各位保險的前輩們好：
小弟今年28歲，年收63萬，今天想針對「重大傷病險」諮詢各位先進的想法。（現階段之實支實付醫療險、壽險、癌症險、失能險皆充足）
目前我的保經幫我規劃了兩百萬額度，分別是：
1. 全球人壽DCB 50萬 $9800/年
2. 全球人壽XDC 50萬 $1050/年
3. 台灣人壽CIR3 100萬 $2500/年
由於DCB是一張要繳30年的主約，如果額度降為20萬，每年保費將只需約$5000，我覺得累積下來，負擔可以輕省很多，增加了不少資金運用的彈性。
但每次我跟保險經紀人提出這個想法時，他都會跟我說我現在已有體況（僵直性脊椎炎），以後重大傷病險出現的機會很高，建議我不要輕易地調降主約保額。
想詢問一下大家，對於我這樣子調整重大傷病主約為20萬、總保額170萬的方式有什麼建議或提醒嗎？謝謝大家🥺
想詢問一下大家，對於我這樣子調整重大傷病主約為20萬、總保額170萬的方式有什麼建議或提醒嗎？謝謝大家🥺
您如果覺得少這30萬對於後續需要理賠狀況您覺得沒啥影響的話
調降額度是沒有什麼問題。重點在於你現在保費要負擔的起，能夠持續繳下去才是最重要的。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
想詢問一下大家，對於我這樣子調整重大傷病主約為20萬、總保額170萬的方式有什麼建議或提醒嗎？謝謝大家🥺
A:
有僵直性脊椎炎還能買到保險真的不容易
但保險就是量力而為吧
以繳的出來為主
真的覺得有壓力，主約保額就降低吧
不過一般應該是主約保額壓最低，用一年期附約把保額拉高，年老後保費變貴再慢慢把附約的保額降低才是比較正確的作法
買保險一直擔心老年後沒有保障怎麼辦本來就是一件很奇怪的事情，要怎樣才能確定風險一定會在我年老時才會發生？
年輕時買低保費高保額的保單（不要一直買終身型保單），省下的保費自己去做投資運用，等老年後就可以用年輕時投資的資金去做到風險自負；這樣年輕時有保障，老年後身上也有一筆錢在身上
還是您要買一堆終身保單（重點是保額也不高），老年後風險真的發生再靠著保額不高的終身保單去做風險轉移….？
當然如果您保費繳費沒壓力無上限，可以把終身型保單的保額買到跟定期一樣高的話，就可以買終身喔！
還有我記得僵直性脊髓炎沒辦法領重大傷病卡捏，業務反對的點好像怪怪的🤨
結論：要不要調降決定權是在你不是在業務身上，保費繳費真的有壓力的話主約保額調降我覺得是OK的喔（應該說繳費有壓力要省保費您也只能這麼做）
但是請為自己的決定負責，不要調降之後真的出險了才在怪説我說可以降的，因為我只是針對目前的情況給您建議，風險什麼時候會發生我們都不知道😳
針對您的問題
我長話短說
沒有對錯唷
調降的風險就是
到時候本來可以賠200萬會剩下170萬
這三十萬的差額跟您每年省約五千的保費
沒有絕對的對錯
但您自身體況風險說實在也是高了些
所以真要說的話
除非日子真的過得不太好
急需用錢
否則不調降或許會比較好
當然以上僅僅是我的想法
給您參考
我服務於信安保險經紀人有限公司
保險年資約十年
若有其他疑問也歡迎點擊我的頭像私訊我
希望可以對您有一些幫助🙂
非常贊同您保經的說法，
因為有體況買保險真的會比較困難，
一般建議保留
但最後的決定權還是在你身上，
通常重大傷病額度建議準備3~5年的薪水，
因為有可能長期治療是要維持至少3年都無法工作，
可以先看長輩親戚有沒有相關病史
僅參考，因為飲食習慣和生活模式改變，
現代人罹患重大傷病的機率大幅提高，
我個人是會選擇現在繳一年4800換未來30萬的理賠
但這看每個人怎麼想，
真的負擔太大就降低吧!
希望有幫助到您~
不會造成非常大壓力的話，建議您維持原規劃內容不要調整了。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
想詢問一下大家，對於我這樣子調整重大傷病主約為20萬、總保額170萬的方式有什麼建議或提醒嗎？謝謝大家🥺
因為您目前有體況，要買到真的是不太容易，但如果有經濟壓力，就可以調降額度。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
有問題歡迎再詢問喔!!
依您的想法以及預算可以降低主約保額，但要考慮到原先有的既有症。
但是我記得僵直性脊椎炎並不列入於「重大傷病」範圍。
所以業務員，這一塊應該不是這個原因。
未來要考慮的地方是，若發生重大傷病範圍的疾病，在30年後可能就會差30萬的理賠金。
或者是可以透過終身20萬+定期80萬的額度來規劃，但後期保費相對來說會比較高一些。
💥僵直性脊椎炎：建議在實支實付的部分要規劃充足，可以規劃雙實支，額度20-30萬以上。
最近有客戶就剛好遇到這個問題，光開刀脊椎炎就花將近35萬。