請問
南山人壽鑫利年年2增額終身壽險
已繳費期滿5年了,(都是從爸爸帳戶扣款)
爸爸是要保人+受益人
兒子是被保人
1.詢問要保人改成媽媽,保單是變成新契約嗎?
利息要從新計算嗎?
2.不想扣到贈與稅要怎麼做呢?
謝謝
更新說明
2.是指:不想兒子被扣到贈與稅。
謝謝😊
南山人壽鑫利年年2增額終身壽險
已繳費期滿5年了,(都是從爸爸帳戶扣款)
爸爸是要保人+受益人
兒子是被保人
1.詢問要保人改成媽媽,保單是變成新契約嗎?
利息要從新計算嗎?
2.不想扣到贈與稅要怎麼做呢?
謝謝
更新說明
2.是指:不想兒子被扣到贈與稅。
謝謝😊
問題一:
要保人從爸爸➡️媽媽,保單仍然是舊契約,利息不需要重新計算,只有保單當事人做更改。
問題二:
要保人從爸爸➡️媽媽,【贈與稅】跟兒子一點關係都沒有。
關係圖⬇️
資產轉移
爸爸 ➡️ 媽媽
兒子(資產無改變)
🔵 要保人改為媽媽後
一樣是原保單
利息不會重新計算
🔵 且要保人改為媽媽
夫妻贈與是不需要贈與稅的
🔵 但如果要保人從媽媽再改為兒子,會需要課贈與稅
如果兒子不想被課贈與稅
可請要保人用「部分解約」的方式
等於部分提領錢出來給兒子(244萬內)
就不會被課贈與稅
之前也遇過幾位客戶跟你情況類似
經過討論、重新規劃
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歡迎來詳細詢問喔!
———
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這邊簡單回答您的問題:
1.更改要保人不保單不會變成新契約,基本上一切照舊。
2.夫妻間不會有贈與稅的問題哦!
利息不會重新計算
2.贈與稅課稅對象是贈與人,而非受贈人,小朋友不會被課稅
而且後續解約,解約金會進到當下要保人的帳戶
被保險人是被壽險保障的標的,是拿不到錢的
保單的權益為要保人所擁有,當今天父母把要保人變更給孩子等同把財產贈與給孩子
符合遺贈稅法第4條『無償給予他人,經他人允受』屬於贈與行為。
此時,計入父母年度贈與總額的金額為這張保單的保單價值準備金!
以下提供建議請您參考
--間隔線---
Q:
一、
遺贈稅法第20條第6款『配偶相互贈與之財產不計入贈與總額』
*要保人從爸爸變更為媽媽,保單仍然是舊契約內容,對保單完全沒有影響。
二、
*因為不是把保單要保人身份給兒子,故此題不會有贈與稅影響
三、
每一年有244萬的額度可以贈與,因此父母分別享有244萬的贈與額度,
若想加速留給小孩一筆錢的速度,可以分別贈與喔!
提醒:
股票、房地產在贈與過程中即便沒有超過244萬免稅額,
都還是要到國稅局辦理財產移轉登記喔。
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詢問要保人改成媽媽,保單是變成新契約嗎?
利息要從新計算嗎?
A1.
這樣要保人是把保單權利轉換給太太而已
所以保單內容不會影響也沒有贈與稅問題
Q2.
不想扣到贈與稅要怎麼做呢?
A2.
純粹是要保人爸爸換媽媽
夫妻間贈與沒有稅的問題
跟兒子也一點關係都沒有