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雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
還有住院慰撫金拉高住院保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
舊保單有理賠紀錄嗎?
國泰是否有人情壓力?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額
先恭喜您終身險繳費期滿,擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金及意外險(含醫療)
🔸醫療實支及意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、新光的規劃,富邦醫療實支的門診額度較高,可同時搭配高額度的意外實支且續保年齡較高;新光醫療實支的雜費額度較高且無年度理賠總額上限,但意外實支額度較低,再依照需求來選擇
重大傷病跟癌症險可以參考全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考富邦/新光+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/110590301b813488
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原本的有基本意外相關、醫療實支、癌症療程;建議可以用全球或遠雄加強重大傷病、癌症一次金喔!
主要看您近幾年身體狀況、預算👌🏻
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍:終身壽險(重大疾病)、終身防癌(療程型)、住院日額
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項,非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病保障為保額130%
癌症險(療程型)
1.一次金(20%)
2.併發症有理賠
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
問題回覆及整體建議如下:
1. 目前保障缺口:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2. 建議優先規劃實支,可以參考富邦或新光的方案
3. 富邦實支住院費用個別計算,但手術受227/334限制,可搭配意外險出單
4. 新光住院費用合併計算,但只有門診有227限制,可搭配意外險出單
5. 重大傷病可以參考全球,可搭配住院醫療出單(可補強一家實支額度不足的缺口)
6. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
7. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、新光、全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 富邦+全球+遠雄:https://finfo.tw/assortments/e2b6c3aae41171c9
2. 新光+全球:https://finfo.tw/assortments/e933902aaaedd882
3. 基礎保障版:https://finfo.tw/assortments/70f812b99bf18cdd
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSV:實支實付,保證續保、手術受2-2-7、3-3-4-3限制。
ADG:意外險死殘,重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
TMR:意外險實支,正本理賠。
新光
FCA:終身防癌主約,癌症一次金(5%、15%、100%),最低10萬出單。
U1:實支實付,保證續保、門診手術受健保227條款限制。
R1D:意外險日額。
L5D:意外險實支。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XCF:一次金(20%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保額(10%、10%、50%)。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
RSN:實支實付,正本理賠、保證續保、手術受健保227條款限制、門診雜費不理賠。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
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目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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成人建議主要規劃方向及順序:
醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考全球、遠雄的規劃
初步搭配方案給你參考:https://finfo.tw/assortments/bcbce96c61be7c4f
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
MIR:住院醫療,可用手術理賠補償一家實支額度不足的缺口。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
RSN:實支實付,正本理賠、保證續保、手術受健保227條款限制、門診雜費不理賠。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
HG6:終身療程型,併發症有理賠、有一次金功能。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
XHP:意外險死殘,不保證續保、失能月扶金保證給付120個月。
MRE:意外險實支,正本理賠、不保證續保。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
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這份預計規劃國泰保單內容可以做調整
部分內容不建議規劃;實支實付額度不足;沒規劃一次金型保障
以下會列點為您說明
⭐ 保障規劃重點
⭐ 國泰保單內容
⭐ 國泰保單分析與建議內容
⭐ 一、保障規劃重點
醫療實支&定額醫療、意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
1. 醫療實支&定額醫療
113年7月起僅能規劃一間實支實付,實支能有效解決高額醫療費用問題,定額醫療險則為薪水補償。
➡︎建議額度:住院雜費30萬以上、病房費4000元以上
2. 意外險
發生意外時三寶,意外身故、意外醫療、意外日額。
➡︎建議額度:意外實支6~10萬以上
3. 癌症一次金、重大傷病一次金
現今醫療環境,高額的化放療標靶藥物與長期治療,是我們必須轉嫁的風險,建議以規劃一次金為主。
➡︎建議額度:癌症加重大傷病總額200萬以上
5.長照險
老、殘、病、死,花費最多必是「殘」,長期的月扶助金支撐生活費,不讓家人煩惱。
➡︎建議額度:月扶助金3~5萬
⭐ 二、國泰保單內容
● 鍾愛一生313:
身故理賠210萬、重大疾病提前給付91萬
● 防癌終身附約
癌症身故保險金 60 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬
癌症住院每日 4,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 6 萬
門診醫療每日 2,000 元
出院療養每日 2,000 元
● 溫心住院日額
病房費每日 1,000 元
加護病房費每日另給付 2,000 元
普通手術保險金每次給付 1 萬
特定手術保險金每次給付 3 萬
普通手術看護保險金 5,000 元
特定外科手術看護保險金 1 萬
出院療養金每日 500 元
預計規劃
● 真康順手術醫療終身
住院手術每次給付「保險金額」 × 當年度「增額係數」 × 手術倍數
門診手術每次給付「保險金額」 × 當年度「增額係數」× 手術倍數
特定處置每次給付「保險金額」 × 當年度「增額係數」 × 處置倍數
係數根據保單年度調整
● 實全心意住院醫療
病房費限額每日 1,000 元
門診手術費限額 1.4 萬 (自負額1000元 )
住院醫療費用限額 10 萬
● 好全方位傷害身故、日額、醫療限額
意外身故100萬、意外日額1000元、意外實支5萬
● 新金骨力骨折險
意外身故給付 30 萬
骨折醫療保險金最高給付 24 萬
⭐ 三、原保單分析與建議內容
【原國泰保單內容】
終身壽險、終身癌症、日額醫療、終身手術、實支實付、意外險三寶、骨折險
第一張主約的終身壽險與癌症已繳完不動,日額預算OK保留即可。
第二張應該是預計投保內容,主約L66終身手術CP值低,非規畫重點,可以換張主約
有人情壓力國泰實支實付CV2提高到計畫30
無人情壓力可以考慮規畫其他間搭配方式
意外險XB4 XB5 XB6 XJ2,內容沒問題
【未規劃】
癌症一次金、重大傷病一次金、長照險
【國泰調整後+全球】或【不買國泰買新光or富邦+全球】
目前罐頭保單會以 全球 + 新光或富邦擇一 搭配,各有優劣。
● 全球:
一、重大傷病費率非常便宜、保障不打折
二、定額醫療險附約,費率與倍數不錯。
三、有癌症一次金附約,費率尚可。
● 新光&富邦:
⚠️ 醫療實支
新光 沒有年度總額上限,費率較便宜些
富邦 有年度總額上限,費率較貴些,門診與住院額度稍高一點
⚠️ 意外險
新光 意外實支額度最高5萬;
富邦 意外實支額度最高20萬。
📍 補充
● 新光有癌症一次金附約,費率略便宜 🌏 。
● 長照險怎麼選呢?(有多的預算與需求再規劃)
終身可選新光主約、定期可選全球附約
● 有人推薦遠雄,為什麼你不推薦?
因為遠雄七月起同時投保超過一間就會要求體檢。
● 內容都可根據需求與預算討論與調整唷!
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目前的保障缺口有:重大傷病跟癌症一次金
可以參考全球的規劃方案
建議參考方案:https://finfo.tw/assortments/0644188be53fcad0
-
以上是提供給您的一些建議,如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息,謝謝您!!
不管是新投保還是想要增加保障缺口,在投保前要先確認目前是否有體況, 先評估體況後再來規劃
若有想要再加購像是醫療、癌症或重大傷病這種醫療保障型保險,要先確認是否有體況(健康狀況是否有異狀),兩個月內是否有就醫的情形及BMI值是否在正常範圍內(18.5-24),若有異常的話則在填寫要保書時要盡告知義務,當然結果可能會是
(1)加費承保
(2)該事項疾病除外不保
(3)延遲承保或拒保
原本國泰的保障內容有(先不看原業務建議加保內容)
主約:終身壽險(含重大疾病理賠)
附約:
1.終身防癌(療程+一次給付型)
2.住院日額
目前缺口:
醫療實支、意外險、重大傷病險、癌症一次金
若醫療實支和意外險要加在原本國泰是ok,但還是有其他選擇
建議缺口搭配之保險公司商品規劃,方案如下
方案一:富邦+全球+遠雄
方案二:新光+全球+遠雄
方案一
富邦:
可規劃醫療實支實付和意外險
醫療實支:全面回歸損害填補原則機制,原本為平準費率的實支改成自然費率的實支
優點:
1.住院手術和住院手術雜費分開理賠,額度高
2.有理賠住院及門診特定處置
3.雜費為概括式理賠
4.保證續保商品
需要注意的點:
1.正本理賠
2.手術理賠部分限健保支付標準2-2-7手術篇及3-3-4-3牙科開刀房手術
3.住院理賠有單次總額上限
4..整張醫療實支有年度總額上限
5.門診手術費和門診手術雜費額度共用,額度偏低
意外險:
少數意外醫療實支可規劃高額度的商品,另外也包含了意外死殘(含重大燒燙傷)和意外日額(含骨折未住院)的理賠
全球:
可規劃重大傷病險、手術險
重大傷病險:主附約皆有重大傷病險種可規劃,除了慢性精神病領取重大傷病卡理賠不打折外,若是罹患特定重大傷病,會再增額理賠20%
另外可規劃手術險拉高原有富邦醫療實支的門診手術額度
遠雄
可規劃癌症一次金
一次金最高額度考規劃至360萬,且後期保費相對平穩(規劃裡面也有包含療程行癌症,針對癌症併發症有理賠)。
當然若對於遠雄有所顧慮或者想省去另外一個主約成本,可以將癌症一次金直接轉到全球規劃,全球除了一次金理賠外,針對特定癌症也有理賠(但要在第二保單年度後才賠) 不過要注意的是後期保費漲幅會比遠雄多。
方案二
新光:
可規劃醫療實支實付和意外險
醫療實支:
優點:
1.住院雜費額度高,但要注意和住院手術費額度共用
2.雜費為概括式理賠
3.保證續保商品
4.門診手術沒有限次數裡賠,且整張保單也沒有年度理賠總額上限之問題
5.費率較具優勢
需要注意的點:
1.門診手術理賠限健保支付標準2-2-7手術篇,且額度和門診雜費共用(賠1.5萬)
意外險
可同時規劃意外死殘、意外實支和日額,但較可惜的是意外實支最高只能規劃5萬
全球:同方案一
遠雄:同方案一
但不知道您目前的加保預算大概介於哪邊呢?
需要協助歡迎私訊討論
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來,遍及北、中、南部
✅善於處理體況件,曾處理體況有:乳房纖維囊腫、B肝帶原、肝功能異常、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病、皮膚相關疾病、免疫系統相關疾病、婦科相關疾病、新生兒卵圓孔未閉合等等體況
✅投保前做保單健診,適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析,做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品,讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷,討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」(裡面有聯絡方式) 一起討論喔 !! 謝謝您
買錯保險比沒買保險還慘
尤其就是底下這份終身醫療規劃
對於風險的轉嫁根本給不了多少幫助
車禍住院3天骨折自費鋼板花6萬,這終身醫療賠1500*3共4500的住院日額+定額住院手術費3000,共理賠7500
理賠金僅7500,但是一年卻得花1.2萬來規劃,其實不買這保險也沒差了,理賠金來源都是自己繳的保費
20年總繳約24萬,換算每天住院日額1500的話,一輩子住院超過160天才是真正開始啟動這保險,機率不是沒有,但真的太低了,錢難賺應該要拿去規劃更有效益的險種
以上建議供您參考
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試,並與金管會申請執業,並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員,但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易,但也就是如此,對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗,可協助處理體況件,曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例:卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議,爭取理賠金,保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約,後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等,可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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建議補強:醫療實支,重大傷病,癌症一次金
目前保單部分商品條款要注意
比較多理賠上的限制
國泰CV雜費額度比較低
如果您本身健康狀況良好
就建議轉換到富邦
實支保障才能夠提高
後續再針對不必要險種降低或取消
癌症一次金:遠雄人壽
費率業界最平穩保障齊全
重大傷病:全球人壽
後期費率平穩理賠不打折
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可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
⭕️ 蠻奇妙的 , 現在實支實付重要到幾乎人人都明白的情況 ,
國泰模式完全沒變 , 還在用主約佔比超過一半保費的方式在建議 ,
最重要的實支實付還在用十計畫...
⭕️ 現在保險重心在 實支實付額度 和 一次給付額度上 , 主約盡量用最低的選項 ,
把握這二點 , 基本上方向都不會偏掉
⭕️ 保險規劃有不少需要討論之處 , 針對33歲女生 ,
以下提供一種規劃方式供參考:
https://finfo.tw/assortments/dbf357905fe0e72e
以上提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論
目前保障的缺口為 : 醫療實支、重大傷病、癌症(一次金)、意外險和壽險
現在首選會是富邦+全球 OR 新光+全球~
富邦實支
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1. 住院手術額度40萬,住院雜費30萬分開計算且最高續保80歲,
2. 門診手術費2.5萬
3. 雖有227、334手術表限制但部分處置費用可涵括在理賠範圍內。
意外險的部分可以一併規劃在富邦,額度相對較高哦~
新光實支
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2. 雜費最高可以規劃到30萬
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若因「慢性精神病」領到重大傷病卡,不打折給付❗️❗️
癌症險的部份可以規劃在遠雄~
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規劃一次金的目的在於當我們發生風險時,
可以當緊急預備金做最即時的治療✅
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❗️❗️過去在單一保險公司服務過,對於商品的條款差異化有一定的了解,
相同險種,保障內容條款不同真的差很大,能協助保戶買對不買貴,
把錢花在刀口上是我們消費者很重要的權益,也是我很願意為保戶把關的❗️❗️
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給付固定金額的商品無法解決現在自費醫療費用高的環境(保費高保障低)
倒不如換一個便宜主約,把多出來的預算補在其他險種額度
第二、醫療實支額度太低,從七月開始實支為正本理賠(意指僅能規劃一家)
額度不高完全無法應對以及選擇較好的醫療方式,額度建議至少25萬以上
另外這份內容仍缺少癌症一次金、重大傷病等保障
整份內容保費有點偏高,不太建議這樣規劃喔!
以上建議給您,有任何問題可以點擊頭像旁連結
很樂意為您解決擔憂
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我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠
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實支‘’門診手術&住院手術雜費較高
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建議補強「醫療實支、意外險、重大傷病、癌症一次金」。
①「醫療實支 解決健保不給付,龐大醫療費的問題」
隨著醫療進步與健保改制後,住院天數下降,自費項目變多,
加上越來越多新式藥物和手術,如達文西費用15-30萬,醫療費開銷會越來越重,
建議用實支來解決高額費用的問題,例如:病房費、手術、用藥、耗材。
→可優先參考富邦HSV,
優勢:住院「雜費與手術費」分開額度計算,住院30天以上雜費額度增加1.5倍。
②「意外險」
非由疾病引起的突發事故,依職業等級會發生的風險高低來投保,
像是車禍、骨折、跌倒、路上突然被狗咬、被掉落物砸到等,
無論小傷、失能或死亡,都算是意外險理賠範圍內。
→建議參考富邦意外險,
優勢:意外實支的額度高。
③「重大傷病 理賠一筆錢,療程自己選」
針對重大傷病範圍理賠給付一次金運用,彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力,
可彈性選擇治療療程、資金運用靈活,項目比重大疾病七項更廣,多達400多項,
且隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
→建議優先參考遠雄RN1,
優勢:含重大疾病(7項),領到健保核發重大傷病卡即可理賠一次金。
④「癌症一次金 理賠一筆錢,療程自己選」
隨著醫療技術進步,越來越多治療在門診進行,
且新型的標靶藥物、質子治療、免疫療法,都非傳統療程型癌症險所能負擔,
再加上患重病後可能無法繼續工作養家,這些隱形損失,可透過癌症一次金來補足。
→建議優先參考遠雄CJ2
優勢:後期保費漲幅較平緩。
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想請問投保大樹人壽是否有人情上的壓力呢?
目前保障比較有用的大概就是醫療實支、意外實支,其他的幫助都不大,
建議加強重大傷病、意外失能扶助金、癌症一次金為主,
歡迎一起討論自身保障需要的險種及額度喔。
🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分,
這部分會影響給予建議的方向哦。
舊保單:療程型癌症、醫療實支、手術險、壽險、意外險
針對保障規劃給予版主建議:
1.目前的醫療改制下住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多,
選擇實支實付可以在額度內實報實銷更能解決大筆的醫療花費,
經改革後目前只能規劃正本醫療實支實付,建議透過日額型、手術險來提高額度。
🔷全球MIR沒有手術表限制、提高住院額度、補強實支實付門診手術額度低的缺口。
2.現代醫療的進步,癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療,
避免有門診理賠的疑慮,大多數的人都擔心癌症的龐大醫療花費加上過去保單的額度都不高,
建議提高「一次金類型的保險商品」提高理賠金靈活運用的機會。
重大傷病/重大疾病的理賠範圍差距較大,目前首要建議重大傷病,
🔷定期重大傷病費率友善的商品為全球,精神疾病也不會有打折理賠的限制,
也建議版主一同規劃癌症一次金,可以減少多一筆主約的預算。
🔷癌症規劃首推遠雄費率也較為友善,且療程型內容有包含併發症。
📌以上建議搭配都放在連結給版主做參考,後續可以再針對預算做客製化的調整。
30歲男:https://finfo.tw/assortments/430c806b023587da
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目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃,希望有解決到版主的疑慮
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重大傷病、癌症一次金、實支😆
可以選擇富邦+全🌍或是新光搭全🌍
富邦的實支有年度理賠上限🫠
新光沒有額度上限,額度共用👍
重大傷病搭全🌍慢鏡精神病不折扣理賠👍
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您會上來詢問
表示您很重視自己的保障及權益
在這邊跟您以下做簡單回覆:
1.前言
用費率回推,版主您為33歲職業等級一類之女性
因不曉得您的預算,先以缺的保障來規劃,以下提供補強連結參考:
https://finfo.tw/assortments/032ff67fbb53e4a9
2.補強方案說明
a.重大傷病一次金:
此項規劃在遠雄,除了第一年保障內容完整外,另有特定傷病加額給付。
b.癌症一次金+癌症療程型:
此兩項規劃在遠雄,CJ2優勢為5年調整一次保費搭配XCD除了有療程理賠外,也有初次罹癌
解決首年度CJ2理賠的缺點。XCD是療程型,目前理賠實務上不管是癌症住院、手術等都可以
及時理賠,補足醫療費用的資金水位,我自己有2個客戶啟動過理賠,商品條款沒問題,讓客
戶可以安心治療不擔心醫療費。
c.醫療險實支型:
國泰實支CV2內容,單次醫療費用限額10萬有入住加護病房才會增加至20萬
門診手術限額1.4萬、特別處置限額1.4萬,以過往理賠經驗實在不足夠。
富邦醫療實支優勢,單次醫療費用限額達30萬最高可以增加至45萬。
需要長期住院治療的保戶理賠額度相對友善。
且門診手術限額有2.5萬另有特別處置限額1.25萬。
加上在擇換日額的部份如入住加護病房或燒燙傷病房理賠額度增加至2倍(6000元)
d.意外險全套:
富邦意外險重大燒燙傷有40萬且有特殊意外事故理賠增加保額,以100萬基本保額先規劃。
意外住院規劃2000元,如因骨折的狀況、但未住院前提下
意外住院可以補貼讓我們好好休息。
意外醫療除實支實付外,另額外理賠關節復位術保險金。
3.保障的額度跟險種都可以在依您需求討論調整。
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建議可再加強癌症一次給付/重大傷病險
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舊有保單內容 國泰:癌症療程型,住院日額,手術險,醫療實支,意外險。
整體來說,醫療實支額度僅10萬,面臨高昂的醫療環境恐有額度不足的情形,
若無重新規劃的打算,建議您可加強住院醫療、重大傷病、癌症一次金,保障效益更高。
以下針對您想規劃的內容提供3點建議供您參考看看~
🔺一、建議規劃重大傷病,因重大傷病範圍多達400項,領卡即能理賠,且包含癌症,
建議規劃在全球,全球重傷優勢為,
1.針對慢性精神疾病不打折理賠。
2.特定重大傷病增額20%理賠。
🔺二、因舊有實支額度較低,建議補強NIR,給付內容為,
1.給付住院日額,同時額外多住院補貼,可彌補因住院期間導致的薪資損失。
2.給付特定、重大手術。
3.2年內無理賠紀錄,增額給付。
實支額度不足的地方,可透過NIR負擔住院日額及手術費用的支出。
🔺三、癌症一次金規劃在遠雄,CJ2➕XCD,
1.CJ2無疾病等待期,保障立即生效,但須留意首年度僅給付「當年度年繳保費 x 2 倍」,
搭配XCD可補強此缺口。
2.XCD提供癌症一次金給付,保障範圍同時涵蓋癌症所引起之併發症。
總結以上,全球補強重大傷病、有多餘預算可補上NIR,加強醫療保障,
遠雄規劃癌症險,保障更加倍,整體保費在您預算內。
根據內容提供完整規劃給您,
✅建議的完整規劃: https://finfo.tw/assortments/4e5ddfdf611dfa0a
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目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、實支實付、意外險(含意外醫療)、長照險。
新規劃的部份針對手術顯、實支實付、意外險(含意外醫療)的部分補足。
比較大的風險保障都未規劃到。
建議可以參考全球+富邦的規劃補足保障缺口,保障會較完整喔!!
買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
這一張真的是很猛。
主約保費過高,容易造成保障與保費之間的相互排擠
在理賠方面來說,給付型態對於現在醫療環境效益不大,
諸如上述問題,不建議用這張主約。
再來就是實支的部分,
條款的限制有點多,
手術定義、年度總額等,
如果可以建議還是先以條款限制少的著手。
最後,
這份規劃主要都是醫療險跟意外險的規劃,
在風險損失高的問題,如癌症、重大傷病、長照失能等等,
都沒有規劃到,而這些風險是最需要透過保險轉嫁的風險。
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢,
可點擊頭像小卡內的連結與我聯繫。
會建議規劃新光+全球來做規劃
國泰主約成本太高
壓縮到其他險種規劃的空間
新光沒有年度理賠上限問題
同時可以規劃癌症一次金+意外險
全球規劃重大傷病+癌症一次金
讓保障更完整
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醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
🌟壽險,解決自己的責任(要照顧家人、房貸、車貸)或是人生畢業典禮的費用(喪葬費用)
🌟意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
🌟醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,可以挑選有賠付門診手術,且限制少的商品,目前推薦富邦HSV、新光U1
🌟重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,當作緊急預備金使用,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病憑卡理賠,認定快速,重大傷病推薦全球XDE,癌症一次金推薦全球XCF、遠雄CJ2、RQ1
🌟失能險,用來解決意外導致失能需要被照顧的花費,或是無法工作的薪水損失
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原先的保障內容有終身壽險、癌症險、醫療日額,
保障缺口有醫療實支、意外險、重大傷病和癌症險。
1.富邦壽險+醫療實支+意外實支+意外身故+意外日額 (XWS5+HSV3+TMR+ADG+AHI)
若沒有任何實支的情況下會推薦富邦,原因是富邦的住院病房費3000元、
住院雜費額度30萬、住院手術費最高40萬、門診手術2.5萬,相較於國泰CV
住院病房費1000元、 住院雜費10萬和門診手術費1萬,不僅提升病房費額度,
住院雜費、門診手術費也都提升了,整體CP值較高 。
🔹另可附加附約意外死殘ADG+意外實支實付TMR+意外日額AHI,
有搭乘大眾運輸的增額、重大燒燙傷40萬、骨折醫療3萬和脫臼手術最高4.5萬,
整體規劃較完善。
🔺因目前僅能規畫一家實支實付的情況下,會建議以計畫三來規畫為主,
較能在限額內轉嫁高自費的醫療費用唷!
2.重大傷病+醫療日額(DCE+XDE+NIR)
>>推薦原因是全球重傷針對精神疾病、免疫系統領卡不打折,後期保費漲幅也較親民!
🔹國泰BA住院日額建議可轉換為全球NIR
>> 原因是國泰BA住院病房費1000元、住院補貼500元,
而全球的NIR住院病房費2000元、住院補貼1000元,不僅提高病房費的額度,
還有門診&住院特定手術和重大手術的理賠,2年以上無理賠紀錄理賠金額增值,
整體CP值較高。
3.癌症險(FI5+CJ2+XCD)
國泰AM癌症險理賠癌症一次金12萬、癌症身故60萬、癌症住院4000元、
癌症住院補貼2000元,癌症門診治療2000 元和癌症手術最高6萬元,
建議補強遠雄CJ2(5年期)癌症一次金,商品無等待期且一次金可以靈活做使用,
解決不用住院但需頻繁回診和標靶藥物的費用,XCD癌症療程型有理賠併發症,
癌症的治療花費從數十萬到數百萬都有可能,以額度足額為優先考量。
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以下幫您分析一下
目前保障
國泰
主約:
鍾愛一生313終身 保額:70萬
保障內容
1.特定重大疾病:91萬
2.身故、完全失能金:210萬
3.完全失能療養金:70萬
不錯的主約
附約(1)
防癌終身附約-個人型 保額:2單位
保障內容
1.癌症身故:60萬
2.初次罹癌:6萬
3.癌症住院:4000/天
4.癌症外科手術:6萬
5.癌症在家療養:2000/天
6.癌症門診:2000/天
癌症住院還不錯用
但是癌症一次金才6萬額度,實在太少了
真的罹患癌症,我們不可能等死不治療的
6萬根本做不了什麼
會建議補強一次金
附約(2)
溫心住院日額附約 保額:1000
保障內容
1.住院日額:1000(一般病房)/2000(加護病房)/天
2.手術保險金:3萬(表內手術);1萬(不在表內)
3.手術看護金:1萬(表內手術);5000(不在表內)
4.出院療養金:500/天
手術沒有限定章節,所以理賠申請比較容易
如果預算夠建議繼續保
國泰新的建議書分析
主約:
真康順手術醫療終身保險 保額1000
地雷商品
這主約最大效益只能幫您轉移8萬的手術費用
(但是要肺臟移植之類的手術才能申請到8萬元
您覺得您這輩子可以動幾次這種等級的手術呢?)
還有手術條款有限定章節
2-2-7或3-3-4-3的手術才能申請理賠
(比較新的手術基本上都不在這些章節裡面)
一年繳費$12550,20年總繳保費25萬1000
但是只能幫您轉移最多8萬的風險
槓桿比例實在太低了
身故會退還保費乍看下好像不錯
但實際上,您保這個商品
只是用自己繳的保費理賠給自己
最後身故再把您繳的保費還給您
(您要申請幾次,理賠金才會超過自己繳的保費呢?
更不用說它手術還有限定章節)
超級不建議的商品
如果一定要保國泰,主約用壽險出單即可
附約(1)
實全心意 保額10萬
標準的國泰阿姨出單法
實支目前改成這樣,保額要保就是直接雜費拉到30萬
真的發生事情才有足夠保額轉移風險
10萬完全不夠用,更不用說手術一樣限定章節
目前還有比國泰實支更好的商品,國泰真的建議跳過
其他附約就中規中矩的意外險,就不打了
如果要保新的,可以考慮新光或台新
商品條款寫法跟保費費率都比國泰有競爭力
以上建議給您參考
可以參考凱基的看看…商品很齊全…能一家規劃完整
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像line連結跟我聊聊
希望有機會能為您服務
(1)富邦的手術額度較高,且手術費與雜費
分開理賠,但有年度理賠總額上限150萬,如
果需要長期治療額度可能就會不足(例如癌
症)。
(2)新光沒有年度理賠總額上限,手術與雜
費合併計算,但如果有使用加護病房或是燒
燙傷病房,雜費額度會提升為2倍,遇到高額
材料費也不用擔心(如心導管)。
*一併附加意外三件套(一次金、日額、實
支)
目前也沒有重大傷病,重大傷病提供健保條
列多達267項(扣除先天疾病、職業疾病)疾
病保障,且風險發生時直接提供一筆高額可運
用資金,除了可以幫忙負擔高額的醫療費用外,
也可做為生病無法工作時的生活費、照護費
等。
*可以選全球,慢性精神病(憂鬱症、廣泛性發
展疾患等等)不會打折,其他家幾乎都是打3
折或是理賠累積所繳保費的1.06倍左右。
如果一定要規劃國泰,建議主約換掉,不只
容易發生理賠爭議(手術名稱不同、非列舉
之手術等),部分手術倍數低,理賠金可能低於
實際支出,且手術理賠倍數固定,無法跟不上醫
療發展=高額保費換超低保障。
*主約改N65成本最低。