新生兒保單規劃

Question

請業務員幫我規劃以南山保險來看 哪邊可在改善？還是不足？

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您分析一下南山問題：1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。2. 意外險部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 3. 終身、手術、住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。4.  防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。  ＊保單缺口：重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支、產險意外險＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。小朋友比起大人，住院基本上都需要單人房品質，方便家長照護，且一次金可以補強我們家長照顧小孩的薪資損失！這是我的方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/8a0f956bcd767d86   以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+500+雜費元/日、雜費15+15萬、手術費最高20+15萬(不打折)。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+2500/日。4.意外險：意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級月扶助金3.5萬-2500/月、燒燙傷425萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.壽險：61.5萬。 以上內容保費約1.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。 ------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

hu***** · Answer

南山實支實付限正本理賠，只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。建議可以從元大、全球、台壽來補強！
元大人壽的實支實付：給付住院日額、病房費可以合併在雜費使用，多一個高額病房選擇的條件，門診手術雜費與住院雜費額度相同，手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。
台灣人壽的實支實付 :
病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付，門診手術雜費與住院雜費額度相同。
無疾病等待期、門診手術前７天及後１４天的門診有理賠。
全球人壽實支實付：
給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬～5萬，一年限制6次。

服務於錠嵂保經，歡迎討論諮詢，點選傳送訊息

財務醫師Will · Answer

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （親自到達為您服務）執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世從而踏上保險學系並在大學考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心正確的保險規劃流程：保險規劃邏輯與觀念溝通→問診(需求分析與蒐集資訊)→檢查診斷(現有保障與缺口評估)→ 溝通治療方式(保單規劃溝通)→ 溝通第二次治療方式(細節溝通)→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃) 您目前的保險規劃：https://finfo.tw/assortments/2495d3691b7a2e99以下為我建議您規劃的組合：預算為1.8萬(6歲後的費率)https://finfo.tw/assortments/3afab1104443b059權衡預算與風險缺口的考量下用無等待期的單實支實付做規劃重傷１００萬，癌症一次金300萬(含重傷額度)，站在父母心的角度我也加上失能扶助因為我們多少都會擔心孩子會因疾病導致的失能情形發生誠心希望您能夠選購到能解決問題的保險而非有缺口的保單規劃我目前任職公勝保險經紀人我以最真心、謹慎、負責的態度，誠摯希望能親自為您寶貝也為您服務

Roger · Answer

主約是終身的重大疾病險需要考慮兩點1.終身的保費比較高 導致額度不足年輕時候雖然機會低，但資產累積不足且有經濟責任 建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障未來看自身預算以及當時需求來調整2.重大疾病的範圍七項目前建議以定期的重大傷病為主 範圍更廣 (有三百多項) 理賠方式相對明確 重大疾病有些需要符合特殊病況才會理賠 但是重大傷病 取得健保證明就會理賠實支實付  實踐幸福要注意門診手術額度3萬不算高目前門診手術比例不斷增加碰到高額門診手術的幫助有限建議>找有高額門診手術的補強做雙實支 (例如台壽 元大 可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，或是全球最低也有4.5萬的門診手術)終身防癌險主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式如果沒有人情壓力以罐頭保單打底的規劃再按照自身需求調整雙實支 癌症、重大傷病與重大燒燙傷一樣保費兩萬左右保障範圍更廣額度更高以上

湯尼 · Answer

算是很手下留情的規劃各方面也都有顧到如果是礙於人情這樣就可以了

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，  1、主約HDPP及附約SDLR為重大疾病及特定傷病，僅有保障7項、22大項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 2、HCAB及HCAR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、TSIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 4、1HS實支須注意住院手術及雜費『共用』 20萬，門診手術僅有3萬、無理賠門診雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 5、南山意外險保費都較高且無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，建議改以規劃她家有保證續的意外險商品，才能提供更安全的保障。綜上所數，如果沒有太大的人情壓力建議可以參考網路上的罐頭保單，新生兒建議規劃方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。   https://finfo.tw/assortments/eba287b75870c903🔔貼心小提醒🔔出生後報完戶口10日内投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！     小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 *諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，目前南山的保單已經規劃了嗎？或者 是有人情壓力嗎？※ 買保險三大觀念：一、【先定期後終身】定期保費低、保障高終身保費高、保障低1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算二、【定額型醫療險不規劃】假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢三、【先保大再保小】風險小的自己可以承擔，大的無法承擔那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容以這份保單來說有多數為終身型的定額險例如HPDD TSIR2 SDLR  HCAB HCAR且南山定期醫療險其實並不是最佳的選擇若有人情壓力可以教您如何請業務員出單再另外補強其他家商品若無人情壓力建議投保版上各式罐頭保單例如 台灣人壽+元大人壽+中國人壽+產險公司意外險條款最完整，保費不到2萬保障內容比南山這份多好幾倍『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

ba********* · Answer

那假如要以南山保單爲主的話 在怎麼調整會比較好？還是可在用產險另外加強？謝謝

保險輕 菘 懂 · Answer

可以用南山的專案出單（可諮詢討論，詳細教您如何出單）做基本的規劃，在南山規劃一半就好再用另一家壽險公司的部分做補強原因是南山的商品弱點較多，保費也較高不建議全部都規劃在南山再來所謂雙實支實付是目前市面上最厲害的保障之一（買兩家實支實付 花10萬賠20萬）舉例來說A方案 南山人壽實支實付 額度30萬B方案 南山人壽實支實付 額度15萬 + 台灣人壽實支實付 額度15萬發生理賠時花了10萬A方案賠 10萬  B方案賠20萬（保費一樣的情況下）※ 六大保障一、【壽險】：解決責任未完成，想要留給家人的一筆錢。二、【意外險】：發生意外時的意外三寶，意外身故、意外醫療、意外日額三、【醫療險】：想要用好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備四、【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失五、【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！六、【失能險】：老、殘、病、死，花費最多絕對是「殘」，半殘無法自理、無法賺錢，需長期之月扶助金支撐，不讓家人煩惱

尹米 · Answer

簡單來說，目前台灣醫療趨勢。是需要很強的醫療實付產品才能解決未來的問題，會建議持有雙醫療實付，建議元大+全球or台壽
保險是要買未來性，不能用當下來選擇

Mia · Answer

您好~沒有人情壓力下,建議參考其他搭配方案目前台壽,全球,元大,中國是常搭的保單組合附約商品齊全,保障更全面喔~保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質 意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。 失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。 重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。 癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。    保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

RYAN CHEN · Answer

既然已經上網研究了，就多看看。為什麼建議商品從來沒有某幾家.....

阿暉 · Answer

若媽媽有保費壓力，這樣投保後再找一家購買實支實付保險（副本理賠）如果是保障範圍的話我會建議如下：主約用終身醫療或是終身手術，搭配意外險和實支實付，如果有要增加終身防癌可以再補上另外也可以去選擇終身長照也是不錯的一個保障補充https://finfo.tw/assortments/15a1aa41d9276114服務於南山人壽，歡迎隨時討論諮詢

保險Rabbit · Answer

單一家保險公司產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，用2~3家保險公司的商品做組合，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低。

先避免規劃《終身重大疾病、醫療、癌症》這類定額給付、風險轉嫁功能低的產品，

要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身險』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

幼兒規劃以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更。

📌分成5個部分

1,住院實支實付(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

看您有無人情壓力一定要選擇南山，若無人情壓力可以參考網站上新生兒保單規劃建議

新生兒保單規劃

詳細還是得依照您的需求來討論。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

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您好~會建議您做以下調整：XWS 20年期 5萬ADE  1年期   200萬OMR 1年期   3萬HSNC 1年期  C計畫調降OMR、AHI另外用產險意外險補足雙意外實支實付。HKR的部分，規劃另一家實支實付，保障會比較完整喔!!另外保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。建議可以參考台壽、元大、中國等組合規劃，保障較完整喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險知識家 · Answer

您好～＊首先重大疾病只理賠傳統七項，理賠條件嚴苛須觀察半年後仍有遺存障害才能夠申請理賠簡單舉例：腦中風理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後還留有以下四下其中之一 1.植物人狀態2.一肢以上完全喪失機能3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助 4.喪失言語和咀嚼機能 ＊會建議您規劃重大傷病，理賠範圍廣有300多項，其中也包含癌症、重大燒燙傷新生兒六歲以前的風險較高，例如：川崎氏症容易好發在小朋友身上 ＊手術是以定額來做給付，且無給付雜費的部分目前醫療著重的就是自費醫療費用(耗材費、醫師指示用藥、達文西等等)建議規劃雙實支實付，一份收據兩份理賠，能夠解決醫療費用以及媽媽的薪資損失療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對癌症一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用，建議規劃癌症一次金結論：會建議您重新做規劃較佳，您有更好的規劃選擇以下為我的規劃內容有雙實支住院病房：15.2萬/次醫療雜費：30萬/次燒燙傷： 225萬重大傷病：100萬癌症：100萬意外失能：350萬以上建議給您，有任何問題可諮詢 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠