大家好
朋友（年齡約28，女，內勤，體況是膽囊去年9月公司健檢有1個不到1公分結節，沒追蹤；輕微貧血沒服藥追蹤，BMI正常），最近有考慮進行保單健檢跟規劃新保單，但不知道現在能否在持續保新的醫療險?還是現有的能再加額度？目前預算是抓兩萬內
以下是朋友目前的保單：
1.中國人壽富足一生終身壽險
2.中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96)-4單位
3.中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約-5單位
4.中國人壽新住院醫療定額型定期健康保險附約(97)-計畫5
5.中國人壽人身意外傷害保險附約-100萬
6.中國人壽傷害醫療保險給付附加條款-3萬
7.中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款-計畫10
再麻煩了，朋友主要在雙北，若有可以配合的業務也歡迎
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前膽囊結節在幾月幾號發現的？
公分數大小及顆數是？須多久定期回診追蹤一次？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險、醫療實支實付、住院日額、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症險及長照險/失能險
以下幾點建議提供您參考：
♦️重大傷病
建議可以優先參考全球的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
♦️癌症險
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金額度可以規劃到360萬，條款完善且後期保費漲幅較平穩
♦️失能險
因6/30改版後，尚未還沒推出新的商品，現在只有針對意外造成的失能可以規劃，可以再稍等一下或參考長照險的規劃(理賠條件不同)
⚠️體況：
膽囊結節投保時會需要配合體檢及填寫問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:除外、延期，以實際核保結果為主喔
《*補*》
輕微貧血有需要服藥嗎？需多久定期回診檢查？
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c7f1cdf9ef8e5d1b
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1個不到1公分，沒回診追蹤
最近兩個月有看中醫調理氣血
BMI正常
預算兩萬內
補充：貧血沒服藥追蹤
先針對保障做解說
實支實付的部分
在7/1新制後，目前無法追加第二張實支
可詢問凱基人壽(原中國人壽)
可否在原保單增加自付額實支「超康泰」
在其他保障的部分，可增加「重大傷病」
可選擇在🌍做補強
亦可在🌍規劃「終身實支實付」
體況的部分
公司健康檢查是否自費？
調養身體的部分是否有使用健保(插健保卡)？
會影響健康告知項目喔
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歡迎一起討論
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如果有多的預算則可以參考新光或富邦的長照方案
-
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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針對「醫療險」、「實支實付」有需求的客戶，可以提供詳細的說明，並提供在醫院裡常見的理賠實務。
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門診手術額度10萬，住院手術雜費50萬，保證續保到84歲，不卡第一家，收正本收據
👉重大傷病
1、不因特殊疾病而打折
2、如：規劃100萬，拿到重大傷病卡直接一筆金理賠，提高理賠金的靈活運用
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身體狀況目前為：
膽囊去年9月公司健檢有1個不到1公分結節，沒追蹤；輕微貧血沒服藥追蹤，BMI正常
舊保單檢視及說明如下：
終身壽險、醫療實支、住院日額、療程癌症險、意外身故、意外醫療
舊保單部分實支額度較低，可直接詢問凱基人壽（原中國）可否附加自付額『超康泰』
目前建議補強保障有：重大傷病一次金、癌症一次金、定額醫療險
🔹『重大傷病一次金』
目前首選全球，後期保費平穩具競爭力，慢性精神疾病理賠不打折。
🔹『癌症險一次金＋療程型』
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2.保障規劃給付項目先保大再保小，罹癌或重症先給一次金200萬，住院治療靠醫療實支＋定額理賠，治療期間皆有保險給付不用擔心。
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🔸 凱基的APAED也可以附加上去 , 一年僅90塊就有很大的槓桿效益
🔸 目前較缺乏的是一次給付型的險種 , 如癌症一次金 , 重大傷病等等...
這些險種凱基較弱 , 一般會用其他公司來補強為主
🔸 體況問題不會太大 , 符合告知事項該告知的還是要告知 , 以免自身權益受損
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這是正常的預算規劃，如果想要更多的話我會再幫您規劃喔
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1. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。
2. 實支部分門診額度較低，可以考慮加強
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
1. 醫療險：病房限額4000+4500元/日、雜費40萬、門診實支10+7.5萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單（限既有保單為副本收據的實支）
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您對朋友的保障規劃很有觀念，相信一定很重視朋友的保障權益，
期待能用我的專業為您服務！
目前舊有保單的內容為基本的醫療險、意外險，缺乏目前主流一次金類型的重大傷病、癌症一次金，
一次金給付優勢在於可作為緊急預備金，且運用範圍廣，不會被侷限。
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以下針對您想規劃的內容提供2點建議供您參考～
🔺一、舊有醫療實支額度僅3萬，且無門診額度，面對現在及未來的醫療環境，花費只增不減，
這樣的額度肯定不足夠，建議在舊有保單內附加自付額，面臨龐大的醫療花費，
才不用擔心錢的問題，可以放心的選擇更好的治療方式。
🔺二、一次金類型的重大傷病、癌症險，我推薦規劃在(全球、遠雄)，
1.全球主約就有重大傷病可出單，無需多花其他的主約成本，效益最大，
全球重大傷病保障範圍最廣，能為我們提供更完整的防護網。
2.癌症險規劃在遠雄，推薦規劃CJ2➕XCD， CJ2無疾病等待期，保障立即生效，
遠雄除了主約便宜外，整體規劃保費成本也低，而且可透過極小的保費，
幫我們換到極大的槓桿，就能解決風險發生時，我們會擔心的現金流問題。
*但須留意CJ2首年度僅給付「當年度年繳保費 x 2 倍」，不過XCD可補強此缺口。
➖➖➖➖➖
總結以上，醫療險、意外險的規劃固然重要，然而一次金給付類型的保障更是在我們人生中，
扮演著不可或缺的角色，所以我統整了一個新的方案，效益更完整，讓你做參考，
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📌 主要缺口：癌症一次金/重大傷病
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針對慢性精神病不打折，保費較同業平穩。 .
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
一次金可規劃到300萬以上，保費較同業平穩。
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本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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需要補強的部分有
1.實支實付額度:
可跟客服詢問可否再原保單附加 "自負額"-超康泰
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2.缺少大風險的保障-癌症一次金及重大傷病
2-1🔶癌症相關首選-熊🐻
🔸費率最好 理賠併發症 一次可規劃額度最高
2-2🔶 重大傷病首選-球🌏
🔸費率最好 沒有慢性精神疾病不賠或打折的問題
針對體況部分需提供病歷、問卷及配合體檢
基本上問題不大，就是需要配合一些流程
北部保經🙋🏻
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❇️嗨嗨~我是宗翰 服務於保經公司
❇️低保費 高保障 = 高CP值 真正的高保障槓桿
❇️選出較優勢的商品 再依預算調整規劃
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
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重大傷病、癌症一次金搭🌍🐻
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後期保費調漲也相對平穩喔😆
遠🐻癌症有療程給付＋一次金
如果版主預算有限都搭🌍即可
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凱基那張保單內容買的很不錯耶！雖然醫療實支低了一點，若需要補強，除了加保超康泰自負額，可以也看看台新的保障
1.醫療實支實付，不限第一家投保，但限正本理賠，門診手術跟住院手術雜費的額度選擇多
2.醫療住院日額，依診斷證明定額給付，且手術保障兼具
3.重大傷病一筆給付不打折
4. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，壽險有保價金，未來可以用來墊繳保費或借款，保障家人也保障自己
歡迎點擊頭像諮詢喔！
為朋友規劃保單相信你一定非常貼心
想先請問膽囊結節在什麼時候發現
公分數、大小、顆數是多少
當初檢查出來是否有就醫
目前是否有其他任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：終身壽險、癌症險(療程型)、實支實付、住院日額、意外險(死殘、日額、實支)
癌症險(療程型)
1.保證續保
2.併發症有理賠
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診不理賠
5.外科手術按百分比給付
6.可當第二家實支
10.可續保至75歲
住院日額
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2. 目前實支額度低、門診不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或新光的方案
4. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/efc76bf4f2791102
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/f4eca5288f4ef521
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U1：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L5D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
RSN：實支實付，正本理賠、保證續保、手術受健保227條款限制、門診雜費不理賠。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
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重大傷病：一筆金可當現金流。
癌症：療程型定額給付，補充包。
不強迫推銷，不會找不到人，事事有回應。
DCard 出沒 - 保險Nomi 。
從業背景：理工+保險。
家屬現職從事護理工作，可以完善的解答保戶的疑惑。
想知道更多，歡迎主動點選頭像加line 討論。
體檢異常2年內都屬於告知範圍，這部分是需要告知的喔!!
目前的保障有:壽險、癌症險(療程型)、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
實支實付的部分不僅是法規的限制(現在已損害填補為主，實務上目前還沒有可以在當第二家的)
癌症險、重大傷病因為有結節未處理，要再投保很大機會都拒保(可能需要等手術切除結節後，無須回診2個月後，才可以除外承保)
比較可能能補強的就剩意外險或是壽險
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，可以挑選有賠付門診手術，且限制少的商品，目前推薦富邦HSV、新光U1
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE，癌症一次金推薦全球XCF、遠雄CJ2、RQ1
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