大家好，我30歲已婚女，職業等級1(內勤)
只有一張家人幫忙保的南山保單如下，年繳約七千
目前體況：
1. 去年11月健檢報告正常無紅字
2. 無慢性疾病
3. 無就醫紀錄
4. BMI正常
預算約一年2.5萬，請問專業的大家應該怎麼調整比較好，謝謝 !
Q1 : 因為保單歷史已久較不符合目前醫療現況，住院險種是否應該刪減?
希望增加醫療實支(含門診手術/雜費) & 重大傷病，長照先不考慮
Q2 : 以我的狀況是否推薦富邦HSM ?
只有一張家人幫忙保的南山保單如下，年繳約七千
目前體況：
1. 去年11月健檢報告正常無紅字
2. 無慢性疾病
3. 無就醫紀錄
4. BMI正常
預算約一年2.5萬，請問專業的大家應該怎麼調整比較好，謝謝 !
Q1 : 因為保單歷史已久較不符合目前醫療現況，住院險種是否應該刪減?
希望增加醫療實支(含門診手術/雜費) & 重大傷病，長照先不考慮
Q2 : 以我的狀況是否推薦富邦HSM ?
Hsm 買下去，預算直接吃光光
癌症呢？重大傷病呢？
講一句很多人不愛聽的
不要現在商品要調整了才要病急亂投醫
基本觀念、商品差異還是要去了解一下
不然高機率就是被當肥羊宰，然後下次什麼商品又要調整了就再被洗一次單
醫療實支很重要
但我上面說的癌症、重大傷病更重要
尤其現在癌症治療一堆不用住院的狀況，光口服、注射標靶藥就可以讓人傾家蕩產了
舊單癌症險的60萬高機率是賠身故60萬，癌症一次金說不定才10萬上下
這預算頂多就是hsn
然後重大傷病、癌症一買
而且大概也會超過2.5萬的預算
再好好想想吧
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
不過如同上面所說，如果買富邦，就佔了大部分預算，但是癌症、重大傷病的花費才是可怕的
而且實支未必能啟動
2.5萬的話，要麻妳南山加自負額，要麻就改別家實支出單，然後再加保癌症、重傷一次金
若買完南山身體狀況都一樣的話，可考慮醫療換富邦
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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如果沒有體況，可以考慮解X山實支改保X邦
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本身保險年資10年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(全台保險業務95%沒有通過這項考試喔)
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的新生兒保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
新生兒每月2000元左右的保費，
即可規劃得非常完整。
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 意外失能險
🧷 壽險
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希望增加醫療實支(含門診手術/雜費) & 重大傷病，長照先不考慮
Q2 : 以我的狀況是否推薦富邦HSM ?
但雜費的額度僅就2.5萬而已＝＝，
早期因為醫療環境大多都是以定額給付為主。
以現在醫療環境來看ＳＩＲ、ＨＩＲ、ＮＳＩＲ都是不需要的，
這些商品都是屬於定額給付的醫療險，針對住院天數及手部來給付固定的理賠金。
現在如果要投保ＨＳＭ就必需要把ＨＳ拿掉，
ＨＳＭ只接受正本理賠，所以投保前不能投保其他實支。
另外，
ＨＳＭ的保費真的不便宜，2.5萬的預算，
你買了ＨＳＭ預算一定炸掉，如果真的喜歡富邦的實支，
就退而求其次，用ＨＳＮ，
先求有就好。
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規劃大致上是這樣，
若有需要協助討論或內容調整，可點擊頭像連結與我聯繫。
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給您的建議👇
建議你做好功課，2.5萬補一家實支就差不多了
其他重要的險種會直接爆你預算喔^_^
保險優先規劃順序為：
🫧實支實付
🫧意外險
🫧重大傷病
🫧癌症一次金
🫧失能險
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挑選各家優勢商品做搭配，用較低的預算達成足夠的保障💯
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▫️遠雄🐻 癌症相關首選 可一次規劃足額 最高360萬一次金🉐️ 高保障-針對併發症理賠
▫️安聯 失能險(有保證續保、保證給付) + 可視預算規劃第二家實支（雙實支保障）
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🔸 雖然有看到希望有含門診手術雜費的需求 , 但這個選項 , 除了HSM之外
還真沒有其他的方式
🔸 因為原保單還有重大傷病的問題要處理 , 若用了HSM , 含原本的7000
直接預算爆炸...
若退而求其次用HSN , 雜費只有10.2萬也是個問題 , 其實沒有一個十全的作法 ,
都會有其需要取捨的點存在
🔸 雖感覺忽略開頭文的需求...但個人還是建議原本的HS直接附加1HSD的自付額
直接把住院保額拉到20萬 , 雖然 門診手術也算重要沒錯...
但重傷或癌症的風險 , 現階段會更需要保險來轉嫁 ,
先往自己無法承受的風險先做風險控管 , 感覺順序上較優先
當然以上只是個人意見 , 先提供參考 ,
若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考時歡迎點頭像line連結跟我聊聊
希望有機會能為您服務
台新加遠雄
可以照顧多元險種🙃
實支實付 重大傷病 癌症一次金 意外實支 失能險
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我在台新人壽服務
可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
因為保單歷史已久較不符合目前醫療現況，住院險種是否應該刪減?
希望增加醫療實支(含門診手術/雜費) & 重大傷病，長照先不考慮
A1:
可以考慮富邦加全球
Q2 :
以我的狀況是否推薦富邦HSM ?
A2:
沒有體況的前提
加上預算也有限
可以砍南山實支
北北基地區找我
目前南山的保障有:壽險、癌症險(一次金、療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(療程型)。
建議補足的保障有:重大傷病、提高癌症險(一次金)、失能/長照險。
實支實付南山建議可以補上自負額的商品提高保障。
其他保障缺口可以參考安聯+全球的規劃:
https://finfo.tw/assortments/b3504f0da05dd8e9
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
自身規劃保障是很負責任的行為喔🫰🏼
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Q1. 預算約一年2.5萬，請問專業的大家應該怎麼調整比較好，謝謝 !
🔸直接補強第二間實支或是補上自負額，預算留給癌症+重大傷病
🔸癌症+重大傷病規劃在全球；第二間實支可以參考安聯或是台銀
🔸詳細規劃內容可根據預算 / 需求來調整，歡迎一起聊聊適合的規劃
♥️ 以上建議供您參考♥️
✅若需服務人員可協助您規劃保險
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規劃保險時會以六個面向進行規劃
💡醫療實支實付
🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。
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💡意外險
🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能
.
💡壽險
🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。
⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃
.
💡癌症險
🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。
⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔
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💡重大傷病險
🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
❌選擇上請避開重大疾病、特定傷病、精選傷病。
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💡失能險
🔹當面臨疾病或是意外造成失能時，長期照護所需龐大費用的風險時，需要依靠失能險轉嫁。
⭕️規劃上選擇失能一次給付金和每年/每月扶助金
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💡服務於台中保經公司
💡專營網路市場、高CP值保障
💡全台服務跑透透、不限地區
💡根據需求 & 預算規劃保險
💡先保大再保小；低保費高保障
💡可點選頭像有line的連結🙋🏽♂️ 隱藏完整回應
🔺南山加上自負額吧~不要隨意解約了
🔺針對舊保單缺口補強比較重要，例如：癌症、重大傷病
規劃大重點
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
🧷全球的重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷遠雄的癌症險：額度高/理賠併發症/保費平穩
內容與細項都需要與您討論，做符合您需求的保障喔！
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💎高雄保經代，北中南都有據點🏠
💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(死殘、日額、實支)、手術險*2
住院日額
1.住院日額給付
癌症險(療程型)
1.併發症不理賠
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠
手術險*2
1.手術按倍數表定額給付
問題回覆及整體建議如下：
Q1、Q2：建議調整
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3. 實支可以參考富邦：門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 重大傷病可以參考全球，可搭配意外險出單
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考
1. 六大保障完整版：https://finfo.tw/assortments/5f1dc012a67b99ad
2. 基礎保障版：https://finfo.tw/assortments/9e7c47f6b325cb06
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論