新生兒保單問題

要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案，建議先將『終身醫療、癌症』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

上述險種是定額給付也就是說當 住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適 "雙實支實付“保障更加完整同時分散風險。

若是沒有人情壓力直接更換其他家保險公司的產品規劃，保費符合您預算且內容、額度更完整。

給您建議方案如下：⬇️
0歲男建議方案$15,062元/年

上述規劃內容保障完整且符合您預算，詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
建議您可以優先規劃雙實支、重大傷病、癌症險、意外險
可以規劃台壽+元大+中壽+產險意外險來規劃
醫療雜費35萬、手術費40萬（皆含門診手術）
意外險250萬、意外醫療5萬
重大傷病、癌症一次金100萬
0歲男生保險規劃建議

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^  

國泰這邊有人情壓力嗎？
在過去保險業 人情 與 資訊不對稱之下 
許多人透過網路開始真正瞭解保險的真相

若沒有人情的話我會直接告訴您為什麼
1.國泰商品沒有競爭力
同樣的預算，保障可以多兩倍以上！


2.他規劃的商品根本不符合現在環境
※ 買保險三大觀念：

一、【先定期後終身】

定期保費低、保障高

終身保費高、保障低

1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度

2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動

3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

二、【定額型醫療險不規劃】

假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯

二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費醫療方式，可能還需要自己貼錢

三、【先保大再保小】

風險小的自己可以承擔，大的無法承擔

那當然我們要規劃的就是能夠解決大風險的保障內容


若有人情壓力，可以教您怎麼從國泰規劃部分保障，其他在另外補強


【國泰內容分析】
主約 終身醫療

>保障低、保費高、定額型醫療險 

終身防癌

> 保障低、保費高、定額型醫療險 

真大心住院醫療

> 保費貴、額度超低、定額型

意外三寶 

>普通的意外身故 醫療 日額

骨折險

>不適合規劃的商品，因為保費高，不如規劃雙意外實支，賠得更多又更廣

小朋友規劃重點
雙實支實付、雙意外>癌症、重大傷病>壽險、失能險
約1.6萬就可以做到最好了！



『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆

歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障

點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

哈囉 哈囉，你好啊
你的擔心是對的，若沒有人情壓力，請多參考網路上的新生兒保單，保費便宜，保障高。

目前這份建議書有終身醫療、終身癌症、住院醫療、意外險，而且竟然沒有實支實付，且終身醫療、終身癌症 占了不少保費，保障也不高， 建議補足實支實付、重大傷病險，建議預算有限，以定期險為主

歡迎有緣與你談談家庭保障哦

這份規劃主要要注意三點
一、醫療險都是定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數理賠固定的金額
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
許多醫療費用都要依靠實支實付中「雜費」這個項目去幫我們轉嫁
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主 
規劃實支實付主要需要注重幾個細節
1.額度是否真的能解決我們的需求
目前來說會建議將醫療雜費額度至少規劃到20萬以上，最好30萬
2.門診手術及住院手術保障的落差
目前大多數實支實付的門診手術保障都較差，甚至低到可以忽略不計
在目前的醫療趨勢下，這個缺陷很可能會被越放越大
因此在選擇商品時，可以盡可能選擇較無落差的，避免未來遇到理賠跟不上花費的狀況
3.手術定義
市面上約有一半的實支手術定義較爲狹隘，須符合健保給付標準第2-2-7條款內的項目才理賠
但許多門診、新式手術尚未列入2-2-7條款內
因此若是規劃到受限2-2-7的實支，未來也是有可能遇到不理賠的狀況
建議可以參考臺壽、全球及元大的實支 
二、防癌險主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
這些新式療法醫療費用都是十多萬起跳的
是傳統防癌險難以轉嫁的花費，建議規劃防癌一次金為主
三、無重大傷病保障
重大傷病險保障健保局核可的三百多項重大傷病
當中也包含許多新生兒常見的重大傷病
如;腦麻、川崎氏症、克隆氏症、紅斑性狼瘡...等
建議補上

以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論 

您好，
請問對於國泰業務會有人情壓力嗎？

國泰的保單沒有人推薦是有原因的，這份保單也有許多問題，以下簡單說明：

1.漾安心住院醫療終身：
理賠的內容只有病房費500元以及住院前後門診125元，不理賠現在醫療支出中最高的雜費，沒有辦法解決我們的真實花費，且加上現在二代健保實施，住院天數大幅下降，無法像以前在醫院住好住滿，能夠住到5天就算多了，而這五天只會理賠2500元，與雜費10幾萬起跳的支出完全無法比，沒有體況、人情壓力的話，建議轉換到實支實付。

2.真心康愛防癌終身：
終身癌症療程型，內容裡的理賠項目幾乎都需要住院治療，而目前癌症的治療大多都已不用住院了，而是使用標靶藥物、質子治療、自體免疫療法，往往一個療程下來就100萬以上，目前都建議規劃一次金癌症險，確診直接領取一筆金額，不管未來如何想做什麼治療，甚至不想治療了，也能拿去享受最後餘生，靈活運用。

3.大心住院日額：
理賠的內容只有手術以及日額，還是沒有雜費的理賠，因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目，如達文西手術、心臟支架，都是十幾萬起跳的醫療費用，通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題，建議購買全面一點的實支來做補強。

4.意外險：
沒有保證續保，在現今常有商品停售的問題，沒有保證續保就會導致停售後失去保障，建議可以選擇他家有保證續保的商品來完善意外險。

國泰是有實支實付的，對於醫療面的保障，是較為完善的，不太能了解出日額不出實支實付的原因在哪，建議換家出單。


這邊是我建議的保單規劃，您可以參考看看：

https://finfo.tw/assortments/007c2e55fac793c2

保單內容如下：

身故：10萬

醫療：病房限額2000元／日、雜費15萬、手術最高20萬

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金200萬(最高)

意外：意外失能200萬、重大燒燙傷200萬、意外實支5萬、重大燒燙傷皮膚移植200萬

 

以上保費年繳約為1.3萬

 

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

 

若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，

感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!

Q:
擔心只有國泰保障不夠， 想再請問大家的想法，謝謝大家回覆!! 
A:
真的很不夠呢
建議還是搭配台灣+全球
這樣才有雙實支的保障

您好~

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

沒有人情壓力下,建議參考其他搭配方案
目前台壽,全球,元大,中國是常搭的保單組合
附約商品齊全,保障更全面喔~

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

因為這邊幾乎都是保經業務，國泰人壽沒有給保經代理，所以一般不會推
當然我自己是有發現大公司的保費會比小間的貴一些，因為畢竟員工多，
人事費開銷也大，都會算到保費裡面，如果想要cp值高的國泰非首選。

如果要國泰的話，我自己主約是用便宜壽險保額1萬元專案，附約真大心還不錯，
上次的理賠金蠻滿意，可以再搭個實支實付CV補強自費醫材就可以了，
不用另購主約。 當然如果有預算可以再規劃另一間，達到1+1大於2的效益 !  

您好😊😊

📍請問是否有人情壓力呢？

如果沒有人情壓力的話
建議您可以考慮換成其他的內容
可以參考看看罐頭保單

其實以目前的預算
已經可以做到
#雙實支實付
#癌症一次金
#癌症療程型
#雙意外險

🔸寶寶的在7歲之前
以上的風險都是相對容易發生的
所以還是建議規劃還是已足額為主哦


以上說明提供給您參考~
🈁我是錠嵂保經77
🈁可規劃多家產壽險商品
🈁全台都有在做服務
🈁有任何相關問題，歡迎詢問哦😊

版主好～
一樣的保費，不用買國泰，直接買罐頭保單保障就很足夠了喔，不用買國泰再加其他家去做補強，直接忽略國泰就好
保經沒有代理國泰的產品～所以找不到國泰的罐頭保單很正常，我這邊也有國泰罐頭保單，假如🈶️人情需求的話可以提供給您～
（話說～其實就算保經有代理國泰的我也不會賣啦……高保費低保障的代表😂）

主約終身醫療與附約的大心住院

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢

目前二代健保實行DRGs制度

簡單來說有三個重點

1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品

不會是推薦規劃

考量自費應該以實支實付為主

 (花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)

建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

終身防癌

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

而且這分規劃不只在特殊疾病的一次給付不足  (癌症、重大傷病)
也沒有實支實付.....

建議您還是另外規劃吧

你好!!很高興能回覆你^^
若沒有人情壓力
我有兩種規劃可提供你參考
終身醫療+雙實支+壽險
終身醫療+雙實支+壽險+意外
若只考慮定期險
可參考 這組合

我的建議是,終身醫療是年紀越小保費越便宜
而且醫療險是只要有住院事實就會理賠
再則孩童意外發生的機率也是很大
所以意外險也不可缺少

至於癌症險、是否雙實支、重大傷病險
這些...大多為定期險一年一保
未來有多餘的錢還是可以加保

最後還是要看父母的需求分析去做決定
需要我這位保經代業務服務，可以點我頭像加line討論、聊聊！

版主您好，以下幾點給您參考看看：

1、請問國泰的規劃有人情的考量嗎？如果沒有建議您可以參考兒童的罐頭保單為基礎再調整合適您需求的保障。

2、國泰真漾安心住院醫療、真大心住院醫療為定額給付險種。針對『住院日額』、『手術項目』定額給付，但因『二代健保的實施，住院天數下降』，因此住院費用不會是整個醫療過程中最昂貴的花費，而現今新型手術漸成趨勢，想要傷口小復原快不留疤，就必須自費使用好一點的醫療

這部分定額型醫療險較難因應目前高額醫療的費用。建議以『實支實付』為主，才能有效轉嫁我們的花費。

3、真心康愛癌症為療程型癌症險，針對治療癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且『沒有賠併發症』。較不符合目前治療癌症採用標靶藥物、免疫療法等的需求，建議規劃一次金的險種，能立即理賠一筆百萬的現金流，讓我們能選擇想要的醫療方式會是比較好的。

4、初步建議方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/e4f708c05a5e3d23
詳細細節都能夠在討論調整合適您需求的保障

如想更進一步了解細節，歡迎來訊免費詢問討論  
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台中~台北地區(全台皆服務) 
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊 

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寶寶的規劃建議方向

✅醫療險  

建議以『雙實支實付』為主，因寶寶剛出生抵抗力弱，很容易因為環境影響而生病住院觀察，
雙實支的規劃可以讓寶寶住單人或雙人病房安心休養，同時還能彌補家長須請假照護時所損失的薪資收入。

✅重大傷病一次金

孩子成長過程因發育尚未健全，很容易受到病毒侵襲，也可能面臨重大傷病的威脅，
兒童常見重大傷病：白血病、小兒麻痺、發展遲緩等。
而重大傷病的保障範圍廣，理賠明確簡單，領卡即理賠一筆百萬現金流，可以填補高額醫療花費的支出。

✅癌症一次金

兒童若不幸罹癌，更需特別照料或長期住院觀察。癌症一次金的規劃，能在確定罹癌時直接理賠一筆金彈性運用，不論是自費藥物或是購買必需的營養品，都能讓父母提供給孩子最好的醫療選擇與照護。

✅失能險

保險要能解決我們最擔心的大風險，尤其是寶寶沒有工作能力，一旦發生失能狀況將會是父母一生的牽掛，失能險能解決漫長照護的擔憂，用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。

✅ 意外險 
可規劃雙意外，解決寶寶成長過程中意外事故導致的花費。
罐頭保單中所搭配的意外產險適用於補強，拉高父母擔心的燒燙傷或是意外門診。 

版主您好，
願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、真漾安心及真大心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 

2、真心康愛為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、國泰意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，
建議改以規劃她家有保證續的意外險商品，才能提供更安全的保障。

4、以完整的新生兒方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，
國泰的保單無法有效地轉嫁風險，也沒有規劃到合適的險種。
您瞭解過罐頭保單也發現大多推薦的都是台壽、元大、全球、中國、新安東京，
最根本的原因是因為好的商品都是在這幾家，透過組合挑選各家優勢商品提供CP值最高的保障，才是罐頭保單最重要的意義。


綜上所述，如果沒有太大的人情壓力建議改以參考網路上的罐頭保單，
透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障，
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/bfe7da2285fce7ef

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。 

如果因為預算問題，這樣的保障是可以的，但是要注意一下實支實付有沒有，或是要不要再買一個可以副本理賠的實支實付。
如果預算足夠，可以再找其他家保險規劃，補齊缺口就好！
保險都是先求有再求好，可以購買終身就要買終身，不要為了省小錢，而讓自己以後辛苦

服務於南山，有任何問題都可以找阿暉