保單健檢

您好，很高興解答
您身體目前有任何體況嗎？幾歲呢？
雙安103投保，已繳7年，有三種做法
1.把保額降到最低，但不要解約
2.繼續繳
3.直接解約

以下給您1.六大保障簡易說明 2.投保三大觀念 3.缺口補強建議 4.補強內容推薦

※ 六大保障
①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。

③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬

④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔

⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ （包含癌症）一次金100萬以上

⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬



※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>

1.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

②【定額型醫療不規劃】
→ 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，通貨膨脹下價值已不在且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢

③【保險的價值】
→ 真正能夠轉嫁無法承擔的風險，才是保險存在的意義！

※  缺口補強順序
實支實付、意外實支＞癌症、重大傷病、失能＞壽險


※ 稍微補強建議
補一家實支實付唯一推薦台灣人壽
主約10萬壽險出單，HNRC門診額度足夠，且保費便宜
https://finfo.tw/assortments/9c523a809ae293e1

其餘可以幫您做需求分析後再決定哦！

『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

您好，我是全球人壽的業務，如果想瞭解保障規劃，或是有計畫做第二家都可以點我的頭像聯絡問我，謝謝您☺️

相信發文找尋建議以及實支實付補強的您
已經花時間做了不少功課了

目前建議您
國泰部分如無人情壓力
再補上第二家實支實付之後捨棄定期日額險規劃

預算充足則雙安不捨棄
有預算考量建議先捨棄底下無附約的終身手術險

第二家實支補強 目前可副本理賠、可補足門診手術不足的實支首推您參考台壽的醫療實支
同時也有保證續保的意外險可供參考
如有想替代國泰、南山意外險 也是可以由台壽補上意外險之後再捨棄原保單意外險配置

目前保障還缺少：
重大傷病險/一次金式癌症險/失能險
這些險種轉嫁的風險都是遭遇風險時會花費龐大的狀況 因此重要性很高
有預算建議您務必做補強

整體保障規劃建議朝著：
條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障

依照需求依序完成 重大傷病險/防癌險/失能險 規劃

依據家庭責任有無配置壽險額度

這個方向做完善的保障配置

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，想請問媽媽幾歲、身體狀況如何、目前從事什麼職業呢 ?

如果想瞭解保障規劃，都可以點我頭像與我聯絡，謝謝您 !

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。

我想你要問的應該是針對媽媽幫你投保的保單內容還有什麼需要加強的吧！
相先針對這個區塊建議你，
先確認一下你期望透過保險規劃幫你解決哪些事情，或是還有什麼其他的需求，
因為只有自己知道萬一發生哪些醫療需求時是你自己無力承擔的，
在預算有限的情況下只能先挑選發生機率較高且自己可能無力承擔的部份先補強，
將這些需求記下來，請服務專員依照你所提出的需求，以及你已經擁有的保障相互對照一下，
再給你最適當的規劃建議。畢竟這樣才能真正解決到你的問題！ 

目前媽媽幫你投保的保單保障內容包含哪些及缺口有哪些，
版上的前幾位先進也都有很詳細的說明，
至於該保到什麼程度，沒有一定的說法，
當然如果能力範圍許可的情況下，保的越完整越好，
如果能力有限，就如同我上述的說的，
先找出最需要的先著手規劃，若還有餘力再循序往下規劃。

一份保單規劃的好不好，其實最大的影響來至於服務人員身上。
服務人員的好壞會影響未來整個保障規劃後續的很多問題，
專業雖然很重要，但服務的熱忱與細心其實對於保戶才更是重要。
但是要誰才是最符合你想要的服務人員這個只有你自己知道，
該如保去判別其實可以透過討論規劃這保步驟來感受喔！ 

希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有問題或是你認同我的見解相當歡迎你加LINE線上聊聊。 

雙安的手術與醫療險

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢

目前二代健保實行DRGs制度

簡單來說有三個重點

1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品

不會是推薦規劃

考量自費應該以實支實付為主

 (花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)

建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

但已經繳費了七年
預算允許就繳完吧

國泰的實支實付 門診手術1萬偏低
建議可以找台壽或全球做補強

終身防癌險的一次給付額度不高
但目前癌症很多都是非住院的花費  例如門診拿藥物
這部分也可以用一次給付的定期險補強 (重大傷病或防癌)

Q:
女性26歲 服務業這份保單是媽媽之前買的(103年投保)，有稍微爬文好像保障不太夠加上大樹的雙安好像不是很推😅想知道有沒有什麼建議可以給我，有想要買第二隻實支實付，也可以推薦我嗎謝謝🙏🏻
A:
建議可以選台壽+全球補強不足的部分
身體狀況如果沒問題，舊保單就可以調整

為您提案：
◎ 國泰建議留著 FV + CV 這兩個不要動。
◎ 加買台灣人壽的醫療全險 (含實支實付)+全球人壽實支實付。

建議補足方向：
◎ 終身險 ( 手術 ) 
◎ 定期險 ( 續保85歲，雙實支實付，雜費/門住診手術/概括式、副本理賠)
◎ 定期險 ( 續保85歲，重大傷病 )

我的建議如下：
◎ 預估需要保費1萬多~3萬，藉由需求訪談來找出自己真正的需要
◎ 沒有一種組合是絕對好的，罐頭保單只是一個參考方向
◎ 40歲以下，終身險相對便宜，把握黃金時間幫自己打底保障一輩子，不怕85歲以後變成保險孤兒
◎ 保費不會隨年紀上升太多
◎ 年繳保費絕對不是做決定的依據

我的優勢：
◎ 曾任醫學中心護理師五年，保險及醫療雙專業
◎ 選擇台灣人壽，業務服務永不中斷
◎ 長期配合全球人壽業務，業務服務永不中斷

您好～
定期檢視保單是很好的習慣，
相信您一定花了一些時間整理，

雙安因為是終身的，繳費至少7年，不建議更動，
當然也是可以看您的需求，
定期的話，都有其他更好的選擇，
如果5年內都沒有相關的病歷紀錄，
新的保單生效後，就可以調整一下，

第二家實支實付推薦台灣人壽，
門診手術和住院手術的額度一樣，
也可以在台灣人壽附加有保證續保的意外險。

希望有幫助到您，
我服務於錠嵂保經，
重視客戶權益，不強迫推銷，
歡迎進一步諮詢～

您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
國泰真安心住院與安順手術為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃實支實付來補上額度。

綜上所述，目前建議補強保障缺口有:實支實付(有門診額度)、重大傷病、癌症一次金及失能險可以參考台壽、全球、遠雄，依您的預算來一一補強唷!!! 

以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，想要進一步了解歡迎點擊頭像諮詢，一起討論  

您好
首先的確國泰的保單CP值不算高
因為現行的醫療水準跟他們保障的內容算是成反比
如果有想要調整之前的保單內容
首先要確認幾件事情
1.有無體況
2.有無經濟負擔
3.有無人情壓力

再來會建議規劃的內容為
實支實付、癌症一次金、重大傷病、產險意外險、失能險


目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考 以下重點!!! 
1.醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。

2.重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，
像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，
一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
 所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少100萬以上為優先做為一筆急用現金，
解決一開始的療程需要高額自費費用的問題

3.失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時，長期收入中斷、支出不斷的問題
可以用每個月小小的錢，解決未來大大的風險
建議以每個人的家庭責任或薪資水準來計算額度應該需要多少!

4.意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額 

5.壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~   

可以叫我小方也可以叫我Will <3 
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。 
如有需要可主動來信諮詢 
可以為您講解更詳細的內容或保單健診!

版主您好，相信您做了許多功課了解自己保障，定期檢視並補強，真的很棒。

以下幾點提供您參考:

1、如果要調整保單須注意目前是否有體況，建議投保新的內容後再調整避免保障的空窗期。
想增加第2隻實支實付會推薦您參考台壽的實支，台壽的實支可彌補原國泰實支的不足。

2、國泰因為也繳了7年了，不太建議解約，但若有預算考量可以再做討論看要如何調整才能更合乎您預算與需求。

3、而目前保障缺口為重大傷病.癌症一次金、失能險、實支實付(門診)
可以參考台壽、全球或中壽及新安產的商品視您預算來補強保障。

如想更進一步了解細節，歡迎來訊一起討論   
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區(全台皆服務) 
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊   

版主您好，
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、雙安組合及附約永健住院為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。

2、新康愛為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、新真全意此張實支須注意住院手術及雜費『共用』 10萬，門診手術及雜費僅有1萬，
現行醫療進步門診比例趨高，建議補強條款完整可以cover門診的第二家實支。

4、南山新福氣康祥為重大疾病，僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 

5、國泰意外險須注意皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，
建議改以規劃她家有保證續的意外險商品，例如台壽的SPAR、SMR2A、SMR2D都是不錯的商品。

綜上所述，舊保單內容為定額醫療、意外險、壽險、療程型癌症、重大疾病、實支，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽補強完整保障。

以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f9a5e80477b18da3

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
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其實雙安保障範圍滿完整的，還有無理賠增值金的特色，增額比率最高到50%。
安順還有兼顧重疾及特傷保障，而且家人有幫你提早規劃，保費相對較低。