大家好
最近晉升為二寶媽，正在為自己的保單做健檢
目前有的保單如下，都是南山人壽
(主要是自己爸媽在我小時候買的+剛出社會也不太懂，跟同學買的)
目前正在認真做功課中，想尋問以下問題:
1. 壽險: 想提高到1000萬，是否有建議產品? (也可以給我反面意見)
主要是考量到房貸+雙寶&在世父母的生活費用，這個金額比較能留愛人間
2. 醫療險: 額度最高只到10萬，但考慮到通膨+自費項目越來越貴，是否有需要拉高到20萬?
3. 長期照護: 目前只保到64歲，是否應再往後延!?
4. 失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強?
5. 重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
謝謝
最近晉升為二寶媽，正在為自己的保單做健檢
目前有的保單如下，都是南山人壽
(主要是自己爸媽在我小時候買的+剛出社會也不太懂，跟同學買的)
目前正在認真做功課中，想尋問以下問題:
1. 壽險: 想提高到1000萬，是否有建議產品? (也可以給我反面意見)
主要是考量到房貸+雙寶&在世父母的生活費用，這個金額比較能留愛人間
2. 醫療險: 額度最高只到10萬，但考慮到通膨+自費項目越來越貴，是否有需要拉高到20萬?
3. 長期照護: 目前只保到64歲，是否應再往後延!?
4. 失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強?
5. 重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
謝謝
🔺可以參考遠雄的FD6唷～
最長可以保障30年
🔺您的醫療實支因為有自負額，額度有到25萬，可以將預算規劃在其他地方～
🔺重大傷病裡有慢性精神疾病的理賠，裡面有含阿茲海默症，領重傷卡，就能理賠
🔺重大傷病可參考全球，條款完善，針對慢性精神疾病不會打折理賠～
規劃大重點
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃🌟（或邦）➕🌎🐻
🧷🌟實支實付：額度高/無年度理賠上限
🧷邦實支實付：額度高/手術雜費分開計算
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻的癌症險：額度高/理賠併發症/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
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先恭喜您迎接新成員的到來，辛苦了
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄(生產紀錄不算)嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險、終身醫療*3、終身防癌(療程型)、重大疾病、意外險(含醫療)*3、骨折險、長照險、醫療實支實付、自負額
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金及壽險(家庭責任)
相信您做了不少的功課
以下先回覆您的問題:
Q1:壽險: 想提高到1000萬，是否有建議產品? (也可以給我反面意見)
主要是考量到房貸+雙寶&在世父母的生活費用，這個金額比較能留愛人間
♦️壽險的話可以cover房貸、車貸、父母孝養金及子女教育基金等，有終身跟定期可以規劃，再依照您的需要額度及預算來給建議
定期可以參考台壽、遠雄的規劃
Q2:醫療險: 額度最高只到10萬，但考慮到通膨+自費項目越來越貴，是否有需要拉高到20萬?
♦️因應6/30法規修改後，醫療實支只收正本收據，目前有一張醫療實支跟一張自負額，建議可以用住院日額或手術險來提高保額，雜費的部分暫時無法加強
Q3:長期照護: 目前只保到64歲，是否應再往後延!?
Q4:失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強？
♦️長照險建議可以補強終身型，可以參考富邦、新光、台壽的規劃
失智的部分符合長照險理賠條件也可以申請理賠
Q5:重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
♦️重大傷病基本保額建議規劃100萬(含)以上會比較足夠，可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
癌症一次金建議可以參考遠雄的規劃喔
🎯建議可以參考富邦+全球+台壽/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/7f3817874ff26115
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
1. 重大疾病、意外險(死殘)
2. 長照險
3. 終身醫療(重大疾病)、意外險(死殘*2、日額、骨折)、自負額
4. 終身壽險、終身防癌(療程型)、實支實付、意外險(死殘、日額、實支)、終身醫療
重大疾病
10TDD
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
2.健康促進增額獎勵
意外險
NAI
1.非保證續保
2.失能月扶金無保證給付
3.無重大燒燙傷保障
PAR、DHI、NPBBR、NAI
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
PAR、DHI、AMN
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠
長照險
10TLTC
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
終身醫療
20PCHI
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
3.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
NPHI
1.住院日額給付
2.住院手術理賠為日額3倍
自負額
HSD
1.副本理賠
2.住院手術費及雜費合併計算
3.門診僅理賠手術
4.門診理賠一年限6次
癌症險(療程型)
CR
1.併發症不理賠
實支實付
HS
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 壽險可以參考台壽優體保單(限定非吸菸體)，或是可以參考安達的投資型保單(壽險成本最低)，可以解決房貸這段期間的責任問題，投資型保單還可以解決退休的問題，試算表歡迎私訊提供
Q2. 醫療實支實付建議調整：目前 實支住院手術費及雜費合併計算、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)
Q3. 建議可以參考終身型商品，建議方案如下
Q4. 目前失智險可以參考台壽，或是用長照險、重大傷病險補強
Q5. 建議方案如下
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2. 目前實支住院手術費及雜費合併計算、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3. 建議優先規劃實支，可以參考富邦
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
6. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、台壽的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/d55dfabe6515fc06
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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恭喜您即將成為二寶媽，願意上網做功課，您一定是個很負責任的媽媽～
1. 壽險: 1000萬
若無抽菸、無體況，建議可投保台灣人壽的優體壽險，保費便宜，且為平準費率。
2. 醫療險: 額度最高只到10萬，但考慮到通膨+自費項目越來越貴，是否有需要拉高到20萬?
因僅能投保一家實支，若無體況要調整，可優先參考富邦實支HSV。
3. 長期照護: 目前只保到64歲，是否應再往後延!?
建議投保終身型，可優先參考新光長照CGA或MPA。
因兩者皆有豁免保費1-6 級失能、符合長照狀態期間。
CGA另有身故保險金，按「總繳保費 x 1.02 倍」扣除「已申請之保險金總額」後給付。
4. 失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強?
目前僅長照相關保險，無針對失智之保障。
5. 重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
建議優先參考遠雄RN1，
含重大疾病(7項)，領到健保核發重大傷病卡即可理賠一次金。
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歡迎您詢問，我可以針對您的需求提供客觀的建議，及符合您預算的規劃，並詳細說明讓你更了解保險。
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🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分，
這部分會影響給予建議的方向哦。
針對保障規劃給予版主建議：
1.首要可以參考遠雄FD6費率較低。
2.經改革後，每人限購一張醫療實支，提高額度會建議規劃全球HI-20、MIR，
全球NIR、MIR沒有手術表限制、提高住院額度、補強實支實付門診手術額度低的缺口。
3.長期照護一旦發生後每個月除了會有固定支出之外也無法判定何時會結束，
65歲之後發生長照的風險一定會越來越高，在我們還有商品選擇時會建議延後保障年齡。
4.失智症理賠定義：生理功能障礙、認知功能障礙，也是一經發生風險就不知道什麼時候會結束，
在支出不斷收入中斷的大風險之下，也會建議透過保險來轉嫁。
5.現代醫療的進步，癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療，
避免有門診理賠的疑慮，大多數的人都擔心癌症的龐大醫療花費，
加上過去保單的額度都不高，除了補強癌症一次金外也建議補強重大傷病，
來避免癌症一次金因嚴重程度不同而打折理賠的狀況。
重大傷病/重大疾病的理賠範圍差距較大，目前首要建議重大傷病，
🔷定期重大傷病費率友善的商品為全球，精神疾病也不會有打折理賠的限制。
📌以上建議搭配都放在連結給版主做參考，後續可以再針對預算做客製化的調整
https://finfo.tw/assortments/8c1e5b1e3a0aacfe
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⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦
原本南山繼續保留沒問題唷
可以用自負額拉高雜費額度
可以用定期壽險或是投資型保單去增加壽險額度
預算OK也可以規劃終身型壽險 解決責任額的同時準備一筆退休金
建議先補足重大傷病的保障
不必規劃重大疾病的險種
如果要規劃長照險就先規劃終身型
保障效益相對也比較高
歡迎加LINE諮詢 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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您對自己的保障規劃很有觀念，相信一定很重視自身的保障權益，
期待能用我的專業為您服務！
目前舊有保單的內容為壽險、意外險、重大疾病、癌症險、醫療實支，規劃的內容相對完整，
然而搭配上目前主流的重大傷病險會更好，重大傷病理賠範圍廣泛，隨健保公告的範圍更新，
保障只增不減，保證更加倍。
1.會想留愛給家人，代表您真的很重視家庭責任，壽險建議規劃定期壽險，
保費最低同時也可滿足您現階段需要的保障內容。
2.舊有保單內有規劃到自負額的實支，額度擁有20萬，對應目前的醫療環境是足夠的。
3.若擔心64歲後沒有長照的保障，建議在現有能負擔的能力內，規劃終身型的商品。
4.失智部分可透過長照險補強保障。
5.重大傷病為一次金給付類型的保障，保障範圍高達400多項，建議一定要規劃重大傷病，
基本額度至少100萬。
➖➖➖➖➖
以下針對您想規劃的內容提供3點建議供您參考～
🔺一、壽險的補強，建議您規劃遠雄定壽FD6，保費相較便宜，可解決我們所擔心的家庭責任問題。
🔺二、長照險可以參考新光的商品，當符合長照理賠範圍時，可提供一次金的給付外，
此外持續給付分期保險金15年，可以解決家人長期照護上的負擔。
🔺三、一次金類型的重大傷病、癌症險，我推薦規劃在(全球、遠雄)，
1.全球主約就有重大傷病可出單，無需多花其他的主約成本，效益最大，
全球重大傷病保障範圍最廣，能為我們提供更完整的防護網。
2.癌症險規劃在遠雄，推薦規劃CJ2➕XCD， CJ2無疾病等待期，保障立即生效，
遠雄除了主約便宜外，整體規劃保費成本也低，而且可透過極小的保費，
幫我們換到極大的槓桿，就能解決風險發生時，我們會擔心的現金流問題。
*但須留意CJ2首年度僅給付「當年度年繳保費 x 2 倍」，不過XCD可補強此缺口。
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總結以上，舊有保單規劃的內容不錯，針對您的需求，所以我統整了一個新的方案，效益更完整，
讓你做參考，請點選連結： https://finfo.tw/assortments/58b385d6cc7b6f4a
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¥醫療險+重大傷病
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。精神疾病不打折
可以協助您們在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
1.壽險：視需求
壽險需求有到1000萬
可以接受體檢選優體定期壽險，費率便宜
可以接受投資基金選投資型保單，費率更便宜，但有其他投資成本
以上都不能接受可選擇一般的定期壽險 或 儲蓄類型保險去做
2.醫療險：南山人壽自負額附約
建議絕對要拉高額度，用自付額附約補上，從原本南山主約去加，就不用多負擔主約
3.長照、失智：定期選全球；終身選新光
長照與失能是同類型商品，差異在於理賠定義，市面上已無失能險選可以選擇
預算足夠可以規劃終身長照，預算想壓低可規劃定期長照
終身可選新光主約、定期可選全球附約
失智可理賠的保障就是 該類型保險 或者 重大傷病險。
4. 重大傷病險：首選全球
建議可以規劃全球人壽重大傷病100~200萬元。
全球重大傷病費率非常便宜、保障不打折
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📌 年資五年，全台皆有服務
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保障小朋友成年前的扶養責任、房貸需還款的債務責任、父母在世需要的照顧責任
終身壽險的部分就可以規劃一部份用來當作喪葬費用，或是傳承資產使用
2、醫療險的部分實支實付現在要再提高額度比較困難(除非解約舊保單，但考慮商品變更跟可能的體況，不建議這樣處理)可以考慮用住院日額來提高病房費額度跟手術費額度
3、長照部分如果可以，其實您可以考慮用年金保險或是有增額效果的終身壽險來做規劃，增加資產或是每月現金流，可以用於未來退休或是需要照顧時的緊急預備金，也可以靠自己的投資理財來達成目的(留意投資產生的風險)
4、重大傷病可以規劃，用於罹患重大傷病時可以有一筆緊急預備金使用，額度建議可以大概規劃年薪3-5倍來做規劃
定期壽險如果沒有體況、沒有抽菸可以參考優體壽險，保費比一般定期壽險便宜
住院日額、重大傷病可以規劃全球
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，可以挑選有賠付門診手術，且限制少的商品，目前推薦富邦HSV、新光U1
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE，癌症一次金推薦全球XCF、遠雄CJ2、RQ1
🌟失能險，用來解決意外導致失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失
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有任何問題都可以提出一起討論
目前您的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、長照險、住院日額/手術(定額)、壽險、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、如果有家庭經濟需求建議可以補足壽險額度喔。
建議可以參考全球的規劃，補足重大傷病、癌症一次金等缺口。
壽險可以選擇用平準型壽險，遠雄或台灣有不錯的商品可以規劃喔，但額度的部分，建議討論後針對額度缺口做補足。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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4. 失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強?
5. 重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
A:
原南山的規劃就繼續維持吧
壽險可以用定壽或投資型補
醫療實支有加自負額其實夠
長照的部分改長年期或終身
不用特別針對失智投保商品
重傷用定期或有壽險的商品
北北基地區可以點頭像找我
1.定期壽險可以考慮遠雄F*6
費率較低
2.醫療實支建議留著
目前條件差不多,可以考慮加自負額
或醫療日額去補強
3.長照建議基本保障都齊全再補
4.也是屬於長照範圍
5.建議補強基本額度100萬
保障範圍廣泛,發生大病時也有保障
可以參考遠雄+全球去做補強
依照需求及預算幫您規劃
歡迎一起討論
可以參考台⭐️看看哦～皆可討論調整
01.實支舉例HXA計劃50：正本理賠，0至70歲皆可投保，住院雜費+手術費用合併計算50萬，可支應現今高額醫藥費，保證續保到84歲。
02.重大傷病：一筆金可當現金流。
03.癌症：療程型定額給付，補充包。
不強迫推銷，不會找不到人，事事有回應。
DCard 出沒 - 保險Nomi 。
從業背景：理工+保險。
家屬現職從事護理工作，可以完善的解答保戶的疑惑。
想知道更多，歡迎主動點選頭像加line 討論。
🔸 問題一 :
基本上只有定期壽險能解決 , 考量責任額度是會減少且有時效性 ,
可考量遞減型定期壽險 , 或將定期壽險區分年期來分配額度 ,
較能適應責任的時效性及遞減性 ,
🔸 問題二 :
醫療實支實付並沒有低於20萬 , 所以不至於需要補 , 但意外實支實付3萬是真的低了...
這可考慮補到到10萬左右
🔸 問題三:
這要看預算而論...長照雖然算難取代的險種 , 但保費貴 , 機率低 ,
啟動條件嚴苛也是需要考量進去的
🔸 問題四 :
此為長照險的範疇
🔸 問題五 :
算是現在很重要的險種 , 理賠廣 , 機率大於長照機率很多 , 畢竟長照顯得啟動條件
實在算很嚴苛 , 重大傷病和實支實付算是規劃上很重要的險種 ,
但還是要以預算為主 , 最重要的還是先提高 實支實付額度為首要
南山PCHI主約太坑了 , 是整體最糟糕之處....
以上提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結處來訊討論
願意上網做功課幫自己補強保障，相信您一定對風險控管很重視
保險就是協助我們轉嫁風險的工具，認清工具本質，怎麼運用才是關鍵，必須針對個人需求並且依據您所擔心的問題去做討論。
以下建議提供您參考
一、壽險
1000萬保額可以選用定期壽險出單，年期30年可解決您所擔心的房貸問題。
二、醫療險
您已有附加自負額，額度有20萬，保留即可。
三、長照險
目前推薦新光，用終身型搭配。
四、重大傷病
全球出單，後期保費平穩且慢性精神病無打折。
🔅總結：此份保單可以為您建立完整的保護網，並符合目前法規及健保制度。
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各家商品皆有優缺，兩家各有優勢項目搭配可以讓保障更全面完整。
Eason服務於錠嵂保經，擅長多家條款分析比對， 保障更加完整，我可以針對您的需求及預算提供建議， 如有任何問題歡迎點擊『頭像』＋line討論讓您更懂保險工具。
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
可先查看南山醫療實支是否為副本理賠
如是副本，可參考台❤️實支實付、重大傷病的部分，補足醫療缺口
醫療險：
實支實付計畫40-50計畫
1.住院手術、雜費合併計算40-50萬
2.門診手術額度8-10萬
3.可承保到84歲
4.正本理賠，不卡第一家
重大傷病一次金：
1.不因特殊疾病而打折
如有需要，歡迎點擊大頭貼+Line討論，謝謝
在錠嵂從業七年，始終如一
累積客戶700位UP，績效穩定不怕變保單孤兒👍
理賠總金額破千萬⭐️實務經驗豐富 回應迅速，效率辦理💡
拒絕話術❌ 只給客戶最好的
1.高保額壽險推薦安達 投資型保單(兼顧退休) 或是 遠雄 定期壽險(女性，預算較低)
3.長期照護是老年化社會下不可忽視的風險，只保障到64歲的話當然是不足的!
4.失智風險可透過長照險補強，長照險中的CDR臨床失智量表有相關保障
5.重大傷病險的主要功能是保障嚴重傷病無法工作休養期間的工作損失，一般會抓兩年左右的年薪作為保障額度!
以上，歡迎點點頭像下方連結，進一步討論 (直接約時間見面談更好!)
以便提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
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🔺️財務規劃丨短、中、長期理財方案
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雙寶家庭辛苦了～有看見您也有幫先生上來做詢問，
迎接第二個寶寶的時期，同時也是檢視家庭保單最好的時機，
有家人從小規劃很幸福，後續我們再針對保障缺口來補強就好囉～
以下讓我來為您解答說明吧：
1、壽險可以運用投資型來規劃，也有不還本的（定期壽險、房貸壽險）
壽險可以規劃的工具及面向較多元，建議進一步討論能更貼近您們的需求。
2、醫療實支實付雜費原本10萬額度有點偏低！
可以與原本南山業務員聯繫，詢問能否在原主約附加「醫療實支自負額」來拉高雜費額度。
3、4、64歲以現在的社會來看還很年輕！可以考慮補強終身的長照險，
不僅在現階段最有工作能力時期不用擔心，高齡時期面臨的失智或長照風險也有保障。
5、重大傷病險基本額度建議落在100萬，或是依照自己的年收入2-3倍來做保額的設定，
因遭遇風險領卡，有可能需要2-3年的時間好好休養，這段期間除了醫療費，
日常開銷還是持續的情況下，一筆現金流可以解決立即性的幫助，也更靈活運用～
＿＿＿＿＿＿＿＿＿
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，協助您在預算內規劃有用的好險！
歡迎點選名稱旁邊連結個人聯絡資訊🔍，以利我能及時為您服務。
這都是對家人的愛與責任，希望我也能透過我的專業給您一點建議來協助您們建立家庭防護網。
南山目前保障有 「意外險、重大疾病、終身醫療、長照險、醫療實支、癌症、壽險」
針對目前保單狀況簡單分析說明並給您一點建議參考：
1、10TDD為重大疾病，僅針對7項疾病作給付，理賠條件較嚴謹，
目前環境建議優先規劃重大傷病險，重大傷病保障範圍廣約300項，
經醫生判定領到重大傷病證明，即可申請一次金理賠，條件較明確簡單。
2、NAI、DHI、PAR、AMN、NPBBR為意外險系列，
針對意外身故/失能、意外住院、意外醫療、骨折等理賠，
💫意外身故額度規劃蠻高的，不曉得當初是否特別擔心此風險而規劃的呢？
3、PCHI、NPHI為終身醫療定額給付，HS/HSD屬於醫療實支實付，
→PCHI針對住院給付1,000元/日，有動手術看項目定額理賠最高10萬。
→NPHI一樣住院給付1,200元/日，但動手術不論大小皆為3,600元。
💫以同性質的保障規劃而言，PCHI手術給付至少可以彌補HS無門診手術保障的部分，
NPHI保障效益較低，較不能應付現在醫療高額的花費，
(如果沒有人情壓力，且沒體況且繳費年期也還沒過半較建議NPHI做轉換，
把預算用來規劃其他保障缺口比較實在。)
→HS醫療實支實付，計畫10的額度確實較低，但後面有規劃HSD自付額來提高，
目前醫療實支整體額度有20萬可以使用，7月改制後實支規劃不易目前不建議變動。
4、10TLTC長照險，僅保障到64歲確實年限較短，畢竟現在平均年齡越來越長，
超過65歲發生失智的機率肯定較高，若擔心失智風險的發生是在退休無收入階段，
會建議補強終身型的長照險，來解決所需照護的花費。
5、最後壽險本身保單已有100萬的額度，可針對缺少的額度來補足，
壽險的規劃有多種方式，因目前家庭責任重，加上有雙寶開銷肯定不小，
我個人覺得利用投資型保單來規劃是不錯的一個選擇，
雖有投資費用.投資部位也有相對風險，但可彈性繳費、壽險成本也相較低，
還是需視您階段性的需求來討論規劃會比較好唷。
🔆綜上所述，保單首要補強為重大傷病、壽險，都可以再針對您的需求做討論。
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
👉🏻歡迎點選名字後方💬加我的line聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
✨團隊服務，醫療專業，核保、理賠經驗豐富。
✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。
✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
為自己加強保險是一個良好的行為，相信您一定是有責任感的人。
以下針對您的需求會提供最佳建議:
1、壽險:建議規劃定期壽險考量到房貸跟雙寶還有父母可以有效地拉高保障額度。
推薦定期壽險遠雄(FD6)相對保費比較起來比較便宜。
也可以利用投資型保單讓投保人一次擁有保險保障以及投資的機會，
像是安達(新幸福)不僅解決家庭責任的問題，同時兼具資產傳承及資產增值功能。
2、醫療險原有保單HS也補強HSD自負額，7/1過後目前僅能投保一家實支實付，
目前還可以COVER現金醫療開銷。
如果想要多理賠可以提高額度或是門診手術額度的問題。
可以補強全球(NIR)、(MIR)沒有手術表限制、提高住院額度、補強門診手術額度低。
3、長期照護擔心後期64歲的風險，失智也可以用長照險來做規劃，建議可以規劃終身型長照，但終身型保單保費相對會比較高。
➡︎建議凱基人壽 (LEGOHG)長期照顧一次金、長期照顧分期金、身故費用保險金、豁免保險費
長期照顧一次金： 診斷符合長照狀態後，即理賠一筆金額。
長期照顧分期金：診斷符合長照狀態後， 定期給付分期金。
✔︎ 保障至100歲
✔︎ 無疾病等待期
✔︎ 多「意外2~3級失能」保障
4、重大傷病:重傷保障範圍包含癌症、洗腎、慢性精神疾病、免疫系統失調等多300項疾病,
只要醫院醫生發給你「重大傷病卡」你就可以請領理賠，保險公司即理賠一筆保險金,保障範圍相對廣且無打折理賠的風險。
因為裡面就包含了癌症，所以如果你想用重大傷病來替代癌症是可以的。
所以建議規劃全球(XCD)(DCE)，全球重傷優勢為
1.針對慢性精神疾病不打折理賠。
2.特定重大傷病增額20%理賠。
▶綜合以上:建議規劃投資型/定期壽險強化壽險家庭責任的問題，以及終身長照險來保障「需長期照顧的狀態」還有重大傷病無論是作為治療費還是緊急預備金，都能夠有效解決問題。
建議:https://finfo.tw/assortments/874d76f2711e4b31
阿諺目前在錠嵂保經服務🙇♂️全台都有服務
讓我們保險買對不買貴
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建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資18年多，在網路和PTT上成交的客戶超過900位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1800件，總金額超過6200萬
購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
若投保完成，可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料
主要是終身險買太多了~費用很可觀
要看終身險都各別繳了多久 才知道如何調整
意外險也重覆了 不知道是需求額度提高才規劃的嗎
不過滿期終身防癌這張滿不錯的
1. 壽險: 想提高到1000萬，是否有建議產品? (也可以給我反面意見)
主要是考量到房貸+雙寶&在世父母的生活費用，這個金額比較能留愛人間
✔️可用定期壽險拉高壽險額度，女性可參考第一金、遠雄
2. 醫療險: 額度最高只到10萬，但考慮到通膨+自費項目越來越貴，是否有需要拉高到20萬?
✔️ 已有自負額HSD已將實支雜費額度拉到20萬了
還要補強就是規劃定額醫療補強住院日額及手術費用
3. 長期照護: 目前只保到64歲，是否應再往後延!?
✔️ 可以規劃終身長照
4. 失智: 目前尚無相關的保障，這方面是否建議補強?
✔️ 同上
5. 重大傷病險: 目前沒有，這方面是否建議補強?
10TDD為重大疾病 ，保障項目僅7項
目前費率便宜先當作癌症一次金(重度)，
之後規劃完重大傷病且費率變貴再調整掉
✔️ 用全球規劃重大傷病額度 費率最好~保障完整不打折
重大傷病: 主約20萬+附約80~180萬=共100~200萬額度的重大傷病
再補上N*R定額醫療 補強住院日額及手術額度
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我們十分重視客戶家庭財務保障，保險不是只有醫療險重要，當重大風險突然發生，拯救一個家庭的救命錢可能是壽險，不是醫療險。壽險無法取代您在家人心中的重要地位，卻能保障家人經濟上的生活不受改變。
我們能透過系統化的電腦分析，可以協助您釐清目前所需規劃的保障缺口。提供多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
也可以提供強力的醫療保障作為您的後盾
1.醫療實支實付，不限第一家投保，但限正本理賠，門診手術跟住院手術雜費的額度選擇多
2.住院日額，補強病房費與手術保障
3.重大傷病一筆給付不打折
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