警察保單27歲

Question

警察保單麻煩大家檢查一下，目前已保一年了，12月要再繳第二次！

財務醫師Will · Answer

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （全台皆可服務）因為您提及的資訊不夠充足，無法給予您適合的建議目前您缺乏1.重大傷病2.防癌一次金3.失能扶助險4.第二醫療實支實付正確的保險規劃流程：保險規劃邏輯與觀念溝通→問診(需求分析與蒐集資訊)→檢查診斷(現有保障與缺口評估)→ 溝通治療方式(保單規劃溝通)→ 溝通第二次治療方式(細節溝通)→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃)保險規劃邏輯:一開始我們沒有資產需要保險承擔風險。一但慢慢有了資產以後就可以逐漸降低保險金額因為保險都會以定期險為規劃來拉高保障，但是定期險是自然費率隨年齡調升保費有了資產以後就有風險承擔能力，在中年甚至晚年保費就會調升到我們無法負擔的預算這時就應該要隨預算調降保險金額，保費就會跟著降低所以資產能夠逐漸成長避免風險發生侵蝕資產也能用低保費創造高保障創造財務槓桿效益若是因為擔心晚年的醫療費用而購買了終身醫療終身手術終身防癌就有可能會卡死預算而無法全面性規劃的保到『各險種』"足額保障"導致為了終身保額一點點，當下發生風險無法"足額保障"解決問題最後侵蝕資產又付出高保費，所以應該要將保險視為過渡性累積資產的盾牌 正確的保險觀念不是買越多保險來轉嫁風險而是透由飲食、運動、保持身心健康來降低風險，並要配合累積資產降低財務風險衝擊打疫苗除了降低感染風險，更是為了降低重症或死亡導致不堪一擊保險就是保護我們能在財務健康上獲得免疫甚至是輕症如果你認同我的服務流程與規劃邏輯我目前任職於公勝保險經紀人歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論，以最誠摯的心為您服務-------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世從而踏上保險學系並在大學完成240個小時CFP教育訓練時數考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

hary40721 · Answer

您好~目前您的保障有：壽險住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)。建議補足的保障缺口：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。既有保單的部分DHI、HIR等定額型醫療建議調整，補上另一家實支實付。NPBBR骨折險，另外用產險意外險補足保障即可。癌症險療程型建議調整，另外用癌症險一次金補足即可。建議可以參考台壽、元大、中國的保障補足。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

RYAN CHEN · Answer

三萬內就可以有好過這張“很多“的保障，實際數字算給你看，30分鐘教會你以後不買錯，再給你一個新的完整規劃，歡迎點擊頭像聯絡。

保經慕斯 · Answer

你好這邊其實有很大的調整空間整張規劃的一大半的預算用定額給付商品（終身醫療、住院日額）這類型商品不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定的金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上許多的醫療支出都需要依靠實支實付中「雜費」這個項目去做轉嫁定額給付商品已經難以替我們轉嫁高額的醫療支出因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主而南山的實支實付NHS，比較大的缺口是在門診手術保障不足，僅1.5萬限額這邊簡單舉一個現代人常見的門診手術由於時常接觸3c產品，現代人越來越常見白內障人工水晶體置換手術動一眼醫療支出大約10萬上下，而南山的終身醫療+實支實付合起來理賠下來的金額連一半都不到規劃實支實付主要需要注重幾個細節一、額度是否真的能解決我們的需求目前來說會建議將醫療雜費額度至少規劃到20萬以上，最好三十萬二、門診手術及住院手術保障的落差目前大多數實支實付的門診手術保障都較差，甚至低到可以忽略不計在目前的醫療趨勢下，這個缺陷很可能會被越放越大因此在選擇商品時，可以盡可能選擇較無落差的，避免未來遇到理賠跟不上花費的狀況三、手術定義市面上大約有一半左右的實支手術定義較爲狹隘，須符合健保給付標準第2-2-7條款內的項目才理賠但許多門診、新式手術尚未列入2-2-7條款內因此若是規劃到受限2-2-7的實支，未來也是有可能遇到不理賠的狀況防癌險的部分隨著醫療科技的進步，各種新式療法層出不窮目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，這些療法醫療費用都是十多萬起跳的而南山這邊的終身防癌主要是理賠住院手術、化療為主，對新式療法的幫助不大建議可以規劃防癌一次金為主最後是意外險的部分南山他們家的商品最大的特色就是意外險的保障，但是同時也造成他們在意外險方面花費過多預算的問題同保費來看，用一產一壽做規劃能得到的保障更高最後建議補上重大傷病及失能險保障重大傷病險保障健保局核可的三百多項理賠項目，保障範圍大且理賠界定明確非常適合還在打拼的我們做規劃失能險保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力現代人其實最怕的並非走了，而是怕走不了還要連累家人這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一若是你目前無任何體況，建議將保障內容重新調整，大致規劃方向如下連結https://finfo.tw/assortments/fcb2946e799b5162以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

凱莉貓 · Answer

您好~定期檢視保單是很好的習慣，您會這樣提問，是不是不太清楚各項商品的內容呢?建議先了解自己的需求是什麼，再來對照投保的內容，看有沒有符合，其實這張才繳一年我會建議直接重新規劃，因為主約終身醫療佔了滿多的預算，又有滿多條款限制的，如果同一年度，某個症狀一直復發，要一直做手術，就只賠一次像是我就有一個高中同學，他常常長針眼，嚴重的時候，要去開麥粒腫手術，我那時候什麼都不懂，只覺得怎麼有人每個月都長針眼，好好笑，但這種情況就只要申請過一次，那一年就不會賠了同年度+同個位置+手術名稱一樣，無論新傷舊傷都只賠一次，如果今天是其他嚴重的手術呢?您可以接受嗎?可以好好思考一下我服務於錠嵂保經，重視客戶權益，客戶需求擺第一，不強迫推銷，如果想進一步討論，請傳訊息給我，謝謝。

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視自己保單很有觀念唷!! 目前的保障有：壽險、意外險、住院日額、實支實付、癌症險(療程型)。🎯成人建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險建議補足的保障缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險。DHI、HIR為定額給付，建議可以先挪出預算規劃補上第二家副本理賠的實支實付。有規劃了療程型癌症險，建議補上規劃癌症一次金。目前可以參考台壽、元大、中國、全球的搭配📍詳細的內容歡迎詢問📍以上我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

小湘 · Answer

版主您好，剛出社會就懂得定期檢視個人保障且針對缺口補強，您真的非常有風險意識呢！以下針對舊保單內容及建議補強分幾點給予建議， 1、PCHI、HIR為為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本型所以保費較高，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 2、CAB為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、南山意外險本身保費都偏高且無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會繼絕續保，因一生當中主骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃NPPBR這類保險，。4、NHS此張實支須注意住院手術及雜費『共用』額度20萬，門診手術僅有1.5萬，無理賠門診雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 綜上所述，舊保單內容為定額型醫療、意外、實支、療程型癌症，保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，若目前身體健康建議可以盡快將保單做轉換，以您的男妓一年約3萬就可以規畫完整。成人建議規劃保單方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，上述險種在台灣、中國、元大人壽皆有不錯的商品可以補強。以下建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。   https://finfo.tw/assortments/34aed2d02615e221小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

保險輕 菘 懂 · Answer

嗨，您好我最近也接了很多人民保母的單，很多都是國泰南山年繳五萬以上但其實4萬以內都可以做到最好了！以下內容繁多，但也必須要認真看完！※ 建議做法與技巧：因為要繳第二次了！南山這邊先改自行繳費馬上找業務當面談且投保避免繳費第二次或是中間有空窗期等保單下來再確定取消投保，這樣是對您最好的（或是南山先改月繳，等調整完的等待期過後再解約）※ 買保險三大觀念：一、【先定期後終身】定期保費低、保障高終身保費高、保障低1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算二、【定額型醫療險不規劃】假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不再，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢三、【先保大再保小】風險小的自己可以承擔，大的無法承擔那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容※ 六大保障一、【壽險】(1).定期壽險→責任未完成，貸款、孩子教育費等(2).終身壽險→喪葬費、資產傳承<視需求規劃額度>二、【意外險】意外險三寶(1).意外身故<100-300萬> (2).意外醫療實支實付<5-10萬> (3).意外住院日額<0-1000元>三、【醫療險】醫療險分為兩種(1).定額型（手術型or日額型）(2).實支實付型＊＊醫療環境，不選定額型＊＊二代健保醫療環境改變，住院短自費高。（108年衛生署統計，雜費部分佔據總醫療費用支出為64%）所以實支實付型醫療險為唯一規劃選擇，日額不建議規劃＊＊實支實付重點，額度要多少＊＊(1).病房費<4500up元/日> (2).手術費 (3).醫療雜費<25萬up>＊＊雙實支實付，同樣預算，保障雙倍＊＊假設買A公司額度10萬，醫療費花5萬→ 理賠5萬假設買A公司額度5萬、B公司額度5萬，醫療費花5萬→ A公司賠5萬、B公司賠5萬 = 共理賠10萬四、【癌症險】：(1).定額一次金型<100萬> (2).療程型<可視需求規劃>五、【重疾險】：(1).重大傷病7項<0萬> (2).特定傷病22項<0萬> (3).重大疾病300-400項<100萬>符合條件理賠一次金六、【失能險】：(1).失能一次金<50~100萬>(2).每月or每年之扶助金<3~5萬/月>※ 您的保單內容簡易分析主約：PCHI 終身醫療一單位內容→住院一天1000 手術1000~10萬重大疾病30萬建議→不符合醫療環境，保障槓桿低附約：1.N1TR 定期壽險 100萬內容→ 身故金100萬，是否需求呢？2.NPBBR 意外身故及骨折險 100萬內容→ 意外身故給100萬骨折最高給35萬建議→ 骨折險CP值不高，且滿貴的，通常會規畫意外雙實支實付去取代骨折險，因為嚴重的骨折險絕對會花費到自費的項目3.NAI 意外綜合險（俗稱薪水險） 100萬內容→ 意外身故100萬，若失去工作能力會理賠週扶助金建議→南山引以為傲的商品，確實還行，但保費偏貴且若不懂得如何使用不如把預算拿去規劃失能險4.PAR 意外身故 150萬內容→ 意外身故150萬建議→ 普通的意外身故商品，但南山會較貴一些5.AMN 意外醫療 3萬內容→ 意外醫療實支實付3萬額度內花多少賠多少建議→不夠用，且非保證續保，可選其他家更好6.DHI 意外日額 2000元內容→ 意外住院一天賠2000元建議→額度可拉低，規劃雙實支醫療也可負擔病房費7.HIR 醫療日額 2000元內容→ 住院一天賠2000元建議→保費偏高，且定額型商品現在環境不適合規劃8.NHS醫療實支甲型一單位內容→實支實付病房3000元、住院雜費（含手術）20萬、門診1萬5建議→保費較高、門診額度超低，建議更換主約二：CAB 癌症險一單位內容→癌症一次金最高5萬、療程型、不賠併發症建議→可不投保了，重度癌症5萬，20年後根本有跟沒有一樣『買對不買貴』很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障提供免費的詳細保單健診表格點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

ch********* · Answer

1.原規劃費用的一半能規劃出這份保障兩倍以上的內容2.警察也有分內勤與外勤，這兩者的職業等級天差地遠，從您的意外險保費來看，業務有可能是是報內勤的職業等級3.主約：主約的費用都可以替您自己規劃一份完整的保單了！終身醫療不是不好，只是在規劃前應先了解保險是用來轉嫁大風險的，相較於住院給付1000元，更應優先將重點放在能轉嫁院內高自費的實支實付上4.實支實付：門診手術額度低，且欠缺重要的門診手術雜費，醫療科技的進步促使以往住院手術轉往門診，其中最花錢的又莫過於門診自費項目，常聽到的諸如人工水晶體、人工膝關節、心臟支架等，無一費用不超過5萬以上，未來若是不小心碰上極有可能得面臨自掏腰包的情況5.癌症險：雖是終身，但仔細看保障內容初次罹癌金低，要知道假使罹癌除了工作有可能得面臨中斷，往後的治療費用長期下來都有可能壓垮一個家