44歲女性上班族 保單規畫調整請益

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？ 

意外實支實付的部分僅有安泰有，我認為可取消國泰部分的意外，若本身還有意外險需求，再另外加產險意外險就可以了。

Q2.：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？ 

取消或變更前請先看自身有無體況、若已有體況不建議調整原有保單，改用補強的形式會比較好。

基本上還在主約繳費期間內應是可附加，但全球有停售主約無法附加附約的內規問題，建議您先去電0800，不過就我幫很多客戶舊國華主約附加的經驗大部分是可以的。

補上XHB的話、原有安泰因為是舊型實支實付，本身就有門診給付上的缺陷，若擔心這一點建議您還是補強元大、台壽。

Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？ 
主要先看本身保費可負擔金額在哪，且45歲後定期的癌症/重大傷病險費率會明顯增高，若認為風險可以自負，是可以不用另外規劃的。

也有一種方式是用產險補強，屆時覺得保費太高停掉就好，就不用像壽險癌症險一樣還要另外處理主約保費。

Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？ 
在這個問題之前先思考。
如果今天我本人失去工作能力，第一個需要跳出來照顧自己的是誰?

若本身存款足夠您度過下半生，本身又不是家裡主要的經濟支柱(只需照顧好自己即可)
存款夠的前提下當然不用買失能險啦~

Q5：保單調整規畫建議 
加一支至少有門診的醫療實支實付。
其餘一次金的險種您可以看看保費後再決定是否需要規劃。

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （全台皆可服務)

執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世

從而踏上淡江保險學系並在大學完成240個小時CFP教育訓練時數
考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心


正確的保險規劃流程：

問診→檢查診斷→ 溝通治療方式→ 對症下藥(藥品正確、劑量正確、符合預算與未來規劃) 


走進診間醫師馬上介紹治療的方式與藥品差異，您覺得能夠對症下藥嗎?


由於不清楚您對於自身需求的想法無法客觀精準提供您建議
家族病史、工作環境、生活環境狀況、保費
以下簡單回答您的問題：

全球防癌險需要進一步確認，您的防癌險代碼?

針對您其他的疑問我準備了８項保險評估的需求分析問題
來為您量身打造您適合的保險需求

主觀給予您意見不一定符合您的想法
需要客觀的來討論才能解答您心中的疑惑

真心誠摯希望能為您服務，在請您私訊感恩

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？
看有沒有要提高意外身故額度
如果有需要
一張改成產險的保費會比較便宜 (但續保性較差)

Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？

這張費率固定的
現在醫療實支很多費率都提高了
建議直接補第二張副本收據的實支就好
全球的防癌險在以前的XHR我記得就不能附加了
新的XHB應該也不行


Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？
畢竟一次癌症花費1~200萬跑不掉
預算夠可以加
等之後再拿掉


Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？
失能險現在多為定期的
這要看個人的預算 如果要副本實支還要癌症或重大傷病
再加上失能可能會超出您的預算


Q5：保單調整規畫建議 
先補副本實支提高醫療實支額度
再看自己需求提高癌症或重大傷病險

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？

意外住院日額可擇一投保，意外住院定額給付，Cover不高
另外 意外住院，醫療險也會啟動。

Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？

不一定要取消，若投保後有其他醫療病史，取消未必較好。
建議可以搭配第二家醫療實支實付，可以選擇元大JR
1. 可以副本收據理賠 
2. 病房可列入雜費理賠
3. 手術不依照手術倍數受限
4. 含門診手術

補充：全球XHB門診手術太低

Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？

越來越多門診 標靶治療，像是肝癌 門診領藥一顆3000元，一個月則需18萬
可以透過一次金給付商品，來解決醫療實支實付無法解決的風險
存款可以來解決生活開銷

Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？

若因疾病意外導致收入中斷，長期的生活支出數字是很可觀的
一個月3～4萬，10年最少也要4.500萬
有預算時，請一定把失能險納入規劃範圍

你好：））

趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為第二間醫療實支、失能，以你的年紀年繳1萬元以下就能補強保障了，全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。

A1:預算還可以的話，可繼續保留
A2:推薦台灣/元大實支
A3、A4:現在年紀買癌症及重大傷病保費偏貴，反而建議先買定期失能險補強失能保障
A5:推薦先補強醫療實支和失能險，年繳1萬就能買到不錯的保單了~

以上提供我的建議給您參考，若有體況的話不建議隨意更動保單唷~

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？
國泰意外險為一次金及日額，缺少意外醫療實支實付，可以做轉換保留安泰即可，或是都轉成產險公司的意外險，保費更便宜
Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？
建議您做轉換，不過全球無法直接付加，因為您的舊主約已經停售了，不能附加新商品
您可以考慮補強元大或台壽的實支
Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？
建議在能力範圍內多少補強一些，可以考慮中壽的，或是規劃新安產的全心防癌
Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？
建議補強，只少規畫每月扶助金3萬以上(一般看護的平均花費)
Q5：保單調整規畫建議
可以規劃台壽實支+中壽癌症險+康健失能來補強
44歲女生保險規畫建議

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^

版主您好～

很恭喜您目前已有些許保單已繳費期滿
且您有非常好的理財觀念

關於您內容上的部分
一一為您做解釋

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？
A1:內容上有重複，但可以看保單條款內
若此意外險及意外限額兩間都有保證續保的話
是可以保留的，除非有保費上預算即非保證續保的話
那可以考慮將其中一間換成產險意外險，保費較低，也可以拉高保障額度
做意外雙實支的好處，可以在意外發生時，但未住院的情況
可以有多一點的補償
❗️另外還有考量一點是，本身安泰實支實付為正本理賠
要看是否意外限額的部分也是為正本理賠
這樣的話會有正負本相衝的問題
還是會建議以副本規劃為主

Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？
加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？
A2:安泰的實支實付上有幾個重點必須說
1⃣️住院雜費額度較低
2⃣️無理賠門診手術雜費
3⃣️列舉式條款
4⃣️正本理賠
手術費額度還可以
但在雜費額度上確實較不足，且沒有理賠門診手術雜費
不建議取消，可以在另一間實支實付做補強
會建議可考慮台壽的HNRC及元大的JR
不推薦全球的XHB原因是因為
原本安泰的保單內容已經沒有理賠門診手術雜費
全球XHB在門診手術雜費額度又偏低，故不推薦
至於能不能直接做附加，由於目前還是在繳費期間
且不確定您全球的終身防癌主約為何，是否已停售也不清楚
故這部分可能要跟客服做確認

Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？
A3:癌症一次金的部分確實偏低
原則上您規劃的都為療程型醫療險
萬一罹癌情況發生時，還要做完療程才會做理賠
故會比較推薦可以考慮癌症一次金的商品
在罹癌情況發生時，可以有一筆錢讓我們做治療
若有預算的話，可以再將癌症一次金補強
可以運用重大傷病的規劃轉移重度癌症
或是規劃癌症一次金
目前市面上可以考慮的癌症險為中國人壽、遠雄人壽

Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？
A4:目前看下來是無失能險的部分
目前市面上較熱門的失能險也所剩無幾
有安聯、康健、友邦
至於要不要補，還是要參考您的想法意見
看是否會擔心失能情況發生時
收入中斷、支出不斷的問題
由於目前單身無家庭，故萬一發生失能情況
這部分請看護、生活花費、醫療花費的錢也是要由自己的老本去負擔
故如像您本身有退休規劃的想法，也在意失能險
可以考慮友邦的失能部分

Q5：保單調整規畫建議
A5:目前保單缺口看下來為：
1⃣️第二間實支實付
2⃣️產險意外險補強（建議把其中一間壽險公司意外險換掉，保費較高）
3⃣️癌症一次金
4⃣️重大傷病一次金
5⃣️失能險

由於內容上基本上都已繳費期滿或快繳費期滿
故不建議去動去調整
唯一可以調整的部分為壽險公司的意外險
可以考慮把其中一間換成產險的意外險
其他規劃建議的話
建議是透過與您進一步討論
再給您更客觀的分析建議
會比較符合您想解決的風險需求

以上是我的建議內容
針對您的問題去做回覆，故篇幅較長
但還是希望能協助到您為重～
希望能與您進一步討論，提供給您客觀建議分析

保險買對不買貴

本人服務於錠嵂保險經紀人公司

如您覺得我解說得不錯

如想進一步了解，可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢，謝謝您

這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』

版主您好

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？

看您需求 如果額度不需要那麼多
建議您刪國泰留富邦

Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？

應該無法附加 可以致電客服確定一下
建議您直接補強台壽或元大的實支比較能補強舊安泰實支手術表為列舉式的問題

Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？

一樣看您重不重視
如果存款的定位是醫療急用金 金額夠支付1-2年標靶藥物療程當然可以不規劃
如果目前資金還有差距 可以先用規劃定期型的一次金式商品來做補強
待目標達成之後再把商品取消即可

Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？

單身無經濟壓力反而建議您有預算要補上失能險
畢竟待家中長輩年老之後 無論照顧長輩或是未來照顧自己 這類每個月需要持續支出3-5萬的持續開支真的不是一般人的存款稱的住的
透過保險來轉嫁風險反而是成本最低的做法

Q5：保單調整規畫建議
這部分還是了解您的需求之後比較能設計出符合需求的規劃
目前舊約不太需要調整 規劃會以補強為主
可先著手補強第二家實支實付
之後依照需求與預算逐步補上重大傷病險/一次金式防癌險/失能險

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

我是全球人壽的保險業務員要增加防癌險一次性金及調整XHB醫療險可以找我做討論喔！

Q1：國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？

國泰的意外險沒有實支實付，而且是不保證續保的，
可以用產險意外險專案補強或替換掉
安泰的有意外實支+保證續保，千萬不要動

Q2：醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？
加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？

隨時可以解約喔，不一定要等主約滿期，
但是建議先補強新的保單後，再來調整
全球有規定停售商品不能新增附約，
可以直接撥打080客服詢問確認，
XHB門診理賠也有限制，
還是建議搭配台灣人壽或元大人壽

Q3：癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？

您可以看看一次金的保費在評估，
保險本質就是保護我們的資產，
如果本來低保費可以轉嫁的風險，
最後用存款來消耗，不太推薦欸，
其實一次金在解決治療癌症初期所需的花費，
不用等到療程結束再一次申請，
而且使用上更彈性，可以選擇比較新穎的治療方式，
所以醫療實支沒辦法當癌症一次金用。
您投保的重大疾病也是有包含重度癌症的總共80萬，
但要注意真的請領了，其他重大疾病之類的就沒有保障了

Q4：失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？

失能險就是解決失去工作能力時，還是要繼續支出費用，
有誰可以照顧你或是一直幫忙負擔生活費、看護費等等，
會建議補強，看您的預算。 

Q5：保單調整規畫建議 

大致上建議應該前幾個回答有稍微點到，
詳細的調整方案，必須要先幫您做需求分析，
確認您的需求、額度、剩餘的預算，
我才會給您專屬的調整建議。

我服務於錠嵂保經，歡迎主動諮詢進一步討論。

您好:

首先恭喜您保險已快繳滿，有了基本保障打底，只要再補強您擔心的缺口就可以囉

以下幾點給您參考看看:

1、目前的保障有壽險、意外險、重大疾病、癌症險、醫療險，缺口主要為重大『傷』病、失能險。

2、意外險的部分，國泰可以轉換為產險的意外專案，保障較為廣泛費用便宜但不保證續保。
也可以視您需求保留富邦，富邦有意外實支與意外日額，保障比較完善。

3、安泰實支實付，無門診雜費，但建議保留，因為早期的醫療險費率都較便宜。
可以補強另一家有門診的實支，來彌補目前不足的缺口，做雙實支搭配。
可以參考台壽、元大的實支實付。

4、隨著科技的進步，目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法做治療，花費都很高，但現階段如果規劃癌症或重大傷病保費又偏貴，雖然目前有積蓄，但總不希望辛苦存下的錢最終都花在醫療費上，因此如果預算可以還是建議規劃唷。

5、如果發生失能情況，那長期的照護費用更是可觀，如第4點所述，預算夠的話建議也要做規劃。

6、初步建議參考方案:https://finfo.tw/assortments/bc6a72ca39718338
補強實支、癌症一次金、失能的缺口，目前年紀年繳保費約2.1萬，內容都可以再討論調整唷

如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂 

Q1：
國泰和安泰的意外重複，是否都還要保留續繳？
A１：
對意外的需求沒這麼高可以考慮換到台壽意外
Q2：
醫療實支實付：安泰實支實付手術和雜費偏低，主約繳費期滿前可以取消？加買或改買其他實支實付？可以在現有全球防癌主約再加買實支實付(XHB)附約？
A2：
如果可以提供更明確的名稱跟代號就可以更確認
基本上還在繳費期間內就可以增加
Q3：
癌症：一次金偏低？若有存款和實支實付還需要再補？
A3：
沒有一定要補，保險是風險轉移，可以自留就不需要保險
Q4：
失能：扶助金很低，單身無家庭照顧經濟壓力，還需要再補嗎？
A4：
一樣沒有一定要補，但就是單身才需要失能扶助金來照顧自己
Q5：
保單調整規畫建議 
A5：
建議補強實支跟失能
在身體狀況良好的情況下
調整舊保單不適用的商品
用台壽+元大+康健做搭配
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、職業、需求、聯絡方式

🌼24小時聯繫🉑️
🌼團隊服務，專業保證
🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️ 
🍎人身風險保險規劃
🍎退休資產保全規劃
🍎保單健診分析討論
🍎新生兒全方位保單
🍎人生階段風險評估

⚠️保證不會有以下情事發生⚠️
❌強推強賣❌無視需求
❌滿嘴話術❌天天騷擾
❌一問三不知❌聯繫不到

Q1：保留安泰意外險，國泰可以取消，若要再加強意外險內容、額度可以再用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 

Q2：全球終身防癌無法附加XHB，安泰實支實付可以保留當第一家，再搭配第二張實支實付來補強 安泰實支手術、雜費偏低的問題。

Q3：現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元，標靶治療只需要門診做治療，不需要住院，對身體的負擔、風險都較小，建議規劃一次性給付高的險種來拉高保障，可以支付 住院外 癌症治療當下需要的醫療費用。

Q4：只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對個人經濟是相當大的傷害，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，每月看護費約需3萬元左右，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。

若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何人都是難以承受的經濟損害，

💥建議要把一次性給付、失能扶助金的部分規劃好。

Q5：

💥建議可補強內容有：實支實付/第二家、癌症/重大傷病一次給付、失能險、產物意外險。

可用台灣人壽/實支實付+中國人壽/癌症、重大傷病+康健人壽 or 安聯人壽/失能險。

詳細還是得依照您的需求、預算來討論。 
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好，
願意定期檢視保單，且針對口補強，您真的很有保險意識呢！

以下針對您舊保單的內容及疑問分幾點說明，
1、安泰重大疾病即特定傷病，都僅有保障固定7項及22大項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。

2、安泰實支須注意雜費額度偏低，且無理賠門診雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃其他條款完整可cover門診的實支。

3、全球癌症險為為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 

4、國泰意外險皆無保證續保，且只有意外身故及日額，建議保留安泰的意外險即可。

5、安泰是早期的商品相對便宜且為平準費率建議先不要更動，
如果預算許可建議補強第二家實支彌補雜費及門診缺口，
XHB此張實支須注意門診雜費及手術共用額度，且額度偏低，因此若要當補強較沒有互補，
建議可以參考台壽HNRC、元大JR，條款完整可以cover門診花費。

6、現行癌症治療越來越多元且花費高額，若是在門診領標靶藥物，實支實付是無法啟動的，
建議預算許還是可以補強癌症一次金及重大傷病。

7、如果是單身沒有家庭，建議更應該補強失能險唷，
萬一發生失去工作能力的狀況，只有保險才能真正給予我們完整的保障及每月扶助金。

綜上所述，舊保單內容僅有療程型癌症、重大疾病、 實支、意外、壽險，
以完整的保障來看缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽可以補強這方面的缺口。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/083b09a15cd75203

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂   

沒有體況的話可以這樣改
https://finfo.tw/assortments/b5f1d7d0898ef66c
取消原來額度低的定期醫療，改補兩個新的醫療實支，癌症跟重大傷病是否需要，我是覺得可以降，但至少買一點。
取消原來的意外險跟意外實支，改產險保單規劃，保費可以降一點，保障也比原來高。

新的規劃加上刪除舊規劃所騰出的保費空間，希望符合你的預算。

請參考，歡迎再討論。