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請問保單是什麼時候買的呢?
一、醫療險規劃重點為
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
這份規劃除了重大傷病與癌症險皆有規劃到,並非整份都很糟糕
有些可刪除,意外險額度稍高可調整。
二、這份南山規畫建議
1.比較需要調整的是第一張和第三張主約-精選傷病、終身癌症
精選傷病範圍僅四十多項,比重大傷病三百多項少很多
而且保費還沒比較便宜,建議轉換成重大傷病。
第三張主約,因為癌症目前醫療環境建議以一次金為主,終身癌症療程無法轉嫁高額的癌症花費,也是首要調整刪除的部分。
2.其他附約有
定期壽險100萬
骨折險50萬
意外薪水損失險
意外身故200萬+意外實支5萬
意外日額3000元
住院日額3000元
手術險(不賠門診處置和牙齒)
實支實付+自付額
其中意外險占比大,可稍微調整降低保費
定額醫療險(手術險、日額險),可轉換到全球,全球有理賠部分門診處置,補強門診的部分。
未規劃癌症一次金與重大傷病一次金。
3.長照險
保費佔據1.3萬,但因為目前以無失能險可選擇,通常會放在後面有預算、有需求再規劃。
三、整體規劃建議
把精選傷病減額繳清,附約保留,意外險降低
補強重大傷病與癌症一次金,以全球人壽+遠雄人壽為搭配,長期保費最划算。
公開透明、拒當肥羊、迅速回覆、從不話術
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍:
1. 特定傷病、定期壽險、意外險(死殘x2、日額、骨折)、住院日額、手術險x2、實支實付x2
2. 定期長照
3. 終身防癌(療程型)
特定傷病
1.特定傷病保障範圍僅39項,非重大傷病300多項
意外險(死殘x2、日額、骨折)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額40%
4.特定交通事故增額給付
住院日額
1.住院日額給付
手術險x2
真獻情2、手握幸福
1.手術按倍數表定額給付
2.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
3.理賠上限為保額1,500倍
實支實付
1HS(75歲前)
1.正本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
1HSCO(75歲後)
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
長照險
1.長照險的認定採巴氏量表,生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3,且需每年重新評估
2.建議投保失能險,認定標準為失能等級表共11級80項,一經認定及啟動理賠
癌症險(療程型)
1.併發症不理賠
2.一次金功能(10%、20%、100%)
問題回覆及整體建議如下:
1. 目前保障缺口:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診僅理賠手術,建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制,可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制,可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球,可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金,可搭配意外險出單
8. 長照險建議選擇終身,可以參考富邦、新光、凱基
9. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
以30歲男生為例,初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄:https://finfo.tw/assortments/299e8d11af1f51c4
2. 新光+全球:https://finfo.tw/assortments/de368e8bda7246c0
長照:https://finfo.tw/assortments/147ab545513a94e2
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U5:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L6D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身防癌(療程型),併發症有理賠,有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
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目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
🔷建議今年就直接調整了耶不用等到明年⋯
🔷精選傷病範圍小於重大傷病太多了
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🌟癌症險
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1.確實是盤子保單
2.精選傷病不等於重大傷病
上網爬文就知道差異在哪裡
3.能盡早調整就調整
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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保費超出行情非常多 , 規劃的整體方向也顛倒
⭕️ 南山若要留的話 , 就把第一個主約精選傷病降成十萬 ,
保留實踐幸福A型 , 和 南山獨有的 新傷害保險附約(保額減半)
其餘都可以考慮刪除更換了
⭕️ 定期 重大傷病 和 癌症一次給付 南山也沒有好選項 , 只能找別家公司規劃
⭕️ 雖說有不少要修正之處 , 但半年前有脊椎手術 , 雖說接近痊癒 ,
但畢竟時間上有點靠近 , 需要更多資訊來評估後再決定比較好
以上提供參考 , 若有疑問之處 , 可點頭像連結 來訊詢問或討論
不然有時候建議的內容有失偏頗,您也不一定能分辨的出來
甚至就算建議內容沒有問題,真的要大刀闊斧砍舊單的時候又被原業務員洗回去
提供一個方向
現在網路資源很公開透明,商品名稱丟Google自然就有很多討論了
拿精選傷病來說,為何不該買?
項目比重大傷病少
理賠條件比重大傷病嚴苛
少是少多少?您自己要花時間去看
嚴苛是多嚴苛?您自己也要花時間去比對一下差異
延伸下去就是重大傷病好在哪?跟重大疾病又有什麼差別?
保險是要這樣慢慢看、慢慢研究的
以上建議給您參考
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並與金管會申請執業,並非保險經紀人公司的業務員
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⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例:卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內?
舊保單有理賠記錄嗎?
南山有人情壓力嗎?
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🔺舊保單有:精選傷病、終身防癌(療程型)、長照險、定期壽險、醫療實支實付、自負額、住院日額、手術險*2、意外險(含醫療)、骨折險
以下幾點建議提供您參考:
1、精選傷病TED要注意保障範圍僅41項,條件較嚴苛,若無人情壓力建議可以刪減,改用重大傷病來規劃,保障範圍達300多項,見卡即賠
2、手術險跟住院日額屬於定額給付,針對住院天數及手術項目理賠固定額度,「無給付雜費」,因應現在住院天數減少,高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加,實則幫助不大,因為有開過脊椎手術,先不用調整喔
3、醫療實支要注意住院手術與雜費「共用」10萬額度,門診手術雜費額度僅1萬,加上自負額把住院/門診的手術及雜費額度都提高,因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加,建議可以補強手術沒有健保2-2-7的住院日額/手術險
4、終身防癌為療程型,針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額,因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法,須自費5~10幾萬不等,建議可以刪減,釋出預算來補強高額「一次金」,不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
5、南山意外實支的額度僅萬,因現在的醫療雜費項目增加且費用提高,目前法規修正已經無可副本收據理賠的意外實支,建議優先風險自留
綜上所述,若目前體況正常,南山精選傷病主約可以調降最低保額,終身防癌可以直接刪減,同時建議補強的保障有:重大傷病及癌症一次金,建議可以優先參考全球+遠雄的規劃,讓保障更全面唷
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以29歲男生為例):https://finfo.tw/assortments/993f11e5b94d2bed
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📌 三個主約都是高保費/低保障/高佣金商品...
如果沒有體況的話建議即早提損。
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目前成人保單首選:
⭕邦+🌍球+🐻熊
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👉🏻醫療實支 首選:⭕邦
有開放特定處置理賠,門診手術限額較高。
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
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💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年,8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
有保險法及保險學專業,也有法律學分,可協助處理理賠爭議,幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案,若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備:
🎯低保費高保障,把錢花在刀口上
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🎯保大再保小,保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
願意替自己期檢視保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單及建議補強方向分幾點說明,
一、南山
1、主約為特定疾病僅有41項疾病,認定條件相對嚴格。
建議改以規劃『重大傷病』,保障範圍多達400項,且隨健保局更新增加項目,
經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付,保險金可靈活運用不受限。
2、真獻情、手握幸福、日臻幸福為定額型手術醫療及日額型住院醫療,
不論花費多少,僅依照住院天數及手術方式給付理賠金,
現在住院天數下降、自費比例增加,此類商品效益較低。
3、實踐幸福此張實支「住院手術及雜費共用20萬、門診手術最高3萬」,
實現幸福在75歲之前住院一天給付1000元,75歲後轉為醫療實支,
銜接定期實支75歲後終止的缺口,可續保到85歲。
定期實支沒有太大的問題,但實現幸福 75歲前效益不大,
加上年紀越長,保費也越高,雖然能填補75-85歲實支,
但後期保費太高,也不見得能夠保障到最後。
4、滿溢久久為療程型癌症險,針對癌症住院、手術、門診定額理賠,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式,加上住院天數大幅下降,
建議補強『癌症一次金』,罹癌即提供整筆保險金,不受限於住院才啟動。
二、建議調整方向
1、因留言處提到半年前車禍,脊椎開過刀,
想請問保單是在開刀前是否就已經投保了呢?
倘若是在手術前就已投保,建議南山的部分就先不更動,
因為新保障即使能承保,針對既往症狀也大機率會除外。
2、原有保障規劃療程型癌症、意外、定額理賠、實支,
保障缺口落在「重大傷病、癌症一次金」,建議您可直接參考全球,
全球XDE是目前市面上費率最便宜的重大傷病,
同時能搭配XCF癌症一次金CP值更高。
3、以下是我您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/2da48f9b9782c643
小湘服務於錠嵂保經,專精各家商品搭配及條款比較,
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實支實付規劃額度偏低。
精選傷病屬於特定傷病,建議規畫重大傷病保障較完整喔!!
如果無體況建議可以考慮重新規劃喔!!
可以參考全球+富邦的規劃。
買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
我來了~您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣規劃方向:
當前的醫療險規劃應遵循最小預算,最大保障,在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容:
1. 實支實付:
這類險種針對「住院」、「手術」、「雜費」提供實際支出的賠付,即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升,建議規劃「實支實付」+「住院日額」,以更全面覆蓋隱藏性成本,如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等。
2. 重大傷病:
當面臨重病或意外時,除了住院治療費用,還會產生隱藏成本。如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種涵蓋範圍廣泛,包括300多細項,理賠相對容易,且可在確診時即申請給付,除了治療費用外,上述隱藏性成本支出也可自由運用。
3. 癌症一次金:
考慮到新式癌症治療方法(如標靶藥物、放療化療、免疫療法等)的高自費成本,傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
4. 意外險:
生活中常見的外傷(如擦傷、骨折等)可能不涉及住院或門診手術,這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足,保障治療費用。
5. 長照與責任壽險:
對於有家庭責任和經濟來源的人來說,如果躺在床上不能動需他人照料,甚至身故,長照和責任壽險成為關鍵,以確保家庭生活品質不受影響,並應對額外產生的成本,如看護費用等。
2️⃣既有保單檢視:
💡因為近期有做過手術,有體況的話醫療險部分
包含實支實付、住院日額、自負額等建議不要隨意做調整
以下幾個險種算是比較建議調整的部分
▪ 精選傷病定期保險
🔻精選傷病項目較少,且理賠需要符合條款定義狀態,理賠上比較困難
目前市場上都規劃重大傷病為主,有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病,罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說比較有優勢,建議要補強重大傷病的部分
▪ 真獻情2手術醫療、手握幸福手術醫療
🔻 定額手術險沒有理賠自費,碰到昂貴的升等手術、自費醫材藥材
基本上對於理賠的幫助非常小
▪ 滿溢久久2癌症醫療
🔻目前的癌症治療大都花費昂貴,如常見的標靶藥物、自費放化療
新式的免疫式療法等等,做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症,賠個幾千元填補不了我昂貴的治療費用
建議要補強癌症一次金的規劃
3️⃣缺口方向:
① 重大傷病
② 癌症一次金
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如果很注重癌症額度也可用遠雄CJ2+RQ1+XCD加強規劃
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請問這些都是何時規劃的呢? 這看起來是照單全收的狀況
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快速重點:
第一張 不需要留
主約雷 保障範圍小條件嚴苛費率又高 導致整體保費過高 壓縮其他保障額度
但實支實付在這~ 無體況可整個重新規劃 待生效後 再調整這邊
🔸這部分可用新光規劃 實支實付+意外險
(因富邦只能做第一家實支所以不建議)
第二張
長照看你整體預算決定去留~ 沒失能險了 預算足夠是可以留著
第三張
終身防癌 1單位 沒什麼幫助
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通常規劃各100~200萬的額度
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南山基本就是高保費低保障
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南山沒有重大傷病及癌症一次金
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不知道明年的梗是怎麼一回事
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重大傷病
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保;額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬;有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先;住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先;療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病,重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先,預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,需要住院會建議能住單人房,可以避免受到其他病友干,除了實支實付的住院額度外,會輔以住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先
如果數值都很正常,恭喜您可以不用再被盤。
傷害險可以調整,然後不要精選傷病了。
生個病來要選哪個病來生才會賠,跟玩射飛鏢一樣。
癌症也是沒有一次金,也沒有300項重大傷病
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有些東西可以捨棄南山
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至少保險員是有誠信的
可能是南山保險內容不好
BMI在標準沒有超標
應該有自信一點,把可能拿掉😂😂
建議除了長照險的部分可以留著,其他的可以改成富邦或是全球再搭配遠雄的方式!
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請問半年前脊椎有開刀過,目前已經康復,現在有復健或是定期回診嗎 ?一切都好嗎😊
各家商品針對體況都有不一樣的投保標準,瞭解復原狀況再提供您合適的建議。
🔰以下先跟您說明南山舊保單內容:
📍精選傷病只有理賠41項,保障範圍很小非常不推薦。
📍實踐幸福住院醫療 – 住院實支手術和雜費合併計算額度20萬,門診手術最高3萬。
📍實現幸福部分負擔住院醫療 - 75歲前住院1000/日,75歲後轉成實支實付,住院實支手術和雜 費合併計算額度20萬。
📍輕鬆陪伴長期照顧 - 符合長期照顧狀態每年給付36萬。
📍日臻幸福住院日額 – 日額型醫療,住院3000/日,定額給付
📍真獻情2手術醫療、手握幸福手術醫療 – 依手術項目定額給付保險金。
📍滿溢久久2癌症醫療健康保險 – 療程型癌症,定額給付,癌症住院1000/日、癌症門診500/ 日,高保費低保障,保費效益非常低。
🔰給您的保單分析建議:
1️⃣ 精選傷病只有理賠41項,建議轉換「重大傷病一次金」,重大傷病範圍多達400項,領重大傷病卡就理賠,常見的免疫系統疾病、類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、精神疾病等,都是重大傷病給付範圍,理賠範圍非常廣。
2️⃣ 滿溢久久2癌症,療程型癌症無法解決現型醫療自費治療,建議轉換「癌症一次金」,我先生在36歲時罹患鼻咽癌(領到重大傷病卡),是保險的受惠者,除了住院期間的花費以外,停止工作、治療及休養1年~2年後才正式復工,且癌症治療很多無需長期住院且門診治療頻繁,療程型理賠有限,建議一定要規劃癌症一次金額度至少200萬,才能解決年收入的經濟損失,好好養病。
3️⃣ 依我的實務理賠經驗,薪水損失和看護費用都是醫療收據外需要的花費,「重大傷病一次金」和「癌症一次金」,這筆費用理賠在實支實付之前,一筆幾百萬的給付讓保險金可以彈性運用,能解決經濟負擔。
🔰以下為建議商品的優勢:
① 重大傷病「一次金」全球DCE、XDE☟優勢
✅領卡就理賠重大傷病範圍多達400項
➡️慢性精神疾病理賠不打折
➡️特定重大傷病,理賠金額額外增加 20%
➡️ XDE保費便宜,後期漲幅緩慢
② 癌症「一次金」遠雄CJ2、RQ1☟優勢
✅一次金 : 醫療技術進步,自費金額高,例:質子治療、標靶藥物治療、免疫療法,一次金的給付可自由選擇治療方式
✅療程型 : 罹癌時給付一筆保險金,住院日額理賠給付,療程後可申請理賠門診、化放療定額給付
➡️CJ2癌症一次金,保費便宜,沒有疾病等待期,投保後保障立即生效,注意首年罹癌理賠給付當年度年繳保費x2倍
➡️RQ1癌症一次金,可規劃拉高一次金額度,注意首年罹癌理賠給付保額5%
③ 全球日額(MIR)優勢:
➡️MIR無手術227、3343的限制,可彌補實支實付缺口
➡️提高手術、病房費額度
🔎我的觀點:
👉🏻身邊的朋友30歲以下年紀輕,已有類風濕性關節炎拿到重大傷病卡,因未來疾病是不可預期的,我們能做的是規劃較全面的保障,依實務理賠經驗來來看重傷和癌症建議額度至少200至300萬元才足夠。
👉🏻如預算有限的情況下,建議舊保單療程型癌症及精選傷病轉換成重大傷病及癌症一次金,及補足住院及手術額度的不足,讓保費做對您最有效益的規劃。
以下搭配27歲男方案提供您做參考:
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綜上所述,希望有機會可以協助您,另與您討論詳細的內容,針對您的需求及預算給您適當的建議。
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錢真的要花在刀口上,畢竟每一分錢都是得來不易。
一、根據您現有的保障內容做了以下分析
1.南山精選傷病僅理賠保險公司條列的41項疾病,範圍窄理賠上比較困難且保費又高
⭐建建議轉換成『重大傷病』,保障範圍達400多項,
會隨著健保疾病項目更新而增加,領卡即啟動理賠。
🔥常見領卡項目:癌症、精神疾病、自體免疫系統疾病、重大創傷也都包含在其中。
2.真獻情2手術醫療、手握幸福手術醫療,這兩張手術險沒有理賠自費,
碰到較為昂貴的手術或自費耗材,對於理賠的效益不高。
3.實踐幸福為實支實付,『住院手術及雜費共用20萬、門診手術最高3萬』
手術與雜費共用可能會有額度不足的問題,加上後期保費很貴,
因目前政策關係實踐幸福也不建議做更動,
但可以推薦您一個可以銜接75歲的實支實付商品。
4.滿溢久久為療程型癌症險,針對住院、手術、門診定額理賠,
以現行的醫療改革來說,會建議補強癌症一次金。
我們以2024年十大癌症排名第一的肺癌為例:
傳統肺癌『手術費用大概需要8~20萬』,術後約七至十四天,如果傷口癒合良好,方可出院,
若是化學治療就不一定需要住院,也可以門診方式,甚至是讓病人將藥物帶回家輸注。
常見的肺癌『標靶藥物費用每月大概需要7~9萬』,還要算上營養補給品,
以及治療休養沒辦法工作的薪水損失,統計下來將是一筆龐大的開支。
而療程型癌症險需住院、手術才能給付,所以建議將一次金的預算拉高,療程型為輔。
二、給版主的建議
1.版主半年前因車禍有開過脊椎,南山的部分建議間不要變動,
因為新保障會有承保問題,既往症大概率也會被除外。
2.原有保障缺口為重大傷病、癌症一次金,這兩項可以同時規劃在全球。
重大傷病一次金的重要性在於風險發生時,能有一筆資金用來解決治療費用,
也能穩定日常開銷,可以更放心的休養,不需擔心會給家庭帶來太大的改變。
⭐重大傷病
推薦DCE+XDE
📌重大傷病範圍超過400項,理賠範圍廣,見卡就賠。
📌特定重大傷病增額20%理賠
📌XDE重大傷病一次金,保費便宜漲幅緩慢可以拉高保額,保證到80歲
📌慢性精神疾病理賠不打折
⭐癌症一次金
推薦XCF+MIR(住院醫療)
📌XCF可作為長期治療時的緊急預備金,保證續保至 80 歲
📌MIR可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
三、針對上述所說,以下搭配30歲男性方案讓您參考。
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後續也能依您的需求及預算做調整。
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🎯針以下是給您的建議:
✅第一張南山精選傷病TED疾病項目僅41項+疾病程度是否符合理賠條件?也是保險公司做莊...
反觀重大傷病險疾病範圍達300多項,健保署給卡即賠!項目廣~理賠條件又明確!
故建議主約可減額繳清或降保額把主要的保費挪去規劃重大傷病險。
附約意外險可降低,拿來用產險意外險拉高保額更漂亮!
✅第二張長照險由於目前無失能險可規劃,所以可暫時先保留
✅第三張癌險主要內容:初期癌症給付5000元、輕度癌症1萬、重度癌症5萬、癌症住院2000/天
化放療1000元/次,保費高保障低,沒什麼槓桿比...且須留意條款無理賠併發症!建議此預算可拿去補重傷險或癌症一次金,比較實際。
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🔺一、您必須要知道的資訊
南山精選傷病只理賠41項的特定傷病,並不是目前主流涵蓋項目高達400項的重大傷病 ;
實支的部分,住院雜費跟手術費用合併計算,假設手術費吃掉一半的額度,實支根本賠不了什麼 ;
發生癌症時,通常會伴隨著其他併發症,而南山癌症險不理賠癌症併發症....
🔺二、保障調整
Ray建議您可以調整的方向為,降低精選傷病的保額、砍掉癌症險,並補強重大傷病的缺口,
重大傷病建議您規劃在全球,優勢為:(1)針對慢性精神病沒有打折理賠 (2)額外理賠5項特定傷病
(3)後期保費漲幅平穩,再搭配癌症一次金XCF,就能將我們不足的缺口補齊了!
🔸『❗️權益告知❗️』
定期實支會隨著年紀保費增長,後期漲幅會蠻有感的,會建議在預算內,
幫自己規劃年紀增長後的保障,畢竟定期實支會有續保的年齡上限,且現在的醫療進步,
國人的壽命持續增長,那在這之後沒有了保障該怎麼辦呢?
Ray為您提供方案,不僅提高我們的保障,也同時解決終身實支540萬醫療費用,
以上這些險種規劃最符合您的需要,歡迎私訊我,將為您提供專屬的方案
『透過豐富的理賠案例,給出最適切的建議,解決您所不足的缺口😊』
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✨保險找其叡,守護每一位!
不知版主開刀復原況還好嗎?😊
以下是我針對版主提問給的建議:
1️⃣目前舊有保障
1.精選傷病險(理賠內容41項)
2.定期壽險
3.醫療險(住院日額+手術*2+實支+自負額)
4.意外險(骨折+身故+醫療+日額)
5.長照險
6.癌症險(療程型)
2️⃣規劃建議
1.重大傷病,含有30大項300多細項,跟健保署內容同步,比精選傷病範圍廣。
2.現今癌症多以化、放療及標靶藥物等治療,一次金可解決高額自費藥、長期休養無收入等問題。
3.若有預算考量,建議南山精選傷病及癌症整張換掉,因目前無疾病失能,長照險可先做保留。
3️⃣推薦調整方向
1.全球重傷保費便宜,漲幅平穩,慢性精神病理賠不打折,且特定重傷增額20%。
2.遠雄癌症為目前高CP值商品,最高有360萬保障,且一次金無疾病等待期,投保後立即生效。
3.實支建議規劃富邦,住院手術及雜費分開計算,不占用彼此額度,可以更好做運用。
4.意外三寶加在富邦,包含骨折為住院津貼及重大燒燙傷,且AHI為少數保證續保意外險。
以上是我給版主保單搭配的初步建議,一個月2200元,即可補強『實支實付、重大傷病、 癌症一次金』
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很替你開心,之前的傷勢已經恢復了!
目前會有甚麼副作用嗎?
💡分析過去舊保單:
1.主約精選傷病保障範圍只有41項,例如惡性腫瘤、自體免疫系統疾病,
其優點就是平準保費,每年保費都一樣,但缺點保障內容項目太少,
沒辦法因應現在的醫療需求,而我們規劃保障要選擇涵蓋內容比較多的,
建議版主規劃重大傷病險才是目前趨勢。
2.實踐幸福醫療實支實付有一個缺點『住院手術及雜費為合併計算』,
一般額度為20萬,若是加護病房或是燒燙傷中心額度提高至40萬,門診手術額度為3萬。
基於醫療科技的進步,自費手術項目及費用都越來越貴,我們重視的是醫療的保障更全面,
商品限制相對較少,舉例達文西手術一開機需要20~30萬,屬於住院手術,
那額度就非常的關鍵,為了避免這種狀況會建議規劃限制比較少的,同時可以提高額度。
⚠️另一張實現幸福在76歲以後效益才比較大,76歲才會開始給付實支實付住院雜費及
門診手術,彌補我們老年的醫療保障,但後期保費會比較貴一點。
3.手術險(真獻情手術醫療、手握幸福) 及日額型醫療,理賠範圍較窄,
只賠住院病房費及手術定額給付,現在生病住院天數都不多,若要提高病房費,
可透過醫療實支實付拉高額度即可。
4.滿溢久久2癌症醫療只賠付癌症住院及癌症手術,更重要的是癌症一次金,
常見治療癌症為標靶藥物、自費放化療、免疫式療法,一次基本要10-20萬以上,
而療程不會短時間治療好,癌症一次金解決龐大的醫療花費,
同時解決短期無法工作的薪水損失,建議可以拿掉,補足癌症一次金,
才能更大效益解決我們的風險。
🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰
主要調整方向:
一、補足重大傷病,目前範圍涵蓋400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金,常見重大傷病有慢性精神病、自體免疫系統疾病,
透過一次金幫我們轉嫁風險無論因意外或疾病造成高額的治療費
🔺 建議規劃全球的DCE+XDE, 特點如下:
a.精神疾病理賠不打折,依照保額給付保險金
b.前期保費相較便宜,後期保險費率較為平穩成長
c.特定五種重大傷病,另外給付保額20%
二、規劃癌症一次金,遠雄最為首選,建議規劃癌症一次金CJ2+RQ1及療程型XCD
🔺特點如下:
a.癌症一次金及療程型癌症搭配規劃,最高可以規劃360萬一次金
b.保險費率後期相對平穩成長
c. CJ2一次金無疾病等待期,XCD兼具一次金及療程型,並理賠癌症引起的併發症
🔹 若有多餘的預算也可以同時規劃全球的XCF,這樣保障額度最高至560萬一次金,
能幫助我們罹癌的時候,可以有一筆錢讓我們不用擔心高額的治療花費,
更不用擔心因罹癌無法短時間回到工作崗位造成的薪水損失。
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假設全部打掉有沒有一年4~6萬預算的保單
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問題回覆及整體建議如下:
1. 建議可以參考富邦+全球+遠雄的方案,取代原本南山的規劃
2. 長照險建議還是規劃終身
3. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
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HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U5:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L6D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身防癌(療程型),併發症有理賠,有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
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目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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為了您的保障權益,建議您先保留舊保單,
因為車禍手術的時間是在半年前,雖然版主已經恢復健康,
但購買新保單需做健康告知,可能會要配合體檢與調病歷,
承保結果需視保險公司評估,因開刀時間近,保險公司現在審核較嚴格,可能延遲承保。
建議您先以補強方式做調整,新保障順利承保後再異動舊保單,
目前的保障缺口在重大傷病與癌症一次金,我在B27有為您做詳細的規劃,
每個月不到1400就能填補這兩項缺口。
後續都能依您的需求做調整搭配,歡迎討論。
很高興您解惑!
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看到文章中您提到保險規劃是在事故後才投保,不曉得當初南山核保是否為有條件的承保?
建議您要調整的話,先等新保障內容核保通過再解約,免得陷入舊保單解約後,核保卻沒過的窘境!
全險的規劃目前首推《富邦➕全球➕遠雄》,
🌟醫療險:實支實付、日額、手術
🔹解決健保不給付的範圍EX:升等病房差額及手術醫材…等費用
1.現在醫療實支只能挑選一家的前提下,建議規劃額度要20萬以上 ; 而富邦實支最高可規劃到30萬,
且住院雜費跟住院手術分開計算,不會互相吃到額度,還額外理賠特定處置,會是現階段最好的實支規劃!
2.現在實支僅能規劃一家,建議拉高住院日額跟手術費用的額度,透過富邦實支(日額3,000元/日)
搭配全球NIR(日額3,000元/日)(手術費用額度6萬),才能給我們更有效的給付,同時提高病房費能讓我們有更好的靜養空間!
🌟一次性理賠金:重大傷病一次金、癌症一次金
🔹解決前期高昂花費,透過一次金的規劃,當面臨風險時有緊急預備金,我們也會更安心的做治療。
1.重大傷病領卡即啟動理賠100萬,且未來若健保新項目保障範圍自動增加,不僅保障與時俱進,
同時也包含癌症 ;推薦規劃全球重傷,優勢為:(1)針對慢性精神病沒有打折理賠 (2)額外理賠5項特定傷病
(3)後期保費漲幅平穩,是現今最完美的重傷保障!
2.癌症險規劃遠雄優勢為,一次金規劃額度最高可達360萬,病房一天10,800元,
還有門診治療的COVER,保費便宜,就能解決癌症所需的花費。
🌟意外險:意外險理賠外來、突發、非疾病
🔹解決日常生活中中容易不小心受傷的擔憂
1.意外險也能理賠門診及回診的收據花費,EX:常見骨折會使用到的鈦合金固定鋼板8萬起跳,
因此規劃富邦TMR額度至少要高於10萬。
2.燒燙傷額度也是規劃重點,植皮和治療需要很高的花費和時間修復 ; 富邦ADG的額度100萬,
有40萬的燒燙傷額度,能解決意外造成的負擔。
《📍以上的規劃內容最符合我們成人的需求,且保費僅要2,500元/月,整體CP值超高!》
《📍歡迎私訊我,將為您提供專屬的方案 !》
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常見的實支實付 新光(不限第一家)、富邦(限第一家)
又考要考量到新送件的核保狀況,及空窗期風險
所以建議用新光+全球搭配
1.西瓜 ➡️實支實付+意外險
2.球球➡️重大傷病+癌症險+定額醫療
待這組合都核保通過,且30天等待期過後,再去調整南山的這整份
這樣可以無空窗期的問題,對你來說比較有保障
🔸目前無失能險了,這類功能的險種只剩長照險
若還在能力負擔內的話,長照險可直接留著
🔸 終身防癌不用留
新光+全球新組合規劃 裡面有說明 可了解看看
加上本來的長照險 保障完整 額度高 在預算範圍內
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