去年寶寶剛出生
基於人情
只好保國X保險
礙於預算
都只保主約
一年近二萬五
不久前因泌尿道感染住院(10/21-10/25)
因沒保實支實付
理賠當然很有限
但後來發現
原來這三張都是還本
所以才那麼貴
也吃掉我其他的預算
請問今年是第二年繳費
如果直接解約
改別家的
適合嗎？
基於人情
只好保國X保險
礙於預算
都只保主約
一年近二萬五
不久前因泌尿道感染住院(10/21-10/25)
因沒保實支實付
理賠當然很有限
但後來發現
原來這三張都是還本
所以才那麼貴
也吃掉我其他的預算
請問今年是第二年繳費
如果直接解約
改別家的
適合嗎？
這樣保，不到兩萬什麼都有了。但必須先確認住院天數和住院時間。
人情不會幫你付醫藥費，好的保險會。
你人情幫他，他出這種單宰你?我不懂繼續繳下去的理由是?
執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
從而踏上保險學系並在大學考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
正確的保險規劃流程：
保險規劃邏輯與觀念溝通
→問診(需求分析與蒐集資訊)→檢查診斷(現有保障與缺口評估)
→ 溝通治療方式(保單規劃溝通)→ 溝通第二次治療方式(細節溝通)
→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃)
回覆您問題：
看到您的狀況讓我心中有些許的感觸
想請問是何時發生感染住院的呢？住院幾天？
建議您可以更動保單但是因為有體況，需要確認您的狀況後做處理較為合適
您寶貝保單目前的狀況：https://finfo.tw/assortments/791af2d43d47f676
罐頭保單：
6歲後的費率（預算2.5萬元）：https://finfo.tw/assortments/aec7eb401382074f
6歲後的費率（預算2.3萬元）：https://finfo.tw/assortments/0eaa2af3ab016d30
6歲後的費率（預算1.6萬元）： https://finfo.tw/assortments/fa0ced88ebacd5b6
歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論，我以最誠摯的心為您寶貝服務
----------------------------------連絡前請詳細閱讀，文長請耐心閱讀-----------------
保險規劃邏輯:
一開始我們沒有資產需要保險承擔風險。一但慢慢有了資產以後就可以逐漸降低保險金額
因為保險都會以定期險為規劃來拉高保障，但是定期險是自然費率隨年齡調升保費
有了資產以後就有風險承擔能力，在中年甚至晚年保費就會調升到我們無法負擔的預算
這時就應該要隨預算調降保險金額，保費就會跟著降低
所以資產能夠逐漸成長避免風險發生侵蝕資產也能用低保費創造高保障創造財務槓桿效益
若是因為擔心晚年的醫療費用而購買了終身醫療終身手術終身防癌
就有可能會卡死預算而無法全面性規劃的保到『各險種』"足額保障"
導致為了終身保額一點點，當下發生風險無法"足額保障"解決問題
最後侵蝕資產又付出高保費，所以應該要將保險視為過渡性累積資產的盾牌
正確的保險觀念不是買越多保險來轉嫁風險
而是透由飲食、運動、保持身心健康來降低風險，並要配合累積資產降低財務風險衝擊
打疫苗除了降低感染風險，更是為了降低重症或死亡導致不堪一擊
保險就是保護我們能在財務健康上獲得免疫甚至是輕症
1.泌尿道感染住院是否可能為告知事項需告知事項？
2.先趕快改成自行繳費，聯絡專業業務，告知體況！調整內容
＊＊第二年已經扣到款了嗎？若還沒請馬上去辦理改繳費方式，改成自行繳費＊＊
再來告訴您以下三大買保險觀念
※ 買保險三大觀念：
一、【先定期後終身】
定期保費低、保障高
終身保費高、保障低
1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
二、【定額型醫療險不規劃】
假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不再，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢
三、【先保大再保小】
風險小的自己可以承擔，大的無法承擔
那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容
總結：確實目前保障內容不適合現在醫療環境
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
目前這樣的保障真的非常少，建議全部重新調整規劃。
目前保障有：住院日額/手術(定額)、重大傷病。
保障缺口有：雙實支實付、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)
建議可以參考以下規劃，調整保障的內容。
https://finfo.tw/assortments/e61b883aef228e0f
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
因為寶寶有體況的關係，建議先投保新的保險，等核保過再解約舊的保單～
本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：
如果想將預算控制在年繳1.2~1.7萬左右，可搭配元大+全球(台灣)+產險意外險
如果預算足夠，年繳2萬左右就有更高保障，可以搭配元大+台灣+全球+產險意外險
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
定期檢視保單真的觀念唷
請問小寶貝因泌尿道感染住院是在多久之前呢?
原本的保障有:重大傷病、終身醫療、終身手術險
終身醫療及手術為定額給付，現在因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術額度比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，幫助不大，建議規劃雙實支實付
目前原保單保留重大傷病即可，或是全險種直接參考罐頭保單的搭配
現在新生兒的保費大約2萬左右就可以規劃到滿全面的保障內容
🎯 以下提供您1歲寶寶的建議方案：https://finfo.tw/assortments/640d8874440611bb
📍詳細的內容可以依您的需求調整📍
以上我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
終身且還本的主約保費很貴可規劃額度很低，且您的險種保障範圍非常有限
您目前所規劃的並不能解決現在的醫療花費，這次發生理賠想必您也發現實支實付的不足
目前才剛買不久建議您重新調整保障
方便詢問您的寶貝泌尿道感染是在什麼時候嗎？
目前是否已經痊癒了呢？
因為要保書裡的告知事項必須誠實告知
以目前遇到的核保經驗會建議痊癒後三個月會比較穩當喔
我的規劃內容為以下
以上建議給您，有任何問題可諮詢
實支實付真的很重要！很重要！很重要！
保費分配也很重要！
保單內容來說
重大傷病罹患30萬，夠嗎?
住院一天1000，夠嗎?
手術最高(心臟)8萬，夠嗎?
真的真的不夠，現在醫療小手術雜費動不動就上萬
住院天數也不常，這樣的保單，真的不夠理賠
-------------------------------------------------------------
我將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
根據您的需求，把握三大原則跟六大保障
保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品
【 保近再保遠】-----------保障容易遇到的
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年 紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院費用
● 重大傷病：符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整新生兒規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】
主要醫療會以實支實付規劃為主
我們應該先了解新生兒最需要的是甚麼保單
1.醫療險2.重大傷病3.癌症險
小朋友0-5歲為疾病好發期，罕見疾病較常發生在這個年紀
會規劃【癌症顯、重大傷病轉嫁】
也因為小朋友抵抗力較低，容易生病感冒發燒，常見發燒及腸胃炎都須住院觀察
這時候事就是醫療險的重要性，也就是實支實付
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
-------------------------------------------------
因有住院病歷，投保都須告知
新件投保完成，才會建議調整舊保單
現在還來得及，不然等到繳很久，心更痛
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。
保費可依個人預算調整，內容額度皆可修改！
『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
今年是第二年繳費，發現保障內容跟預期落差相當大建議就直接解約了(前提是確定新保單已承保），等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，這時早就來不及了！
保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好，既有保單理賠金遠遠不足以填補損失，這才是為何會建議你解約重新規劃的主因。
給您建議方案如下：⬇️
1歲女建議方案
詳細還是得依照您的需求及健康告知事項來討論
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
加上醫療附約，隨便也比主約終身醫療效益高，不但可以省很多保費
還能規劃其他家的保單讓保障加倍~
但目前有體況還是先確認能否加保其他間，不要貿然解約或調整
不然可能短期內連原先的保障都沒了 !
📍請問現在這份如果做了調整，是否會影響到人情呢？
想必您一定做了不少的功課
才會了解原本的保單的狀況與問題點
如您所說的還本型商品吃掉了大部分的保費
所以才會沒有規劃到實支實付
🔸若要補強原保單以下提供幾個建議給您
1.考量人情壓力，原保單不解約，直接補強實支實付
2.考量預算，跟版上可信任的業務討論原有保單
了解原有保障內容後，再跟業務討論看如何去做更好的調整
🔔重點注意！因目前小寶貝已經有發生過狀況，若要調整原保單一定需要告知哦🔔
不過告知可能就會有加費甚至是除外的可能性
這一點也要評估進去哦
以上是我的建議，提供給您參考~
🈁我是錠嵂保經77
🈁可規劃多家產壽險商品
🈁全台都有在做服務
🈁有任何相關問題，歡迎詢問哦😊
願意替小朋友定期檢視保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！
以下針對舊保單內容分幾點給予建議，
1、因小朋友是短期內有就醫紀錄，如果要送件可能需要配合調病歷，
另外建議先行開立已痊癒的診斷證明，比較有機率成功投保，
為了避免保障空窗期，也一定要等新保障通過後再行調整舊保單唷！
2、以保障始期來看應該是這陣子會扣款，如果有考慮調整建議可以先改成自行繳費，
暫時不要繳納第二年保費，若是新保障通過也可以省下第二年保費的費用4
3、好安心好安順為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本型商品所以保費較高，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
4、重大傷病因為去年各家都有漲價，以現在的費率來說算是比較便宜的，
如果預算許可建議此張可以保留，其餘的預算改以規劃罐頭保單。
以完整的新生兒保障來看缺口落在癌症一次金、雙實支、雙意外、重大傷病(額度不足)，
上面險種在台灣、中國、元大人壽皆有不錯的商品可供規劃。
以下建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/3bc4ce0a1297b6dc
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂