29歲, 女生, 職等一
目前已經有的保單
1. 新光人壽長樂終身壽險 (AS) （86年保）50萬
2. 新光人壽防癌健康終身保險 (DH)（87年保）100萬
想補足醫療實支實付、意外險、重大傷病險的部分，預算大約每年 2 萬元左右，有自行先研究了一下保險內容
參考別人的組合規劃了兩種方案
1. 新光＋全球的組合
2. 富邦＋全球的組合
目前研究下來兩套方案各有優缺點：
1. 富邦實支實付有年度總給付的上限，而且手術理賠是照比例給付的，新光則是沒有以上的限制
2. 新光的組合中，意外實支的理賠上限比較低，最高到 5 萬元，富邦的則是 20 萬
3. 富邦沒有比較好的癌症險可以做選擇，新光可以選擇防癌健康保險 (C2) 做加強
4. 富邦主約比較便宜，富邦實支實付成長的費率貴很多，意外險費率整體也比較貴，就是有個意外日額可以保證續保
另外還想請問是否有沒有考量到的細節？以及如果要在兩套組合之中擇一的話該如何選擇，謝謝各位
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2. 新光的組合中，意外實支的理賠上限比較低，最高到 5 萬元，富邦的則是 20 萬
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他的雜費和手術費是分開理賠額度的
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富邦醫療實支的住院手術與雜費分開計算、門診額度較高，意外險額度較高但有年度理賠總額上限；新光醫療實支的雜費額度較高且無年度理賠總額上限，意外險額度較低
若重視醫療實支的話，可以選新光；重視意外險的話選擇富邦
♦️重大傷病
全球重大傷病的額度在預算允許下建議可以提高
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癌症一次金基本額度建議規劃100萬(含)以上會比較足夠，可以放在全球XCF來規劃，後期費率漲幅較平穩
🎯建議可以參考富邦/新光+全球的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5f3e39001330721f
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醫療實支實付（住院雜費跟手術額度分開計算）
意外身故、日額及實支（額度可以做比較高）
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實支實付醫療險除了各項目申請限額之外
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還設立了 每年的總理賠金上限，
這就是「年度總理賠限額」。
如果不清楚年度總理賠限額 到底有什麼實際影響，
萬一真的不夠用時怎麼辦？？
也歡迎可以一起討論。
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我的修正建議請參閱下方連結，謝謝
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如果您想更近一步討論，我們都可以一起討論。
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第一：我目前在錠嵂保經服務，年資 16年。
第二：在 15年前開始從事網路行銷，
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第三：理賠經驗豐富，不管是 癌症
中風失能 嚴重車禍，心肌梗塞
重大燒燙傷 兒童相關疾病等
都有豐富理賠經驗。
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建議富邦+全球
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📌1.實支差異就是年度有無上限，如果在意有些處置問題就選擇幫幫，不在意就選新光
2.意外實支額度確實是富邦比較優勢。
3.商品面本就沒有每家都齊全的，還是有需要一些取捨，險種額度費用這些。
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有開放特定處置理賠，門診手術限額較高。
(⭐新是完全不賠處置，非227手術就不理賠，你的舊保單沒醫療險也賠不到。)
但就如你所說⭕邦比較貴沒錯XD
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👉🏻癌症 首選：🐻熊 或🌍球(球球也有好的癌症險喔！)
一次金可規劃到150萬以上，保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
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全省皆可服務喔^^
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最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(全台保險業務95%沒有通過這項考試喔)
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
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(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
不管是新投保還是想要增加保障缺口，在投保前要先確認目前是否有體況， 先評估體況後再來規劃
若有想要再加購像是醫療、癌症或重大傷病這種醫療保障型保險，要先確認是否有體況(健康狀況是否有異狀)，兩個月內是否有就醫的情形及BMI值是否在正常範圍內(18.5-24)，若有異常的話則在填寫要保書時要盡告知義務，當然結果可能會是
(1)加費承保
(2)該事項疾病除外不保
(3)延遲承保或拒保
原有保障內容有
新光：
主約：終身壽險
附約：終身癌症
原本僅有終身癌症，此商品為療程型+一次給付型的商品，雖然規劃100萬，但其一次給付的額度相對比較不足
又目前缺口為
1.醫療實支
2.意外險
3.重大傷病
癌症一次金也可在這次一併補足
不得不說您真的很認真在研究這兩家保險公司搭配上的差異，棒棒!!
就目前這兩個方案規劃方向都正確，各有優缺，最主要還是預算上會限制住規劃的內容，建議還是要規劃足額比較有保障(足額就是未來發生的醫療費用和所規劃的理賠額度相當)
以方案一來說
全球沒什麼大問題，新光主要是意外實支額度比較低，他的醫療實支確實沒有年度理賠上限，算是優勢，但比較可惜的是他的住院手術費和雜費是合併計算理賠
而以方案二來說
全球建議跟方案一一樣補個手術險彌補富邦門診手術費的不足，另外可補個一次金XCF，這樣即可拉高原本舊有保單癌症一次給付不足的部分，但如果加上去爆預算還是先以補癌症一次金就好
富邦優勢在於意外實支規劃的額度可以規劃的比較高，醫療實支來說住院手術費和雜費是分開來理賠，但較為可惜的是有住院理賠總上限和年度理賠總上限的問題
細部內容還是需要跟您聊過才會知道到底哪個方案對您是最佳的
以上建議
需要協助歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南部
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、B肝帶原、肝功能異常、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病、皮膚相關疾病、免疫系統相關疾病、婦科相關疾病、新生兒卵圓孔未閉合等等體況
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」(裡面有聯絡方式) 一起討論喔 !! 謝謝您
基本上研究到能寫出以上論述 , 已經是非常透徹了~
⭕️ 問題一 ：
富邦是手術和雜費分開 , 新光則是手術雜費合併計算 ,
這二者的方式並沒有絕對的優點或缺點 , 要看理賠個案論定 , 依照個案都會有優勢的時候
⭕️ 問題二 ：
意外實支新光較弱 , 51歲後還會暴增保費~
若用新光醫療實支實付 , 其意外實支的部分可改用便宜的國泰出單
⭕️ 問題三 ：
這點是沒錯的 , 一次給付癌雖然也能出全球XCF , 但費率對女性極度不友善 ,
新光能加一次癌是個優勢之處
⭕️ 問題四 ：
富邦的確主約成本最低 , 但實支實付費率比較高是事實 ,
至於意外日額保證續保幾乎可忽略 , 幾乎沒有斷保的可能 ,
意外實支實付保證續保才是重要的 , 可惜全消失了...
⭕️ 基於以上論述 , 個人是建議用新光+全球的選項 , 因為 未來費率 和 有無年度理賠上限
是我較重視的區塊 , 富邦些許的門診手術+特別處置的優勢 , 對我而言吸引力不大 ,
我情願用MIR稍微填補就好...
以下提出一點修正之處供參考：
https://finfo.tw/assortments/527f645107a76b10
以上提供參考 , 若有任何疑問之處 ,
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我有婦科子宮疾病理賠經驗
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我會建議就直接新光補上+全球，因為其實新光也有好處就是門診手術無上限而且保費也花不了多少，換富邦的方案CP值不大但不會到不推薦
本人目前於台灣人壽服務，協助了400多戶
家庭處理
💫各家保險公司理賠
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等各種問題，同時也有家人一起在做保險經紀人
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其實您分析的滿透徹了，應該做了不少功課
提供一點觀念釐清，畢竟您沒有實際在線上，對實務狀況不一定了解
年度理賠上限其實不是太大的問題，多數的上限幾乎都很難達到
意外實支5或20萬差異不大
一般意外狀況如果花超過5萬也幾乎都會有住院或手術的狀況了，屆時醫療實支也可以啟動
現行的規劃組合一定會有缺點，保障範圍沒有涵括到的部分就是用自己的資產來風險自留
若要選富邦組合的話
癌症險可以規劃在全球，不過費率就比較貴一點
意外險有無保證續保不是太大重點，不要有一些奇奇怪怪的理賠態樣，保險公司很少會給客戶斷保的
以上建議供您參考
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
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A:
其實兩個搭配都沒有太大的問題哦～
主要還是差在預算上
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還是會比較建議可以以富邦為主
因為富邦在醫療實支的部分，雜費跟手術是分開的
然後意外實支的額度也可以打得比較高！
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您規劃及分析得相當好，
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富邦雜費與手術分項給付比較有優勢，搭配意外三寶意外實支可拉高額度，
那目前第一家實支選富邦，將來想搭配第二家實支實付補強雜費額度就可以選新光，
雖然是損害填補原則，但難免有時候醫療費超出第一家實支額度的情況，
所以按投保規則及性價比來看，目前先搭配富邦＋全球組合最佳。
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-------------------------------------------------
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富邦的實支實付手術與雜費是分開理賠，較新光好一些。
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新光商品是不錯，但最近資本適足率的問題，如果要買，可能要自己多留意了。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
看您打出來的分析已經非常明白，相信做了很足夠的功課了
接下來基本上就是個人想法及優缺點的取捨
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1.保單健診、保障規劃 2.醫療保障
3.退休規劃、資產傳承 4.車險規劃
我在全台灣皆有可服務✈️✈️
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建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/be4a86fcb3e4cdd9
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資18年多，在網路和PTT上成交的客戶超過900位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1800件，總金額超過6200萬
購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
若投保完成，可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料
先跟您說一聲辛苦了，為了自身的保單一定花了很多時間研究~
建議您可以用新光+全球來做搭配
新光實支
✨ 優點：
1. 雜費沒有年度的理賠上限
2. 雜費最高可以規劃到30萬
3. 有住院慰問金可以拉高住院的保障
全球重大傷病
✨ 優點：
若因「慢性精神病」領到重大傷病卡，不打折給付❗️❗️
癌症部分也可以在全球補強XCF
非常歡迎您點擊頭像+LINE唷👍
希望能有這個機會服務您😊
❗️❗️過去在單一保險公司服務過，對於商品的條款差異化有一定的了解，
相同險種，保障內容條款不同真的差很大，能協助保戶買對不買貴，
把錢花在刀口上是我們消費者很重要的權益，也是我很願意為保戶把關的❗️❗️
我是錠嵂保經-治穠
✨透過網路協助600個以上的家庭建立起安全守護網，讓客戶保險買對不買貴！
✨有豐富的核保及理賠經驗，協助客戶理賠累計近千萬以上！
👍「險」字都找我👍
😎保險有治穠 事業更興隆😎
我是在錠嵂保經服務的佳君
建議用富邦+全球的搭配.細節可再討論
📍不亂推銷商品.協助客戶買對不買貴
📍詳細講解規劃內容.有耐心
📍比客戶更要求權益.申請理賠請放心
以上是我個人的特點、有保險相關問題歡迎私訊
https://mysc.cc/020788?openExternalBrowser=1&t=1702205471439
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：終身壽險、終身防癌(療程型)
建議可以把原保單的附約商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
癌症險(療程型)
1.一次金功能(12%)
2.併發症有理賠
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(死殘、日額、實支)、長照險、壽險
2. 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
3. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
4. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
6. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
7. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
8. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/b157521aba1fe6f7
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/0e10b5a99b638632
長照：https://finfo.tw/assortments/e65690df0ce8db12
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U5：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L6D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論
目前在台🌟人壽擔任壽險顧問，並擁有國家護理師執照。
針對「醫療險」、「實支實付」有需求的客戶，可以提供詳細的說明，並提供在醫院裡常見的理賠實務。
⚠️7月後的規劃重點在醫療實支額度是否足夠！
👉醫療實支HXA最高50計畫：
門診手術額度10萬，住院手術雜費50萬，保證續保到84歲，不卡第一家，收正本收據
👉重大傷病
1、不因特殊疾病而打折
2、如：規劃100萬，拿到重大傷病卡直接一筆金理賠，提高理賠金的靈活運用
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
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⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
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🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像跟我聊聊
希望有機會能為您服務