目前30歲，才開始了解要幫自己買實支實付保單，最近爬文研究，發現新光U5跟富邦hsv還有南山1HS等這三份目前是板上比較有在討論的，想詢問各位保險大大，因本身仍有國泰住院醫療險及南山、新光儲蓄險，這兩份都是長輩保的，業務員因己經變動長輩也無法知悉詢問，想詢問是可以確定方案後，將某份實支實付附約附加在這主約下嗎？
比方說：如果確定要U5，可以附加在新光儲蓄險之下嗎？
或是確定要國泰的實支實付，可以附在國泰的住院醫療險之下嗎？
這要的話就可以省去再簽一份主約的費用，想詢問各位大大是否能這樣處理呢？
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可以先致電保險公司客服詢問是否可附加
近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
不一定可以附加欸！要客服確認；也可以趁這個階段加強其他缺的保障，所以不一定要侷限在這兩家。
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補強實支實付，如果可以有舊保單可以附加
其實可以附加在新光可以減省一個主約保費
不過要留意舊保單是否能附加新商品
而且其實建議還是重新規劃一個主約比較好
畢竟舊保單是儲蓄險
未來如果使用資金的需求時
如果解約了
附約效力就終止了
所以如果可以還是重新規劃最好
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📢這邊先回答版主的問題:
如果是想增加醫療實支的話，要先檢視版主過去的保單中是否已經有其他醫療實支喔
能不能直接增加附約建議直接打給保險公司客服確認喔
❗版主提出的這些保單都是『附約』，所以是需要加在主約之下
而版主目前有的主約是儲蓄險，一旦之後期限滿了之後將錢領出，就會無法繼續擁有綁在底下的附約了，會有續約的問題
這邊建議版主直接另外用 1主約+1附約會比較保險喔
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💖有需要歡迎從頭像加我的Line，我們再慢慢聊喔
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本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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(全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
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📌 是否能附加再原有的保險，可能還是要致電保險公司比較準確喔
📌 建議您還是新開一個主約，因過去主約，新光、南山皆為儲蓄險，難保有天會解約領回。
📌 至於國泰的話，實支部分一年會有100萬的理賠上限，比較建議規劃富邦或新光。
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先
（一）現有舊保單主約想附加醫療實支，關於投保規則建議致電客服詢問最快，假如新光可以附加附約，
需注意因為主約是儲蓄險，未來有資金需求儲蓄解約，附約也會一併消失，保障會面臨中斷的擔憂。
（二）如果完全沒有醫療實支，建議第一家可以用富邦HSV，因富邦只能當第一家，
第一優先推薦富邦HSV優劣勢為（以最高計畫3為例）：
1.住院雜費限額30萬、住院手術限額3200元~40萬分開計算，理賠範圍較廣。
2.病房額度高，限額3000元，可以和現有國泰終身醫療同時啟動。
3.門診手術限額2.5萬，保證續保至80歲。
劣勢：須留意年度理賠上限150萬，且手術有227、3343限制。
第二會選擇新光U5也有他的優劣勢（以最高計畫HS-30 為例)：
1.年度理賠無上限。
2.加護病房或重大手術雜費可增額至60萬。
3.住院除了病房費3000/日，還會多慰問金3000元彌補薪資損失。
劣勢：
1.門診手術低只有1.5萬，且限制理賠227項目之內。
2.雜費手術合併共用30萬，容易有超額的問題，
舉例：因症狀需要透過微創手術或達文西手術產生高額費用容易把額度用盡，導致自費藥物、耗材等支出就會有理賠難度。
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提供您最貼心及完整的建議。
🔍投保前的貼心小提醒：
1.須留意BMI是否在正常值與最近兩個月是否有就醫紀錄？
2.最近五年內是否有既往疾病相關就醫紀錄？
3.以上資訊將會影響到後續的建議。
希望以上建議有解決到您的問題，
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目前的問題是：『比方說：如果確定要U5，可以附加在新光儲蓄險之下嗎？
或是確定要國泰的實支實付，可以附在國泰的住院醫療險之下嗎？』
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新光人壽的儲蓄險要確定是否有附約延續權及新契約才可加保的限制
國泰人壽目前得知繳費未滿期有機會可以附加
因新光儲蓄險也很有可能在退休前動用到資金的需求，
解約後底下的附約實支實付會一起被解約，是規劃的風險
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個人淺見
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小豆子服務保經公司，保險在理賠上，公司有免費法務協助諮詢，
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🔰基本上這三張保單都到期繳完了，沒得附加附約
但國泰那張可能要注意一下有沒附加意外險或癌症附約因為我也有那張。
🔰如果現在要規劃，建議除了醫療實支外，預算且健康狀況許可要完整規畫。
險種建議如下:
1.醫療實支:
U5或HSV因為醫療費用在無特殊條件加乘下有到30萬。U5可以跟全球XHO相符合，所以
如果擔心U5醫療費用跟手術費用合計額度不夠，可以加保XHO。而HSV醫療費用跟手術分
開計算，所以整體上比較不用擔心。
2.重大傷病及癌症一次金:
以我目前的理賠經驗，一次理賠一筆錢的保障更為重要。現在的健保體制下只能依健保的
規定走，理賠一次金除了迅速之外，有這筆錢我們也可以選擇自己想要的醫療方式及較好
的安養品質。而不用受限於能不能住院件事。
3.癌症療程型:
目前在急性的癌症治療前期或後期都會住院治療，有完整的住院、手術、放化療、骨髓移
植等的理賠金，讓我們得以在住院期間獲得自己或照顧者薪資上及在生活費用上甚至在醫
療費用上的補償。
4.意外險全套:
加強發生意外時的理賠金，例如有可能失能需要的生活費補償、骨折耗材需要的費用、出
院後無法立即上班的薪資補償等。所以意外險有沒失能扶助金、高額的意外實支、不錯的
意外住院額度規劃很重要。
5.壽險:
很多人會忽略，但有家庭責任時(爸媽、太太及子女需要照顧時)我認為那是一個責任我們
需要負擔，建議規劃至少要有基本的額度。尤其在經歷了客戶的年輕早逝留下平日打零工
維生的父母後，我更加的確信真的需要。
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🔰沒有給你建議書連結是因為不曉得預算到哪裡?各類型需求額度到哪裡?甚至有沒能透過
我的文字敘述能更了解每樣險種的重要性及功能性?
所以如有需求且覺得我講解得合情合理可以點我頭像資訊欄更詳細的詢問，我很樂意回覆喔。
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✨以下針對您的問題提供最佳建議✨
一、沒辦法幫您做確認，如要附加國泰或南山實支建議可以電訪詢問
並非所有附約都可以附加在部分主約上。
二、強烈建議新光實支不要附加在儲蓄險底下，實支是屬於保障類商品，
儲蓄險則是理財工具，當我們想要解約運用這筆儲蓄的同時，底下的實支也會跟著同時解約。
三、版主爬文研究的方向是沒錯的，主流實支只有部分幾家
但針對這三家比較，相同額度，雖然富邦是保費最高的，不過在住院手術雜費佔了很大的優勢，
只有富邦住院手術雜費是分開計算的，現在醫療環境進步，很多自費項目越來越貴。
我們都希望自己使用好的醫療器材，當分開給付時，我們就不必擔心手術及雜費的額度容易超額
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不是每個主約都可以附加附約 ，至電客服最準。
也歡迎參考台⭐️ ，協助全台灣快速出單。
醫療實支計畫10至50計畫：
01.住院手術＆雜費合併計算10至50萬。
02.病房費最高可轉換日額5千元。
03.沒有每年保險金給付限額。
04.門診手術額度2至10萬。
05.0至70歲皆可投保。
06.保證續保到84歲。
重大傷病：
01.一筆金可當現金流，不因特殊疾病而打折。
癌症：
01.療程型定額給付。
意外：
01.門診額度1千元/次，可回診10次。
02.骨折金最高9萬。
03.意外住院日額最高3千元/天。
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基本上主約滿期就沒辦法加附約
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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基本保障規劃：醫療雙實支實付>重大傷病>意外險>失能險>癌症一次金
在預算有限的情況下，聰明的你當然優先規劃必保清單！
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