南山保單該停嗎?.....

Question

請問34歲的我在去年買了南山人壽的20PCHI+NHS (第一次買保單)但現在覺得這樣的保單好像沒有轉嫁風險,理賠金似乎就是自己存的NHS 也不夠完善,後期保費貴也非常貴 如果要另外補足保單內容保費吃不消所已我想直接不繳了,買其他保單,請問這樣做正確嗎?因為是人情保很猶豫 但似乎得趕緊做決定了....

mu********* · Answer

版主您好，我了解您的猶豫....南山是我的前東家，待了10年，很清楚您提到的相關商品 可以聊聊以便提供更貼近您的建議 ~ 目前我在公勝保經，擅長醫療與理賠 。服務的客戶遍及全台，理賠件數年均破百 了解是幫助您做選擇， 點我頭像傳送訊息即可，謝謝您!!

hary40721 · Answer

您好~PCHI屬於終身定額型醫療險，保費高保障少。NHS屬於實支實付，但門診限額只有1.5萬，蠻低的。且其他保障都沒有做規劃，保障非常不足。建議可以參考台壽、元大、全球、中國等組合規劃，補足保障喔!!買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

凱莉貓 · Answer

您好恭喜您沒有暈船、提早發現停，但如果有人情壓力，也可以教你怎麼買您所理解的的非常正確，真的有需要詳細的保單分析，可以再進一步諮詢。

歐文 · Answer

您好，我是歐文目前服務於保險經紀人公司之前也服務於南山人壽簡單的和您分析一下PCHI是一個三和ㄧ的終身醫療險包含住院：二代健保下住院天數少，自費項目多，恐造成手術自費花1.20萬可是住院只住三四天（即理賠3.4000元）手術：手術按手術列表進行給付最高10萬，不如把錢拿來多規劃一個實支實付，更省且保障更大重大疾病30萬：重大疾病已經是過時的商品，第一理賠門檻高，第二保障僅7項，現在大多數會規劃單筆給付的癌症險加上重大傷病險（包含1000項以上的細分項，理賠標準明確且簡單）綜合以上，當初業務一定和您說，三合一省不少保費，但事實上第一保障過時，不符合目前醫療環境，第二保費過高保障過低，而且繳費20年，我們可以試想20年後的1000元甚至是30萬對我們能有多大的幫助，回想20年前即可知所以這邊會建議適時的提早做轉換，把錢花在刀口上，對您才是真正的幫助如果有需要服務的地方，歡迎點擊頭像加我的賴很高興為您分析及服務

保經慕斯 · Answer

主要問題應該是保費都卡在PCHI這種終身醫療商品都是屬於定額給付商品這類型商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上舊式定額給付商品已經難以替我們轉嫁高額的醫療支出這種終身型險種只適合拿來做定期險的補強再加上NHS的門診手術保障缺口不小能夠重新規劃效益可能會比較高建議醫療險以實支實付為主即可，可以的話用雙實支做搭配其他防癌、重大傷病、意外、失能都要適度做規劃，若有多餘的預算再來考慮用終身險幫未來做打算我會建議參考如下方連結的組合，更能有效轉嫁風險https://finfo.tw/assortments/cc00e1b8302906be以上一點建議希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

錠嵂Yi · Answer

版主您好~有定期檢視保單的觀念是非常好的唷，在調整保單之前最重要的問題是目前有沒有體況呢？以下針對您的疑問回覆完整的保障規劃：失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支（壽險則是依責任大小來決定）目前舊保單的部分⬇️1.沒有規劃失能險、癌症一次金、重大傷病、雙實支、意外2.PCHI為終身醫療，主要給付住院日額以及手術，但醫療現況為住院天數下降且自費項目增加，PCHI除了對於轉嫁風險幫助不大之外，也佔了非常多的預算，建議將這些預算做其他更需要的規劃3.NHS為實支實付，有以下幾點需要特別注意【a】正本收據理賠，若公司團保、政府機關申請補助也需要正本，只能擇一申請，因正本收據只會有一份【b】住院手術和雜費額度是共用的，非分開計算，共20萬 【c】 門診手術額度僅有15000元是非常不足的【d】 無理賠門診手術雜費，以現今醫療制度與醫療發達的狀況下，有50%-70%的手術皆為門診 就能夠完成，且像是人工水晶體等等的都屬於雜費，因此門診手術雜費是非常重要的！綜合以上，我的建議⬇️若目前有體況會建議盡量保留原保單(可依體況詳細討論)若無體況建議更換內容，可參考CP值較高且商品較全面的台壽、中壽、元大https://finfo.tw/assortments/5286d4bd83c16730依您的年齡性別年繳保費大約35000元 不只能夠做到雙實支，還能夠達到上述所說的完整保障規劃Yi 服務於錠嵂保經，擅長條款分析以及商品搭配很高興能為您解答😍歡迎點擊頭像免費諮詢並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷！

b1***** · Answer

第一、你都意識到你規劃的保險，不能解決你擔心的問題第二、人情在風險發生時，能幫助你什麼綜合以上兩個面向，趁身體還健康時，趕緊停損，然後規劃一份真正能協助你解決問題的保險吧。

晟心晟意 · Answer

版主您好～有關您去年購買南山的PCHI加NHS內容上確實保費高但保障內容相當不足其中NHS1⃣️門診手術費1.5萬2⃣️無門診手術雜費3⃣️正本理賠4⃣️住院手術費及雜費共用額度由於您是人情保的關係但還是要跟您說在風險面前其實業務員跟您的人情是幫不上你的忙能幫您解決風險的是保險但倘若保險沒規劃好那壞的不只有風險還有你們之間的友情因此還是會建議仔細評估看是否是自身的風險重要還是人情重要如果因為這樣就友情破裂的話那也可以趁機看清一位朋友了還是會建議，仔細的了解規劃的保險內容了解規劃的內容能幫自己解決什麼樣的問題會如何去做理賠希望以上能提供您一些想法也可以協助到您還是希望與您進一步討論您的風險規劃部分再給您客觀的建議的方向保險買對不買貴本人服務於錠嵂保險經紀人公司如您覺得我解說得不錯如想進一步了解，可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢，謝謝您這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』

Sean · Answer

版主您好完整的保障規劃可以參考下列保障內容：1.失能因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。2.雙實支(住院醫療)負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。3.重大傷病裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。4.癌症蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的自行選擇醫療品質。5.意外外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。6.壽險愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。目前南山有的保障：定額醫療險、醫療實支南山醫療實支在於門診這塊有點弱勢僅有1.5萬的定額，包含到門診手術雜費的費用。整體建議若身體狀況健康良好建議可以做更換調整。可以參考：台壽、元大、中國、全球的保障規劃，若有需要歡迎來信進一步討論~希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司若有需要歡迎來信做一步的討論可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Rui · Answer

您好了解了您的擔憂 目前保單內容確實可以盡快做轉換 讓保費達到真正實質的效益 而不是因為人情浪費辛苦賺的錢提醒您!調整保單前要先確認身體狀況是否良好?有無持續在追蹤或服藥的情況呢? 要調整原保單都要等新保單過件後再來調整 才不會有保障空窗期唷!若您還有保單上的疑問或是想要詳細了解 歡迎來信討論可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~ 我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障☀

Lauren · Answer

如果只繳1年的話建議趁早解約吧別浪費那麼多錢繳完20年，結果發現理賠賠的很差PCHI屬於還本型的終身醫療，保費偏貴給付的保險金又是固定的，不像實支實付一樣花多少賠多少理賠的金額換算下來，跟繳出去的保費差不多NHS是醫療實支實付，不管妳買的是甲乙型，門診手術都只有1萬5而且這1萬5是指針對”門診手術費”會賠而已，門診手術期間用到的醫療材料都不會賠這張唯一的優點是30歲前保費都一樣，其他就沒什麼優點了參考看看罐頭保單吧，同樣的預算足夠妳做到兩家以上的保障內容如果罐頭保單看不太懂的話，可以點擊傳送訊息一起聊聊

Roger · Answer

PCHI理賠是終身重大疾病30萬住院一天1000 手術看等級最高10萬NHS的門診手術1.5萬偏低所已我想直接不繳了,買其他保單,請問這樣做正確嗎?因為是人情保很猶豫 但似乎得趕緊做決定了.... 建議先確認好自身體況跟需求預算投保後再變更因為投保時可能會有其他狀況而且剛投保也有1~3個月的等待期如果南山還沒有要繳費先規劃好後變更以免保障中斷以上有需要協助歡迎傳送訊息做討論

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 終身醫療定額理賠，額度不算高實支正本理賠，雜費跟手術費共用額度理賠如果可以停損做轉換可以考慮轉換成元大跟台壽做雙實支其他預算可以用來補強癌症一次金、重大傷病等等目前沒有的保障內容如果因為人情壓力，建議至少再補一張實支讓保障完整一點我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😃

jing · Answer

版主您好:您的考量與理解是對的，如果沒有任何體況，建議及早止損做轉換。真正能協助您解決擔憂問題的是保險，但沒有規劃到合適您需求的保險還是無法替您分擔呀!成人規劃保險建議:✅醫療險建議以規劃『雙實支實付』為主，因健保體制的改變，病房費、手術費、其他醫療雜費的開支，實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。✅ 重大傷病及癌症險目前的環境、食安問題都可能造成罹癌或重大傷病的機率攀升，而治療這些傷病，往往都需龐大花費。建議規劃一次金險種，額度100萬以上，在患病初期能獲得一筆百萬緊急醫療金運用。✅ 意外險建議規劃『雙意外險』，壽險公司選擇保證續保，產險公司專案提高額度，發生意外雙倍保障。✅ 失能險萬一失能情況發生須經歷漫長照護，失能險可解決長照與收入來源問題，減輕家人負擔用小錢轉嫁巨大風險✅ 壽險當來不及好好說再見時，您想留給家人多少的照顧金，依人生各階段有不一樣的規劃。以您目前年紀規劃上述保障，一年保費約3.1萬。提醒您如要調整舊保單，也要等新保障核保過後再異動避免保障空窗期唷。如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂^^

錠嵂_交ㄚ · Answer

版主您好：我想當初會投保，除了人情保外，一定也是有聽到吸引您的地方，讓您願意花錢購買只是隨著年齡、保費調整　這些讓您有些卻步但完整的保障內容還是要透過了解您目前所有的保障（產險也要算哦）才能更清楚　接下來要怎麼調整　是不是該繼續　是不是該換　要怎麼換預算是多少......等等考量這些訊息都需要再跟您直接對話確認 有需要的話可以再傳訊息給我^^

Yunyun · Answer

您好先簡單說明一下PCHI終身醫療是定額給付，保障低保費高，因應二代健保，高額自費醫療費用及門診手術比例增加，無法coverNHS實支實付的門診限額僅1.5萬，額度不足恭喜您清楚了自己的保障內容建議可以考慮台壽+元大+全球/中國的搭配以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，想要進一步了解歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

保險Rabbit · Answer

好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS)：門診手術雜費太低只有1.5萬，住院手術與雜費共用額度，建議規劃實支實付雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。人情保單不是不好，而是還是該以保障為主，若要達到真正有效的補強或更改是必須換一家保險公司的話您可以接受嗎？若可以接受，那不妨考慮將所有險種都解掉重新規劃，儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期落差相當大早點調整反而是好事，而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失。那時早就來不及了。保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好。成人醫療保險📌分成6個部分1.住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。3.癌症/一次給付。4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發           生事故時，讓家庭的收入受到影響。💥以上述為規劃方向即可。💥可參考：🔆台灣人壽+全球人壽+元大人壽 的搭配方式來規劃內容。詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

一隻魚 · Answer

您好您說的沒有錯，目前這樣的規劃確實是沒辦法移轉您的風險保險沒有好不好，只有適不適合～在您只繳一年的情況下建議提早轉換規劃保單可注意以下這些保障：📍醫療雙實支：隨著二代健保實施後，導致住院天數越來越少，加上醫療科技的進步，門診手術與健保不給付的自費項目都增加的情況下，建議規劃雙實支實付，額度建議在30萬以上。（副本理賠、條款概括式、手術不受2-2-7條款限制、含門診手術)推薦：台壽HNRC、全球XHB、元大JR📍意外險：符合外來、突發、非疾病，建議可搭配一家壽險與一家產險的意外險，因產險公司的意外險都無保證續保，但產險公司的意外保費便宜、額度較高。推薦：台壽意外險為保證續保📍癌症險：為台灣數十年來十大死因之首，並且有年輕化的趨勢，現在癌症治療方式幾乎都使用標靶藥物及免疫療法，建議規劃一次金為主，罹癌時可較靈活應用，建議規劃100萬以上。📍重大傷病：只要領取重大傷病證明，即可獲得理賠，需要長期、積極治療的病症，一次金使用彈性大，建議規劃100萬以上。📍失能險：解決收入中斷但支出不斷的問題，建議將1-11級一次金與1-6級月給付的部分都規劃好。推薦：康健、安聯、友邦我是錠嵂保經的一隻魚，保險買對不買貴有任何問題歡迎點擊頭像免費諮詢💡保單健診與分析💡商品資訊與討論💡保單規劃

Hsunl · Answer

哈囉您好!還好版主發現得早，早點止損才是正確的。建議您可以參考罐頭保單的配置，台灣、全球、元大的搭配，現在都可以達到低保費高保障的效果但必須說實在的，定期險保費一定會隨著年紀調漲哦~ ====================================================== 服務於錠嵂保險經紀人公司，年資六年多 榮獲公司認證：服務品質、理賠達人、核保專家若有任何問題，或需要協助規劃歡迎點選頭像旁的"傳送訊息"與我一起討論哦~

Mia · Answer

您好～建議參考其他搭配組合，保障會更全面。買保險，親朋好友真的沒那麼重要，他們不會跟著您一輩子，只有您買的保單及商品條款才會跟著您。業務不是不重要，而是買對商品業務才有價值。保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司（全台皆有服務），有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

小湘 · Answer

版主您好，除了上網爬文做功課以外，同時也在討論區發問，相信您一定很注重個人權益！ 以下針對舊保單內容及建議補強分幾點給予建議， 1、在調整舊保單之前須注意是否有任何身體狀況，建議等新保障通過後再行更動原有保障，避免有保障的空窗期唷！2、PCHI為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本型所以保費較高但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、NHS此張實支住院手術及雜費『共用』額度2，門診手術及雜費額度偏低，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃其他條款完整可cover門診的實支。綜上所述， 若是身體健康是可以盡快調整的，成人建議規劃方向違失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險，可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽可以補強這方面的缺口。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/4208505a2962587f 小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

jo*********** · Answer

停少賠就是多賺記得新的規劃完再解喔！雖然那座山理賠內容不好，但也不要有空窗期才是我是保戶也是業務，在單一保險公司，但用飽經思維協助客戶。歡迎找我一起討論：）

sw*********** · Answer

當全部留言都偏像同一邊時別輕易下定論記得回頭看看你的業務員是否值得信任你的業務員是否會為你的規劃負責一輩子

錠嵂大白 · Answer

您好～～PCHI終身醫療部分終身險無法適用於未來的醫療制度醫療科技進步,住院天數下降,自費項目變多,建議您轉換實支實付NHS沒有門診雜費,需正本理賠,住院雜費及手術共用額度，門診手術限額低目前還有很多風險有缺口,保大再保小• 考慮風險發生的可能性，承保自己無法承擔的風險優先將「損失大」的保障做足，再購買「損失」相對小的保險•低保費，高保障用少少的花費，就能獲得完整的保障，把每分錢用得最實在讓親人安心的唯一首選，衝刺事業的強大靠山可依照您的預算與需求規劃內容歡迎諮詢討論