您們好，今年37歲的女性，現在保單如下，
20年繳費祥安終身壽險/保額10萬
20年繳費永康防癌終身健康保險附約/計劃BX2
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約/保額1000
20年繳費手術醫療終身健康保險附約/保額1000
20年安心豁免保險費附約/保額17000
若原保單不動再加上台灣人壽是否ok呢，謝謝！
20年繳費祥安終身壽險/保額10萬
20年繳費永康防癌終身健康保險附約/計劃BX2
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約/保額1000
20年繳費手術醫療終身健康保險附約/保額1000
20年安心豁免保險費附約/保額17000
若原保單不動再加上台灣人壽是否ok呢，謝謝！
先為您介紹一下 買保險的觀念 與 六大保障基本額度
再來 檢視您的保單 、 給出初步的建議
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
1.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
→ 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，通貨膨脹下價值已不在且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢
③【保險的價值】
→ 真正能夠轉嫁無法承擔的風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障
①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ （包含癌症）一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
您的保單內容
● 20年繳費祥安終身壽險/保額10萬
● 20年繳費永康防癌終身健康保險附約/計劃BX2
● 20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約/保額1000
● 20年繳費手術醫療終身健康保險附約/保額1000
● 20年安心豁免保險費附約/保額17000
多為終身型的保障內容，且都是定額型
原保單內容不需更動
建議以雙實支實付、意外險、重大傷病、失能為補強方向
您目前的台壽建議書內容→
可以刪除的為YHB為定額型、YCA癌症險不賠併發症 實支實付即可解決
建議您的內容
https://finfo.tw/assortments/c47eb883fc7d3327
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
我會建議台壽這邊做點調整
YHB住院日額，基本上主要就是住院一天理賠多少，手術要特定手術才會理賠
那何不將這筆預算用來擴充實支實付的保額
例如將HNRC增額到計畫三，或者YHB換成HNRD
除了同時增加了病房費及手術費限額外，還擴充了雜費額度
保障應該會更優一些，保費還更便宜
YCA的部分跟BX2效果重複，都是療程型防癌險
主要都是理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式
但現今治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上
如標靶藥物、免疫療法，這些新式療法數以十萬計的花費是舊式防癌險難以轉嫁的
建議可以問問三商客服是否還能在原主約下附加新保障
可以的話建議直接加保防癌一次金
沒有的話可能要在台壽掛張定期壽險才能加保
另外目前保障在重大傷病、失能都還有缺口
若有預算，重大傷病一樣可問三商能否加保，失能就要另行規劃了
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
您目前既有保單的部分保障有：壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
保障缺口有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
台壽的部分建議把YHB調整，把HNRC拉高至計畫三。
YCA屬於療程型無理賠併發症癌症險，建議調整喔。
另外可以用全球補上重大傷病及第二家實支實付的部分。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1、永康防癌終身保險，為療程型防癌險，針對治療癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，注意『沒有賠併發症』。絕大多數的癌症病患，會因癌細胞的轉移或擴散，衍伸出其他病症導致後續都是在治療併發症居多， 而條款沒有寫到理賠癌症併發症，保險公司就不會理賠。
因此建議補強一筆給付的險種，患病能立即理賠一筆百萬的現金流，
讓我們能選擇想要的醫療方式會是比較好的。
🔸可以詢問三商業務是否能再目前主約底下附加癌症一次金。
2、日額型住院醫療、手術醫療，只給付『住院日額』與『定額手術費』。
建議增加實支實付來轉嫁醫療花費。
3、台壽增加的內容大致沒有問題，YHB也是『定額給付』內容，會建議預算規劃第二家實支
YCA與三商的癌症一樣屬於療程型不賠併發症，可以取消。
如想更進一步了解細節，歡迎來訊一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務)
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
台壽幾個投保問題跟您說明
1、定期日額YHB個人不建議規劃，日額定額給付在目前自費比例大的醫療體制下，不太實用，建議您可以將保費用來提高實支額度，也可以再多附加三商實支，做雙實支規劃
2、YCA癌症顯示療程式的癌症險，沒有理賠併發症，也建議您規劃，您可以轉換成癌症一次金，未來發生風險，可以先有一筆緊急預備金使用(可規劃中壽的，同時一併補強重大傷病額度)
剩下的還有重大傷病、失能險的缺口
重大傷病可以規劃上述的中壽或是全球
失能險可以規劃康健或是安聯的
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^
不如把HNRC的額度拉高
YCA是療程型的癌症險
三商還沒繳費完的話
本身有一次給付的防癌險跟重大傷病險可以加上
若原保單不動再加上台灣人壽是否ok呢，謝謝！
A:
YHB跟YCA可以再考慮一下
實用性比較沒這麼高
可以把實支拉到計畫三或是加自負額
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
以下幾點建議提供您參考：
原保單：
1、以終身型為主，永康防癌為療程型，現在治療癌症，住院天數下降，會使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以自由運用，建議您可以先詢問客服是否能在原主約底下附加癌症一次金
2、日額型及手術醫療為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議規劃雙實支實付來cover高額醫療費用
台壽：
1、規劃方向沒什麼問題，YHB也是日額型，如果擔心實支實付額度不夠，HNRC建議拉到計劃三，同時可以補強自負額HNRD或第二家實支實付唷
2、YCA為療程型癌症險，沒有理賠併發症，同上原保單第一條建議
綜上所述，目前的保障缺口還有:癌症一次金、重大傷病、失能險，原保單建議詢問客服是否能附加癌症一次金及重大傷病，如果無法，可以參考中壽的專案
失能險的部份可以參考康健、安聯
👉🏻詳細的內容可依需求及預算來規劃
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
懂得為自己規劃保障，還上網爬文發文詢問，您真的很有風險意識呢！
以下針對您舊保單及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、三商的醫療險及台壽YHB皆為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、三商癌症險及台壽YCA皆為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
綜上所述，台壽YCA及YHB與三商保障重複，
整體補強後缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金，
而三商本身有不錯的癌症及重傷可以規劃，建議可以直接附加在下方，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/0cbcf36d432af10b
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
建議補強的缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,雙實支實付,意外險
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
終身癌症➡️一次金24萬，不理賠罹癌引起併發症。
三商美邦若還未繳費期滿先補上一張實支實付/第一家(節省主約費用)，
再補上 "GO福康一年定期防癌健康保險、新GO大心一年定期重大傷病" 。
台灣人壽YHB(定額給付)產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，YHB定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)可以把YHB預算移去拉高HNRC計畫別至計畫三，這樣有雙實支實付且住院雜費額度也可以比較高。
💥規劃雙實支實付後，覺得額度還是不夠再去補HNRD自負額實支實付就好了。
YCA療程行癌症險➡️依據實際有進行癌症醫療方式，住院或是手術等….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥上述調整後還可補強內容有：壽險、失能險。
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
根據你提出的需求與資訊，我提供以下幾點回覆
首先建議你稍微修改一下補強的方案即可，
1、將HNRC調整成計劃三=》實支實付比住院日額還要實用，因為未來的醫療趨勢住院天數不一定會很長，但是自費的費用卻會越來越多，這區塊得靠實支實付來轉嫁風險！
2、YHB可以拿掉=》可由HNRC取代
3、YCA可以拿掉=》這個險種屬於癌症療程型的理賠給付，與你原有保單裡的永康防癌終身有點重複了，建議可以改成一次性理賠的癌症險，因應未來的癌症治療趨勢，逐漸改以標靶藥物、免疫療法等動則百萬的新式療程。可以詢問三商是否可以直接在原有保單上附加GO福康一年定期防癌險，如果不行我們再來討論該往哪家規劃比較好！
再者建議可以再補強的保障，
1、如果想做雙實支實付，可以再規劃全球的XHB，主約用DCE 20萬再附加一個XDE 80萬，這樣既可以完成雙實支實付，又可以建構重大傷病的保障！
2、目前失能的保障似乎還沒建構！
但是這塊主要是要看你的預算，如果有預算強烈建議要規劃，
如果預算有限也可以教你怎麼調整！
主要是不清楚原有的保單是否繳費期滿了！
以上是我個人的見解，給你參考！
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有問題相當歡迎你加LINE線上聊聊。
拉高意外失能一次金、扶助金及燒燙傷的額度
SPAR強就強在扶助金，理賠的範圍在失能等級1-8，又有保證給付10年
其他家的失能險只有賠1-6級，還未必有保證給付
YCA雖然便宜，但其實規劃效益不大
這張是療程型的癌症險，但不會賠併發症
而且理賠的金額較少，倒不如改買YCD或YCE
YCD跟YCE都是癌症一次金，罹癌就賠了
雖然受限於投保規則，只能買跟主約一樣的額度
但也算不無小補，至少效益比YCA好太多了
YCD跟YCE只差在有沒有賠標靶藥物
如何挑選全看個人
預算夠的話，再塞一個CIR4進去
CIR4是重大傷病險，理賠300多項疾病
像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化
都是重大傷病險會賠的項目
CIR4跟YCD(或YCE)一樣，都是理賠一次金
拿到重大傷病卡或重大傷病證明就賠了
雖然不知道舊保單買了多久，但如果沒有體況的話，還是會建議調整一下，挪出預算規劃其他險種
台壽固然好，但投保規則限制太多，能規劃到的保障很有限
還沒到期的話，先直接在底下附加一次給付防癌、重大傷病、實支實付
然後台壽在直接補強第二張實支跟傷害險就好了
這樣該有的也都有了，ＹＣＡ跟ＹＨＢ到是不用特地去買
但ＹＣＡ硬要買也是可以
以上
若有問題需要協助討論，歡迎來信諮詢
住院額度
重大傷病
癌症一次金
建議補強的缺口為雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險、失能險
建議您將HNRC額度從計畫二調升至計畫三
再來YHB跟YCA可以考慮拿掉
以下是我的建議
https://finfo.tw/assortments/ca9cb5f84ae0f8f9
您可以參考看看
歡迎來信來訊進一步討論~