本人是保險小白41歲跟小孩8歲沒有買任何保險，對於保險爬文完還是霧煞煞，想買的順序為意外險->實支實付->重大傷病->癌症險，因為自己獨自撫養小孩，而且一直想換工作所以保費不敢抓太高，大人年費理想值3萬～4萬，小孩年費1萬五：
1. 醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
2. 醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
3. 定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
4. 試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
6. 或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
8. 如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
9. 看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
10. 定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
11. 由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
以上問題繁多，但真的是完全沒概念，感謝大家耐心看完！
1. 醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
2. 醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
3. 定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
4. 試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
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7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
8. 如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
9. 看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
10. 定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
11. 由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
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1. 醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
保障建議以定期為主，才能有效用低保費達到高保障的保險槓桿，先規劃定期險足以轉嫁眼前風險後，還有預算和需求再來考慮終身型保險。
簡單來說
終身險無法轉嫁眼前風險，也無法轉嫁未來風險，除非預算非常高才有機會做到一部分
定期險可以有效轉嫁眼前風險，未來風險也較可以轉嫁，60~70歲保費較高，可慢慢降低保額並同時累積財富，後期風險自留或慢慢轉成終身保障。
👉 FINFO文章延伸閱讀
2023 保險規劃：買終身險真的比較划算?業務不會跟你說的四大地雷
https://blog.finfo.tw/insurance-planning/%e7%b5%82%e8%ba%ab%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83%e5%88%92%e7%ae%97%ef%bc%9f%e6%a5%ad%e5%8b%99%e4%b8%8d%e8%aa%aa%e7%9a%84%e5%9b%9b%e5%a4%a7%e5%9c%b0%e9%9b%b7?finfo_blog=post_3383
2. 醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
一般BMI 28以上屬於次標準體，次標準體機率較高被體檢。
32以上不好過，建議瘦身後再投保。
3. 定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
出險後會失效的大多為一次金型保險，因為上限領完就失效了
假設是主約一次金，附約其他保險，通常都會有附約延續的權益
簡單來說假設我主約一次金型理賠完了，即使主約失效，附約還是可以繼續買。
4. 試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
試跑是指網站的試算嗎？若是的話FINFO網站滿準確的，不過建議還是要以正式建議書和條款為主。
227與3343差異較多為七月前的實支實付商品，七月後實支實付商品大多都有該限制。
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
不管從哪個管道買個人醫療險都是必須透過業務，找一個"老實說真話"、"投保專業"、"理賠專業"的業務是最實在的。
6. 或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
通常主約會投保最低保額，即使多負擔一個主約保費也值得買的時候就會選擇，若都買同一間保費不一定低，且保障內容也不一定是最好的。
7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
主約、附約保費都是分開看，不同主約相對保費不同
8. 如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
實支實付才有正本理賠的問題，其餘保障多為看診斷書理賠。
9. 看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
如果真的想做保險再來考證照自己買，不然太多細項專業，只是為了出單而考證照掛登陸，時間成本與學習專業，會很不划算
考到證照跟看條款是不同的，考證照只是背題庫，實務非常少。
如果有興趣可以教您看條款！
10. 定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
定期險大多都是保證續保，即使出險或隔年都可以保證續保下去，只要有繳費。
11. 由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
預算有限建議定期為主，富邦or新光 + 全球 是目前最合適的選擇。
買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔
⭐保障規劃重點
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
1. 醫療實支&定額醫療
113年7月起僅能規劃一間實支實付，實支能有效解決高額醫療費用問題，定額醫療險則為薪水補償。
➡︎建議額度：住院雜費30萬以上、病房費4000元以上
2. 意外險
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額。
➡︎建議額度：意外實支6~10萬以上
3. 癌症一次金、重大傷病一次金
現今醫療環境，高額的化放療標靶藥物與長期治療，是我們必須轉嫁的風險，建議以規劃一次金為主。
➡︎建議額度：癌症加重大傷病總額200萬以上
5.長照險
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱。
➡︎建議額度：月扶助金3~5萬
⭐搭配商品之分析
目前罐頭保單會以 全球 ＋ 新光或富邦擇一 搭配，各有優劣。
● 全球：
一、重大傷病費率非常便宜、保障不打折
二、定額醫療險附約，費率與倍數不錯。
三、有癌症一次金附約，費率尚可。
● 新光&富邦：
⚠️ 醫療實支
新光 沒有年度總額上限，費率較便宜些
富邦 有年度總額上限，費率較貴些，門診與住院額度稍高一點
⚠️ 意外險
新光 意外實支額度最高5萬；
富邦 意外實支額度最高20萬。
📍 補充
● 新光有癌症一次金附約，費率略便宜 🌏 。
● 長照險怎麼選呢？（有多的預算與需求再規劃）
終身可選新光主約、定期可選全球附約
● 有人推薦遠雄，為什麼你不推薦？
因為遠雄七月起同時投保超過一間就會要求體檢。
● 內容都可根據需求與預算討論與調整唷！
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為自己跟家人規劃保障真的很有觀念喔
想先請問目前2位的性別是？
是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險/長照險（一次金+月扶金)、壽險
以下先回覆您的問題：
Q1:醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
♦️目前醫療實支實付會建議優先規劃定期為主，終身型等所有保障都規劃完善後有多餘預算再來加強，現在定期險基本上都是自然費率，可以挑費率比較平穩的來規劃
定期險跟終身險無法單看總繳保費，因為保障內容也不相同喔
Q2:醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
♦️基本上有在18.5-24的標準內就ok，還是要依照您實際的BMI來確認喔
Q3:定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
♦️需要看是否有附約延續條款，有的話就不用擔心
Q4:試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
♦️基本上醫療實支實付要注意手術是否有健保2-2-7、3-3-4-3的限制，網站上的規劃內容跟試算保費沒太大問題，建議可以諮詢業務跑保險公司的建議書系統確認準確保費
Q5:跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
♦️跟保險公司投保只能規劃單一家的商品
跟保經公司投保可以一次規劃多家公司的商品，後續理賠服務也由單一窗口處理，
網路自行投保沒有業務員，未來送理賠需要自行處理
目前會建議可以向保經公司的業務規劃唷
Q6:或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
♦️目前要投保三家公司就需要3份主約，因各家公司的商品各有優勢，在預算允許下可以規劃三家，若有預算考量可以分成2家，找後期保費漲幅較平穩的來搭配即可
Q7:如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
♦️如果是不同主約，保費當然會不一樣
底下附約沒變，保費也不會變動
Q8:如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
♦️目前只有實支實付型的商品(例:醫療實支實付、意外實支實付)有收據正、副本的問題，其他險種沒有喔
Q9:看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
♦️請問您在哪個地區，中部地區可以協助您考照
Q10:定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
♦️您說的疾病等待期，這是依照投保生效日或復效日起算喔
Q11:由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
♦️目前主約建議可以規劃終身型，保障附約安全，再用定期險附約來加強保障額度喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球的規劃
初步搭配方案給您參考(2位都以女生為例）
1️⃣41歲女生:https://finfo.tw/assortments/3f9bb66b0974c502
2️⃣8歲女童:https://finfo.tw/assortments/92d7cfed1b296261
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
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實支兩家給您參考邦邦、⭐️光
邦邦實支HSV把額度拉三計畫
可是得注意有年度額度上限😆👍
或是⭐️光的實支一樣額度最高
⭐️光手術雜費額度是共用的🤔
但我覺得會比有年度上限好些
額度不夠可搭自付額、手術險
重大傷病、癌症一次金搭🌍🐻
全🌍重傷慢性精神不折扣理賠
遠🐻癌症有療程給付＋一次金
如果版主預算有限都搭🌍即可
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大致上先回答您的問題,詳情可以再諮詢討論比較清楚
：
1.醫療實支推薦以定期的優先規劃,有多的預算再考慮終身型的
2.BMI基本上18.5-24為標準範圍內
3.有附約延續條款的話,就不用擔心
4.網站上試算的內容,基本上跟正式保單一樣,但實際還是以正式建議書為主
5.基本上建議找保經規劃保單 因為有代理多家商品 比較能客製化您需要的保單內容
6.目前建議可以挑兩家優勢主流的公司下去搭配會比較好,都買同一間不會比較好哦
7.主約不同,保費就會不一樣哦
8.實支才會有需要正本理賠的問題,其他保障看診斷證明賠
9.如果真的有想學習考照,且在台中地區,可以協助您哦
10.疾病等待期的話,會從投保生效日開始起算哦
11.建議以主約終身型+附約定期險來搭配
-
目前建議可以參考富邦+全球的規劃方案
🔸富邦的醫療實支 手術跟雜費額度分開計算 續保年齡較高
💎(多了門診特定處置理賠,意外實支額度可規劃較高)
👉🏻再用全球規劃癌症&重大傷病一次金跟日額手術即可
💎(全球重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且後期保費漲幅較平穩)
建議參考方案：
(1)41歲女生為例:https://finfo.tw/assortments/2f472d2923b99beb
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-
以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息，謝謝您!!
您開頭的想法投保順序沒有問題喔 大人預算可能要稍微高一些些
這部分可以依需求實際討論後再調整
1. 醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
A1: 定期為主，保障足額最重要 !
不過後期費率一定很高~ 可以先了解後期費率，有些概念及預期也是不錯的
終身是現在就貴 且要做到足額保障的費率是一般人比較難以負擔的
2. 醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
A2:核保條件依險種，各公司風氣規則也會有些差異
BMI一般抓28內都還可以，再高就會有其他核保狀況了
3. 定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
A3: 不會
4. 試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
A4: 看條款要花費比較多心力，有興趣可以私訊
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
A5: 選擇合適的商品最重要
6. 或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
A6: 1公司1主約， 可依實際狀況討論要如何分配
7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
A7: 看各個商品本身費率
8. 如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
A8:只有實支實付有正副本問題
9. 看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
A9:考基本證照主要是背題庫而已，要學的更精更細，
後續要花費的心力跟時間才是你要評估的是否有辦法的。
10. 定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
A10: 醫療險投保時都有等待期，一般30天、癌症90天
11. 由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
A11: 預算有限就別看終身了，這是大部分的人都會面臨的情況-預算有限
🔔需要協助可以點頭像加賴討論🔔
❇️嗨嗨~我是宗翰 服務於保經公司
❇️低保費 高保障 = 高CP值 真正的高保障槓桿
❇️選出較優勢的商品 再依預算調整規劃
基本上預算有限一定都是先以定期險為主，
畢竟終身險的費率高，要買到相對應的保障會付出更高的費用。
以現在的實支來看，
費率真的偏貴，但我覺得問題不大，
因為額度可以隨時調整。
其實以定期險跟終身險來區分不對，應該要以商品型態區分，
實支實付跟定額給付來區分，實支實付顧名思義花多少賠多少，
定額給付是針對約定的保額，針對住院天數及手術部位來給付固定的理賠金，
終身醫療大多都是定額給付，而定期險都會以實支實付為主，
所以其實很難討論說保費差異的大小。
2.
應該沒有統一，但據經驗來看bmi在33以上基本上應該是不收了
3.
通常都會有附約延續條款，問題不大。
後面那一段不太了解意思。
4.
試跑的保單！？
第一次聽到，能否敘述一下內容。
這227跟3343這兩個是針對手術定義的條款，
簡單說就是手術要列在這定義的範圍才能賠，
要能避免就避免。
5.
保險公司跟保經公司賣的東西沒差別，
有簽約的公司，保險公司業務員能賣保經業務也能賣，
但我覺得就是主客觀的問題了，還有商品在組合的差別。
網路就不用說了，費率一定比較便宜，
只是沒人服務，但能投保的商品也有限，
不是所有都開放投保。
6.
對，如果是ＡＢＣ組合就是投保三間主約，
所以預算有限，建議適用1-2家來組合看看就好，
畢竟多一個主約就是多一個成本出來。
7.
是有可能的，各家商品費率設計都不同。
8.
只有實支實付型的商品會需要正本收據來理賠，
其他的醫療險、重大傷病或癌症險，
都是用診斷書、重大傷病證明書、病理報告來申請理賠，
所以不會有正副本的問題。
9.
找一個業務協助你考試就好，
應該算好考，如果只看題庫的話，
其實不一定要考試就能看得懂條款了。
10.
沒有，只有第一年。
11.
主約通常還是會終身險，但會找一個保費最便宜的來出單，
主要還是底下定期險的商品，
如果有需要參考投保內容可以點擊頭像，
裡面有連結可與我聯繫。
醫療定期險跟終身險推薦哪一種？定期險到老年會貴到很離譜嗎？保證續保定期險的保費會跟終身的差異不大嗎？
A1.
醫療險買定期就可以了
重傷癌症可以買終身的
Q2.
醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
A2.
醫療定期跟終身標準一樣
各家能接受的範圍差不多
Q3.
定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
A3.
現在基本上都有延續條款
Q4.
試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
A4.
還是以正式建議書為主
建議看條款會比較清楚
Q5.
跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
A5.
網路投保買不到很多商品
而且後續沒有業務員服務
保險公司跟保經保費一樣
保經可以一次投保很多家
Q6.
或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
A6.
短期來看當然會比較便宜
但長期來看未必會比較好
Q7.
如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
A7.
這個不太理解想表達的
不過不同商品費率不同
Q8.
如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
A8.
基本上只有看收據的實支有這個問題
Q9.
看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
A9.
沒有要從業考證照意義不大
Q10.
定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
A10.
續保不會重算等待期
Q11.
由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
A11.
大人可以新光加全球搭配
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一、以下針對您的疑問分幾點說明，
1、終身醫療多是『定額理賠』的商品，不論花費多少，只根據住院天數跟手術方式做倍數理賠，
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
此定額保險效益不大，因此都會建議以『定期醫療實支』為主，
限額內實報實銷更能解決現在醫療開銷的問題。
定期的後期保費都是很可觀的，但終身險是初始保費就高，
若有預算的考量，不建議一開始就選擇終身，容易因預算導致保障額度不足，
因此罐頭保單才會主打以「定期險」為主，顧好近10年內的風險問題，
以低保費換取高保障，若發生狀況才能發揮保險最大價值。
如果擔心後期保費問題，可以在現階段低保費成本時，
做好投資理財規劃、退休儲蓄，年老時有錢比有保險還要實用唷！
2、 各家醫療險都是以標準BMI值18.5-24內為評估唷。
3、會因出險而契約終止的都是一次金給付保險，例如重大傷病、癌症一次金，
但為了避免出險狀況導致附約無法延續，大多保險公司都會設計「附約延續條款」，
不過通常會建議以終身險為主，避免定期險沒繳費也沒保單價值，讓整張單一起終止。
4、FINFO上的試算大多是準確的，但須注意偶而會有投保規則限制，
詳細的還是要請業務打各家保險公司建議書確保能出單。
227及334限制都是指醫療實支，不過7月後可規劃的商品都有這限制，
所以目前就不用太在意這部分的問題，
實支可以選擇門診額度高一點的商品，例如富邦HSV。
5、不論透過哪個平台或是管道購買保險，保費都是一樣的，
保經的優勢在於想規劃各家商品，可以只找一個窗口，後續理賠也只須找保經，
但最重要的是需要業務本身的專業程度、服務品質，才能長久配合唷。
6、若規劃三家保障，就需要三張主約，
網路上會推薦做多家組合，最主要的是很難有單一家公司每個商品都最好，
規劃單一家雖然省下主約成本，但可能某些商品本身條件有缺陷、費率很貴，
想要費率便宜且條款好的各險種，規劃多家組合會是最佳解。
7、主約不同保費當然會不同喔！
8、看收據理賠的商品僅有「實支實付」，但7月後每人也限購一張實支，
其餘的保障理賠都是看診斷書做定額理賠，所以不用擔心理賠衝突的問題唷。
9、考照後要自行投保，也是需要找到一家保經或是保險公司登錄，
上課考照可以請版上業務協助報名，或是線上搜尋公會考照報名，
考試主要是看題庫就會過，有讀書就會過，
但條款是需要時間摸索跟閱讀的，有興趣可以私訊，後續協助報名考照及投保。
10、所有保障的等待期都是首年才有，續保不會重新算等待期。
11、若想以定期險為主，參考罐頭保單基本上沒什麼風險，
以現有商品組合最為推薦富邦+全球，癌症選遠雄最優，但須注意密集投保問題。
二、保障推薦組合
1、醫療實支首選富邦HSV，住院或手術及啟動保障，限額內實報時銷，
a.住院手術最高40萬、雜費30萬，門診手術＋雜費限額2.5萬。
b.住院前後一週門診花費可理賠，若有住院手術，理賠前一週後兩週門診。
c.可賠部分處置(附表三：大腸鏡息肉切除、體外震波碎石術)
2、重大傷傷首先推薦全球DCE+XDE，優勢如下：
a.精神疾病領卡沒有「理賠金被打折」的問題。
b.現階段保費便宜，後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍多達400多項， 隨健保局更新增加項目，醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/7f82aa6ff02a93bb
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1. 定期險會隨著年齡上升，終身險則繳完20年保障終身。
定期險年紀越大越高，可能會到2~3萬左右。
定期險主要把保費攤到終身加上利率。
終身則是把保費濃縮到20年在扣掉利率。
所以終身險的累積所繳保費會比定期險來的低，但一開始會比較貴。
2. 建議都要在28以下喔!!
3. 與終身定期無關，只要看條款是否有附約延續條款喔!!
4. 建議書與條款會相同喔!!
目前實支實付或手術險都有227的限制喔!!
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
保險公司只能推薦他自己公司的商品。
保經公司可以從各家保險公司挑選較優勢的商品。
自己投保，條款是否理解或誤解，且理賠無人可以詢問，需要自行送理賠喔，也無法確認理賠是否有誤。，都需自行做確認。
6. 這個商品組合通常是各家比較強勢的定期商品，但還是需要討論後再作決定喔!!
每個人的體況或需求通常也不太相同。
7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
主約不同，主約的費率就不同。
附約的部分需要是否符合投保規則，如果符合且商品及保額都相同，費率就會相同喔!!
8. 正本理賠只有實支實付有限制，目前也只能規畫一家實支實付。
其他商品吳正副本問題。
9. 自己考證也需要登陸於保險公司或保經才可以自行投保喔!!
考試這部分每個人的資質不同，有人一次就過，有人考了10次也沒過，不太好說容易或不容易。
如果是只要為自己投保，還要考量公司是否有考核後續申請理賠都需要自己送，是否會在這個行業做長久，如果只是要幫自己投保，建議您還是找信任的業務員會比較實際一些。
10. 醫療險等待期為30天，重大傷病/癌症險為90天，只有新投保時才有喔!!
11. 可以參考富邦+全球的規劃，如果想進一步了解，請點我頭像傳送訊息喔!!
以上是給您的建議，如想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
為自己投保是個很負責任的行為
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 預算允許的話建議還是參考終身的商品，預算受限的話可以先以定期險做規劃，提高保障的同時也節省預算，但保費會隨著年紀增加而提高，總繳保費也會比較高
Q2. 一般來說還是以衛福部的BMI標準來看，一般標準體是18.5～24之間，有些保險公司會稍微放寬，但各家認定標準不同
Q3. 要看有沒有附約延續條款，避免主約失效後附約跟著失效
Q4. 網站試算的費率或投保規則可能會有落差，建議還是以保險公司的公版建議書為主。
227/334條款是指健保手術的支付章節，7/1起的實支實付商品幾乎都有限制
Q5. 建議透過保經業務，可以一次投保多家優質商品，但還是要仔細選擇業務人員，這邊先推薦一下我自己😄
Q6. 各家商品都有各家優勢，很難一家做到最好，建議還是要以條款決定投保的商品內容
Q7. 主約不同費用一定會不一樣，所以保費一定有差異
Q8. 目前只有實支實付有收據正副本的問題，其他險種都是以診斷證明為主
Q9. 其實不太建議，除非你對保險是真的有興趣，想要幫助更多人買到對的商品，不然考照也只是看看題庫而已。條款的部分投保前會跟你確認清楚，保單下來後也會再帶你看一次條款，讓你知道買到的商品都是有保障的
Q10. 只有投保的那年或新增附約的那年才會有等待期的限制
Q11. 預算有限的話建議先以定期為主，後續可以再依照狀況隨時調整
1. 建議優先規劃實支，可以參考富邦或新光的方案
2. 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3. 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4. 重大傷病可以參考全球，可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
爸爸：
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/4ea6e03be53aebe6
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/5279db3f1870cd91
小孩
1. 富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/d7b14e38ed36b2f7
2. 新光+全球：https://finfo.tw/assortments/b66dcc62f18c6326
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U1：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L5D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
RSN：實支實付，正本理賠、保證續保、手術受健保227條款限制、門診雜費不理賠。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
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醫療險終身定期最大差異在於通常終身都是定額給付的內容，較難解決現今自費醫療花費高的時代，所以醫療險現在都是建議以定期實支實付為主，如果有餘裕，再去評估終身醫療的商品
2. 醫療定期險跟終身險要求的BMI有統一多少嗎？還是各家公司不同？
一般來說，BMI28以上都會要求體檢，再依體檢結果做判定
3. 定期險跟終身險是不是主約出險後附約就會都失效？假設老年60歲後主約出險，買終身險是否會跟定期險相同無法投保？
盡可能挑選有附約延續權的商品，所以萬一一次金給付型的主約因給付保險金後終止效力，附約可以持續有效
或是都規劃終身壽險的主約，來減少這個問題發生的可能
4. 試跑的保單跟正式保單相同嗎？有哪些條款要特別注意，會列在保單哪個地方？板上常看到大家提到227和3343條款，這是是要注意哪個部分？
目前市場上的醫療實支實付都有227、3343的問題，這是針對手術的認定，比較常出現在門診手術上，住院手術通常爭議較少(除非接受高科技手術)
5. 跟保險公司、保經公司或是網路上自行投保買保單的差異及優缺點？
三個方式買到的額度、保費都是一樣的
差異就是前兩個可以有人來服務，未來理賠、變更等服務比較方便，有人可以協助您
那保險公司跟保經公司差異在於保經公司可以同時銷售多家商品，所以如果要同時規劃多家的組合，可以一位業務員一次規劃完整，且未來在遇到理賠爭議時，保經公司業務員會比較有立場站在保戶這邊，協助保戶向保險公司爭取理賠權益
6. 或是上網看關頭保單會看到建議買A+B+C不同保險公司組合，那主約是否就是要買3間？如果預算有限是否相同理賠內容都買同一間保險公司保費相對會較低？
是的，如果規劃組合是分別3家不同的保險公司，就是要規劃3張主約
當然如果在有限預算的情況下，可以精簡不用規劃到這麼多家，保留1-2家且規劃同質的內容
不過要留意，會建議3家是因為各家都會有個家的優勢商品，如果精簡後，可能可以維持一樣的額度，不過理賠條件、未來保費漲幅等等就還是有所差異
7. 如果相同內容但主約不同保費會變嗎？
會的，每家公司的每個商品精算保費的依據不同，所以不同主約商品保費也都不樣的
8. 如果買1間以上保險公司，除了實支實付之外，其他險種是否會有都要正本理賠而最後只能申請一家理賠的情況？
只有實支實付(醫療&意外傷害)需要考慮正副本問題
9. 看到有人討論可以自行考證後自行投保，想問哪裡可以上課考證，上課時間及準備大概需要多久時間？好考嗎？主要想知道自己買了什麼保險，看得懂條款。
現在壽險證照考試基本上都是透過保險公司或是學校報名，準備時間看個人
但說實在，考試通過跟看不看得懂保險條款會是兩回事，有證照的人不一定懂條款(業務員亦同)沒有考證照的客戶，只要有花時間研究，對於條款理解可能更勝業務員
10. 定期險觀察期是每年都有嗎？還是續保後第二年就沒有？
疾病等待期只有在新契約投保時才有
11. 由於預算有限比較傾向買定期險或是終身➕定期加強，是否有推薦組合？
預算有限建議先以定期險為主
把省下的保費用於投資理財
獲益收入可以用來準備未來定期險無法續保時，當作可以用來照顧自己救命錢
都沒有規劃過保險的可以推薦新光+全球
然後再依個人的狀況作調整
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險，解決自己的責任（要照顧家人、房貸、車貸）或是人生畢業典禮的費用（喪葬費用）
🌟意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，可以挑選有賠付門診手術，且限制少的商品，目前推薦富邦HSV、新光U1
🌟重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，當作緊急預備金使用，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病憑卡理賠，認定快速，重大傷病推薦全球XDE，癌症一次金推薦全球XCF、遠雄CJ2、RQ1
🌟失能險，用來解決意外導致失能需要被照顧的花費，或是無法工作的薪水損失
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🔺意外住院一天10000元+慰問金3000元
🔺癌症住院一天15000元+慰問金3000元
🔺住院手術/雜費限額30萬
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本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
以下針對版主的問題給予回覆：
1.有預算上的考量會建議以「定期險」作為首要選擇，利用少少的保費換取大大的保障，
但因定期險是屬於「自然費率」會隨著年紀每五年調整費率，後期保費也是相當可觀，
會建議在後續有預算的情況下將定期轉終身，以利老年的風險轉嫁。
2.標準的BMI數值為18.5≦BMI＜24。
3.附約的條款中會有「延續條款」，即便主約出險也不用擔心失效哦。
4.FINFO試算表其實已經算是很精準的，但各家保險商品在投保規則上還是會有些許差異，
投保前可以向業務員索取各家保險公司的正式版建議書。
現在實支實付改革後都有手術表227、334的限制，
可以從現售商品中挑選額度較高的醫療實支來避免理賠的不足。
5.在網路上自行投保需要聯絡業務員時可能無法立刻連絡上，
無論是尋求保險公司或是保經業務員服務保費都不會有所差異，
只差在保經業務員可以一併協助多家保險公司的業務，
無論是投保或是理賠還有變更資料等等。
6.需要搭配不同家保險公司的商品就需要搭配不同的主約沒錯，
但也可以針對預算去幫版主搭配出cp值最高的組合，
未必規劃同一間的內容就是最便宜或最完善的哦。
7.主約不同在保費上就會有些許的差異哦。
8.改革後每人限購一家「實支實付」，
這樣在理賠上就不會有正副本衝突的問題了哦。
9.MOMO可以協助報名考試以及考照的相關課程，想必版主一定很有責任心，
透過瞭解保單條款除了可以保障自己之外也可以為身邊的家人朋友做把關！
10.所有的觀察期都是在「首年」，後續並不會有觀察期哦。
11.提供版主組合搭配「富邦＋全球」
目前的醫療改制下住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多，
選擇實支實付可以在額度內實報實銷更能解決大筆的醫療花費，
經改革後，各家實支後期保費調整幅度都很大，
建議版主可以針對額度、限制來選擇，首要推薦富邦。
🔷富邦HSV：住院手術額度40萬，住院雜費30萬分開計算且最高續保80歲，
門診手術費2.5萬，雖有227、334手術表限制但部分處置費用可涵括在理賠範圍內。
針對改革後的實支實付選擇受限變多且只能選擇一家做規劃，
評估額度的選擇會建議「富邦」，住院額度分開計算且門診額度有2.5萬，
也會建議版主連同手術險一併規劃來轉嫁醫療花費的支出。
現代醫療的進步，癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療，
避免有門診理賠的疑慮，大多數的人都擔心癌症的龐大醫療花費加上過去保單的額度都不高，
建議提高「一次金類型的保險商品」提高理賠金靈活運用的機會。
重大傷病/重大疾病的理賠範圍差距較大，目前首要建議重大傷病，
🔷定期重大傷病費率友善的商品為全球，精神疾病也不會有打折理賠的限制，
也建議版主一同規劃癌症一次金，可以減少多一筆主約的預算。
🔷癌症規劃首推遠雄費率也較為友善，且療程型內容有包含併發症。
📌以上建議搭配都放在連結給版主做參考，後續可以再針對預算做客製化的調整。
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⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦
需求：為意外險->實支實付->重大傷病->癌症險，
預算：大人4萬內、小孩1.5萬內，共5.5萬內
先回答您的疑慮：
1.
有預算建議定期＋終身可以互補搭配，解決當下的擔憂以外也對未來的保費做一個緩衝機制，
當然部分定期險未來保費會貴到離譜，但當下要足額還是首選定期險，
定期：年紀輕保費低，會隨著年紀慢慢調漲保費。
終身：保費已投保日當下而定，固定保費，繳完享終身保障。
2.
正常標準值在18~24之間為佳，超過28以上較高機率被體檢，幾乎各家都一樣有體況非標準體審核較嚴。
3.
不會失效;老年60歲後出險在購買新保險的話，如果體況還在則都無法投保，需依當下情況才能判斷，總之有體況就無法正常投保，趁現在年輕沒體況能保就保。
4.
網路試算的保單商品都滿準確，但最準確還是依各保險公司建議書為主，條款會在保單中後半部，227&3343是屬於實支實付健保支付標準關於門診手術的理賠範圍定義，現行實支大多都有此限制。
5.
單一保險公司：無法客觀的搭配多家商品，理賠無法用第三方角度幫忙爭取，優點核保速度出單會快一點。
網路網站自行投保：可能會沒有人服務的狀況，優點是“可能”比較便宜，但人壽險商品費率都一樣。
保經公司：保單有可能會出慢一點，優點：可搭配多家最優勢的商品，立場客觀比較量身打造，理賠有問題可協助爭取理賠。
6.
買三家就會有三個主約沒錯，預算有限也可以出在同一家，但商品就會有些微差異，有時候分幾家出不一定更貴喔。
7.
會，不同主約等於不同商品，各自有各自的費率。
8.
不會，目前只有醫療實支、意外實支有正副本問題，且現行僅能正本，所以變相防呆機制，不用擔心。
9.
歡迎私訊我幫助您考證，可在我們團隊報考，會帶你看題庫，解析以及實務經驗分享，條款學習等專業技能，有心一個月內讓你考到證照。
10.
僅首年度投保有觀察期、等待期。
11.
詳見連結：
大人：https://finfo.tw/assortments/9f362099c654119f
新光＋球組合年繳約3.8萬，顧及意外＋醫療＋重大傷病＋癌症＋意外失能＋壽險等保障
小孩：https://finfo.tw/assortments/8173c5ba23f3c4fe
富邦＋熊組合年繳約1.3萬，顧及意外含燒燙傷＋醫療實支＋重大傷病＋癌症一次金等保障
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您對自己跟小孩的保障規劃很有觀念，相信一定很重視自身的保障權益，
期待能用我的專業為您服務！
➖➖➖➖➖➖
針對您的問題，為您提供以下解答：
1.預算有限下建議先以定期為主，用低保費規劃高保障，若規劃終身容易因保費壓縮到保障額度，
建議同時做好投資理財的規劃，在年老時就算沒有保險，也不用擔心風險發生時所需的花費。
2.各家保險公司都是依標準BMI值18.5~24內評估，若超過或低於標準值，
有一定的機率需要體檢、加費、除外、拒保，以上結果都是需要送審評估後才曉得。
3.附約會有附約延續條款，就不會導致失效 ; 出險後，高齡有體況要投保，
基本上無論規劃定期或終身都有難度。
4.規劃的內容皆需留意投保規則，詳細還是要以保險公司的正式建議書為主，
227、3343條款指的就是健保手術項目，在項目內的手術才會賠。
5.無論透過哪個方式規劃，保費都相同，單一保險公司有單一優勢商品可以規劃，
保經能提供多元的搭配、一條龍的服務，沒有什麼好壞，只有給的規劃內容適不適合你。
6.不同保險公司的組合皆需搭配主約才能出單，且不見得規劃單一家的內容就比較便宜，
相同保費規劃多家組合，規劃保障內容更完整，且費率較低，保障效益更高。
7.主約不同，保費一定不同。
8.只有實支實付才需要看收據，現在規劃的實支皆要正本才能理賠，不用擔心會產生衝突。
9.除了自行到保發中心報考外，各家保險公司、保經公司皆能提供考照課程及報考，
我們單位針對保險小白有完整的SOP可快速上手，可私訊進一步了解。
10.所有等待期皆在首年，續期沒有這個問題。
11.預算內建議保障足額最重要，針對您所擔心的風險，我建議您規劃以下的保障內容，
能解決您所擔心的風險。
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以下針對您想補強的內容提供2點建議供您參考～
🔺一、醫療實支推薦規劃富邦HSV，住院手術最高40萬，一般手術項目皆可負擔，
實支雜費30萬在治療的花費上，額度基本都充足，且理賠部分處置(EX：常見的大腸息肉切除)，
同時住院理賠前後一週的門診花費，若住院治療含手術，額外多給付住院後兩週的門診花費，
還有門診手術跟雜費限額2.5萬，可以cover門診治療的花費，
同時附加意外險，富邦意外險可規劃較高額度。
🔺二、一次金類型的重大傷病、癌症險，我建議規劃在全球，全球重大傷病優勢為，
精神疾病理賠不打折，且後期保費相較平穩，且隨健保局公告的重大傷病內容更新，
保障只增不減，能為我們提供更完整的保障。
總結以上，版主您和小孩規劃的方向皆以實支實付、意外險做基本盤，
再規劃一次金類型的保障，在面臨風險時有筆緊急預備金可供使用，且整體保費在您的預算內。
根據內容提供完整規劃給您，
✅建議的完整規劃：https://finfo.tw/assortments/15a686e3bacacc9b
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✨全台服務跑透透，不限地區
✨保大再保小，保近再保遠
✨根據需求/預算規劃
✨保險系本科生
剛接觸保險多少會比較艱澀難懂，建議先了解觀念就會有初步的概念囉！
以下先針對您的疑問一一為您簡單說明：
１、定期險無論有無保證續保，勢必都會隨年紀增加越來越貴(以總繳來看比終身高)，
終身險初始保障較高，但20年繳完就不用再繳費持續有保障，但會吃掉其他保障預算，
我建議可以依照需求、預算，兩者權衡搭配之下，會是最合適您的規劃喲～
２、醫療險BMI要求會較嚴格，一般落在18.5≦BMI＜24為標準，
BMI與終身、定期無關，與「投保險種」較有關聯。
３、現在大部分皆有「附約延續條款」，主約出險後，不影響附約的保障延續性。
主約、附約保障給付是各自分開的。
４、網站試算是方便一般保戶或業務互相討論與調整，保費基本上不會有誤差，
需要留意投保規則，網站搭配的出來，不一定可以出單，要以各家正式建議書系統為主。
227和3343條款主要是在討論醫療實支實的議題，
7月後新制改變，現皆有此限制，所以也無需特別留意囉。
５、「保險公司」與「保經公司」的商品內容、費率皆無異，
主要差別在「保經公司」可以更多面向、商品，因應每個客戶不一樣的需求客觀規劃建議。
自行網路投保商品通路與一般通路不同，
一般來說不建議網路自行投保， 發生風險當下只能自行處理，會比較無助一點～
６、回歸保障本質，多家搭配，為了可以規劃到每一家的「優勢商品」，分散風險。
主約雖然會增加整體初始保費成本，但以長遠來看不見得喲～有時還會更划算！
７、多家搭配之下，主約的選擇一般會選擇成本較低的，或是原本就預計補強的險種，
整體的搭配還是回到保障方面，我們擔心的問題是什麼，什麼險種可以協助您解決😊
８、實支實付才會有收據正本、副本的問題唷！
現在7月後新制，已經全面正本， 其他險種沒有收據問題，理賠不會有衝突。
９、其實我起初會來壽險業，也是希望能看懂自己與家人的保單內容，
考照需要透過單位報名，我們有題庫可以提供，認真讀一個月左右都會考過的！
可以與我聯繫喲～
10、定期險或終身險都會有不一樣的疾病等待期規定，
終身與定期簡單說，差別在於「費率」，平準or浮動。
11、我也是3隻小孩的媽，所以理解身為父母自身保障與孩子的預算分配，
預算較多規劃在大人大人是正確的，因為我們是孩子的避風港！
替小孩規劃保險，是要能在風險發生時，彌補家長的經濟損失。
⬇️為您初步搭配保障方案：
＿＿＿＿＿因沒有提到性別，先以女生來試算＿＿＿＿＿＿
住院一天：3000/日
住院雜費：30萬/次
住院手術費：40萬/次（最高）
意外雜費：5萬/次
意外失能：100萬/次
重大燒燙傷：40 萬/次
罹癌一次金：100萬/次
重大傷病：100萬/次
＿＿＿＿＿皆可依據您的需求、預算來討論調整＿＿＿＿＿
🔸以下是我建議的搭配組合提供參考：
41歲女生>>https://finfo.tw/assortments/25ba257b0bf7ad56
8歲女生>>https://finfo.tw/assortments/49882d8ae7a2ae80
芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，協助您在預算內規劃有用的好險！
歡迎點選名稱旁邊連結個人聯絡資訊🔍，以利我能及時為您服務喲。
1. 醫療終身和醫療定期會比較推薦終身，因定期是自然費率保費會隨著年紀提升，
後期保費相較終身確實會高很多，累計總繳保費自然也會比終身來的多。
2. 正常的BMI為–18.5≦BMI＜24 ，每家保險公司皆是如此。
3. 要看附約批註延續條款，假設主約是重傷啟動理賠後，
有附約批註延續條款是不會影響到附約的，還是可以延續效益喔!
4. 還是會以正式的建議書內容和金額為主較為準確，手術定義的227和3343條款 ，
簡單來說就是手術表上列出的範圍才有理賠。
5. 差別在於若今天要投保多家保險公司，需要分別找各家單一保險業務員花費時間較多，
保經公司與多家保險公司做配合可以為客戶客製化保單，相對也能給出較客觀的建議，
自行上網投保雖然方便，但沒有服務的業務遇上理賠時需自行處理，可投保的商品相對有限。
6. 要規劃附約都需加上一個主約，若今天要規劃三家保障就會有三個主約的費用，
如果預算有，都規劃在同一間是可以的，但理賠內容跟後期保費都會有差別，
分開規劃是最好的，因每家保險公司的商品各有各的優勢。
7. 會，因為各家商品和費率皆不同。
8. 僅有實支實付會有正副本的問題，其他險種的理賠需提供診斷斷證明書及病理報告等相關文件即可。
9. 保險相關業務皆可協助報考，準備時間和考試難易度皆要看個人沒有一定，
會建議您先做投保，因市場上商品變動速度快，考試可以重複報考商品沒了就不會再有。
10. 保障的等待期皆是首年才會有，續保不會重新計算等待期。
11.有的，參考如下↓
✨醫療實支(XWS5+HSV3+ADG+TMR+AHI)
若沒有任何實支的情況下會推薦富邦，原因是富邦的住院雜費和手術費額度高且分開計算，
住院病房費3000元、住院雜費額度30萬、住院手術費最高40萬、門診手術2.5萬，
保證續保至80歲。
🔹另可附加意外死殘ADG+意外實支實付TMR+意外日額AHI，
有搭乘大眾運輸的增額、重大燒燙傷40萬、骨折醫療3萬和脫臼手術最高4.5萬，
整體規劃較完善。
✨重大傷病(DCE+XDE+XCF+NIR)
>>推薦原因是全球重傷針對精神疾病、免疫系統領卡不打折，後期保費漲幅也較親民!
癌症一次金(XCF)
>>預算有限的情況下會建議將癌症一次金規劃在全球下，一次金可以靈活做使用，
解決不用住院但需頻繁回診和標靶藥物的費用，且保證續保至80歲。
🔹建議一同附加NIR提高住院日額，住院病房費2000元、住院補貼1000元，
病房費共增加3000元，還有門診＆住院特定手術和重大手術的理賠。
✔請點選網頁，我提供初步建議給您參考:
https://finfo.tw/assortments/6de8149e5974a19d
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詳細的細節可以再依您的需求做調整，歡迎點擊頭像加LINE一同討論😊
請問您住哪一個縣市呢？可以來了解我們凱基的制度
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像line連結跟我聊聊
希望有機會能為您服務
☝( ◠‿◠ )☝
🅰️➡️
你的問題 在於 預算不高
經濟能力有限
就不要拆兩家以上
最簡單的處理方式
就是 找牛肉麵人壽投保
可以符合你的需求
前提之下 不要被洗單 XD
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養廢話。(你很有保險觀念、你是很負責的家人、為家人規劃保障真的很孝順 、定期檢視保單是很好的習慣)
不用制式文章洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
🎆不回罐頭文；不回罐頭文；不回罐頭文
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險
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您會上來詢問
表示您很重視自己的保障及權益
1.本人在公司擔任資深商品規劃及保障分析的講師
剛好在這邊跟您做以下簡短的回覆:
A1.醫療險-實支型:看收據金額理賠，擔心醫療費用規劃此險種就對了。
嚴格來說沒有終身，只有定期可以規劃，費率是每五年提高一次。
醫療險-日額型:看住院天數*規劃額度理賠，理賠項目只跟住院天數及有無手術相關。
有終身及定期可以選擇，終身保費起始比較高但繳20年保障到百歲年老。
定期就跟實支型一樣會慢慢提高。
結論:規劃醫療險要看您最擔心的是什麼問題，一般人是怕治療的醫藥費很貴，所以
以規劃醫療險實支型為優先，日額型為輔(有預算再規劃)。
A2.目前BMI27上下，保險公司不會下體檢(無體況須告知的情況)。
A3.規劃保障附約以終身主約為準，目前可以當主約的終身醫療類保險，保險公司都有防呆機
制會自動給附約延續批註條款，當然會跟保險公司窗口Double check。
A4.以保經公司來說，會用保險公司線上建議書系統打公版建議書，通過核保規則照著投保就
是一模模一樣樣。至於條款目前趨勢手術項目就是會限定，主要是看規劃時的預算、規劃
的喜好、險種項目再去篩選優勢商品來規劃。
A5.同上保經有各家優勢商品可以選擇，但客戶只要對我們單一個業務員就好，在各項變更服
務及裡肯定會比較方便。
A6.小朋友保費不會差異太大，大人單家跟三家的保費落差肯定會有一點。單家保險公司有時
礙於投保規則在額度上及搭配上會有所限制，更如您前面提到有可能因為單家只能接受
條款限制較多的保險商品。所以只能盡量調整或選擇保險公司搭配出接近客戶想要的內
容。
A7.各個險種保費都是獨立的，主約用壽險、醫療險、重大傷病、癌症保費都會不一樣，但附
約如果都沒變，當然個別附約保費不會異動。
A8.理賠實務，診斷書每份都是正本。會用到收據的只有醫療實支型跟意外實支型，目前就是
都正本收據，所以在規劃上，住院醫療實支型規劃在哪家，意外險跟著規劃在那家就對
了。
A9.建議不用那麼麻煩，直接找有經驗的保經公司業務投保就好。除非想要轉換職業或兼職不
然我個人淺見是沒必要，因為遇到理賠異議，沒相當程度經驗值客戶會無法處理。要討論
條款優劣肯定是要同險種各家拿出來比較才懂優劣，如前面所述單純要規劃保障，由專業
有經驗的保經公司業務來規劃並討論條款就好。
A10.等待期就是投保日起算，續保時沒有這問題。
2.初步建議規劃如下:
41歲女性(性別如有錯誤請回覆我更正)
https://finfo.tw/assortments/3d70584a4944528d
8歲女童(性別如有錯誤請回覆我更正)
https://finfo.tw/assortments/e747bf7217216bce
3.各險種說明:
a.富邦醫療實支型+意外險全套
富邦醫療實支優勢，單次醫療費用限額達30萬最高可以增加至45萬。
需要長期住院治療的保戶理賠額度相對友善。
且門診手術限額有2.5萬另有特別處置限額1.25萬。
加上在擇換日額的部份如入住加護病房或燒燙傷病房理賠額度增加至2倍(6000元)
富邦意外險重大燒燙傷有40萬且有特殊意外事故理賠增加保額，以100萬基本保額先規劃。
意外住院規劃1000元，如因骨折的狀況、但未住院前提下
意外住院可以補貼讓我們好好休息。
意外醫療除實支實付外，另額外理賠關節復位術保險金。
b.遠雄重大傷病一次金 +癌症一次金+癌症療程型:
RN1除了第一年保障內容完整外 ，另有特定重大傷病20%額外給付。
CJ2優勢為5年調整一次保費搭配XCD除了有療程理賠外，也有初次罹癌
解決首年度CJ2理賠的缺點。XCD是療程型，目前理賠實務上不管是癌症住院、手術等都可
以及時理賠，補足醫療費用的資金水位，我自己有2個客戶啟動過理賠，商品條款沒問題，讓
客戶可以安心治療不擔心醫療費。
4.以上是我的建議規劃雖然大人的部分超出預算一點
但我覺得保障一開始就規畫完整實務上對客戶是好的，希望有機會能與您更深入的討論。
✅歡迎點我頭像+line諮詢，以提供您更詳細的資訊內容。
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👍保險有宥騰，理賠不頭疼👌
🏡16年來服務400多個家庭🏡
😊自始至終陪伴在客戶身邊😊
另外最近陸續在研究保單建議書看健保快易通才發現有被下診斷高血壓，因為今年4月突然流鼻血之前從來沒有過，去A醫院掛急診血壓很高180左右(以前健檢血壓都正常也沒高血壓病史)，後來到B醫院(大醫院)耳鼻喉科檢查有鼻息肉，但醫生覺得不是鼻息肉引起流鼻血，所以幫我轉掛到B醫院的心臟科，心臟科醫生要我回去早晚量血壓紀錄下來半個月後回診，半個月紀錄的血壓跟有做靜態跟動態心電圖都是正常的，所以醫生就說平常自己量血壓就不用再回診，心臟科醫師從頭到尾都沒開高血壓藥，但最近看健保快易通發現A醫院雖然是是寫鼻出血，但有開降血壓藥，所以有備註本態性(原發性)高血壓，然後B醫院心臟科居然也是寫本態性(原發性)高血壓，但醫生明明說數據正常不用回診跟吃藥。
自己後續觀察是早晚量都蠻正常115-125(醫生之前叫我量起床跟睡前)，如果太忙晚睡、工作壓力大睡不好、生氣、太緊張血壓會比較高到130-140，但過5-10分鐘深呼吸會降10-15, 想請教大家專業建議，投保時要不要提嗎？說了怕被體檢反而檢查出自不知道的毛病等等，不說又擔心投保後要理賠被當不理賠的理由。想聽聽大家的想法，謝謝🙏
目前保單規劃方向又稍有不同了
以下是八歲男生的規劃建議
年繳保費15,065元
https://finfo.tw/assortments/666ecbeb28f94d60
前者只是症狀，後者是有疾病
健保快醫通為參考，建議去找醫師開立診斷書確認狀況
若為高血壓－符合五年內是否有高血壓
越年輕、確診時間越短、控制時間短 越不好過
您的狀況推測已經為被開高血壓了
若為血壓高－超過二個月為看醫生就不符合健康告知事項
這樣比較能仔細的回覆，關於告知的部分
還有保障的調整
我是B12的俊權
問題回覆及整體建議如下：
1. 可以先跟醫生確認目前狀況，如果確定是高血壓的話，近期投保都不符合告知事項的範圍
2. 小朋友建議方案如下：
富邦+全球+遠雄：https://finfo.tw/assortments/d7b14e38ed36b2f7
新光+全球：https://finfo.tw/assortments/b66dcc62f18c6326
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSV：實支實付，保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG：意外險死殘，重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
TMR：意外險實支，正本理賠。
新光
FCA：終身防癌主約，癌症一次金(5%、15%、100%)，最低10萬出單。
U1：實支實付，保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D：意外險日額。
L5D：意外險實支。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XCF：一次金(20%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR：住院醫療，可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
RSN：實支實付，正本理賠、保證續保、手術受健保227條款限制、門診雜費不理賠。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
XHP：意外險死殘，不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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