32歲女 初次保單 醫療險規畫

Q1:
重點在醫療險，但醫療實支實付跟日額是否兩個都需要？還是需參考別家實支實付？
A1:
通常擇一即可
搭配其他家實支更實在
Q2:
終身癌症跟定期癌症是否擇一即可？
A2:
擇一留定期即可
Q3:
意外險是否需要拉高保額？
A3:
這個額度很基本
拉高則是看需求
意外風險不夠高
這樣算是足夠了

防癌做終身 
重大疾病可以做定期
日額有他的用意在 
可以當成薪水補償會是看護來設計
實支實付建議找住院不限227手術
跟雜支和手術合再一起的就好
常常手術額度看得到吃不到
因為健保手術原則上不會有手術費產生

條款自己要看清楚 
為什麼有些實支很便宜？
 因為賠償額度跟損率算出來低啊

有興趣了解全結構娃娃圖可以加我賴哦

1）重點在醫療險，但醫療實支實付跟日額是否兩個都需要？還是需參考別家實支實付？ 
三商的實支實付門診額度偏低 (1.5萬)
建議找其它副本收據門診手術額度比較高的做補強
例如台壽>比照住院手術額度理賠
或是全球  最低也有4.5萬

大部分的實支實付都有轉換日額的功能
建議把預算擺第二張實支實付

2）終身癌症跟定期癌症是否擇一即可？

終身防癌

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

3）意外險是否需要拉高保額？ 
三傷的意外實支需要正本收據
可以看自身公司有無團保需要正本收據的
考慮換成富本收據產品

如果要提高意外身故這塊
建議選用產險公司的意外險
保費比較便宜保障額度高
缺點是非保證續保
但是在壽險公司規劃基本額度
用產險拉高是很推薦的規劃方式


看有無人情壓力非要三商
有的話  實支+癌症+重大傷病即可
找其他公司補強副本實支跟意外險

如果沒有
直接重新規畫你的保障額度會更高

您好～
目前保障唯一缺口是：失能險
整體來說算完整的，但一樣的保費可以更完整

直接回覆您的問題：
1）重點在醫療險，但醫療實支實付跟日額是否兩個都需要？還是需參考別家實支實付？
👉🏼兩個都有比較完整，如果有雙實支也可以替代掉日額型。
實支實付：限額內花多少賠多少，沒花錢不會賠。
日額型：固定賠一個金額，沒花錢賠1000，花10萬也賠1000。
可以看個人需求取捨

2）終身癌症跟定期癌症是否擇一即可？
👉🏼留定期的就好，這張定期的是一次金
使用上較彈性，可以選擇較新穎的治療方式，
終身的是療程型，若20-30年後的癌症治療不需要住院等等，就無法理賠

3）意外險是否需要拉高保額？
👉🏼會特別擔心什麼情況嗎？
如果是比較嚴重的意外，通常會住院或手術，醫療險就啟動了，
所以有基本的額度就可以了。

提醒：如果沒有人情壓力，可以多多參考其他家的方案，
這張醫療實支門診偏弱，手術雜費算合併計算，還有其他不逐一說明。

希望有幫助到您～

您好，先跟您說買保險的三大觀念，再為您解答

※ 買保險三大觀念：
一、【先定期後終身】
定期保費低、保障高
終身保費高、保障低
1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

二、【定額型醫療險不規劃】
假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢

三、【先保大再保小】
風險小的自己可以承擔，大的無法承擔
那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容

1）重點在醫療險，但醫療實支實付跟日額是否兩個都需要？還是需參考別家實支實付？
現在醫療環境自費高
單一壽險公司出單方式：單一實支實付+日額
單一實支實付解決：醫藥費問題
日額解決：薪水補償

市面上必備出單方式：雙實支實付
雙實支實付，一支解決醫藥費、一支當薪水補償，會比前者CP值高很多

2）終身癌症跟定期癌症是否擇一即可？
對，不需要終身的，選定期的癌症一次金就好

3）意外險是否需要拉高保額？ 
意外可以產險公司專案做搭配，1.拉高意外身故額度 2.雙意外實支
舉例來說
A方案 買一家意外實支 額度10萬
B方案 買二家意外實支 甲額度5萬 乙額度5萬
萬一某天發生理賠5萬，保費一樣情況下
A理賠 5萬 B理賠10萬
(醫療實支實付也是這個概念)


『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

妳好
Q1留下實支實付即可
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
住院日額這種定額給付商品，目前來看效益越來越低
但要小心，三商的實支實付將保障集中在住院醫療，在門診手術方面的保障較弱
Q2目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，這些新式療法醫療費用都是十多萬起跳
這邊規劃的這種終身防癌險難以轉嫁這種大額的花費
建議與其將預算規劃在終身防癌，不如拉高定期防癌一次金保障
多餘預算留下，等到未來防癌險貴到妳不想留下時風險自留
Q3要看妳自身對意外這個風險的看法
如果是通勤族，我會建議可以拉高一些，畢竟台灣三寶不少，用產險意外險專案補強應該會更適合

整體而言以三商的商品面來說，這份規劃不差，只是受限於公司商品本身的缺陷無法得到更好的效益
若無人情壓力非三商不可，可參考下方連結這個組合
https://finfo.tw/assortments/0227269639909908
能在有限預算中將保障拉的更高、更均衡

以上一點建議希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

單一家規劃因產品、額度有限會再用日額型產品來拉高住院日額，避免理賠額度不足問題。

日額險定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)可以把日額險預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。 

不考慮其他家的話實支實付+日額可以一起規劃，有考慮其他家實支實付，擇一規劃選擇實支實付就行。

由於醫療技術進步，罹患癌症住院的天數逐漸縮短，使用標靶藥物或更有的採用最新式的免疫療法，這些花費往往上百萬甚至數百萬元且有時無需住院。

💥建議規劃定期癌症險拉高一次給付金額轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷。
💥終身癌症跟定期癌症擇一(定期癌症)即可。

三商意外險不保證續保且正本理賠，可以選擇有保證續保+副本理賠的意外險。
要加強意外險保額可以用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙
傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 

主要看三商美邦有無人情壓力一定要規劃，若有的話規劃
壽險+實支實付+癌症/重大傷病一次金，其他保障透過另一張保單補強即可。

詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

1）重點在醫療險，但醫療實支實付跟日額是否兩個都需要？還是需參考別家實支實付？

兩個都很重要，但是建議你投保住院實支實付，並再另外找一家購買可以副本理賠的實支實付

2）終身癌症跟定期癌症是否擇一即可？

兩個理賠的項目不同，你可以再確認

3）意外險是否需要拉高保額？

你投保的是基本額度，若是可以，我會建議把終身壽險改掉，換成定期壽險300萬比較有保障，並且依照你的年齡及責任做更動

服務於南山的阿暉，有問題可以找我

問題一
如果不考慮雙實支的話，就有可能會需要買到日額
但我記得應該可以再買個自付額來拉高實支的保額

可以參考其他家實支是最好
畢竟三商的實支死穴在門診手術
這對於醫療趨勢來說，是不符合未來趨勢的
有些住院手術逐漸門診手術取代的

問題二
終身跟定期擇一的這問題
應該取決於商品跟預算
在癌症險的挑選要以一次給付為主
這樣才能轉嫁龐大的花費
傳統的防癌險是屬於療程給付的
這樣的給付分散，在理賠效益上沒有太大的幫助

問題三
意外險需不需要高一點的額度
通常會評估交通工具及家庭責任的需求
如果以上都有，建議就會提高了

作法會建議用壽險公司＋產險公司所賣的傷害險來相互搭配
這樣的組合ＣＰ值會比叫高一點

以上
若有需要協助規劃或有問題諮詢
歡迎來信討論

您好～～😊

1️⃣以實支實付來說，會建議增加第二間：
〖可以彌補第一家少賠或者收入中斷的狀況 〗

👉台灣人壽來拉高醫療實支的額度(建議計畫三)
住院限額：1500/日
手術限額(含門診手術)：20萬/次(依比例)
住院雜費(含門診手術雜費)：15萬/次
💥副本理賠

⚠️三商美邦實支實付，門診手術的部分須留意僅1.5萬
住院限額：1500/日
住院雜費及手術費共用：15萬/次
門診手術：1.5萬/次
門診手術定額給付：1500/次(指未花超過1500的情況)
💥正本理賠

2️⃣終身癌症(療程型)與定期癌症(一次金)：
若真的發生癌症這樣的情況下，醫藥費一開始肯定會是筆開銷。
🪖癌症一次金：解決當風險發生時，可以領到一筆理賠來解決醫藥費。
🪖癌症療程型：現在住院天數普遍不高，保費與保障相對來說會比較不對等。
我會建議可以以一次金規劃為優先。

3️⃣意外險加強與否：以目前保單內容，意外險的保額是很基本的唷！
但若有要增加台灣人壽的實支實付，建議可以將意外險規劃在台灣人壽唷
⚠️包含「意外失能月扶助金」及「重大燒燙傷」的規劃！

主要還是要依著您的需求，討論規劃喔！

💡💡💡 保險找Siri 💡💡💡
⭐️ ⭐️  歡迎點擊諮詢 ⭐️ ⭐️

版主您好，
懂得為自己規劃保障，還上網爬文發文詢問，您真的很有風險意識呢！

以下針對您預計規劃的保障分幾點給予建議，
1、HKCRA為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

2、HSCR為日額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將預算挪至補強第二家實支實付，較能解決醫療花費問題。   

3、保健康實支須注意住院手術及雜費『共用』 15萬，門診手術及雜費僅有1.5萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。

4、三商意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，
另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，
一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(AFR)這類保險。

5、癌症部分建議以NGODCR為主，整體效益較大，
如果意外險保障額度想再拉高也可以考慮額外規劃產險意外險，保費便宜保障更高。

綜上所述，如果沒有太大的人情壓力建議您可以參考網路上的罐頭保單，
成人初次規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，
透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障。

以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/59f27a2ba2a5a2d5

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