新生兒保單規劃

您好，先跟您分析一下南山問題：

1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

2. 意外險部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

 
3. 終身、手術、住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4.  防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 

 
＊保單缺口：重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支、產險意外險

＊綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。
小朋友比起大人，住院基本上都需要單人房品質，方便家長照護，且一次金可以補強我們家長照顧小孩的薪資損失！

這是我的方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/8a0f956bcd767d86   

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+500+雜費元/日、雜費15+15萬、手術費最高20+15萬(不打折)。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+2500/日。

4.意外險：意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級月扶助金3.5萬-2500/月、燒燙傷425萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.壽險：61.5萬。

 

以上內容保費約1.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

 

南山實支實付限正本理賠，只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。建議可以從元大、全球、台壽來補強！
元大人壽的實支實付：給付住院日額、病房費可以合併在雜費使用，多一個高額病房選擇的條件，門診手術雜費與住院雜費額度相同，手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。
台灣人壽的實支實付  :
病房費、雜費限額內給付，手術費*手術倍數比例給付，門診手術雜費與住院雜費額度相同。
無疾病等待期、門診手術前７天及後１４天的門診有理賠。 
全球人壽實支實付：
給付住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不*手術倍數比例)。門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬～5萬，一年限制6次。

服務於錠嵂保經，歡迎討論諮詢，點選傳送訊息

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （親自到達為您服務）


執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世

從而踏上保險學系並在大學考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心


正確的保險規劃流程：
保險規劃邏輯與觀念溝通
→問診(需求分析與蒐集資訊)→檢查診斷(現有保障與缺口評估)
→ 溝通治療方式(保單規劃溝通)→ 溝通第二次治療方式(細節溝通)
→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃)


您目前的保險規劃：
https://finfo.tw/assortments/2495d3691b7a2e99

以下為我建議您規劃的組合：預算為1.8萬(6歲後的費率)
https://finfo.tw/assortments/3afab1104443b059


權衡預算與風險缺口的考量下用無等待期的單實支實付做規劃
重傷１００萬，癌症一次金300萬(含重傷額度)，站在父母心的角度我也加上失能扶助
因為我們多少都會擔心孩子會因疾病導致的失能情形發生

誠心希望您能夠選購到能解決問題的保險
而非有缺口的保單規劃

我目前任職公勝保險經紀人

我以最真心、謹慎、負責的態度，誠摯希望能親自為您寶貝也為您服務

主約是終身的重大疾病險

需要考慮兩點

1.終身的保費比較高 導致額度不足

年輕時候雖然機會低，但資產累積不足且有經濟責任 

建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障

未來看自身預算以及當時需求來調整

2.重大疾病的範圍七項

目前建議以定期的重大傷病為主 

範圍更廣 (有三百多項) 理賠方式相對明確 

重大疾病有些需要符合特殊病況才會理賠 

但是重大傷病 取得健保證明就會理賠

實支實付  實踐幸福
要注意門診手術額度3萬不算高

目前門診手術比例不斷增加

碰到高額門診手術的幫助有限

建議>找有高額門診手術的補強做雙實支 

(例如台壽 元大 可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，或是全球最低也有4.5萬的門診手術)

終身防癌險

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

如果沒有人情壓力
以罐頭保單打底的規劃
再按照自身需求調整
雙實支 癌症、重大傷病與重大燒燙傷
一樣保費兩萬左右保障範圍更廣額度更高

以上

算是很手下留情的規劃
各方面也都有顧到
如果是礙於人情
這樣就可以了

版主您好，
願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 
1、主約HDPP及附約SDLR為重大疾病及特定傷病，僅有保障7項、22大項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，
保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。

2、HCAB及HCAR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、TSIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。

4、1HS實支須注意住院手術及雜費『共用』 20萬，門診手術僅有3萬、無理賠門診雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。

5、南山意外險保費都較高且無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，
建議改以規劃她家有保證續的意外險商品，才能提供更安全的保障。

綜上所數，如果沒有太大的人情壓力建議可以參考網路上的罐頭保單，
新生兒建議規劃方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，
透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障。

以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。   
https://finfo.tw/assortments/eba287b75870c903

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出生後報完戶口10日内投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！     

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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂 
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。  

您好，目前南山的保單已經規劃了嗎？
或者 是有人情壓力嗎？

※ 買保險三大觀念：
一、【先定期後終身】
定期保費低、保障高
終身保費高、保障低
1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算

二、【定額型醫療險不規劃】
假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢

三、【先保大再保小】
風險小的自己可以承擔，大的無法承擔
那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容

以這份保單來說有多數為終身型的定額險
例如HPDD TSIR2 SDLR  HCAB HCAR
且南山定期醫療險其實並不是最佳的選擇
若有人情壓力可以教您如何請業務員出單
再另外補強其他家商品

若無人情壓力
建議投保版上各式罐頭保單
例如 台灣人壽+元大人壽+中國人壽+產險公司意外險
條款最完整，保費不到2萬
保障內容比南山這份多好幾倍


『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

那假如要以南山保單爲主的話 在怎麼調整會比較好？
還是可在用產險另外加強？謝謝

可以用南山的專案出單（可諮詢討論，詳細教您如何出單）
做基本的規劃，在南山規劃一半就好
再用另一家壽險公司的部分做補強
原因是南山的商品弱點較多，保費也較高
不建議全部都規劃在南山

再來所謂雙實支實付是目前市面上最厲害的保障之一
（買兩家實支實付 花10萬賠20萬）

舉例來說
A方案 南山人壽實支實付 額度30萬
B方案 南山人壽實支實付 額度15萬 + 台灣人壽實支實付 額度15萬

發生理賠時花了10萬
A方案賠 10萬  B方案賠20萬（保費一樣的情況下）

※ 六大保障
一、【壽險】：解決責任未完成，想要留給家人的一筆錢。
二、【意外險】：發生意外時的意外三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
三、【醫療險】：想要用好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
四、【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
五、【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
六、【失能險】：老、殘、病、死，花費最多絕對是「殘」，半殘無法自理、無法賺錢，需長期之月扶助金支撐，不讓家人煩惱

簡單來說，目前台灣醫療趨勢。是需要很強的醫療實付產品才能解決未來的問題，會建議持有雙醫療實付，建議元大+全球or台壽
保險是要買未來性，不能用當下來選擇

您好~
沒有人情壓力下,建議參考其他搭配方案
目前台壽,全球,元大,中國是常搭的保單組合
附約商品齊全,保障更全面喔~

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

既然已經上網研究了，就多看看。
為什麼建議商品從來沒有某幾家.....

若媽媽有保費壓力，這樣投保後再找一家購買實支實付保險（副本理賠）
如果是保障範圍的話我會建議如下：
主約用終身醫療或是終身手術，
搭配意外險和實支實付，
如果有要增加終身防癌可以再補上
另外也可以去選擇終身長照也是不錯的一個保障補充

https://finfo.tw/assortments/15a1aa41d9276114

服務於南山人壽，歡迎隨時討論諮詢

單一家保險公司產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，用2~3家保險公司的商品做組合，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低。

先避免規劃《終身重大疾病、醫療、癌症》這類定額給付、風險轉嫁功能低的產品，

要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身險』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

幼兒規劃以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更。

📌分成5個部分

1,住院實支實付(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

看您有無人情壓力一定要選擇南山，若無人情壓力可以參考 網站上 新生兒保單規劃建議

詳細還是得依照您的需求來討論。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好~

會建議您做以下調整：
XWS 20年期 5萬
ADE  1年期   200萬
OMR 1年期   3萬
HSNC 1年期  C計畫

調降OMR、AHI另外用產險意外險補足雙意外實支實付。
HKR的部分，規劃另一家實支實付，保障會比較完整喔!!

另外保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考台壽、元大、中國等組合規劃，保障較完整喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好～
＊首先重大疾病只理賠傳統七項，理賠條件嚴苛
須觀察半年後仍有遺存障害才能夠申請理賠

簡單舉例：腦中風

理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後

還留有以下四下其中之一 
1.植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助 
4.喪失言語和咀嚼機能 

＊會建議您規劃重大傷病，理賠範圍廣有300多項，其中也包含癌症、重大燒燙傷
新生兒六歲以前的風險較高，例如：川崎氏症容易好發在小朋友身上 

＊手術是以定額來做給付，且無給付雜費的部分
目前醫療著重的就是自費醫療費用(耗材費、醫師指示用藥、達文西等等)
建議規劃雙實支實付，一份收據兩份理賠，能夠解決醫療費用以及媽媽的薪資損失

療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對癌症一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用，建議規劃癌症一次金

結論：會建議您重新做規劃較佳，您有更好的規劃選擇

以下為我的規劃內容

有雙實支

住院病房：15.2萬/次

醫療雜費：30萬/次

燒燙傷： 225萬

重大傷病：100萬

癌症：100萬

意外失能：350萬

以上建議給您，有任何問題可諮詢
 

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠