28歲女 第一類 保單健檢

1.全球醫療實支實付須留意門診手術雜費限額較低，可以再用元大或台壽來小加強這部分

2.全球意外死殘XMR，需注意無意外失能扶助金及重大燒燙傷的內容，不過是少數有保證續保的人壽公司意外險

3.富邦Pcc2及全球Xch都屬於療程型癌症險，針對癌症住宿、手術、化放療等做賠付
缺少了一次型給付解決標靶費用的缺口，以全球來說可以用重大傷病來cover
而療程型與一次型都有其優劣勢，建議相互搭配可以使保障效益更大化

以上，有任何問題可以再進一步討論，謝謝☺️

這是有預算的規劃，不應該將所有保障內容投放到單一公司當中做。

全球的主約通常會用DCE作主約，PHB實務上來說很不實用，現在很多實支實付都可以保證續保到80歲以後。且以現在的大環境來看大概我們在70歲的時候體況會慢慢出現，75歲以後才能啟動的實支實付還有限額，又卡條款，這支商品應該是做好雙實支實付後才會規劃的險種。

XPS只要有第二家實支實付，就沒必要投保了，更別說這支也有條款上的問題。

全球最大的弊病是沒有好的癌症險，XCH是療程癌症險，跟原國泰保單應該會有些微重複，建議癌症可以往其他公司去規劃，例如中國人壽、三商美邦；月底台灣人壽也會出新癌症險，也可以期待看看。

第二家實支實付可以考慮元大人壽JR或台灣人壽HNRC，彌補全球人壽XHB門診缺口的問題。
以上建議~

看起來您都是偏好終身型的產品
但要注意幾件事情
1.終身型的保費比較高 所以為了控制預算額度都要注意
2.有些終身型的產品並不是完全符合現在的醫療趨勢

以全球的主約終身醫療來說
這張產品在75以前 住院一天2000 手術一次5000 門診手術3000
75以後  住院一天3000 醫療費用20萬  門診手術一樣3000
感覺75之後的保障不錯
但75以前的保障偏低
所以購買這張產品要確認預算以及有辦法繳完

XPS是定額型的醫療險
不管自費多少  理賠都是固定的 (看醫生寫的診斷證明上的手術計算手術等級)
有時候碰到低手術等級但是高自費的花費
還是實支實付比較好用

XCH 終身防癌險 保費7118
初次罹癌15萬 癌症住院一天1000元 手術一次2萬元

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。

但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。

用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。

相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

總繳大概14萬保費  初次罹癌15萬
以目前癌症住院天數比較短的狀況來看
大部分狀況是自己的保費賠自己

很多客戶會擔心老年的問題
但其實以人生責任來看
最需要保險反而是資產不足 還有經濟責任的青壯年
這時候如何用便宜保費提高保障
就需要定期險做為主要的規劃
當基本的規劃都完成
您確定還要終身險的話  可以再做討論

另外 富邦的HSC5是費率提高前的醫療險產品
建議是可以先留著
想要提高實支實付  第二張實支實付額度不要做太高
就可以雙實支 (兩間公司一起理賠)
還有提高額度了

以上

富邦的部分，應該是可以考慮留下實支
也還算是堪用，有再補第二張實支就好了
其他ＰＣＣ跟ＨＫＲ這兩張就可以直接考慮取消了
因為理賠效益差，而且也不太符合醫療趨勢
建議用一次給付防癌跟第二張實支取代就好了

至於全球的部分，說實話
在保障的部分都還做不夠完整的情況之下
我倒不太建議先購買終身型的商品，但如果你堅持也無妨
考慮清楚就好了

但不管是全球的防癌跟富邦的防癌
我都不太推薦，因為都是屬於療程給付的防癌險
若比碰上標靶治療或龐大的放射線手術這種高花費的治療方式
單純療程給付的商品真的沒辦法有效的移轉花費
建議以一次給付的保險商品，比較能夠轉嫁龐大的醫療花費

癌症險的部分可以考慮中壽的附約商品

以上

您好~

富邦的部分，會建議您保留失能險及HSC5 (實支實付)，這樣才會有雙實支實付。

癌症險的部分，不建議放在全球，因為XCH不理賠癌症併發症，建議可以規劃癌症一次金的保障，中國或遠雄可以做規劃。全球的部分XCH、XPS都建議調整，補上癌症險一次金及產險意外險保障會更完整喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好～
定期檢視保單有沒有符合需求真的很重要，
先回答您的提問，癌症險建議在富邦規劃喔，
富邦的癌症險有理賠癌症併發症的後續治療，
全球的就沒有。

————以下是個人看法————
1.保險～保近不保遠，
您目前才28歲，到75歲前還有一段時間，
這張PHB的優點是75歲後的實支實付，
75歲以前，是定額理賠的，而且還有理賠上限，這部分您可以考慮清楚
會建議用定期的來解決高額的醫療花費，
有多的預算再規劃終身的。
2.防癌險，
您可以再規劃一個防癌一次金，
目前治療癌症的方式越來越多，
像是標靶藥物、自體免疫細胞療法，
這些可能都不用手術、不用住院，
未來用到的治療方式一定更先進，
這些都是高額的花費，需要用到一大筆錢，
這部分就可以用癌症一次金來解決。
3.全球目前比較推薦的是重大傷病險，
可以把XDE附加上去，重大傷病理賠範圍有300多項疾病，其中也包含了癌症，
真的發生重大傷病也許要休養2-5年，
可以規劃2-5年的生活費和醫療費。
4.如果追求終身的話，
全球的附約也不一定要規劃。

初步幫您調整～
包含PHB-75歲過後的實支實付、
定期醫療實支實付雜費12萬+20萬（雙實支）、
重大燒燙傷25萬、重大傷病100萬、
意外險實支實付5萬、意外失能一次金100萬、
意外住院日額1000，年繳保費3萬5，
幫您顧好現在及未來，詳細方案可以發訊息給我～

希望有幫助到您～～

Q:
近期會購買全球原因是我比較想要終身型保障，所以想把富邦的附約全部刪掉只保留失能險的部分，原因是富邦消費型保障到75歲，我怕75歲後身體開始有毛病卻沒有保障。另外有考慮一年期的癌症加強小時候保的癌症終身，所以我在猶豫要不要把富邦的癌症險拿掉，改成全球，不過富邦癌症理賠無上限，其他保險公司都是有限額的樣子。 
A:
全球業務出單的方式都大同小異耶
跟前幾篇那個拿全球跟南山比較得差不多
開始走跟國泰、南山一樣的路線
因為實支手術太低還要額外買一張手術險
要買PHB之前先來跟我談看看
說不定會有不一樣的想法
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

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您好~
有預算終身型phb也是不錯的選擇,
建議可以補上重大傷病和癌症一次金

重大傷病的部份,健保局規定了400多項疾病，統稱為重大傷病，罹患其中之一就可以向健保局申請「重大傷病卡」,認定標準明確

癌症一次金一次給付型的防癌險，罹癌就給一筆理賠金額可自行使用，想用什麼等級的醫療技術都可以自行決定，自由度很高！這樣的理賠方式才有利於購買保險的人，不用被保單條款限制醫療的方式。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

版主您好，
不論什麼原因願意定期檢視個人保障，並針對缺口補強都是非常棒的唷！

以下針對舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、國泰的意外險皆無保證續保，而富邦的有保證續保，建議保留富邦刪減國泰。

2、富邦HKR及全球XPS為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且XPS手術還有227及334限制，
二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。

3、全球XCH及國泰D0、富邦PCC皆為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 

4、全球PHB此張商品須注意75歲之後才轉為實支，75歲前皆為定額型商品，
保險應該先保近期在保遠期，因此建議在規劃終身時之前，先規劃好完整的雙實支。

5、全球XHB此張實支須注意門診手術及雜費僅有5萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議補強第二家實支彌補門診缺口。

6、另外整體保障缺口尚有重大傷病，可以在全球下方附加XDE。

綜上所述，若是擔心年老的風險可以規劃PHB，但建議除了XHB以外需再補強第二家實支，
富邦PCC、全球XCH、XPS建議可以做刪減，可以透過中國人壽再補強癌症一次金，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/5b1311786de5ae4e

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂      

您好

 以下幾點建議提供您參考：
 1、全球終身醫療的特點是在75歲之後有實支實付，的確可以解決您擔心的老年保障的問題，但現在因應二代健保關係(住院天數下降、醫療自費項目增加)，加上門診手術項目比例增加，建議優先規劃雙實支實付

2、意外險部份，預算上的考量，建議留下有保證續保的富邦，全球部份也有保證續保，可以依您的需求來決定

3、全球XPS、富邦HKR為定額給付，如同第一點敘述，可以把預算挪出來規劃實支實付

4、癌症險的部份，國泰的D0已經期滿，富邦PCC2、全球XCH都是療程型，現在治療癌症大多使用新式療法，需要一筆費用，建議補足癌症一次金的額度，可以考慮中壽、遠雄，也可以等看看台壽

5、實支實付的部份，XHB要注意門診手術額度較低，可以補強門診部份，可以考慮台壽或元大

綜上所述，目前建議補強第二家實支、癌症一次金、重大傷病，定額給付及療程型癌症險可以刪掉
以下調整後的建議方案提供您參考：
https://finfo.tw/assortments/8731aa2efa033baa
📍內容跟額度可以依您的需求來調整📍

以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，想要進一步了解歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

PHB是一張到75歲開始有終身實支實付的產品但保費不便宜且手術額度低，

須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-2(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)。

75歲以後，住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，如果考量到80歲以後沒有了實支實付，預算也夠的話，這張可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。

買終身、手術醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低

即是自己賠自己的意思。

若要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身醫療、手術、癌症』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，規劃 “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。

PCC2、 XCH療程型癌症險，依據實際有進行的醫療方式，住院或是手術等….
再向保險公司申請理賠，彈性度較低。

一般建議癌症險以一次性給付為主，最好要有100~200萬左右保額較足夠，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等.....

富邦建議保留主約XLT失能險+HSC5實支實付/第一家 ，再規劃第二張實支實付做雙實支實付(同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額)。

詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好，跟您分析一下兩張保單：

國泰部分：

1. 住院日額為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。 

2. 國泰防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 

綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以用便宜的定期險加強這塊。 

全球部分：

1. PHB在75歲以前是屬定額給付，在75歲後才會轉實支實付，有住院20萬雜費可用，但須注意有手術2-2-7\3-3-4-3限制，建議有多餘預算再考慮。

2. 手術醫療同上述定額給付問題。

3. XHB非現在主流優勢醫療實支，原因在「門診」這塊額度低，且後期保費漲褔非常大，因緣國泰醫療已有不足，建議線規劃台壽或是元大。

3. 防癌一身同上述療程型問題，且跟國泰重複，建議用「一次金」加強。

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

綜合以上，全球優勢不大，全球優勢產品為重大傷病，其餘可以參考網路上的罐頭組合。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高30+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。 
3.癌症一次金：最高200萬。 
4.意外險：身故510萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬 
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。 
6.壽險：10萬。 

以上內容保費約2.2萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」 

＊歡迎點選傳送訊息

版主您好

富邦除了失能險外還會建議保留HSC5這樣才有醫療雙實支的保障。
但兩者在門診手術上面都有點弱勢，富邦沒有賠門診手術雜費；全球則是有賠門診手術雜費但包含門診手術費用僅有5萬的額度。

癌症險兩者皆為療程型癌症，硬要選我會選擇放在富邦，雖然要一直繳費不過比XCH有多理賠癌症併發症，光這部分就差很多了。不過還是會建議可以規劃一次性給付保障的癌症險，比較不會被條款限制，在運用上面也會比較靈活。

全球意外險沒有意外失能月扶金這塊保障跟重大燒燙傷。

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題

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富邦MADD能續保到75歲，XAR只能到74歲
而且MADD有賠燒燙傷，XAR沒有
如果妳比較在乎續保年齡，應該保留MADD才對

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底下的附約，除了意外險，HSC5可以考慮保留吧
這張雖然只能續保到75歲，但算是很會”融通”的一張醫療實支
搭配上全球XHB，能做到雙實支的效果
如果之後真的要買其他家的實支，再來考慮調整

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富邦那張癌症險請拿掉，理賠有沒有上限不是重點
重點是罹癌最多只能拿7萬5，妳覺得夠嗎?
與其賠這7萬5，不如拿這筆錢去買癌症一次金比較實際

補強的話，看是中國人壽還是遠雄都可以參考
個人推中壽這邊一點，因為有專案，能用便宜主約買到100萬的癌症一次金

上述若有疑惑的地方，或是想參考補強的方案，都可以點擊傳送訊息一起討論