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目前都會建議
以多家來規劃
像是台灣+全球+產險意外險
實支可以代替日額型的商品
那像是高額自費用實支可以解決高額自費的問題
我在錠嵂保經
歡迎詢問
1.
目前您的保障內容:https://finfo.tw/assortments/4a0c234fdf2d8d20
由於不清楚您的年齡設定23歲,保費50,000
若透由各家規劃可以得到以下保障:
https://finfo.tw/assortments/c587def32676b6d9保費25,000
建議您透過各家組合搭配可以創造更高的保障
以下是規劃邏輯與流程,若可以接受歡迎來信為您量身訂做保險規劃
2.
正確的保險規劃流程:
保險規劃邏輯與觀念溝通
→問診(需求分析與蒐集資訊)→檢查診斷(現有保障與缺口評估)
→ 溝通治療方式(保單規劃溝通)→ 溝通第二次治療方式(細節溝通)
→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃)
3.
保險規劃邏輯:
一開始我們沒有資產需要保險承擔風險。一但慢慢有了資產以後就可以逐漸降低保險金額
因為保險都會以定期險為規劃來拉高保障,但是定期險是自然費率隨年齡調升保費
有了資產以後就有風險承擔能力,在中年甚至晚年保費就會調升到我們無法負擔的預算
這時就應該要隨預算調降保險金額,保費就會跟著降低
所以資產能夠逐漸成長避免風險發生侵蝕資產也能用低保費創造高保障創造財務槓桿效益
若是因為擔心晚年的醫療費用而購買了終身醫療終身手術終身防癌
就有可能會卡死預算而無法全面性規劃的保到『各險種』"足額保障"
導致為了終身保額一點點,當下發生風險無法"足額保障"解決問題
最後侵蝕資產又付出高保費,所以應該要將保險視為過渡性累積資產的盾牌
正確的保險觀念不是買越多保險來轉嫁風險
而是透由飲食、運動、保持身心健康來降低風險,並要配合累積資產降低財務風險衝擊
打疫苗除了降低感染風險,更是為了降低重症或死亡導致不堪一擊
保險就是保護我們能在財務健康上獲得免疫甚至是輕症
4.
如果你認同我的服務流程規劃邏輯以及揭露資訊給客戶的精神
我目前任職於公勝保險經紀人
歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論,以最誠摯的心為您服務
-------------------------------------------------
5.
執業初衷:
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
從而踏上保險學系並在大學完成240個小時CFP教育訓練時數
考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
您說的自費材料是實支實付在解決的哦!
建議參考其他搭配方案,
目前台壽、全球、元大、中國是常搭的組合,
附約商品齊全,保障更全面。
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務),有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
終身醫療、手術險是定額給付,也就是說當住院天數 、手術部位確定 ,理賠金額就大致可以估出來了,但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材,
💥您的需求 "像換膝蓋、眼睛疾病、牙齒假牙等老化在材質性的自費支付" 選擇規劃 “實支實付”比較合適 ,規劃 "雙實支實付" 保障更加完整同時分散風險。
以目前的現售產品
台灣人壽、中國人壽、全球人壽、元大人壽、康健人壽、安聯人壽 這幾家來組合搭配
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看,如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
您滿有觀念的,貨比三家不吃虧,
購買前多家比較很棒。
您提到的膝蓋:人工關節、眼睛:人工水晶體,
這些都是屬於雜費,實支實付中特別注意有賠付雜費的才有,
再來是,很多手術不需要住院就可以完成,
所以我更會注意門診手術的雜費額度,
終身型商品沒有不好,
但終身醫療大部分都是定額理賠,
沒辦法解決高額自費醫療材料,
終身可以購買一次金的商品,再用定期的拉高額度,
但重大疾病(7項)跟特定傷病(20~30項),
建議直接改規劃重大傷病(300多項),理賠較廣
我服務於錠嵂保經,
重視客戶權益,客戶需求擺第一,
不強迫推銷,想進一步了解可以再發訊息給我,
我會針對不同險種可以解決的問題幫您分析,
您再依照預算選定適合的商品組合。
恭喜您有上網做功課多比較,很有觀念唷
您提到人工關節、人工水晶體這種會被歸類在雜費,實支實付就很重要了,加上現在門診手術項目增加,同時要注意門診手術及雜費的額度
終身醫療、終身手術為定額給付,以現在醫療高自費項目增加,實則幫助不大,建議先以雙醫療實支為主
重大疾病及特定傷病的涵蓋範圍較少,建議優先規劃重大傷病,理賠涵蓋範圍300多項
建議可以參考台壽、元大、全球、中壽的搭配
可以依照您的需求及預算來給您建議方案唷
📍詳細的內容歡迎詢問📍
以上我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經,若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢,一起討論
年紀輕輕就懂得為自己規劃保障,還上網爬文做功課,您真的很有風險意識呢!
以下針對您的疑問及三商保單分幾點給予建議,
1、XSSI、SJHI為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議可以補強規劃實支實付,較能解決醫療花費問題。
2、特定疾病及重大疾病僅有保障分別22大項及7項疾病,且認定條件相對嚴苛,建議改以規劃重大傷病,
保障範圍多達400項,隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
3、三商意外險皆無保證續保,若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保,
因一生當中主骨折機率不大,要達到完全骨折更難,加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼,
一般建議其他保障齊全再做考慮規劃AFRR這類保險,
4、BHSR此張實支實支須注意住院手術及雜費共用額度20萬,且門診手術及雜費僅有1.5萬,
現行醫療進步門診比例趨高,建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。
5、HKCRA為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議補強規劃『癌症一次金』,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
綜上所述,若是沒有太大的人情壓力,建議您可以參考網路上的罐頭保單,
社會新鮮人的初步規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外,
誠如上面所介紹的險種,台灣、中國、元大人壽皆有不錯的商品可供規劃。
以下建議方案供您參考,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/2465b47b049ef4c9 (以23歲男生費率為例)
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單🙂
進一步參考如果是像換膝蓋、眼睛疾病、牙齒假牙等老化在材質性的自費支付,這是哪種保險可以去規劃
您的需求就是實支實付
三商的部分有終身手術跟終身醫療 (XSSI跟SJHI)
三商的門診手術BHSR
終身防癌險 HKCR
建議您先確認預算需求
以基本定期醫療規劃就好了
不用造成一開始太大的繳費壓力
又可以保持之後的彈性
社會新鮮人剛做規畫不建議就立刻投保終身醫療、手術這種險種
這類型商品不論實際花費,依照住院天數理賠固定的金額
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多,導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
定額給付商品已經難以替我們轉嫁高額的醫療支出
而三商的實支實付有一個很大的缺口
就是他們將所有的保障都放在住院醫療這個部分,他們家在門診手術方面是幾乎沒保障的
這目前醫療環境的趨勢下,這個缺口很有可能被越放越大
因此建議換間做規劃
規劃實支實付主要需要注重幾個細節
一、額度是否真的能解決我們的需求
目前來說會建議將醫療雜費額度至少規劃到20萬以上,最好三十萬
二、門診手術及住院手術保障的落差
目前大多數實支實付的門診手術保障都較差,甚至低到可以忽略不計
在目前的醫療趨勢下,這個缺陷很可能會被越放越大
因此在選擇商品時,可以盡可能選擇較無落差的,避免未來遇到理賠跟不上花費的狀況
三、手術定義
市面上大約有一半左右的實支手術定義較爲狹隘,須符合健保給付標準第2-2-7條款內的項目
才理賠但許多門診、新式手術尚未列入2-2-7條款內
因此若是規劃到受限2-2-7的實支,未來也是有可能遇到不理賠的狀況
綜合上述,建議可以參考臺壽及元大的實支,基本上不用太擔心上述的問題
可以輔以中壽幫我們在最低預算主約下,同時規劃防癌及重傷的保障大
致規劃方向如下連結
https://finfo.tw/assortments/555eae6f075d7aa1
以上一點建議,希望有幫到你
我是服務於大誠保經的JAMES志翔,如需協助規劃歡迎來信討論
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA,癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險
建議您可以優先規劃雙實支、重大傷病、癌症一次金、意外險以及失能險
可以規劃元大+台壽+中壽+康健+新光產
醫療雜費30萬、手術費35萬
重大傷病、癌症一次金100萬
失能一次金200萬、月扶助金4萬
意外險250萬、意外實支8萬
我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論😃
若有的話我可以教您如何請三商業務出單
因為這張單,如果我在三商我也不會這樣出單!
若沒有的話建議找保經投保
那目前市面上最完整的罐頭保單是
台灣人壽+元大人壽+中國人壽+產險意外險專案
https://finfo.tw/assortments/9ae3eabce727fa86
雙實支 雙意外 癌症100萬 重大傷病100萬
※ 買保險兩大觀念
一、【先定期後終身】
定期保費低、保障高
終身保費高、保障低
1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度
2.終身須繳龐大保費,且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
4.定期先做好再考慮終身,許多業務愛推終身,因為賺得多。
二、【定額型醫療險不規劃】
假設二十年前買某一定額型醫療險,動某手術賠3萬,當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬,但通貨膨脹下價值已不再,且若二十年後想選擇更好的自費方式,可能還需要自己貼錢
※ 六大保障
一、【壽險】
(1).定期壽險→責任未完成,貸款、孩子教育費等
(2).終身壽險→喪葬費、資產傳承
<視需求規劃額度>
二、【意外險】意外險三寶
(1).意外身故<100-300萬>
(2).意外醫療實支實付<5-10萬>
(3).意外住院日額<0-1000元>
三、【醫療險】
醫療險分為兩種
(1).定額型(手術型or日額型)
(2).實支實付型
**醫療環境,不選定額型**
二代健保醫療環境改變,住院短自費高。
(108年衛生署統計,雜費部分佔據總醫療費用支出為64%)
所以實支實付型醫療險為唯一規劃選擇,日額不建議規劃
**實支實付重點,額度要多少**
(1).病房費<4500up元/日>
(2).手術費
(3).醫療雜費<25萬up>
**雙實支實付,同樣預算,保障雙倍**
假設買A公司額度10萬,醫療費花5萬
→ 理賠5萬
假設買A公司額度5萬、B公司額度5萬,醫療費花5萬
→ A公司賠5萬、B公司賠5萬 = 共理賠10萬
四、【癌症險】:
(1).定額一次金型<100萬>
(2).療程型<可視需求規劃>
五、【重疾險】:
(1).重大傷病7項<0萬>
(2).特定傷病22項<0萬>
(3).重大疾病300-400項<100萬>
符合條件理賠一次金
六、【失能險】:
(1).失能一次金<50~100萬>
(2).每月or每年之扶助金<3~5萬/月>
另外剛出社會,也千萬不要讓保險成為經濟的負擔
※保費花多少?
理財金三角:
收入60%→生活費、娛樂費、必要開銷
收入30%→投資10~20% 儲蓄10~20%
收入10%→買保障,10%去保障萬一發生事情沒有其他90%的支出
社會新鮮人/小資族:目前多半保費大概抓2萬-3萬就足夠了
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像,找出最合適、CP值最高的建議哦~
您的這份規劃保費幾乎都規劃終身醫療險站很多保費額度,導致其他保障額度過低。
如果是像換膝蓋、眼睛疾病、牙齒假牙等老化在材質性的自費支付,這是哪種保險可以去規劃 ?
這部分建議用雙實支實付去做搭配喔!!
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
建議可以參考以下規劃(以23歲男性為例)(保費2萬初就可以規劃的蠻整的)
https://finfo.tw/assortments/737a6d7a753d64af
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
想請問規劃三商的部分有沒有人情壓力呢~~
如果沒有的話建議可以更改為其他家的規劃~
以下先簡單跟您分享完整的保障規劃可以注意哪些保障內容:
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷,依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣,連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少,建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病,畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任,今天與神同行時,想要留下多少的愛給你最愛的人。
以兩個主約,心守健康、鑫真健康這兩張都屬於定額給付的保障內容。
目前的醫療環境住院天數漸短、醫療自費項目增多的情況下這樣的保障內容僅能在小手術或者自費項目花得不多的情況下才會有稍微好一點的效益。
三商的實支保健康要比較注意的是在於門診手術僅有1.5萬的額度,包含了門診手術雜費;另外醫療雜費的部分也包含了住院手術的部分,這兩點需要特別留意。
以上若沒有人情壓力或者其他一定需要規劃三商美邦的因素,會建議可以參考其他保險公司的保障內容。如:台壽、全球、中國、元大、康健、安聯、友邦
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
自費的部分須由實支實付來轉嫁這些費用
您是第一次規劃,所以想必對於各險種能解決什麼問題一定不太了解
這部分會建議見面和您詳細說明六大保障
本人也有實務案例能夠和您說明
以上建議給您,有任何問題可諮詢