大家好,今年35歲,體況正常,BMI 24,第一類職業,近期無就醫紀錄,可以接受風險轉換期,沒有結婚打算。目前工作薪水三萬初,才打算好好規劃。
最近意識到保險的重要性,請富邦業務規劃,但國泰已經繳10年,時間也一半了,不打算變動。
預計增加富邦的重大傷病(SDB)50萬,大概一年要兩萬二,或者選全球DCE+XDE?
主約XWS5壽險5萬,附約把國泰醫療實支實付BH改成醫療實支實付(HSMB或D),因為富邦業務說227要改制,但價錢有點卻步,HSMB或D大概要兩萬上下,國泰原有的BH,增加自付額WV3大概多3000,共6000多。
也有在考慮意外險要不要改成富邦OMR 5萬,因為有保證續保。
目前預計先把重大傷病決定好,有預算再來補充癌症一次金跟失能。其實也在考慮是否要買安聯失能險,但怕一次太多會腹荷不了,雖然時間不夠,也只能一樣一樣慢慢準備起來。
![](https://d3iiux6sccuck6.cloudfront.net/upload/posts/users/515334/6bc2a8df-4648-46db-ba2e-06873b242dc9.jpeg)
最近意識到保險的重要性,請富邦業務規劃,但國泰已經繳10年,時間也一半了,不打算變動。
預計增加富邦的重大傷病(SDB)50萬,大概一年要兩萬二,或者選全球DCE+XDE?
主約XWS5壽險5萬,附約把國泰醫療實支實付BH改成醫療實支實付(HSMB或D),因為富邦業務說227要改制,但價錢有點卻步,HSMB或D大概要兩萬上下,國泰原有的BH,增加自付額WV3大概多3000,共6000多。
也有在考慮意外險要不要改成富邦OMR 5萬,因為有保證續保。
目前預計先把重大傷病決定好,有預算再來補充癌症一次金跟失能。其實也在考慮是否要買安聯失能險,但怕一次太多會腹荷不了,雖然時間不夠,也只能一樣一樣慢慢準備起來。
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也有在考慮意外險要不要改成富邦OMR 5萬,因為有保證續保。
除非終身SDB可以做足額
不然重傷還是用球那套把保障做足
這時候建議還是補強就好
且若要轉換 至少要換到D才比較值得
但保費的確不低
補強實支額度有幾個做法
🔸直接補自負額
🔸規劃第二實支,通常會跟安🪷失能險一起規劃
但以上兩個方式的門診雜費手術費額度都還是拉不高
🔔需要協助可以點頭像加賴討論🔔
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❇️選出較優勢的商品 再依預算調整規劃
預計增加富邦的重大傷病(SDB)50萬,大概一年要兩萬二,或者選全球DCE+XDE?
主約OLA5壽險5萬,附約把國泰醫療實支實付BH改成醫療實支實付(HSMB或D),因為富邦業務說227要改制,但價錢有點卻步,HSMB或D大概要兩萬上下,國泰原有的BH,增加自付額WV3大概多3000,共6000多。
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Ans:
版主您好~
富邦的主約用XWS5 5萬就好喔 把省下來的保費規劃其他重要的險種
重大傷病規劃在全球就好(DCE+XDE)
富邦的醫療實支建議規劃HSM系列D計畫以上 條款無2-2-7限制 門診&雜費額度高
還能搭配富邦的保證續保意外三寶
預算允許的話 再加上安聯的失能險
建議參考方案:https://finfo.tw/assortments/cefd50ba9988b537
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以上是提供給您的一些建議,如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息,謝謝您!!
預計增加富邦的重大傷病(SDB)50萬,大概一年要兩萬二,或者選全球DCE+XDE?
主約OLA5壽險5萬,附約把國泰醫療實支實付BH改成醫療實支實付(HSMB或D),因為富邦業務說227要改制,但價錢有點卻步,HSMB或D大概要兩萬上下,國泰原有的BH,增加自付額WV3大概多3000,共6000多。
也有在考慮意外險要不要改成富邦OMR 5萬,因為有保證續保。
目前預計先把重大傷病決定好,有預算再來補充癌症一次金跟失能。其實也在考慮是否要買安聯失能險,但怕一次太多會腹荷不了,雖然時間不夠,也只能一樣一樣慢慢準備起來。
A:
換 HSN都比 BH厲害
既然有考慮富邦SDB
可以主約直接掛重傷
能省則省預算很珍貴
北北基地區可以找我
建議國泰實支實付別動了,直接加上副本實支實付
建議可參考以下方案加強原有保障,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/72a62df2d738f696
失能險強烈建議一定要規劃,畢竟是人生最嚴重風險
安聯第二年起可以只繳失能險+醫療險附約即可,第二年總繳約18500
安聯還有更省錢的方法,歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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Q:預計增加富邦的重大傷病(SDB)50萬,大概一年要兩萬二,或者選全球DCE+XDE?
A: 建議全球DCE+XDE, 保障會比較全面
如果有多的預算, 想增加醫療實支實付, 建議可以選安聯或台銀
失能的部份建議選安聯, 因為有保證續保
如有興趣, 可以加我頭像賴及FB, 歡迎聯絡諮詢, 目前在保經代服務
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保險優先規劃順序為:
🫧實支實付
🫧意外險
🫧重大傷病
🫧癌症一次金
🫧失能險
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▫️全球🌏 重大傷病首選(XDE)針對精神病理賠沒有打折的優勢 + 意外實支第二家 (雙意外實支)
▫️遠雄🐻 癌症相關首選 可一次規劃足額 最高360萬一次金🉐️ 高保障-針對併發症理賠
▫️安聯 失能險(有保證續保、保證給付) + 可視預算規劃第二家實支(雙實支保障)
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⚠️失能險及實支實付都是7/1號有重大變革的險種 , 這樣對您比較有利、CP值也比較高~
還有許多方案可以提供您參考,但主要內容還是依照您需求及預算來做個人化調整唷❣️
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🔸 國泰BH , 說實在除了門診手術低之外 , 放到現在算是不錯的實支實付 ,
費率便宜也是個絕大優勢 , 個人建議是加WV3補足額度即可
🔸 富邦HSMD不是說不好 , 門診手術的確目前很強勢的存在 ,
但這一個優勢是否值得保費多繳45萬 ?
🔸 富邦SDB就更不用說了 , 2.2萬繳20年都繳40多萬了吧 , 保額只有50萬?
好像哪裡怪怪的吧 ?
其實會想用SDB真的無可厚非 , 只是對保險的本質和功能似乎有一點點誤解...
保險不是資產 , 只是一種風險轉嫁的工具 ,
看看國泰的 終身醫療 和 終身手術 , 這就是業務把保險當資產所規劃出的產物
🔸 原本保單4萬真的負擔也不算輕了 , 建議現在的計畫要趕緊先把正確觀念
建立後 , 再來思考商品的問題 , 因為觀念牽動商品型態的選擇...
以上提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論
如果有考慮失能
台新也有重大傷病就可以考慮規劃一家
這樣可以在省一個主約🙃
歡迎討論諮詢!!
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點說明,
1、BH是早期實支雖然額度低,加上自負額後還是ok的,也沒有227限制,
富邦HSN跟HSM優點是門診額度高,但需留轉換期間空窗期之外,
加上現在快改版下架,時間壓力也是考量之一,建議保留國泰加自負額即可。
2、SDB是屬於還本型重大傷病,如果有預算考量問題,
建議您先以定期險為主,追求保障額度足夠,
現今醫療開銷大,加上罹患重傷需要一至兩年的休養期間,至少額度100萬會比較足夠。
🔺全球DCE+XDE為市面上保費便宜且漲幅速度較慢的重傷,也無精神疾病打折的風險。
3、失能險及副本實支是近期快要改版的主軸險種,
我會比較建議先把安聯規劃起來,有餘裕的預算再補強重傷,
重傷也先確保額度足夠再考慮終身類型商品,避免因為預算壓縮保障完整性唷!
4、安聯除了失能保障以外,也有副本實支HMR1可以規劃,不會和國泰有衝突,
限額內達到雙倍理賠,不僅能夠拉高醫療保障,也能彌補住院期間的薪水損失。
⭐️綜上所術,國泰的保單不建議更動,實支直接補強副本理賠的HMR1及新增自負額,
透過安聯也能一起補足保證續保的失能險,癌症及重傷可規劃在全球。
以下是我為您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/2bc52c16faff3546
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍:
1. 終身醫療、意外險(死殘、日額、實支)、終身防癌(療程型)、實支實付、住院日額
2. 終身手術
3. 終身壽險
終身醫療
L5
1.住院日額給付
2.住院手術給付日額3倍
3.門診手術給付日額1倍
4.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
意外險(死殘、日額、實支)
CF、CG、CJ
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額50%
4.實支需正本理賠
癌症險(療程型)
CL
1.一次金
2.併發症不理賠
實支實付
BH
1.正本理賠,會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
5.列舉式條款(有寫到才會理賠)
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
手術險
L6
1.手術按倍數表定額給付,最高給付日額80倍
2.重大傷病、特定傷病保障範圍共15項,非重大傷病保障範圍300多項
問題回覆及整體建議如下:
Q1. 重大傷病建議優先參考全球,理賠不打折。終身型可以參考富邦。
Q2. 國泰自負額手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制、門診額度低,不建議規劃
Q3. 國泰意外險CF可不調整(失能扶助金保證給付120個月),其他建議規劃富邦保障續保意外險
Q4. 建議優先規劃失能,後續再補強重大、癌症
1. 目前保障缺口:雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支費用合併計算(容易造成額度不足)、門額度低、列舉式條款(有寫到才會理賠),建議調整
3. 實支可以參考富邦:無227/334限制、門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 第二家實支可以參考安聯,可搭配失能險出單
5. 重大傷病可以參考全球,可搭配意外險出單
6. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
7. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
8. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 六大保障完整版:https://finfo.tw/assortments/415de63d9e58736d
2. 優先保障版:https://finfo.tw/assortments/a6f1775b93efe0ed
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSM:實支實付,門診額度高,正本理賠,平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE:意外險死殘,保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
OMR:意外險實支,限定第一家意外實支,正本理賠,會與團險衝突。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XAN:意外險失能。
XMB:意外實支,含意外日額。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金,首年理賠保費2倍。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可提高一次金保額。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
安聯
WL1N:主約第二年可減額繳清。
DR2A:失能一次金,保證續保。
NDR1:1-6級失能月扶金,保證續保、保證給付180個月。
TLR:定期壽險。
HMR1:實支實付,副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
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如果來得及確實可以用富邦的實支實付商品做規劃。
如果不想那麼複雜,建議補上保障缺口:重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。
可以參考安聯+全球的規劃補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
醫療實支可以參考用凱基的自負額補強實支額度…缺重大傷病.癌症一次金一併附加…凱基商品很齊全
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像line連結
希望有機會能為您服務