R(10萬)+MADD(200萬)+NMR(5萬)+WPG
兩筆總共的年繳保費是兩萬五，請問各位以上內容有哪些建議增減的嗎
預算大約2萬左右
另外請問因為富邦都是固定式費率，若是投保其他間的階梯式費率的話費用會調漲的很誇張嗎
當初大女兒的保單內容
主約一:HIW(1,500)+HSA5+HKR(500)+WPG
主約二:SWB1(16萬)+211R(10萬)+MADD(200萬)+NMR(5萬)+WPG
兩筆總共的年繳保費是兩萬五，請問各位以上內容有哪些建議增減的嗎
二女兒即將出生，想先規畫一個基本的醫療險(住院+實支+意外)預算大約2萬左右另外請問因為富邦都是固定式費率，若是投保其他間的階梯式費率的話費用會調漲的很誇張嗎
A:
一般來說小孩都不會變動太大
預算2萬就是2萬左右到30歲了
Q:
當初大女兒的保單內容主約一:HIW(1,500)+HSA5+HKR(500)+WPG主約二:SWB1(16萬)+211R(10萬)+MADD(200萬)+NMR(5萬)+WPG兩筆總共的年繳保費是兩萬五，請問各位以上內容有哪些建議增減的嗎
A:
大女兒可以考慮換跟二女兒一樣XD
給您建議方案如下：⬇️
0歲女幼童建議方案
3歲過後保費會降低至1.8萬再到1.5萬，接著到20歲總保費再降低為9,000元，逐年增加 總保費為1.1萬➡️1.6萬， 到了35歲保費才會回到2萬元左右。
這樣的保費變化不太需要擔心保費後期的漲幅是否會造成太大壓力，35歲後小孩已成年，就讓他自行決定保單的調整。
比較傾向富邦的規劃可以規劃以下內容：⬇️
新平準終身壽險XWS4 / 5萬
=========================
其他保障內容再由其他家保險公司的產品來規劃、補強即可有完整且額度足夠的內容。
詳細還是得依照您的需求來討論。
會給您一個想法，發生事情當下的保障額度相對比較重要，等到自然費率調整明顯時也預計45歲以上了，屆時再評估調整即可。
以現在的自然費率商品來說，新生兒兩萬上下的保費保障大概可以有
醫療雙實支、意外雙實支、防癌、重傷，內容如下連結
https://finfo.tw/assortments/edef15c87bc5705d
以目前的費率來看，大致可以維持保費低於兩萬到孩子35歲左右，所以其實可以不用太擔心
富邦平準保費如你所說，就是先貴起來放，但是算上通貨膨脹其實貴很多起來
（二、三十年後的兩萬是經過通貨膨脹的，實質上效益來說可能只有現在的一萬甚至更低）
再加上如果未來孩子大了自己想做保障的調整，等於目前對你來說多繳了很多保費
所以建議可以用一般的自然費率商品做規劃就好
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
原有購買這個組合，有什麼特殊理由嗎? 還是直接業務員規劃的，沒特別了解就買了。
主約2 SWB1 其實就是花10多萬，買16~24萬的保障。這個重疾特傷主約有沒有必要性，見仁見智。
如果你也同意要購買一張終身日額險 (主約1: HIW) ，那麼你直接用台灣人壽的出單就可以了，不用買到雙主約。
HKR是定期日額，補足病房費的，如果已經有實支實付了，那這個不用啦，因為你已經有終身日額跟實支實付了。除非你的需求是要你好，原有購買這個組合，有什麼特殊理由嗎? 還是直接業務員規劃的，沒特別了解就買了。
主約2 SWB1 其實就是花10多萬，買16~24萬的保障。這個重疾特傷主約有沒有必要性，見仁見智。
如果你也同意要購買一張終身日額險 (主約1: HIW) ，那麼不用買到雙主約。
HKR是定期日額，補足病房費的，如果已經有實支實付了，那這個不用啦，因為你已經有終身日額跟實支實付了。除非你的需求是要單人房。
如果你擔心階梯式保費增加太多，不妨參考看看我的規劃，可以讓你安心。
0歲女寶低負擔方案
雜費高，癌症與重大並重，病房費用足夠，意外險足夠，可附本實支實付理賠，概括式非列舉式條款，且可理賠門診手術。
0歲女寶低負擔方案
若是要看保費趨勢，其實要到47歲時，保費才會升到3萬以上，沒有什麼負擔。
[目前各家意外壽險都停售，所以無法規畫上去]
如果需要進一步規劃，歡迎點擊左上角小羊圖案留言給我，
我們團隊會盡速聯繫你。
定期險,自然費率,40歲之前其實漲幅不會太大
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
富邦目前規劃的保障內容有：住院日額/手術(定額)、實支實付、重大傷病、失能一次金、意外險(含意外醫療)
保障缺口有：實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)。
雖然富邦是平準保費，但一開始保費就偏高，導致同樣的保費保障偏低。
建議可以選擇台壽、全球、中國等組合規劃，保費約2萬，保障會更完整喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
不曉得您傾向富邦的原因是什麼呢？
Q：另外請問因為富邦都是固定式費率，若是投保其他間的階梯式費率的話費用會調漲的很誇張嗎
小朋友基本上不會調整的很誇張，基本上大概到30歲過後才會比較有調整費率的感覺。
不然小朋友費率0歲之後會開始逐漸往下然後大概持平到30歲左右。
原有大女兒的保障：終身醫療、醫療實支、住院日額、特定疾病、失能一次金、意外險、意外實支。
整體保障建議可以再補強：第二家實支、重大傷病、癌症一次金。
1.HKR為定額給付的保障，若有意加強第二家實支可以考慮做調整~
2.原有的HSA在條款表示上為列舉式，簡單來說就是上面有列的才會理賠；若無則保險公司不負理賠責任。
3.SWB屬於特定疾病，跟一般我們常講的重大傷病範圍有差。
不過底下有還不錯的失能一次金雖然額度不高，但建議不用解約可以調保額即可。
整體補強規劃可以參考：台壽、全球、中國、遠雄。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
為您分析富邦原商品與建議
大女兒保單分析
主約一:
● HIW(1,500) 富邦安心寶倍終身健康保險
終身醫療
一般住院 1,500 元 /日
住院補貼 750 元 /日
住院手術費(最高)4,500 元
門診手術費(最高)2,250 元
住院前後門診375 元
失能扶助金(每年)180,000 元
● HSA5
一般住院 (實支實付)1,000 元
住院雜費66,198 元
住院手術費(最高)120,000 元
門診手術費(最高)120,000 元
● HKR(500)
一般住院 (日額)1,000 元
住院補貼／日額1,000 元
特定手術(最高)1,000 元
● WPG
豁免保費
主約二
● SWB1(16萬)
特定傷病保險金(最高)240,000 元 癌症打折
完全失能160,000 元
失能扶助金(每年)8,000 元
● 211R(10萬)
殘廢保險金90,000 元
● MADD(200萬)
意外身故保險金2,000,000 元
● NMR(5萬)
意外實支實付 (非健保身分不打折)50,000 元
● WPG
豁免保費
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
1.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
→ 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，通貨膨脹下價值已不在且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢
③【保險的價值】
→ 真正能夠轉嫁無法承擔的風險，才是保險存在的意義！
※ 富邦原商品建議
● 實支實付額度不足、富邦定期醫療險是平準費率，其實只是把老了的錢先繳，總保費一樣，但內容不是很好
建議補強一家實支實付
● 醫療日額型建議不規劃、終身醫療建議保額拉低止損
多的預算補強實支實付
● 意外身故過高，小朋友不用規劃那麼高，最多只賠到61.5萬，建議補強產險意外險
產險意外險除了意外身故、意外實支、意外日額、拉高重大燒燙傷等
● 重疾險只規劃到特定傷病，建議補強重大傷病
特定傷病約20幾項，重大傷病300多項，也是規畫重點之一
● 癌症險未規劃，可依據預算補強
以雙實支實付＋雙意外 為基礎、重大傷病、癌症有預算再補強
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
階梯式費率也不會太誇張，0-4歲這階段會稍微貴一點點，但也都能控制在2萬
往後的時間，在20歲以前其實保費都不會有什麼漲幅，平均都能控制在2萬上下
0-4歲會比較貴，是因為這段期間較容易發生罹癌或其他身體免疫系統等相關疾病
不管是富邦，或是其他家，都一樣貴
而且現在富邦的保費比大女兒那邊的固定式費率還要貴
所以要保單好、又要控制預算在2萬，基本上是不可能
-
大女兒那邊，如果沒有體況的話
主約一這邊，HIW降低至最低保額800、HKR刪減掉
主約二這邊，SWB1下修至最低保額10萬
HIW跟HKR，這兩張都是定額給付的醫療險
定額給付理賠的項目，跟實支實付不同，理賠方式也不同
定額給付只賠病房費及手術費，實支實付則會多賠一項"雜費"
雜費指的是材料費，像心臟支架、人工水晶體、醫生指示用藥等
只要醫療費用沒有被列在病房費或手術費，那就會列在雜費
而且HIW的保費較貴，但能給付的保障卻很有限
試算看看，年繳1萬多，快1萬5吧? 住院賠2250/天、手術費最高賠4500
如果住院天數不夠長，或是手術次數較少，賠的金額連保費都無法彌補
更別說彌補醫藥費，這就是終身醫療的缺點
HKR的問題跟HIW一樣，雖然HKR的病房費是賠雙倍
但這張的保費拿來買第二家醫療實支，也能做到一樣的效果，保費也更便宜
補強第二家醫療實支，還有一點是要彌補HSA5不會賠門診手術雜費的缺口
SWB1這張是賠重大疾病兼特定傷病，重大疾病只賠7項疾病，特定傷病也只賠22項罕見疾病
彼此前述兩項，重大"傷"病險會比這兩種險種更為適合規劃
重大傷病險中的癌症、燒燙傷、川崎症、小兒麻痺等，都是小朋友較容易遇到的風險
而且重大傷病險賠得也快，只要拿到健保局核發的重大傷病卡就直接賠了
不會
以富邦目前的產品來看
HSN 計畫C 續保到74歲
醫療費用額度10.2萬 病房費最高2000
保費7382
0歲女生保障到74歲總保費是53.8萬左右
以台壽的產品來看
HNRC 計畫三 最高續保到85歲
醫療費用額度15萬 病房費2000元
保費3769 自然費率
同樣續保到74歲來看
台壽保費是49.6萬
平準型保費並沒有節省多少
還會讓你的預算一開始提高導致保障額度不足 (保費排擠)
所以沒有非要選擇富邦的需要
以你的預算 可以規劃到癌症 雙實支 重大傷病還有意外險與重大燒燙傷
但是規劃富邦的產品 重大傷病跟癌症規劃不了多少額度
以上