新生兒保險

Question

想幫小孩規劃保險我請我的業務員幫忙規劃保單請問這樣搭配保障夠嗎?還有需要再搭配其他險種??

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您分析三商美邦部分：1. 終身醫療跟手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 3. HSCR同上述定額給付問題。4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 5. 醫療實支暪診部分只有1.5萬，比一班實支實付少了一半。＊綜合以上，三商CP值不高，且醫療理賠不好，3.3萬保費已經可以做到五家保險公司三實支（三倍理賠）的醫療時保障了！＊若沒有人情壓力，建議參考網路上的罐頭保單。給您參考一下目前市面上三家比較主流的醫療實支：https://finfo.tw/assortments/8d860115b2e39005 排名：元大、台壽、全球 1. 元大JR：手術不打折、超出病房可併入雜費，不過元大只有醫療實支優秀，其他不推薦。2. 台灣HNRC：整體保費最低，保單完整度高（意外險也是目前是棉上數一數二的）。3. 全球XHB：針對女性，可搭定期重大傷病保費較親民，不過「門診」額度較低，後期保費漲幅為目前實支中最大的。------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------這是我的方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/8a0f956bcd767d86   以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 1.雙醫療實支：病房限額2000+500+雜費元/日、雜費15+15萬、手術費最高20+15萬(不打折)。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+2500/日。4.意外險：意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級月扶助金3.5萬-2500/月、燒燙傷425萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬5.壽險：61.5萬。 以上內容保費約1.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

湯尼 · Answer

Q:想幫小孩規劃保險我請我的業務員幫忙規劃保單請問這樣搭配保障夠嗎?還有需要再搭配其他險種?? A:真的是三商全套如果非三商不可會建議終身型減少一點買一些定期就好剩下可以再補一家實支

Yunyun · Answer

版主您好🎯新生兒建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)這原規劃的終身醫療、終身手術、終身防癌佔了大部分的預算，前2項是定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議規劃雙實支實付，來cover龐大醫療費用新生兒保費大約2萬左右可以規劃到蠻全面的保障，建議您可以先參考罐頭保單的搭配，依您的預算可以規劃到三實支實付唷 👉🏻內容跟需求會了解您的需求後再給您合適的建議方案唷以上我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

保經慕斯 · Answer

太貴了新生女寶三萬預算都能規劃失能險了建議爸爸媽媽先不要急著幫孩子規劃終身醫療、手術這類型定額給付商品這類型商品不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定的金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上許多醫療費用都要依靠實支實付中「雜費」這個項目去幫我們轉嫁因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主這邊爸爸媽媽應該可以看到，三商實支有一個很大的缺口就是門診手術保障很低，僅1.5萬這樣的保障以目前的醫療趨勢而言，很容易有缺口被越放越大的可能建議爸爸媽媽選購醫療實支要注意幾點一、額度是否真的能解決我們的需求目前來說會建議將醫療雜費額度至少規劃到20萬以上，最好三十萬可以的話用雙實支來做規劃這樣在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療支出；一份理賠爸爸媽媽請假照顧孩子的薪資損失在大額理賠可以得到加強保額的效果二、門診手術及住院手術保障的落差目前大多數實支實付的門診手術保障都較差，甚至低到可以忽略不計在目前的醫療趨勢下，這個缺陷很可能會被越放越大因此在選擇商品時，我們可以盡可能選擇較無落差的，避免未來遇到理賠跟不上花費的狀況三、手術定義市面上大約有一半左右的實支手術定義較爲狹隘，須符合健保給付標準第2-2-7條款內的項目才理賠但許多門診、新式手術尚未列入2-2-7條款內因此若是規劃到受限2-2-7的實支，未來也是有可能遇到不理賠的狀況綜合上述，建議爸爸媽媽可以參考一下台壽、元大的實支實付，在門診及住院手術間保障較無落差，條款完整度高防癌險隨著醫療科技的進步，各種新式療法層出不窮目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，這些新式療法醫療費用都是十多萬起跳的而終身防癌主要理賠的是過去以手術、化療為主的治療方式，對於轉嫁新式療法的費用較無幫助建議規劃防癌一次金為主即可建議爸爸媽媽將這筆預算重新規劃，以新生女寶來說兩萬左右的保費即可得到醫療雙實支、意外三寶、防癌一次金、重大傷病險的完整保障，大致內容如下連結https://finfo.tw/assortments/6609723106ba4534以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Ray仔 · Answer

您好三商美邦的部分：1. 終身醫療與終身手術，均為定額型的商品現今醫療環境趨勢『住院天數下降、自費項目增加』較難以解決醫療費用的問題預算有限的狀況下，屬於較後面的選擇2.療程型癌症險是針對癌症所做的治療分項理賠部分的保障內容基本上可以用實支實付因應且由於預算上，規劃的額度有限，條件限制也無理賠併發症對於現階段癌症的治療花費最大的標靶藥物的幫助不多建議可增加癌症一次金給付，使用上較彈性如果要規劃療程型，建議可用定期險補強3.實支實付理賠需要正本未來可能會與其他保險有所重疊加上門診手術與雜費部分額度限縮＊整體來說三商的規劃定期的重大傷病與癌症一次金規劃算完整其餘部分都有更好的選擇如果有人情壓力的狀況下，建議可規劃這幾個項目為主以下是給您的參考建議https://finfo.tw/assortments/79372b45008b04a3人情壓力下，將中國的改為三商即可多餘的預算可再討論是否有需要增加終身型或補強爸爸媽媽的保障，畢竟你們才是家中的經濟支柱～如果有需要討論或協助的，歡迎點選資訊傳送訊息：）

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 1、漾健康及好漾手術皆為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本型保費較高，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。  2、好康泰防癌為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、保健康實支須注意住院手術及雜費『共用』 10萬，門診手術及雜費僅有1.5萬額度，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 4、守安康為終身類型的保障所以本身保費較高，建議可以先以定期險為主拉高保障。5、三商意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，另一生當中主骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(AFR)這類保險。綜上所述，如果沒有太大的人情壓力建議改以參考網路上的罐頭保單，透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽能夠規劃完整保障，以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。  https://finfo.tw/assortments/71173a9524bad90e小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

Roger · Answer

注意幾點1.保費太高  小朋友抓到三萬多，那在賺錢的成年人需要保到多少呢？2.保障內容不合時宜前兩個主約 終身醫療與終身手術險這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢目前二代健保實行DRGs制度簡單來說有三個重點1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加這依照條款上的額度定額理賠的產品不會是推薦規劃考量自費應該以實支實付為主 (花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)三商的實支實付  BHSR要注意門診手術上限只有1.5萬 目前門診手術比例不斷增加碰到高額門診手術的幫助有限建議>找有高額門診手術的補強做雙實支 (例如台壽 元大 可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術，或是全球最低也有4.5萬的門診手術)終身癌症險有兩個HKCR跟CACHKCR是傳統的終身防癌險主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式CAC是一次給付的產品但是終身型保費較高  您可以看 總繳保費6.6萬 保障20萬槓桿沒有很高建議先用一年期的產品拉高保障至1~200萬有多的預算再另外考慮其實您如果看網站上的罐頭保單保費大概2萬左右就可以做出更高額的保障因為是自然費率產品 6歲後保費還會降低多的預算記得檢視爸媽因為有經濟責任的成人風險>幼兒或是當成小朋友未來教育基金不需要買太多終身險 只是因為保障終身讓爸媽覺得安心但是造成不必要繳費壓力以上建議給您參考需要協助歡迎傳送訊息與我討論

保險Rabbit · Answer

單一家保險公司產品選擇有限，要單一家保險公司規劃符合您預算、需求的內容難度較高，用2~3家保險公司的商品做組合，不但保障範圍廣、額度高，對於保費上的負擔又低。

先避免規劃《終身醫療、手術、癌症》這類定額給付、風險轉嫁功能低的產品，

要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身醫療&癌症』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

幼兒規劃以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更。
📌分成5個部分
1,住院實支實付(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。
2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。
3.癌症/一次給付。
4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。
5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

看您有無人情壓力一定要選擇三商，若無人情壓力可以參考網站上新生兒/幼童保單規劃建議
0歲女幼童方案

詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

保險輕 菘 懂 · Answer

您好！首先先詢問您是否跟三商美邦業務員有人情壓力呢？【若有人情壓力看這邊】目前他規劃的保單有許多不足且不適合的地方但三商其實並不是所有商品都很不好可以教您出三商的保單搭配方式一部分規劃三商美邦，另一部分另外規劃 台壽 或是 元大【若無人情壓力看這邊】我幫自己家的小朋友也這樣規劃～  台灣人壽+元大人壽+中國人壽+產險意外險https://finfo.tw/assortments/c5ac7c3ff7491d05一年不到兩萬保費，一個月不到2000元雙實支實付 雜費30萬 病房費免費住到頂級一天多給2500雙意外三寶 癌症一次金100萬重大傷病一次金100萬燒燙傷 骨折未住院 都賠得不錯哦！※ 買保險三大觀念：一、【先定期後終身】定期保費低、保障高終身保費高、保障低1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算二、【定額型醫療險不規劃】假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不再，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢三、【先保大再保小】風險小的自己可以承擔，大的無法承擔那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障一起找出最合適、CP值最高的建議哦～

hary40721 · Answer

您好~會建議您參考以下規劃三商祥安心終身壽險NXWL                                                      20年 10萬保健康住院醫療健康保險附約BHSR                                 D計畫GO福康一年定期防癌健康保險附約GOFCR                   100萬新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約NGODCR      100萬意外身故及失能保險金ADDR                                           200萬每次實支實付傷害醫療保險金限額AMRR                        3萬剩下的保障缺口，可以參考台壽、元大等組合補足。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險知識家 · Answer

您好～整體保費過高，多為終身型商品若無人情壓力建議重新規劃若真的要規劃三商的話，保留重大傷病和癌症一次金就好其餘重新規劃終身醫療、終身手術並不能解決目前醫療著重的自費醫療花費無法解決擔心的問題療程型癌症不理賠標靶，且必須每次治療診斷書才能申請理賠癌症一次金靈活度較高，建議規劃癌症一次金實支實付正本理賠會遇到一個狀況爸爸媽媽如果公司團保幫小朋友一起附加理賠很可能會有衝突只能擇一理賠目前團保大多都為正本收據理賠以上建議給您，有任何問題可諮詢 我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠 相信我可以協助您規劃到適合您的保險