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目前想增加實支實付及癌症險的規劃，一個月預算約$2000，不知道有沒有高cp值的建議？謝謝各位
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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🔺遠雄：癌症一次金、療程型，皆包含併發症
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重大傷病/癌症險
手術險/意外險不是優先
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凱基超術配手術終身保險針對住院、門診手術及特定處置做額度上的增加，
凱基好多意傷害失能保險附約是屬於意外身故含有意外失能一次金以及扶助金的保障內容，
但是舊有的保障明細中會建議版主優先將預算留在補強重大傷病、癌症險額度。
1.重大傷病的理賠範圍較大，無論是意外或是疾病都有涵括在範圍中，
常見的病症精神疾病、自體免疫系統疾病、癌症、重大創傷也都包含在內。
🔷定期重大傷病費率友善的商品為全球DCE+XDE，精神疾病也不會有打折理賠的限制。
2.癌症一次金＋療程型，當面臨癌症治療與生活支出時，能專注於治療和恢復不用擔心醫療費。
🔷癌症規劃首推遠雄費率也較為友善，CJ2+RQ1+XCD保障組合最高可以有360萬的保障，
無論是一次金或是定額型給付都包含，且擁有足額的保障額度。
📌以上建議搭配都放在連結給版主做參考，後續可以再針對預算做客製化的調整。
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目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內？
舊保單有理賠記錄嗎?
凱基有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
國泰:終身失能、終身壽險
三商:終身壽險、終身住院日額、終身重大疾病、終身防癌(療程型)、終身手術、醫療實支實付、意外實支實付及意外住院日額
全球:終身防癌(療程型)
先恭喜您有規劃到終身失能及三商終身險繳費期滿，請務必好好繳費保留，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、意外身故/失能、住院日額/手術險及壽險(車貸、房貸等家庭責任)
以下幾點建議提供您參考：
♦️重大傷病
基本額度建議規劃1-200萬(含)以上會比較足夠，建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
癌症一次金基本額度建議規劃1-200萬(含)以上會比較足夠，建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️住院日額
目前若有備孕的準備，建議可以補強住院日額或手術險，加強額度
建議可以優先參考全球MIR/NIR，手術沒有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，提高整體額度
♦️意外身故/失能&壽險
目前意外身故可以優先參考遠雄、富邦的規劃，加強重大燒燙傷額度
若有車貸、房貸或是家庭經濟支柱等家庭責任，建議壽險要補強，可以優先參考台壽優體壽險、遠雄FD6的規劃
🎯建議可以參全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/cd899d4e0201e7d9
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A:
凱基方案沒辦法解決你的缺口
可以在全球加強重傷跟自負額
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趁這次補強以前沒有賣的重傷
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⭕️ 醫療實支實付只有3萬 , 這真的是要優先提高的...
目前也沒有公司能直接銜接目前3萬的額度 ,
建議趕快先用三商的自負額DHSR來增加到15萬 , 這是最優先且方便的方式
⭕️ 凱基真的沒太大必要 , 沒有辦法解決問題 , 且凱基的重大傷病也沒比三商好....
癌症一次金三商和凱基大約55波
⭕️ 實支實付補足後 , 可在原三商加一些一次給付癌的額度 ,
但重大傷病因為費率大 , 這就會建議用全球的重大傷病來補足 ,
原三商已補足的實支實付15萬 , 也可用全球自負額再提升一些限額 ,
因三商提升有限 , 15萬其實並不足以因應現在的醫療環境
⭕️ 基於以上 , 提供以下方式供參考：
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以上回覆提供參考~ 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像之連結
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為自己加強保險是一個良好的行為，相信您一定是有責任感的人。
以下針對您的需求提供最佳建議:
1、三商的醫療險住院雜費3萬、住院手術最高22.5萬，現在醫療環境的改變，很多手術跟耗材費用都增加，
其實是相當不夠的，舉例人工椎間盤大約20~30萬元 、達文西手術花費約20～30萬元，
因此「實支實付」很重要，能理賠門診手術、醫療雜費等項目，未來能彈性應付各種新型自費醫療項目。
以及現在住院天數減少，甚至無法住院，門診就可以處理了，三商並沒有理賠門診花費。
A、建議可以增加新光實支，或是全球MIR來增加門診額度。
2、原有保單的重大疾病是之前相對優勢的商品，不過現今有重大傷病險的出現。
重大疾病由保險公司訂出七項，不過重大傷病是健保局規定的範圍多達400項，
像是常見的癌症、癱瘓、洗腎、精神疾病、免疫系統失調..等，
領卡即能理賠，相對重大疾病理賠較簡單，讓保險金可以彈性運用，大大減輕確診後的經濟負擔。
A、建議規劃全球DCE、XDE，優勢如下：
➡針對慢性精神疾病不打折理賠，
➡保費便宜、漲幅緩慢，
➡特定重大傷病增額20%理賠。
B、同時規劃全球XCF癌症一次金，原有的三商NCRC及全球G7都是療程型，
但是早期癌症治療方式多為手術、化療、放療，屬於健保給付項目，
目前較新的醫療技術多需要自費，像是質子治療、標靶藥物治療，且上述治療費用都相對貴。
建議同時規劃癌症一次金可在剛確診癌症時提供一筆錢，應付高額醫療花費。
並且有癌症療程型可於每次療程後申請理賠，補貼癌症住院、門診、化/放療的費用。
所以建議規劃全球XCF癌症一次金。
綜合以上：醫療險的建議補強住院雜費以及門診手術，可以考慮新光第二家、全球MIR
來增加雜費及門診手術額度，才可以Cover現今醫療環境。
並且補強重大傷病險全球DCE、XDE，同時規劃全球XCF癌症一次金，
讓前期的有足夠的緊急預備金來應付高額醫療花費。
建議：https://finfo.tw/assortments/9d8dbc821f37b6c1
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如果是實支實付可以考慮富邦跟新光 兩家首選 (都有保證續保)
台灣跟全球現行實支沒有保證續保
至於癌症可以考慮重大傷病 全球定期重大傷病算是首選
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三商主約3120 跟附約4120+2356+4750+1110 很多都繳完終身了
另外三商你已經有實支囉 可以考慮轉換因為他們家雜費以目前來看偏低 ~
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1、不因特殊疾病而打折
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保費便宜，針對門診手術及年度理賠上限無限制。
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一次金可規劃到300萬以上，後期保費較同業平穩。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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可以參考台⭐️看看哦～全台協助出單。
實支實付計畫10至50計畫
1.住院手術＆雜費合併計算10至50萬。
2.病房費最高可轉換日額5000元/天。
3.門診手術額度2至10萬。
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重大傷病：
1.一筆金可當現金流，不因特殊疾病而打折。
癌症：
1.療程型 定額給付。
我具備理工與保險背景。
能簡單解釋保障內容，並強調不強迫推銷。
保持聯繫與回應，讓你保險規劃更安心。
有興趣歡迎隨時點我主頁討論！
終身的失能險喔
缺口補強:重大傷病、癌症一次金
重大傷病搭全球、癌症搭配遠雄
全球慢性精神不折扣理賠
癌症險搭配在遠雄
有給付一次金+療程給付
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、有規劃到國泰終身失能是非常棒的，一定要好好保留，
現在已規劃不到失能險囉!
2、三商實支HSRS住院雜費僅3萬、手術費最高22.5萬，無門診保障，
現在醫療自費80%都在雜費中，三商保障太低，無法有效轉嫁風險，
但凱基超術配+好多意也同樣無法補足缺口。
🔸超術配是手術險，針對手術項目理賠固定金額，原保單也已有手術險，
而好多意則是意外身故失能保障，也非能補強醫療實支的區塊。
3、實支的補強可透過三商自負額DHSR提高到15萬，
或規劃新光實支醫療保障提高到30萬。
4、而癌症險的規畫除了癌症一次金外也能參考重大傷病，
重大傷病項目包含癌症同時還有其他約300項的保障，
理賠上更明確簡單，對保戶幫助更即時，
重大傷病與癌症的規畫可參考全球或遠雄。
綜上所述，初步提供您規劃建議參考：
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目前您的保障有:
1.國泰:失能險、壽險。
2.三商:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、重大疾病。
3.全球:癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外死殘。
可以參考全球的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/92c0b8b8173dbfbe
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
目前要補強的部分有
1.重大傷病一次金
2.癌症一次金
3.實支實付額度
上面補強的項目都是可以應負較大狀況 轉嫁比較大的風險
先保大大風險再保小
推薦你先補手術、意外險 這些都不是最首要的
若無人情壓力
建議挑選較優勢的商品做補強喔
補強搭配
新光(實支實付) ➕ 球🌏(癌症一次金+重大傷病)
詳細規劃及預算分配可做更多討論，才能更符合您的需求
⭕可以協助歡迎點頭像加賴討論
❇️你好~我是宗翰 服務於保經公司
❇️主推 低保費 高保障 = 高CP值 真正的高保障槓桿
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實支可以用自負額or新光捕
我自己個人是覺得直接三商買防癌+重傷就好
實支真的要補就新光
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
國泰：終身失能、終身壽險
三商：終身壽險、意外險(日額、實支)、住院醫療、實支實付、終身防癌(療程型)、終身重大疾病、終身手術險
失能險
1.終身失能👍
2.1.失能一次金
3.月扶金無保證給付
意外險(日額、實支)
1.非保證續保
2.實支需正本理賠
住院醫療
1.住院日額給付
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術費及雜費個別計算
3.門診不理賠
癌症險(療程型)
三商
1.一次金功能(100%)
2.併發症僅理賠門診
國華
1.一次金功能(100%)
2.併發症不理賠
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
手術險
1.手術按倍數表定額給付
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(療程型、一次金)、意外險(死殘、日額、實支)、長照險、壽險
2. 目前實支住院雜費額度低、門診不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
8. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
9. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
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長照：https://finfo.tw/assortments/4464118ba636762f
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
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📍現在醫療概況就是「自費高＋住院天數短」
有鑒於7/1商品大跳水能考慮的不多
要拉高醫療保障就要靠「定額理賠型醫療險」
👉🏻拉高日額和手術的保障
📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
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就是 你原有保單附加
自負額實支
重大傷病
癌症一次金就可以了
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先
目前建議補強保障為：『癌症一次金、重大傷病』
🔴重大傷病優先選擇全球人壽：
a:特定重大傷病如：腦中風、重大器官移植或造血幹細胞移植等增額20%給付
b:慢性精神疾病如：因壓力所致的憂鬱症、還有老年時期的失智症等慢性精神疾病理賠不打折
🔴癌症險一次金優先選擇遠雄人壽：
a:一次金可規劃額度360w，且可以搭配療程型住院10800/天、癌症手術最高18萬，有理賠併發症
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想詢問以下問題，有利規劃保單與調整：
📌目前是否有任何體況 ?
📌最近2個月內有就醫紀錄?
📌5年內是否有住院超過7天?
📌BMI有在18.5-24的範圍內?
因現行法規規定實支實付沒有雙實支，如果想要加強實支建議可以原保險公司加個自負額提高額度就好！
補強建議：重大傷病+癌症一次金！
推薦🌎
🌎：重大傷病+日額+癌症一次金
重大傷病慢性精神病不打折，保費平穩。
日額醫療補足單實支的保障，拉高日額及手術
癌症一次金，治療癌症更安心！
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