感謝大家的回覆與指教。
自己看完後先規劃如下，如有其他建議也歡迎告知🙇🏻♀️
——
近期看到新聞說失能險快要不能賣了，檢視保單覺得有缺口，來想問大家怎麼補強比較好。
有查到失能大家比較推薦安聯跟友邦，防癌比較推台壽跟遠雄，但有點不想要保單分這麼多家..
自己的保單目前都集中在國泰，想問有沒有保險公司兩家以內較好的搭配。
希望預算在每年一萬以內。
目前已經有以下保單，大部分都是家長小時候幫忙保的，對保險還很不熟，再麻煩了。
BMI及體況正常，上次理賠是2022年，除了今年二月份生產外沒有特別就醫。
自己看完後先規劃如下，如有其他建議也歡迎告知🙇🏻♀️
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近期看到新聞說失能險快要不能賣了，檢視保單覺得有缺口，來想問大家怎麼補強比較好。
有查到失能大家比較推薦安聯跟友邦，防癌比較推台壽跟遠雄，但有點不想要保單分這麼多家..
自己的保單目前都集中在國泰，想問有沒有保險公司兩家以內較好的搭配。
希望預算在每年一萬以內。
目前已經有以下保單，大部分都是家長小時候幫忙保的，對保險還很不熟，再麻煩了。
BMI及體況正常，上次理賠是2022年，除了今年二月份生產外沒有特別就醫。
失能險第一年一定爆預算
你先買遠雄防癌就好了，多少預算做多少事
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問您的性別跟年齡是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
主約底下有掛附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的保障內容(包含商品名稱、保額、投保年期跟投保時間)一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議喔
《*補》
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身醫療、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、骨折險
目前建議補強的保障有:醫療實支實付、失能險、重大傷病、癌症一次金及第二家意外險(含醫療)
🔸在有預算考量下建議優先補強癌症險，失能險會超出預算；重大傷病及醫療實支建議一併補強，讓保障更完善喔
《*二更》
整體規劃方向沒太大問題
因卡到投保規定，建議可以稍微調整如下:
🔹遠雄
癌症一次金CJ2建議提高到100萬
🔹安聯
1、失能一次金保額須跟壽險主+附約的總保額相同，目前壽險保額30萬，一次金DR2A保額只能投保30萬，若要規劃到100萬須加上定期壽險TLR保額70萬才可出單
2、月扶助金NDR1保額建議優先規劃到最高5萬，因為商品改版後就無法提高保額了，未來覺得保費負擔較重時再調降保額即可
🎯建議可以參考安聯/友邦+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b6f7b7ea4b324439
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的lineID以利後續討論😊
如失能險是第一年金額較高，後續會慢慢調整的話也可以考慮一起規劃。
現實的問題就是沒有一家保險公司的商品可以全線打趴其他家公司
觀念要改，不然吃虧的就是自己
而且國泰基本上除了知名度，沒什麼太大的優勢
商品攤開來看根本沒什麼競爭力
您開的預算明顯不符合行情
而且既有保單也是地雷商品終身醫療
再多做點功課吧…
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
1. 終身醫療
2. 終身壽險(重大疾病)、意外險(死殘、日額、實支、骨折)
3. 終身壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付
終身醫療
1.住院日額給付
2.手術最高給付日額3倍
3.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
重大疾病
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.重大疾病保障為保額50%
意外險(死殘、日額、實支、骨折)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額50%
4.特定意外事故增額給付
5.實支需正本理賠
癌症險(療程型)
1.一次金(20%)
2.併發症有理賠
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1. 目前市場來看，商品真的要多家搭配
Q2. 癌症、失能保費很難壓在1萬內，建議提高預算
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支費用合併計算(容易造成額度不足)，建議調整
3. 實支可以參考富邦：門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 重大傷病可以參考全球，可搭配意外險出單
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃
以30歲男生為例，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/696b43cdb7a89c95
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論
以目前市場的趨勢 真的必須多家搭配 商品才比較全面
如果預算一萬以內 可能比較難把失能、癌症一次規劃起來
建議多提撥點預算
失能建議可以規劃安聯 癌症的話可以參考遠雄喔
-
以上是提供給您的一些建議，如果後續想再瞭解討論的話
可以點我頭像加Line傳送訊息，謝謝您!!
我來了～您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
你缺口這麼多，還有重大傷病、癌症一次金
加上失能險，坦白說一萬內根本做不起來
先把觀念好好建立好，當個伸手牌很簡單
但甚麼都不了解，也不知道要補齊缺口預算需多少
心中沒概念甚麼都不知道給你再好的東西
你大概也會想，蝦要這麼貴喔?
--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---
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目前已經有以下保單，大部分都是家長小時候幫忙保的，對保險還很不熟，再麻煩了。
BMI及體況正常，上次理賠是2022年，除了今年二月份生產外沒有特別就醫。
A:
你的預算買遠雄癌症
再加意外失能差不多
我在台新人壽服務
可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
🔸 安聯失能險的部分 , 光主約就足以讓第一年保費爆炸...
若能接受第一年超過預算 , 第二年落在預算內的話 , 可再參考
🔸 若預算第一年太硬 , 或許可考量以下2種方式 :
1-第一年先規劃失能險 , 癌症等第二年保費緩解再考量
2-第一年規劃失能險的同時 , 先把癌症險先規劃在安聯 ,
等第二年之後再考慮變更事宜
以上提供參考 , 若有疑問之處 , 可點頭像連結來訊討論
希望預算在每年一萬以內。
Ａ：
如果預算一萬可能只能規劃定期癌症
但是版主應該對失能有較高的急迫性，換個方式當成幫自己存錢又有失能保障
1.每月2000元，附約會送失能(不保證續保的)，然後再自己加上5萬失能(保證續保)
一樣都要花錢，但是保障內容更多。
2.安達的失能險有很多功能，可以幫你累積未來要繳的費用，想了解細節可以主動諮詢
3.當繳費有困難的時候，也可以短暫協助你不用支付保費
因為每個人的生規劃跟身份、責任會依照時間有所不同
心裡面所擔心、所想的內容不一樣 建議可以一起討論
了解後依照自己的想法跟需求去評估 每月不到1/3的薪水就可以有90%的保障，
讓生活不被改變。
🍀目前團隊已幫將近500個家庭做好完整的風險規劃
🍎理賠累積近千萬，擁有豐富的理賠經驗。
🍀有房地產、金融的背景，可以提供你最佳的建議
🍎針對你的需求、保單條款都能夠提供您最專業的協助。
✨會上網作功課相信您是非常重視自己的保障😍
給您的建議👇
🈶️舊保單內容：終身醫療、終身壽險(重大疾病)、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、住院日額、實支實付
🉐️建議補強的保障:醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能險(一次金+月扶金)及意外險(含醫療)
✨建議可以參考全球+安聯+遠雄的規劃
⚠️建議您預算有限的情況先規畫重大傷病及癌症險
還有許多方案可以提供您參考，但主要內容還是依照您需求及預算來做個人化調整唷❣️
🫶🏼歡迎點擊我頭像私訊討論細節🫶🏼
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A:遠雄XCD建議6單位、CJ2建議100萬。保費差沒多少，理賠差很多
安聯如果要保這個額度，不如保費省下來風險自留
安聯這樣的配置解決不了風險發生時的問題，跟癌症險保10萬差不多意思
提供規劃參考
安聯失能險規劃專案
我是馬克，有問題歡迎點擊『頭像連結的LINE』與我討論
預算一萬以內，建議可以參考全球，補重大傷病及癌症險一次金。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
預算控制 可以先規劃重大傷病及癌症一次金 這種重症的大風險保障
不過實支實付也是太低了
失能這樣規則不對
最低額度的話只能 30萬 / 3萬 / 30萬
要規劃的話 失能第一年要咬牙撐一下
隔年負擔才可以變小
詳細想要優先規劃哪些需討論
🔔需要協助可以點頭像加賴討論🔔
❇️嗨嗨~我是宗翰 服務於保經公司
❇️低保費 高保障 = 高CP值 真正的高保障槓桿
❇️選出較優勢的商品 再依預算調整規劃
但安聯如果是打算要減額繳清，年期要選擇15年期，
這樣在第一年度末就可把煮約處理掉。
ＤＲ2Ａ有壽險額度的限制，所以你的組合最高只能買到30萬，
另外，既然都買安聯了，真的很建議一起把第二張實支一起買一買，
不然真的很可惜，況且你原本的雜費額度也才10萬，
說實話是低了一點。
如過還是沒辦法接受第一年超過預算，
那就先買失能險，畢竟七月就要停售了，
等第一年預算寬鬆之後再回頭買防癌險，
防癌險應該就比較不會有停售問題ＸＤ
遠雄規劃的部分OK，但看要不要拉高XCD額度到6單位，CJ2到100萬
另外台壽也是個可以參考的方向，但主約不便宜就是了
安聯的話，失能一次金和月給付金的額度受限至於主附約壽險額度的規劃，您貼出來的不符投保規則，若要規劃一次金100萬 月給付金2萬，您要再補一個定期壽險70萬，不過若這樣規劃建議月給付金可以拉到3萬
但這樣規劃下去就爆您的預算了，除非您可以忍受第一年爆預算，年末做減額繳清，這樣也是個可以規劃的方向(但主約壽險需要選擇15年期才能再第一年末做減額繳清)
不過失能在6月底之後就會調整了，建議若還沒有失能可以優先規劃失能險
癌症可以等之後再來補強~~
有需要協助的話歡迎私訊討論喔
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南部
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、B肝帶原、肝功能異常、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病、皮膚相關疾病、免疫系統相關疾病、婦科相關疾病、新生兒卵圓孔未閉合等等體況
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
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因應近期保險改革強烈建議規劃失能+補足醫療實支
👍失能扶助金：
-不論疾病或意外一但發生1-6級失能即可啟動
-每年給予一筆金更安心，在保障期間持續給付到保險年齡90歲。
-建議規劃失能風險發生時一個月能有4萬以上的失能照顧津貼才有好的照護品質喔
-低保費高保障
👍台新實支實付的優勢
-最高可以續保到84歲
-沒有手術比例表限制
-特定的手術還可以拉高2倍限額
-沒有疾病等待期
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願意替自己規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
一、國泰
1、住院醫療、溫心住院針對住院一天給付1000元，手術最高8萬，無理賠耗材藥物，
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
此定額保險效益不大，但這都是屬於早期商品，費率便宜建議保留。
2、新真全意「住院手術及雜費共用10萬額度」，門診手術及雜費共1萬，
整體額度較低，但早期實支比較較便宜，建議保留，
透過規劃自負額WV3拉高住院額度，但仍有門診額度較低的問題。
3、防癌終身為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付。
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，建議以『癌症一次金』為主，
癌症風險來臨時立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療方式。
4、主要缺口為「重大傷病、癌症一次金、失能、副本實支」。
二、新保障
1、目前癌症險首推遠雄CJ2+XCD，保費便宜且療程型保障額度高，
但癌症險僅有保障癌症，且因癌症程度不同會打折理賠，
若是在意癌症風險，更建議您補強『重大傷病』，不論癌症級數只要領卡就全額理賠。
2、目前各家商品中最推薦全球重大傷病DCE+XDE，原因如下，
1️⃣保障範圍多達400項疾病，其中包含癌症，領到重大傷病即能理賠。
2️⃣費率親民且無「慢性精神疾病」打折的風險。
3️⃣一次金理賠給付不會打折，初級癌症也可理賠全額。
3、安聯失能有投保規則的限制，失能一次金不得超過總壽險額度，
若想規劃DR2A 100萬，除了主約30萬壽險還需要增加定期壽險TLR 70萬，
建議NDR1可以拉高至3萬，額度比較足夠，若是擔心後期保費，再降低額度也可以。
⭐️綜上所述，癌症險僅有保障癌症，重大傷病範圍更廣，且不論程度領卡即賠全額，
建議將遠雄更換成全球，有重大傷病及癌症一次金可附加，安聯需附加上TLR 70萬才能出單，
若預算許可把NDR1 DR2A更改成5萬及200萬，
因安聯主約成本也不便宜，把失能額度規劃滿，相對不浪費這個主約。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/8206aab91db049ad
＊有預算考量，隔年度可將TLR刪減，安聯主約第三年可以不繳費。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
目前已從業四年，累積500多位客戶，已在Finfo上協助上百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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