消防員

Q: 想補強失能跟實支實付，但不想越老要繳越多那種
A: 可選擇終身型的實支實付（參考全球PHB ）

1.想請問南山中有2個實支實付就算雙實支了嗎?
早期南山的內建雙實支，也代表剩下一間實支實付可以補了
但HS又不賠門診，滿尷尬的！建議先補上一張元大或台壽實支

2.有看過台壽實支跟元大實支，不曉得哪個比較推薦
若是補強單一實支，唯一選擇元大！
因為病房無上限納入雜費一天再多給500、手術費不按比例
但若考慮其他因素，也可以選擇台壽（也不錯）

3.SPAR只能算意外發生失能才有理賠，疾病並不算嗎?
台灣人壽SPAR是意外險，所以只有意外才理賠哦！

4.骨折險有推薦的嗎?感覺南山額度低
正常來說規劃雙意外實支會比骨折險較划算
但在於職業類別差異
骨折險職業類別6級的話可以研究看看
台灣人壽骨折險：會依據職業等級變貴，六級很貴
南山人壽骨折險：6級職業等級要等46歲才能買 但是費率不會因為職業等級費率跳動
 


※ 【職業等級六 失能險所有選擇】
康健職等6失能險投保規則
一次金最多到50萬
月扶助金最多到1萬

目前市面上職業等級六的失能險
康健可投保，但限制一次金最高50萬，每月失能給付最高只能保到1萬
安聯可投保，但限制每月失能給付最高只能保到2萬
安達可投保，但主約選擇少，只能搭配投資型保險
友邦不可投保，只接受1-4類投保

會建議多家搭配，並可再加終身意外險(不受職業等級影響保費，少數同時有意外失能月給付，至少可以增加意外部分的失能保障)

1.身故用 定期壽險 拉高
2.失能 和  醫療（包含實支、癌症、重大傷病） 一定要買好
3.投資、儲蓄、本金存好 定期意外滿貴的可以斟酌規劃


※ 【建議投保方式 25歲男生 職等六】
https://finfo.tw/assortments/0fe22644f94f5789
台壽主約
25年後退還保費，享有終身保障（還本意外險不因職等變貴 很划算）
還有意外失能月扶助金

台壽附約
意外部分 可加意外實支 和 意外日額 和 意外骨折（可考慮是否要骨折險）
醫療部分 可加 實支實付 和 重大傷病100萬 癌症一次金100萬

失能部分以康建出單

※ 【原本南山保單調整方式】
原南山保單骨折險無法投保建議可拿掉、南山身故金拉到50萬 
ＮＡＩ也拉掉，職等六超級貴！！
這樣可以做到雙意外實支實付 保費又盡量拉在預算內
絕對會是最好的

南山
PSI 不動 
AMN 不動
HS 不動
PAR 改成50萬
PBBR 無法投保
HS 不動

10TDD 不動
NAI 刪掉，六級真的太貴了！！

HRLTC 不想動想留給家人






『買對不買貴』

很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

1.算，當時這業務規劃的還算蠻有觀念的
但缺點是，南山的實隻條款沒有約定給付門診手術
建議你一定要再補強到第三張實支來填補南山實支沒有給付門診手術的缺口

2.依照你現在的情況，我會建議選擇元大ＪＲ
基本上這兩支實支來比ＪＲ算是比叫有優勢的
病房費跟雜費合併計算，手術費不受比例限制

3.對，因為是傷害險

至於你提到想要補強的部分
實支跟失險大部分都是採自然費率(除了少部分外)
還是會隨著年齡變動，所以年齡變高繳越多保費是合理的
因為危險發生率偏高，如果保費都一樣的話
那就會產生逆選擇，年紀大的人狂買，年輕人就不想買
這樣會導致收支不平衡，會破壞保險的體制

以上
若有保險問題想要諮詢
歡迎來信討論

(1) 想請問南山中有2個實支實付就算雙實支了嗎?
以前早期兩個HS，是可以算 雙實支實付👍
要留意 第三家補強實支實付 要找有理賠門診手術

(2) 有看過台壽實支跟元大實支，不曉得哪個比較推薦
兩者都可以副本收據理賠 ＆ 包含門診手術

🌟🌟推薦元大JR🌟🌟

特色

1⃣️ 病房費可列入住院醫療費用(雜費)理賠

2⃣️ 副本收據

3⃣️ 手術費不會依照手術倍數浮動

(3)SPAR只能算意外發生失能才有理賠，疾病並不算嗎?
是的，因為此商品屬意外險

(4)骨折險有推薦的嗎?
可以規劃意外日額險種
但本身南山保單就已經有
骨折導致的開銷，團體保險跟本身個人保險都可以Cover
若骨折導致住院，雙醫療實支實付甚至未來規劃的第三家也能Cover!
這筆預算不如拿去規劃其他險種解決大風險

📌想補強失能跟實支實付，但不想越老要繳越多那種
➡️ 醫療實支實付商品大多為定期險，終身型偏少
有一張全球PHB為終身醫療，75歲後會啟動實支實付額度20萬/次

失能險可以參考友邦-長保幸福
康健定期險適合當加強用，缺點❌不保證續保❌
且只續保到75歲
依現在醫療發達，存活年齡越來越高，續保到75歲，有點低🤨

你自己的規劃，加上樓上回應部分的調整就很好了，南山的實支可以都換到新的保單裡來，保障會比較完整，也可以省下不少預算。唯一缺的重大傷病補一下，50萬保額一年只要一千多塊。

新保障的部分大概一個月兩千多就可以搞定，希望你滿意。
歡迎聯絡協助投保。

1.想請問南山中有2個實支實付就算雙實支了嗎?
是
但是額度是7.5+7.5萬
預算允許  建議您抓到2~30萬的額度
因為新型的達文西機械手臂
一次都是15~20萬以上的花費


2.有看過台壽實支跟元大實支，不曉得哪個比較推薦
台壽中老年比較便宜
元大是很適合短期住院高自費的實支實付  (雜費理賠病房)


3.SPAR只能算意外發生失能才有理賠，疾病並不算嗎?
是的


4.骨折險有推薦的嗎?感覺南山額度低1個月大概6000-7000預算，知道消防員費用較高有心理準備了 
骨折險是骨折時會多理賠一筆
可以考慮補意外實支實付與意外日額
意外實支副本收據可以理賠骨折的相關醫療花費
意外日額可以理賠骨折未住院的給付

另外建議您重大疾病可以考慮改成重大傷病
重大疾病包含癌症7項
重大傷病包含癌症三百多項
還有重大燒燙傷

你好～

1.想請問南山中有2個實支實付就算雙實支了嗎?
是的，這個就算是雙實支了唷！
但額度偏低，所以你的觀念很好，會在想再加第二間的實支實付。
因為現在醫療技術的進步，再自費項目來說花費會比較高一點。

2.有看過台壽實支跟元大實支，不曉得哪個比較推薦

元大的部分，病房費與雜費合併計算，手術費也比較不會受比例限制，在限額內可以。

3.SPAR只能算意外發生失能才有理賠，疾病並不算嗎?
是的，沒錯，SPAR是意外險，所以只有意外發生時才會啟動喔！

4.骨折險有推薦的嗎?感覺南山額度低1個月大概6000-7000預算，知道消防員費用較高有心理準備了
建議可以用意外日額及意外實支搭配，因為意外日額裡面就有骨折醫療險（骨折為住院的給付）

而且現在有很多意外險還包含重大燒燙傷以及意外失能的給付喔！
這邊都可以考慮規劃！

那另外失能險的部分，康健人壽失能是現在失能定期險會規劃的。
但有個部分要留意的是，此失能險是不保證續約的喔！

或有安聯人壽的失能險，保證續保，但主約保費較高。
另外因消防職業等級較高，所以會有月給付最高2萬的限制


另外～如果有額外預算規劃，可以規劃重大傷病(涵蓋300多項以上)或癌症一次金的喔！
因為以目前規劃來說，這兩個險種也可以考慮喔！

「保險找Siri」

＃歡迎點擊諮詢＃

還想請問我南山上面有15萬-45萬那個也算雜費裡面嗎?
住院病房費限額算是日額的意思嗎?
重大傷病可補強哪間?

還想請問我南山上面有15萬-45萬那個也算雜費裡面嗎?
算是雜費實支實付15萬哦（重大手術增額45萬）
<住院雜費 不含門診雜費>

住院病房費限額算是日額的意思嗎?
不能算是日額，算是病房費差額（自費單人房、雙人房等所需負擔）

重大傷病可補強哪間?
全球、台壽、中壽
看其他商品的搭配方式選擇

您好，給您參考一下目前市面上三家比較主流的醫療實支：https://finfo.tw/assortments/8d860115b2e39005

 

排名：元大、台壽、全球

 

1. 元大JR：手術不打折、超出病房可併入雜費，不過元大只有醫療實支優秀，其他不推薦。

2. 台灣HNRC：整體保費最低，保單完整度高（意外險也是目前是棉上數一數二的）。

3. 全球XHB：可搭定期重大傷病保費較親民，不過「門診」額度較低，後期保費漲幅為目前實支中最大的。

跟您分析一下南山問題：

1. PSI為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。 

2.  HS醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

 
3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 

4. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

＊綜合以上，難善效益不大，且有理賠限制，建議可以參考網路上的罐頭組合。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+500+雜費元/日、雜費15+15萬、手術費最高15+20萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+2500/日。

4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金500-25萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約2.7萬/年

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1.想請問南山中有2個實支實付就算雙實支了嗎?

算，但賠不好。

2.有看過台壽實支跟元大實支，不曉得哪個比較推薦？

排名：元大、台壽、全球

 

1. 元大JR：手術不打折、超出病房可併入雜費，不過元大只有醫療實支優秀，其他不推薦。

2. 台灣HNRC：整體保費最低，保單完整度高（意外險也是目前是棉上數一數二的）。

3. 全球XHB：針對女性，可搭定期重大傷病保費較親民，不過「門診」額度較低，後期保費漲幅為目前實支中最大的。

3.SPAR只能算意外發生失能才有理賠，疾病並不算嗎?

是的，意外限定：外來、突發、非疾病條件

4.骨折險有推薦的嗎?

骨折險效益不大，有住院日額基本上就會賠骨折了

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

版主您好，
懂得為自己規劃保障，還上網爬文做功課，您真的很有風險意識呢！

以下針對您舊保單及預計規劃的保障分幾點給予建議， 
1、南山長照險理賠認定主要是是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，
所以在條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠。
建議若是擔心長期照顧問題，還是以失能險為主較能解決問題。

如果希望繳費可留下壽險給家人，南山此張長照還會扣除已領保險金，
若是在離開前先發生長期照顧或是完全失能，保險金一單領完也不會給付壽險，
建議希望有保有失能及壽險保障的話可以參考友邦滿扶保。，繳費20年保障終身也不調整保費。

2、南山意外險接無保證續保，尤其您畢業後職業等級較高，若是體況改變或是出險多次有可能被拒保，
因此若已有考慮規劃台壽，建議將意外險中心挪至台壽，
其餘保障可以再透過產險意外險補強，例如和泰產物「意錠保」意外傷害保險專案，可以接受六類的人員投保。

3、南山HS這樣是雙實支沒錯，但兩張加起來住院手術及雜費僅有15萬額度，爺無理賠門診手術及雜費，
建議您可以再透過元大JR或台壽HNRC補強門診缺口，如果預算許建議以元大JR為優先，
因JR沒有手術比限制，雜費又可理賠病房費，可超等到VIP病房提供我們完整保障。

4、台壽SPAR屬於意外險，所以只理賠意外失能唷，如果擔心疾病失能還是要規劃失能險。

5、南山TDD為重大疾病，都僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 

綜上所述，南山除了101年投保的內容以外，其餘保障建議做轉換，
整體保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、實支、意外險，
可以透過台灣、全球、中國、友邦補強這方面的保障。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/fe1de74c71557326

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