（文長，有看完的版友我會非常感謝你！）

各位版友和保險業者大家好，考量自己二等親家族病史與發病時間（60 歲前），我和體況健康的家人決定加保失能險，確保 55-65 歲退休前有「疾病失能」保障。

目前安聯、安達兩者在選擇。自行做了分析，但不確定評估方向是否錯誤？思路錯誤？條款認知錯誤？猶豫了非常久，很耗神 😵‍💫，想請大家幫忙看看，盡管指教或給予建議 🙏！

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首先，考量自身現階段的保障需求，期望額度：一次金 500 萬，月扶金 ≥ 3 萬
比較標的的搭配如下：

📍安聯：主約使用壽險（萬世福 + 定壽），預計第一年末減額繳清壽險、取消定壽

📍安達：主約使用後收型投資型保單（天生贏家）
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>>> 目前個人評估後，可能會買安聯（主要考量給付條件和保障額度）
但怕自己搞錯，所以放上個人評估的比較表、想法，希望各位版友指教 😣！

1. 壽險：安聯 > 安達
(1) 因為我目前沒有高額壽險需求，所以認為後續確定需求後，再買定期壽險轉嫁風險即可
- 約 8-10 年後才可能有房/車貸，我不生小孩；家人五年內應該不會有小孩
- 皆不需要支付長輩扶養費，重點是自己生病不想動用到長輩/配偶的退休金
(2) 壽險的錢可先分配給投資

2. 失能險給付條件：安聯 > 安達
(1) 因為我擔心安達判定失能後 180 日的等待期現金流與身故風險，所以覺得安聯認定就可給付應該比較安心 (?)
(2) 沒有 2~6 級失能豁免需求，考量重大疾病、癌症用重大傷病等保險轉嫁

3. 失能一次給付金：安聯 = 安達兩者理賠金額與方式都相同

4. 失能月扶金：安聯 > 安達
(1) 雖然項目上 安聯 < 安達 的項目比較多，但給付月數對我來說可能比較重要
(2) 安聯給付月數不會按比例有月數差異，都是 180 個月（15 年內）
(3) 給付期間內身故的話（按家族經驗滿有可能的），安聯可以拿到較高月數的月扶金彌補生前醫療開銷
(4) 兩者皆有保證續保，但安達「附贈的失能附約」不保證續保風險有點高 (?)，先當作沒有 😔

5. 總保費成本：安聯 (較貴) < 安達 (較便宜)
我預計至少保障到 55-65 歲，後續靠理財的資產自負失能風險，推算後安達確實很吸引人 🫠

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以上是我的自我評估，希望大家指正、給予建議！先感謝各位版友與保險業的專家們 🙏