各位前輩好，近期重新評估保單中，
想要加強[住院醫療實支實付]，和[意外發生'短時間'不能工作]的部分。

現在保險清單如附圖。
身分: 女， 39歲，體況正常，無慢性 病和癌症，BMI: 22.7 職等1(辦公員)
預算是10年後還能一年4萬之內，我理解定期險會慢慢增高，


問題一:
BHSR (已買的) 和1HS 哪個比較好?

!已經有買定期險 如下
三商美邦人壽保健康住院醫療健康保險附約 (BHSR)  計畫C   住院雜費 15萬   住院每日:1500 
原本計畫提高保額，到計畫D，就有住院雜費 20萬   住院每日:2000 。

南山人壽工作的親戚，推薦解約BHSR 換這個，
南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約 (1HS)   A型 住院雜費 20萬   住院每日:3000 。 
說是日額和門診手術雜費3萬(三商1.5萬)
但是繳的保費比三商便宜，更划算。

我試算繳到70歲的話總額如下，的確是南山人壽 BHSR 的比較便宜，
BHSR :繳 51.9萬
1HS :繳43.8萬

但總覺得莫名不安，1HS  真的比較好?
而且親戚說，必須BHSR 先解約，才可以買1HS  
那空窗期怎麼辦?  1HS  不給買怎麼辦? (親戚說我很健康一定會過)



問題二:
親戚 另外推薦
南山人壽新傷害保險附約 (NAI)   保額： 200 萬  年繳5,800 
說是業界獨家的薪水險，可以在意外住院時，和醫生開建議休息天數的時候有理賠
請問各位前輩 覺得NAI 怎麼樣?


問題三:
因為沒有買南山保險，一定要一個主約才可以掛 (NAI)
親戚 推薦 
南山人壽溢同安心2手術醫療保險 (HPSI2)  年繳保費 12,086 
說是終身手術險還本，有150萬的手術額度。
但是......買同樣保險的長輩，骨折開刀理賠才1萬，說是固定金額理賠的，
這樣好嗎? 請問各位前輩覺得怎麼樣? 


問題四(追加):
親戚 追加說我住院日額不夠，我查現在有 一般住院日額3500  意外住院日額4500
但是他說一天要6-7千才夠， 推薦我
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI)   保額3000 
南山人壽日臻幸福住院日額健康保險附約 (1HIR)   保額3000  
我疑惑住院費實支實付也會理賠，
住院日額 要這樣高嗎?
這兩隻加入會超過預算