想請問「吉美鑫美元利率變動型增額終身壽險」

Question

已放7年當初躉繳13000美元現在解約取回約15500美元由於9月美國降息，想請各位大大指點迷津，是否該贖回？現在發現真正拿到的錢跟表格落差太大，所以有點不知所措😕當初是因為業務推而購買，自己也只是看表格的數字😵‍💫

湯尼 · Answer

Q:已放7年當初躉繳13000美元現在解約取回約15500美元由於9月美國降息，想請各位大大指點迷津，是否該贖回？現在發現真正拿到的錢跟表格落差太大，所以有點不知所措😕當初是因為業務推而購買，自己也只是看表格的數字😵‍💫A:這張的宣告利率起伏很大雖然現在好不容易回到三但確實降息後會再往下跌不過應該不至於跌到2.5%看你要不要繼續放等到跌還是現在就先解約轉投資看你是偏保守還是積極型

N · Answer

繼續放，代表本金和利息會越來越少的意思對吧？謝謝是不是建議解約轉投資更好？

保險找哲哥 · Answer

繼續放，代表本金和利息會越來越少的意思對吧？
不一定看公司營利，營利好的話利息也自然會上升

如果完全以投資為目的的話，可以解約參考投資型，我自己有跟朋友買安聯覺得收益還不錯可以參考一起討論喔

湯尼 · Answer

Q:繼續放，代表本金和利息會越來越少的意思對吧？謝謝是不是建議解約轉投資更好？A:繼續放是不會影響本金但是利息可能高可能低所以不一定會越來越少就是穩定少少的慢慢滾而投資就是盈虧自負了投報率有機會六到八%也可能是負的六到八%

N · Answer

了解，謝謝各位的建議和指點。

jing · Answer

版主您好繼續放也許利息不一定會如預期中的那麼多，宣告利率還是會因市場因素有所波動，也可以先部分金額解約出來，部分額度繼續保留，轉為投資我覺得是不錯的選擇，可以參考投資型保單，每月有現金流可運用，但投資要注意風險盈虧自負，也需確認自己承受風險的程度囉~協助蠻多客戶透過保險工具做理財配置規劃，歡迎討論。👉🏻歡迎點選名字後方💬加我的line聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。    我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊✨團隊服務，醫療專業，核保、理賠經驗豐富。✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。

Lucky Your Turn · Answer

版主您好
您會上來詢問
表示您很重視自己的保障及權益
在這邊跟您做以下回覆:

1.以這張保單來說，放到第7年度末16,226跟實際上15,500僅差異726
我認為是有on在軌道上的，主要是有經過疫情那三年其實每家都不是太好。
當然有其他家是有努力hold住。不過我並不會覺得這張表現太差。

2.我認為美國降息台幣變強勢，可能都還比宣告利率調整還該有感覺。
如果這張商品是您額外閒置的資金我會建議放著，景氣總是不斷的循環，總有一天回頭看
會覺得這筆錢放也是不錯的選項。

3.如果您確定現在的投資環境是您很有把握的，那解約出來做其他投資也不失為一個選擇。

4.結論:以我的觀點來說，除非真的有急用不然我會放著，希望對您有幫助。

✅歡迎點我頭像+line諮詢，更詳細的討論。
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N · Answer

感謝詳細回答🥹我沒有急用，只是在思考是不是去買ETF反而效應更大😓另外請問還有一張台幣保單 想請教一樣放7年了當初40w現在解約是拿回約44w可以放生去轉投ETF嗎因為又想到下個月美國降息，有影響嗎謝謝大家對菜鳥的不吝回答🥹

保險找哲哥 · Answer

以投資為目的的話可以放ETF，不過你有想好投哪一檔的ETF嗎？

N · Answer

00878或0056吧😢。

Lucky Your Turn · Answer

如果以32:1來算，實際上是多8萬台幣。所以多4萬應該是您算錯了。不管任何的投資一定都會有風險，連你買的這張也有匯率上的風險。ETF的股價也是會波動，而且要用領股息的基本上就是要長期持有所以如果波動你就會緊張，或無法長期持續買入跟持有，我會認為您必須要考慮再三。

N · Answer

沒有算錯也@@我這一張是台幣保單第一次發問是美元保單這個是台幣的當初的確是放40W現在打開手機app看 解約金確實是44w多…放了7年多四萬而已…感覺比定存還糟…是不是可以放生…😭真的有多8萬嗎@@是我自己誤會了台幣保單嗎？台幣保單跟匯率有關係嗎謝謝

Lucky Your Turn · Answer

我看的是最前面那張美金啦!XD如果是台幣那我建議可以轉投資了但也不用太氣餒因為它至少幫你保住了一筆錢讓你在存錢的過程中不會不小心花過頭

N · Answer

好的，謝謝你的指點和建議，我馬上去解約台幣😭像你說的大環境總會循環 ，我就保留美金保單很謝謝您😊

Lucky Your Turn · Answer

但還是要注意標的的風險屬性喔！另外如果有保障規劃或需求可以找我希望有機會爲您服務🫡

Ponyo · Answer

如果您真的覺得效益不高可以好好評估要不要把保單留下來不過投資真的就是風險盈虧自己負責要花更多心力在上面～祝您投資一切順利^^

N · Answer

好的沒問題😊😊謝謝您。

Dennis · Answer

版主您好：如果沒有急需用錢建議可以繼續放，但如果本身有在投資，想要中後期利潤更大，可以考慮解掉改放投資型保單，長期持有的情況下收益都還不錯，中途要用錢可以贖回也是挺方便，邊有保障邊有現金流，也可以當穩定退休金流。以上為個人的建議方向，✅歡迎點我頭像+line諮詢，以提供您更詳細的資訊內容。也可以一起討論更符合需求的方案。

保險找哲哥 · Answer

如果要投ETF0056我覺得對於普通狀況會比較好喔只能說投資型跟直接投資（不管是ETF)都是有風險的喔投資型比直接投資風險性更低，相對的收益比直接投資少就對了

li********* · Answer

你問大家要不要解約，應該是没有急需用錢目前的保險放了7年已經開始收獲，簡單的說就是你不拿出來每年獲利3%左右在滾利如果你要把保單解約，要先想「錢放哪裡？」是趁現在美元對台幣匯率不錯換成台幣賺匯差還是要繼續留著美元做其他投資？留美元的話最保守就是存定存，目前長期可到接近4%，有些新資金方案更高但不持久，而降息定存利率就是第一時間反應的若是考慮用美元投資就要選擇標的，現在有降息及不景氣的預期投資短期內是很有可能會不賺反虧一段時間的，能承受嗎？去買分紅戓投資型保單也是一樣會有不賺反賠的風險的

N · Answer

謝謝給的建議😄，我有兩張保單，標題是美元保單，後續留言中有貼另一張台幣保單。聽完大家提點和建議後，最後決定先繼續保留了美元保單，然而台幣保單放七年那個數字真的實在看不下去，最後已解約了😓

li********* · Answer

現在投資大環境不好，錢放保單雖然賺不多但至少比轉投資賠錢好如果你要解約轉投資，我建議分期逐筆投入，保單可以部分解約，用多少拿多少不然一下子全部解約換現金在手上反而會沒賺到利息，也容易忍不住誘惑一下子花光光