最近幫2歲兒子審視保單,
目前已有:
- 全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險_PCH_V_單位1
- 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約_XHB_U_計劃2
- 全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約_XDE_V_保額20萬
還有媽媽與爸爸公司的眷屬(富邦/ 新光人壽意外) 基本團險
但是團險好像沒有向全球上面這樣的名稱, 可能因為給特定公司的.
媽媽公司團保的部分 (意外/住院) 實支實付一天1500元, 雜費3萬元
爸爸公司團保的部分 (單純意外) 實支實付一天2000元, 雜費5萬元
壽險部分幾歲再保比較好呢?
只是在醫療實支實付這邊, 現在想要補足/ 提高, 擔心之後的醫療實支實付會很昂貴,
7/1又要開始新的實支實付制度, 想上來請教大家的寶貴建議, 真心謝謝!
ps. 目前無體況問題. 生長曲線都正常.
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壽險的部分可以加上全球的XTK續保至15歲
如果預算足夠可以搭配第二家的醫療實支實付
可以參考台銀、安聯
預算有限的話可以用NIR定期醫療拉高保障額度
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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XHB保障算很不錯~~
如果有多餘預算可補副本
建議先補<意外險>
可以直接附加原保單下
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首先要先確認一下團保的部分
有沒有加到住院醫療實支實付的部分
如果沒有的話
目前可以用安聯來補強實支及失能的部分唷
因建議多家做搭配，各家的投保規則都有互相限制
建議找幼兒投保、理賠經驗豐富的白白做規劃！
白白目前已協助超過200個家庭的小寶貝們規劃保單
核保需注意的細節(例如常被忽略的兒童手冊填寫須知、家庭成員告知事項的填寫)以及幼兒學齡前學齡後的理賠經驗也十分豐富
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想先請問目前小寶貝是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
有符合生長曲線嗎？
團險有投保到醫療實支的項目嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身防癌(療程型)、實支實付、重大傷病
媽媽公司團保的部分 (意外/住院) 實支實付一天1500元, 雜費3萬元
爸爸公司團保的部分 (單純意外) 實支實付一天2000元, 雜費5萬元
不曉得應該要再補強實支實付部分嗎...想說現在病房一天也貴.
壽險部分幾歲再保比較好呢?
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XHB保障算很不錯~~
如果有多餘預算可補副本
會建議補強副本實支
以目前兩家不管台銀或安聯
病房理賠都還不錯
團險不建議當正式保障
比較容易有調整或改變
保險買對不買貴
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先恭喜兒子有規劃到很不錯的XHB實支喔！兒子很幸福有觀念很好的爸爸為他規劃保障！
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團險都有變動的可能，建議是作為輔助
可依預算加第二實支，補強實支額度
還可一併規劃基本額度的失能險 (安🪷 )
另外大風險的保障也還不夠喔 (癌症、重大傷病)
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A:
團保的部分確定都沒有醫療實支
就可以規劃安聯實支加失能補強
北北基地區可以點頭像找我諮詢
🔸 自費團險的部分字面看起來沒法肯定是否有醫療實支的部分 ,
這點要先問團險承辦窗口來確認
🔸 全球目前最有競爭力的險種就是XDE , 保額只用20萬真的有點可惜 ,
建議可考慮提高
🔸 XHB已經有20萬雜費打底的情況 , 現有的2家副本實支額度在效益上 ,
最多當作是收據多賠一次 , 用來填補部分損失用的
🔸 現階段只會考慮安聯 , 但主軸是7/1號也要大變革的失能險 ,
副本實支實付 是 "順便" 可考慮一起附加上去的選項 , 如此的利基點較大 ,
但若有自費醫療實支團險的話 , 安聯實支就無法附加了 , 這點要稍微注意
以上提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊討論
很高興看到這麼有保險觀念的家長積極要幫孩子做好保障的規劃~
如此用心的家長一個大大的讚~小孩有這樣的媽媽真的是很幸福耶❤️
💉意外險：
小孩發生意外事故機率非常高（例如：重大燒燙傷、骨折脫臼等情形），大人也無法 24 小時陪在身邊照顧，因此投保意外險，可幫爸媽減輕意外醫療的負擔。意外險主要理賠的項目有意外身故、意外住院、意外失能、實支實付、骨折未住院、重大燒燙傷等保障，但要注意，因為各家保險公司商品保障範圍不一，可能沒有完全涵蓋以上的保障內容，挑選時必須仔細留意
💉癌症險：
在台灣，癌症高居兒童死亡率第二名，不少爸媽會考慮終身防癌險，但終身防癌險因保費高保障低、且大多有療程限制，也就是須符合條款上提到的放療與化療細項，根據就醫次數或天數，取得數百元到數千元的理賠。
建議把投保重心放在一次性給付的定期癌症險，不僅保費低，只要確診罹癌，保險公司就會給付一筆高額的理賠金，能自由做各種療程運用，像是不在傳統防癌險保障範圍裡的「標靶藥物」與「免疫療法」，此時就不受到限制。另外，一次性給付的防癌險，理賠金額都相當高，選擇百萬元以上的額度便能減輕短期內的龐大治療費用。
💉重大傷病險：
有癌症險就夠了，為什麼還要投保重大傷病險？其實近年來，惡性疾病（例如：白血病、神經母細胞瘤）已成為威脅兒童生命的主要疾病之一。而這些傷病一旦罹患，後續治療費用也很驚人，所以仍需要保障較廣泛、理賠最多病症的重大傷病險來補強。建議再搭配雙實支醫療險 + 失能險，才能將罹患重大傷病後的短、中、長期照護治療費，做到最完善的規劃。
📙看法與建議：
☑️ 團保部分看起來都是針對意外造成的住院居多
建議可以自行再投保意外險的部分在人壽公司下
如不想再多買一個主約可以直接在原有全球下方規劃意外實支
☑️ 重大傷病保額20萬也有點偏少唷～看要不要補到100萬
☑️ 癌症險一次金額度偏少，建議可以加強額度，可用全球XCF補足
☑️小朋友的壽險也以用儲蓄方式來做，累積成年可以當留學基金或者創業基金
對於小朋友也是一份禮物，也可當作自己的退休金，歡迎一起討論規劃唷！
📌以下為補強建議：
🔹意外險可規劃『富邦』，意外日額、意外實支、百萬意外身故，保證續保唷！
🔹重大傷病可規劃『全球』，精神疾病不打折，可連同癌症一次金一起規劃
🔹癌症推薦『遠雄』，一次金為主，療程型為輔，併發症有在理賠範圍內，解決遇到重度癌症龐大醫療問題
🔹醫療實支可規劃『安聯』，住院手術費和雜費分開計算，規劃上另可附加失能險
每個人的工作、家庭責任、家族病史、經濟壓力指數、人生規劃皆不同
建議詳細討論會更貼近您的需求唷❤️
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願意替小朋友規劃保障，且留意近期的商品變動，相信您一定是很棒的父母。
以下針對您的疑問分幾點給予建議。
1、首先要恭喜您替寶寶規劃到很棒的醫療實支，也都有替小孩加上團保，
請問團保您們是否有自費加保呢？還是單純公司出錢呢？
若有自己付費就會算一張實支的額度，一人最多只能有三張唷。
2、PCH為療程型癌症，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付。
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，
癌症風險來臨時立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療方式。
3、XDE是很棒的重大傷病，費率便宜、商品條件好，
重大傷病多達400多項，且隨健保局更新增加項目，項目比重大疾病七項更廣，
癌症、小兒麻痺、克隆氏症、川崎症、自閉症等等，都是小孩可能會發生的病症，
建議可以額度拉高至100萬比較足夠，可以再做契約變更拉高即可。
4、現階段能副本的實支僅有「安聯、台銀」，差異如下。
🔺台銀計畫三：（可當第三家實支）
住院手術及雜費15萬額度，特定手術額外給付3萬，門診手術最高1萬，
費率男生較便宜，商品線較窄，僅有實支及意外條件較優。
🔺安聯3000元單位：（最多只能當第二家）
住院手術最高48萬，雜費9萬，無理賠門診手術及雜費，
費率女生較便宜，商品線廣，可同時搭配失能扶助金、失能一次金。
5、壽險的部分，因法規限制小朋友最多只能有69萬的喪葬費用，
要定期的壽險，那等小朋友長大後(15歲後)再規劃，
但若是想要有張『終身壽險』給寶寶當禮物，建議越早越好，不要超過69萬。
⭐️綜上所述，因為爸爸的團保是「意外實支」5萬，所以不算入一張醫療險，
媽媽的則是有包含住院實支，但額度只有3萬，且團保變動性較大，
建議可以先確認是否有自費加保，如果有的話，就只能選台銀，
若太太的團保是公司付費，建議優先選安聯人壽，不僅能補實支還能一起規劃失能險。
其餘的保障缺口為重大傷病額度較低，可以從全球直接拉高保障額度，
壽險如果要終身就近早規劃，保費就會是最便宜的。
💡以下是我為寶寶設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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目前小朋友的保障有:癌症險(療程型)、實支實付、重大傷病、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:提高重大傷病保障額度、癌症險(一次金)。
目前可以當第二家實支實付保障的部分，只剩下安聯或台銀可以做規劃。
保障缺口的部分，可以參考遠雄或全球的規劃補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
1.規劃醫療實支XHB、XDE都是很不錯的商品，
主約PCH針對癌症的住院、手術、相關的治療做「定額給付」，
針對這部分會建議版主提高XDE的一次金，來避免額度不足的風險。
🔷重大傷病的理賠範圍較大，無論是意外或是疾病都有涵括在範圍中，
兒童常見的病症自閉症、亞斯伯格、小兒麻痺、紅斑性狼瘡、癌症、重大創傷也都包含在內。
🔺需特別注意，父母的團保是否有自行負擔，目前一個人最多規劃三家醫療實支，
媽媽的團保含有醫療保障，自行負擔費用的話就會佔據一個位置，
爸爸的團保目前只有意外也要留意補強其他保險公司意外內容時的投保順序問題。
2.小朋友目前法規上最多可以規劃69萬的喪葬費用，大多的家長都利用定期壽險來補強，
建議等待小朋友15歲之後再規劃更多的壽險額度。
3.目前可以當作第二家實支的保險公司有安聯、台銀，
🔷安聯，補強實支實付外可以連同失能一起做規劃，
無手術表限制、保證續保、副本理賠、無門診手術及雜費，
住院雜費僅有9萬，住院手術費雖48萬但是依手術表的百分比有理賠的上限。
🔷台銀：無手術表限制、保證續保、副本理賠，
雖住院手術及雜費額度上限15萬，但遇到特定手術會多給付，且有門診額度。
📌以上建議搭配都放在連結給版主做參考，後續可以再針對預算做客製化的調整。
https://finfo.tw/assortments/9b93ae6422f105a4
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⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
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規劃自身和小孩保障是很負責任的行為喔🫰🏼
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Q1.只是在醫療實支實付這邊, 現在想要補足/ 提高, 擔心之後的醫療實支實付會很昂貴
🔸團險沒有實支可以補強第二間安聯，另外附加失能險；癌症跟重大傷病附加在全球
🔸目前法規有規定0-15歲只能69萬壽險，等小朋友長大後再來規劃壽險的部分~
🔸詳細規劃內容可根據預算 / 需求來調整，歡迎一起聊聊適合的規劃
♥️ 以上建議供您參考♥️
✅若需服務人員可協助您規劃保險
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規劃保險時會以六個面向進行規劃
💡醫療實支實付
🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。
.
💡意外險
🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能
.
💡壽險
🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。
⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃
.
💡癌症險
🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。
⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔
.
💡重大傷病險
🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
❌選擇上請避開重大疾病、特定傷病、精選傷病。
.
💡失能險
🔹當面臨疾病或是意外造成失能時，長期照護所需龐大費用的風險時，需要依靠失能險轉嫁。
⭕️規劃上選擇失能一次給付金和每年/每月扶助金
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💡服務於台中保經公司
💡專營網路市場、高CP值保障
💡全台服務跑透透、不限地區
💡根據需求 & 預算規劃保險
💡先保大再保小；低保費高保障
💡可點選頭像有line的連結🙋🏽♂️
我來了～您保險規劃的好夥伴
--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
醫療實支實付看來已經有兩家了
要補只能用台銀了
癌症一次金缺乏可用全球XCF
另外沒有失能，建議7月前盡快補強
可用安聯失能組合
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現在小孩最高只能投保69萬的身故給付，
但依照學理來說，小孩的身故對父母來說是負擔的減輕，
所以小孩基本上是可以不需要壽險，等小孩未來有家庭責任之後再請他自行購買即可。
其實團險加原本的ＸＨＢ，雜費額度算是蠻高的，
能夠應付不少的情況，我自認為額度應該算是蠻夠的。
我覺得比較需要補強的事，某些疾病會造成我們經濟上的巨變，
如癌症、某些的重大傷病、失能險等等，
這風險是非常適合透過保險來轉嫁的問題。
細節的部分還是需要討論才能給予合適的建議，
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癌症 一次金拉高
沒有意外三寶
是放在團險內嗎
規劃 第二家實支
可能會卡到 這兩家團保
是不是自費團保
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
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