30歲男 保單健診及規劃

您好，我認為原本的保障非常好

1. 台灣人壽 HNRB 有需要變更為HNRC嗎? 
可換，投保年齡變高，但牙齒理賠更嚴苛

2.是哦，可解約

3.可以加，您的規劃很棒

4.建議可以投保投資型保單，投資型的定期壽險超便宜，也可以調整，也可做指數型基金的投資！

5.很棒的保障內容

6.真的就是定壽的加強即可

1.更換為HNRC沒比較好，條款相較之下建議維持HNRB較合適。
2.新溫心住院住院日額醫療保險金：

💥住院30日以內按住院日額1倍。

💥出院療養保險金：

以實際住院日數乘以日額1/2最高以365天為限。

💥加護病房、燒燙傷病房保險金：

給付日額2倍，合計最高以365天為限。

💥手術醫療保險金：

按手術等級對應之保險金倍數,給付日額1.25倍~80倍。

💥手術療養保險金：

給付手術保險金的同時，另按手術保險金50%,給付。

定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障效益會更好。

3.把意外險由國泰轉為台灣人壽/保證續保 即可。
4. 新平準型定期壽險附約得有一個主約才可附加，OTL 跟 優體壽險可直接主約出單，才會是較多人推薦的壽險。
優體壽險期滿後契約終止，屆時要再投保就是新契約投保。
5. 30歲男優體壽險20年期500萬保費 $10,800元 ，扣除優體壽險保費醫療保費約略為3-4萬之間，成年男性完整醫療保障內容且足額，這個保費算在合理範圍。
6. 保障內容尚缺：癌症/重大傷病、失能險，這3項內容可以補強。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

Q1:
台灣人壽 HNRB 有需要變更為HNRC嗎?
A1:
可變可不變，各有好壞，75歲前想變都可以
Q2:
不太了解國泰人壽的 "新溫心住院" 理賠內容是醫療日額型的保險嗎?由於覺得保費也不便宜 (一年3.3k)因已規劃雙實支是否可解約此產品?
A2:
是定額給付的醫療險，是否解約要依體況做評估
有YCC跟重傷，反而覺得終身癌症沒作用
Q3:
意外險的部分，由於國泰人壽意外險不保證續保想解約國泰人壽的意外險(三個都解)並加保 1保證續保 及 1 產險的意外險台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)      70W台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)     3W富邦產物「Easy Go 2+」個人傷害險專案     計畫三請問台灣人壽意外險的部分可以直接附加在目前的主約下面嗎? 
A3:
可以直接附加，但建議長安額度再拉高一點
Q4:
關於壽險的部分，目前較沒辦法拿捏預計規劃額度為500W希望能隨著年紀增長，逐漸調整壽險額度發現較多人推薦的壽險有以下幾個台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1)台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0)
A4:
遠雄FD6也不錯
Qa:
不知為何較沒人推薦台灣人壽新平準型定期壽險附約 (T02J1)
Aa:
因為還要再掛一個主約，除非剛好有搭配到，而且CP也不是特別亮眼，還卡主約額度10倍
Qb:
優體定期壽險 20年總保費較低但不確定幾年、十年後，是否仍為健康體是否會有滿期後無法加保定期壽險的風險?
Ab:
無法保定壽是不至於啦，其他家保險公司不一定限標準體
Qc:
若直接規劃OTL1 500W的保額，即使40歲後逐步調降保額至400W、300W保費仍然高於優體定壽
Ac:
的確，還是以優體來說是最便宜的，遠雄是可以一次拉到30年
兩者分別保30年的總保費也只差不到1萬5
另外也可以選擇全球QTL，滿期可以轉終身保費不會浪費
Q5:
做完以上規劃後，一年保費來到 4 - 5W是否洽當?
A5:
你的保額都做很足，保費這樣算很正常
倒是未來隨年紀增加保費調漲速度，你撐不撐得住
Q6:
有任何未思考到的，或者需要補強的部分再麻煩專業的大家提供建議了！ 
A6:
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
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哈囉您好~
定期檢視保單是很好的習慣喔~


1. 台灣人壽 HNRB 有需要變更為HNRC嗎?
👉🏼不需要，雖然續保年齡變高了，但門診手術除外從牙齒變牙科

2. 不太了解國泰人壽的 "新溫心住院" 理賠內容是醫療日額型的保險嗎?
由於覺得保費也不便宜 (一年3.3k)因已規劃雙實支是否可解約此產品?
👉🏼對的，是日額型的沒錯，不看收據花多少，項目符合就理賠，
如果真的有花到大錢，他一樣賠固定的金額，
除非有多的預算，不然雙實支就夠了

3. 意外險的部分，由於國泰人壽意外險不保證續保
想解約國泰人壽的意外險(三個都解)並加保 
1保證續保 及 1 產險的意外險
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)      70W
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)  3W
富邦產物「Easy Go 2+」個人傷害險專案     計畫三
請問台灣人壽意外險的部分可以直接附加在目前的主約下面嗎?
👉🏼台灣人壽的基本上是可以附加的，但建議直接打080客服確認
可以再加上台壽的SMR2D意外日額有內含骨折為住院津貼

4. 關於壽險的部分，目前較沒辦法拿捏預計規劃額度為500W
希望能隨著年紀增長，逐漸調整壽險額度發現較多人推薦的壽險有以下幾個
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1)
台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0)
a.不知為何較沒人推薦台灣人壽新平準型定期壽險附約 (T02J1)
b. 優體定期壽險 20年總保費較低但不確定幾年、十年後，是否仍為健康體是否會有滿期後無法加保定期壽險的風險?
c.若直接規劃OTL1 500W的保額，即使40歲後逐步調降保額至400W、300W保費仍然高於優體定壽
👉🏼 這個要根據您的需求來討論，定期壽險主要是針對階段性責任的額度來估算，
如果一部分是一輩子的責任，可以終身+定期+一年一約組合規劃
a.如果是優體的話，就不會考慮這張啦，而且他是附約需要拉一個主約
b.到時候，可以選擇其他定期壽險，
如果有一些小小的健康狀況，通常都是加費承保比較多
c.兩個可以搭配規劃! OTL1要特別注意，如果扣款失敗會有斷保風險

5. 做完以上規劃後，一年保費來到 4 - 5W是否洽當?
風險分散建議占收入的10分之一，若月收入有4~5萬以上，就非常好

6. 有任何未思考到的，或者需要補強的部分 
調整完之後，近乎完美~
記得之後再繼續定期檢視保單就可以了

希望有幫助到您~

版主您好，
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！

以下針對您舊保單的內容及預計補強方向分幾點說明， 
1、舊有保單都規劃到很棒的商品，相信當初也一定做了許多功課，
如果更改為HNRC則須注意鴨科的部分限制較多，建議是以舊保HNRB為主較好。

2、新溫心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，如果已有雙實支的狀況下是可以做刪減的。  

3、意外險可以直接附加沒問題的。

4、如果希望可以隨年紀調整額度，就不太建議規劃Y05A0，因為最低要求就是500萬，
您也可以考慮T02J1 100萬至200萬額度，其餘的透過OTL拉高保障額度，
往後每年就先以OTL去調整保障額度為優先，最後再來更動T02J1。

5、整體保障內容都是非常完善的，如果保費有在預算內就沒有太大的問題囉。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。    

問題一
ＨＮＲＢ跟ＨＮＲＣ的條款不會差到太多
ＨＮＲＣ的承保到85歲，確實有一定的優勢
但相較之下保費也比較貴，你可以自己決定會不會擔心在80歲以後的保障

問題二
是定額給付的商品沒錯
因為屬於抽象性的補償，確實在大部分的情況之下實支實付還是會比較好用
我覺得如果想省下保費，可以拿掉沒問題

問題三
方向正確
保證續保的傷害險可以投保台壽賣的商品
產險公司賣的商品蠻多樣性的，你可以針對需某些比較有興趣的來琢磨
如：重大燒燙傷、個人責任險等等

問題四
有調整額度的需求，就考慮用定期壽險＋一年期定期壽險來組合吧
只是這樣做稍微累了一點，但保費卻可以省下一些

新平準沒人推的原因應該就是保費了
因為有比他的保費還便宜的定壽
壽險商品很單純，保險事故就是死亡

台壽優體壽險有期滿後有更約權
可以不具可保證明向保險公司更約當時所販售的非優體類型的定期壽險
而且保險公司不能拒絕，所以這部分你可以放心屆滿時還無法再投保定壽

ＯＴＬ跟定期壽險個其所需
一個是短時間的需求，一個是長期性的需求
貌似你應該是有長期性的需求，建議還是以長年期的為主

保費能支出的多寡，缺覺你的薪資及對於保險的認同
如果你覺得這樣的費用你可以負擔，我想應該沒人會說太多

剩下的就沒什麼好挑剃了
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我記得政府最近也協辦一個網路投保的定期壽險
保費還蠻便宜的，你可以去找找看

以上

你好，我是服務於保險經紀公司的小文，服務範圍全島跑透透，
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。

你原有的保單規劃其實挺完整的，
除了比較擔心的未來年紀增長後保費的增加幅度外，
其餘的倒還好。

至於你自己提到想調整的部份，前面幾位先進都有很好的建議了，
就看你自己怎麼去取捨！

唯一的建議就是針對壽險這個區塊的補強，
因為你有提到希望能隨著年紀增長，逐漸調整壽險額度，
所以真心建議你用變額萬能壽險（俗稱投資型保單）來補強，
它本身的設計就是可以隨時調整壽險額度，
並且壽險成本也是用定期壽險的費率計算，
同時還可以兼具基金投資的功能，
使得在繳費期間若有資金的需求，亦可以從中贖回部份基金，
以供資金需求，資金運用較不會像傳統壽險般被綁手綁腳喔！