目前33歲，女性，工作為內勤，體況正常無特殊疾病
手上的保單都是以前家人買的
想詢問是否有哪些需要增加或是建議刪減掉的?
另外想問
HNRC這個附約是不是換成其他實支實付的會比較好?
保單內有重大疾病(輕度+重度) 還會建議再保重大傷病嗎?
https://finfo.tw/assortments/3929ea973e311f24
煩請各位大師幫我解答 非常感謝
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議
🔺舊保單有:
台壽:終身醫療、意外實支實付、醫療實支實付
全球(原國華):終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、重大疾病
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
同時建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、醫療實支實付(提高保額)及長照險
以下先回覆您的問題：
Q1:HNRC這個附約是不是換成其他實支實付的會比較好?
♦️千萬要好好保留HNRC
台壽HNRC是手術跟雜費分開計算且手術沒有卡健保2-2-7限制，可副本收據理賠，現在已經規劃不到相同條件的醫療實支了
Q2:保單內有重大疾病(輕度+重度) 還會建議再保重大傷病嗎?
♦️重大疾病保障範圍僅7項，條件較嚴苛，重大傷病保障範圍達300多項，見卡即賠，建議要補強重大傷病，可以優先參考全球的規劃
綜上所述，舊保單不用調整，目前重大傷病建議可以優先參考全球的規劃，癌症險建議可以優先參考遠雄的規劃，醫療實支實付的話可以參考新光，讓保障更完善唷
🎯建議可以參考新光+全球+遠雄的規劃
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醫療實支(這張是"神單"不要動，限額低可以補第二家
終身壽險
重大疾病(與重大傷病保障範圍差很多
終身防癌(一次金太低
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📌新規劃建議
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保費便宜，針對門診手術及年度理賠上限無限制。
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Q1:HNRC這個附約是不是換成其他實支實付的會比較好?
ANS:
請您務必要好好保留HNRC，此商品的手術和雜費是分開計算的
除了是副本理賠外，也沒有卡227的手術限制，
現在已經沒有這種商品可以規劃囉~
Q2:保單內有重大疾病(輕度+重度) 還會建議再保重大傷病嗎?
ANS:
重大疾病的保障範圍只有以下7項
1)癌症、2)腦中風後障礙、3)癱瘓、4 )急性心肌梗塞、
5)冠狀動脈繞道手術、6)末期腎病變、7)重大器官移植或造血幹細胞移植
但重大傷病的理賠範圍共有30大項，超過300種疾病項目，理賠範圍大不同
所以建議還是要補強重大傷病唷~
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⭕ HNRC放現在來說就是神 , 千萬別誤殺神單 , 反倒是可惜只買計畫一真的太少了XD
計畫一只有9萬的雜費 , 以現在來說真的算很不足 , 需要稍微補強一點額度
意外實支實付151元雖說很便宜 , 但額度只有1萬這有點尷尬 ,
也是建議稍作修正的 , 實支實付應用很廣 , 是絕對必要之選項
⭕ 重大疾病雖然只有七項 , 但保底也是個一次給付癌100萬的額度 , 個人覺得很不錯
至於重大傷病的話 , 若能力許可 , 還是建議補強的 , 畢竟理賠的範圍差太多了 ,
理賠機制見卡就符合條件 , 也排除很多過往重大疾病和特定傷病的爭議之處
⭕ 基於以上論述 , 提供一方向供參考：
https://finfo.tw/assortments/ba9ff731046870dc
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結處來訊討論
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台壽的HNRC是很好的副本理賠實支務必保留哦,只是可惜額度規劃比較少一點
目前保障缺口:重大傷病＆癌症一次金、醫療實支實付(提高保額)、意外實支實付(提高保額)
重大傷病＆癌症一次金建議可以規劃在全球
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✔️HNRC是條件很好的副本實支實付，不過額度只有規劃9萬 比較可惜
意外實支也是只有1萬， 這兩項實支實付(醫療、意外)額度都不足需要補強
現在可規劃第二家正本理賠的實支實付+意外險(實支)
✔️舊款重大疾病可以做為癌症一次金100萬的額度
不過重大傷病保障範圍廣泛很多，會建議有預算可以補強
針對現有保單缺口之補強建議~
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❇️選出較優勢的商品 再依預算調整規劃
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以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、台壽HNRC是很棒的保單，門診手術的上限等同住院，
現在許多實支門診手術僅理賠1-4萬上限，但醫療趨勢卻是以門診為主，
所以不建議更動台壽保單，可惜當初額度買低了，可透過新光實支拉高保障額度。
2、重大疾病僅有保障7項疾病，認定條件相對嚴格，
建議加上『重大傷病』，保障範圍多達400項，且隨健保局更新增加項目，
經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即給付，保險金可靈活運用不受限。
3、防癌終身為療程型癌症，初次罹癌僅理賠12萬，癌症住院9000元，手術給付12萬，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議補強『癌症一次金』，罹癌即理賠整筆保險金，不受限於住院、手術才啟動。
4、現有保障為「定額醫療、醫療實支、意外險、療程癌症、重大疾病」，
主要缺口落在「 重大傷病、癌症一次金」，醫療實支及意外實支額度較低，建議一併補強。
5、重大傷傷首先推薦全球DCE+XDE，
a.精神疾病領卡沒有「理賠金被打折」的問題。
b.現階段保費便宜，後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍多達400多項，隨健保局更新增加項目，領「重大傷病卡」即可給付。
6、癌症險可以參考遠雄CJ2+XCD，優勢如下：
a.CJ2可在罹癌時整筆給付，面臨癌症風險時立即擁有一筆現金流可彈性運用。
b.XCD可解決長期治療癌症的花費，每單位提供10萬罹癌保險金。
7、過去台壽的HNRC、AT0額度都較低，可副本理賠，
新光的醫療險及意外險都可當第二家、第三家投保，需收正本，
故建議可透過新光拉高保障額度，把正本給新光、副本給台壽，達到雙倍理賠效益。
⭐️綜上所述，「重大傷病＋癌症一次金」優勢商品分別為遠雄及全球，
而新光可以在不刪減台壽保障的前提下拉高保障額度，值得您一起規劃。
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現在哪裡有能跟HNRC抗衡的實支
重大傷病跟重大疾病不同還是要保
想加強實支就再買台新實支就好了
不管是新投保還是想要增加保障缺口，在投保前要先確認目前是否有體況， 先評估體況後再來規劃
若有想要再加購像是醫療、癌症或重大傷病這種醫療保障型保險，要先確認是否有體況(健康狀況是否有異狀)，兩個月內是否有就醫的情形及BMI值是否在正常範圍內(18.5-24)，若有異常的話則在填寫要保書時要盡告知義務，當然結果可能會是
(1)加費承保
(2)該事項疾病除外不保
(3)延遲承保或拒保
原本的保障有
台灣人壽
主約：終身醫療
附約：
1.醫療實支
2.意外醫療實支
全球人壽_1(原國華人壽)
主約：終身壽險(含因疾病或意外導致之殘廢理賠)
附約
1.住院日額
全球人壽_2(原國華人壽)
主約：終身壽險(含因疾病或意外導致之 殘廢理賠)
附約
1.重大疾病
2.癌症險(療程+一次給付)
------------------------------------------------------------------------
以下建議：
Q1：HNRC這個附約是不是換成其他實支實付的會比較好?
1.台壽的醫療實支真的不要動，按照現在各家醫療實支實付的商品和理賠設計，真的沒有比這張優，所以就好好留著，HNRC的優點為：
(1)副本理賠
(2)住院手術費和雜費、門診手術費和雜費分開理賠
(3)門診手術沒有限制在健保支付標準2-2-7手術的部分
比較可惜的是當初只規劃1單位，其理賠額度都比較低
建議可以用新光或台新補強(目前這兩家可當第二家規劃)
除此之外，台壽的意外醫療實支額度也偏低，建議也可以針對這部分做額度上的補強
Q2：保單內有重大疾病(輕度+重度) 還會建議再保重大傷病嗎?
建議還是要補重大傷病，重大疾病僅理賠7項，包含
(1)腦中風後障礙
(2)心肌梗塞
(3)冠狀動脈繞道手術
(4)癌症
(5)末期腎病變
(6)癱瘓
(7)重大器官移植
雖然有區分輕重度(買到的是乙型重大疾病)，但僅針對(1)腦中風遺存障礙 (2) 心肌梗塞 (4)癌症 (6)癱瘓有做區分，且通常輕度重大疾病是理賠保額的10%，重度重大疾病才會是理賠保額(也就是理賠100%)
但重大傷病的理賠範圍共有30大項、300多項疾病，和重大疾病比較之下期保障範圍較廣，只要因為疾病或因為意外而符合領取健保重大傷病卡之資格，有投保重大傷病險即理賠一筆金額
建議規劃👉 【全球人壽 】
主約+附約重大傷病險：
主附約皆有重大傷病險可供規劃，除了針對慢性精神病領取重大傷病卡申請理賠不打折外(有些保險公司的重大傷病險，針對罹患慢性精神病申請理賠會打折)，若是罹患特定重大傷病，會再增額理賠20%
另外原本也有投保到癌症險，但其一次給付的額度偏低，建議若有多餘預算也可以補強癌症一次金部分
建議規劃👉【全球人壽】or【遠雄人壽】
【全球人壽】 ：
除了擁有一次金理賠之外，針對特定癌症也有理賠(但要在第二保單年度後才賠)， 不過要注意的是後期保費漲幅會較有感
【遠雄人壽】：
其一次金最高額度可規劃至360萬，且後期保費相對平穩(規劃裡面也有包含療程行癌症，針對癌症併發症有理賠)。
但近期遠雄對於抓密集投保會較為嚴格，且會參考規劃他們家以及同業規劃癌症險的額度，有可能會遇到
1.規劃額度會被要求降保額
2.要求提供財務狀況告知書以及相關收入證明
所以若擔心的話，可以將癌症一次金規劃在全球即可
以上建議
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關於我
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✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、B肝帶原、肝功能異常、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病、皮膚相關疾病、免疫系統相關疾病、婦科相關疾病、新生兒卵圓孔未閉合等等體況
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
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實支的部分不建議您做更動唷，因為當時候規劃的條款也會優於現在市面上的商品唷
建議做增加就好了，如果擔心額度不足，可以考慮增加第二家實支實付提高額度
但因為實支實付損害填補原則，後續的實支會以差額理賠，但是我覺得也是可以用來提高擔心額度不足的問題唷😊
另外重大傷病還是會建議您要做規劃的，原因是因為重大傷病跟重大疾病保障範圍以及理賠方式大不同唷！
重大疾病、特定傷病與重大傷病的不同⬇️
🪖重大疾病：7項重大疾病，若需申請理賠，需維持六個月的相同症狀(可從條款中看得出)
🪖特定傷病：約30多項疾病，包含漸凍人、紅斑性狼瘡，理賠方式跟重大疾病一樣。
🪖重大傷病：涵蓋範圍較廣，依照健保屬重大傷病範圍表定(約300項以上)，也包含癌症喔！
以您目前有的保障內容中，會建議增加重大傷病險種，提高一次金的癌症額度
另外因為沒有規劃到長照/失能險，所以這部分也會建議您可以做保單上的規劃增加
若規劃前還沒有了解完整的六大保障，也建議可以了解後針對需求做調整跟規劃喔！
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1. 台壽優勢在於門診以及副本收據，雖然額度偏低，但還是可以用其他家拉高保額。
2. 住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。
4. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
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1. 醫療險：病房限額4000+4500元/日、雜費40萬、門診實支10+7.5萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約3萬/年，皆可依預算調整內容！
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最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍
台壽：終身醫療、意外險(實支)、實支實付
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1. 終身壽險、住院日額
2. 終身壽險、重大疾病、終身防癌(療程型)
終身醫療
1.住院日額
2.手術按住院日額倍數定額給付，最高50倍
3.理賠上限：日額2,500倍
意外險(實支)
1.非保證續保
實支實付
1. 副本理賠
2. 最高續保年齡85歲、保證續保
3. 無疾病等待期
4. 概括式條款
5. 無2-2-7、3-3-4-2/3限制
6. 住院、門診同額度
7. 手術費、雜費個別計算
8. 住院天數365天
住院日額
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
重大疾病
1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
癌症險(療程型)
1.一次金功能
2.併發症不理賠
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 目前保單保留就好
Q2. HNRC千萬不要動，是一張很好的商品
1. 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(療程型、一次金)、意外險(死殘、日額、實支)、長照險、壽險
2. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
3. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
4. 長照險建議選擇終身，可以參考富邦、新光、凱基
5. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/1a46e8ba738ac08e
長照：https://finfo.tw/assortments/7ec416e5bd4fd223
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
RHG：意外險日額，不保證續保。
MRE：意外險實支，不保證續保。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
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一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
定期檢視保單的習慣很好呦👍
🌟保障分為六大項目🌟
壽險、意外、醫療(實支&定額)、重大傷病、癌症(一次金＆療程型)、失能
【已規劃】的項目有：壽險、意外(實支)、醫療(實支&定額)、重大疾病、癌症(療程型)
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🔸HNRC這個附約是不是換成其他實支實付的會比較好?
➡️千萬不要耶~~這是沒有手術限制且是副本理賠的好商品了，千萬要留好!!
🔸保單內有重大疾病(輕度+重度) 還會建議再保重大傷病嗎 ?
➡️重大疾病僅包含七個項目，重大傷病包含約300多項，建議可以補強重大傷病做互補~
✅初步建議：重大傷病、癌症一次金
🟣全球：重大傷病(DCE+XDE)
重大傷病費率較平穩，且精神疾病不打折理賠
🟠遠雄：癌症(CJ2+XCD)，CP值較高
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以上提供您參考，
詳細需要經過討論，才能精準建議呦~
希望有幫助到你💛
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