31歲男保單選擇建議

終身型醫療險佔據您的保費預算過高，且保障係數極低！
同樣預算情況下，不如保台灣人壽+全球人壽雙實支，除了有較高基本住院日額外，住院醫療雜費、住院手術費、門診手術雜費、門診手術費都會比較高，尤其現在新式醫療手術費用都是花費在耗材雜費上，要儘量醫療雜費可以做到保額30萬以上才能支應，其他部分就再依照您的需要做規劃，目前看起來兩張保單建議都有保費過高、保障過於特定情況。

歡迎透過「傳送訊息」進一步討論。

您好，全球PHB在75歲前屬於定額給付，病房一天2000，門診手術一次1000-5000，要到75歲以後才會轉成20萬的住院雜費。

終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

而全球停售後的實支，也變得比較差，門診額度變低之外，後期保費漲幅非常可怕，目前全球強勢商品只剩「重大傷病」。

而南山就不考慮了吧，而南山就不考慮了吧，原因如下：

1. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

2. 手術醫療同上述定額給付問題。

3. 意外險(NPBBR\NAI\PAR\AMN\DHI)部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 

4. 癌症險 屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。 

保單缺口：失能、高CP值的雙醫療實支、癌症一次金

綜合以上，兩家保險公司內容並非2021下半年的強勢組合，建議參考網路上的罐頭保單！

-------------------------------------------歡迎諮詢-------------------------------------------

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高30+20萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬。

4.意外險：身故510萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容保費約2.3萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

全球主約終身醫療  
75以後轉住院實支實付是他的亮點 (75以前是日額)
但除非很擔心老年的風險  以及個人預算允許
不然建議先以實支實付為主

全球的實支實付計畫1 
門診手術額度4.5萬
單規劃一張實支實付不會是首選
建議先找台壽或是元大  比照住院手術額度理賠門診手術
保障內容更加完整


南山部分主約終身重大疾病
重大疾病包含重度癌症七項
建議選擇重大傷病  範圍三百多項更廣

南山的實支實付 門診手術上限1.5萬也是偏低
同全球部分說明
建議先以台壽或元大為主
第二張實支實付再考慮規劃全球

以上建議給您參考

您好
兩份規劃都有許多可以調整的地方
@全球的主約部分雖然75歲後可啟動醫療實支但也有限制
醫療實支改版後 門診給付較不足 不建議作為單實支 (目前實支推薦:元大、台壽)
@南山為主約重大疾病險 理賠範圍較小 建議優先規劃重大傷病險
且主約就佔了1萬保費 醫療險上面也有缺陷

若身上無任何保險 建議可優先參考罐頭保單
也就像您做功課看見的 目前終身醫療類型無法支應發生大筆醫療花費的情況
同樣的預算下 搭配2~4家公司 把保障做足額
https://finfo.tw/assortments/36c0f05f45b5d1ef 可參考搭配 再討論您的需求及預算做調整

最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 

雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#雙實支實付醫療 因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。 規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。 一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制 

#失能險 失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷。 一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

 #癌症一次金 傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

 #重大傷病險 當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以靈活運用，是依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。 

#意外險

需符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。  

建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險 若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，可用定期壽險規劃即可。

若是家中經濟主要來源者建議規劃。

以上

若您還有保單上的疑問或是想要詳細了解 歡迎來信討論~   

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你好：））

趁年輕規劃保單真的很棒~這兩張保單的缺口皆為第二間醫療實支、失能，以你的年紀年繳3萬元以內就能規劃到很不錯的了，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

您好~
直接回覆您的問題唷~
1.有兩份一份是全球另一份是南山的,能請問一下這兩份的差異點嗎? 
南山有骨折險(有意外險不需要額外規劃)、癌症險、重大疾病
全球有長照險、75歲會多實支實付的終身醫療、重大傷病
其他像是手術險、意外險、醫療險都有規劃差在額度不同及兩家條款有差異

2.看了不少資料都說終生醫療or手術在目前環境下並不適合 
因為終身醫療大部分都是定額給付型，
無輪花多少都賠固定的錢，不看收據的，
以您這個年紀還那麼年輕，可以優先規劃實支實付，
推薦台灣人壽和元大人壽，
當然您預算夠的話全球這張PHB，
75歲過後會多出實支實付的額度可以使用，是還不錯的商品

____________以下是給您的建議___________
1.如果沒有人情壓力的話，不建議雞蛋都放同一個籃子，
兩個都不是最好的方案，可以選擇保經業務幫您規劃
如果有人情壓力的話，也會教你怎麼買

2.建議先了解自己的需求，最擔心的是哪一塊，
初步以全方面都有規劃到的內容如下
醫療實支實付兩家(住院雜費12萬+15萬)
意外實支實付5萬(意外受傷門診就有理賠了)
意外住院日額1000(骨折沒有住院的情況也有理賠)
重大傷病100萬、癌症一次金100萬、
失能一次金100萬、失能月扶助金3萬、
年繳保費約2萬8，

我在錠嵂保經，擅長分析各家商品，
詳細的方案內容，歡迎進一步聊聊~~
問問不用錢，希望有幫助到您!!

你好
沒錯喔，終身醫療不那麼適合現在的醫療環境
全球這邊，基本上就是醫療+意外+重大傷病及定期長照險
以全險面相來說，少了防癌險的規劃
以商品保障內容來看，主約PHB的優勢在於七十五以後轉變成實支實付帳戶
但是七十五以前跟下面的手術險一樣，只是一般的定額給付商品
這類型商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
舊式定額給付商品已經難以替我們轉嫁高額的醫療支出
建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主就好 
而全球目前的實支實付在門診手術這塊跟住院手術有保障上的落差
如果你今天想投保的實支實付，建議再補上一間門診手術保障較佳的實支實付做雙實支搭配
這樣在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果 
南山這邊，重大疾病+醫療+意外+防癌
以全險來說，少了失能/長照的規劃
以商品內容來看主約重大疾病險，保障傳統七大項重大疾病
而新式的重大傷病險保障健保局核可的三百多項理賠內容，保障範圍更大
更別說僅僅三十萬的保額，可能到時候也沒有辦法替我們解決問題
醫療險的規劃也是以實支實付+定額給付商品
定額商品的效果如上，我就不再做贅述
這邊比較要注意的是南山這張實支，不論住院、門診，額度都不算高
我們網路上比較常見的實支實付，通常都是手術為一個理賠項目、雜費為一個理賠項目
而南山這邊，住院手術僅理賠雜費，門診手術僅理賠手術費
因此算起來保額並不算高，更別說門診手術僅三萬的保障了
再來你可以看到南山的保費其實在意外險規畫了很大一部份預算
這可以說是南山的特色，單也是缺陷，等於造成意外險保費過高的事實
同樣的保費，用一產一壽的搭配絕對能得到更高保額的保障
兩相比較我會比較喜歡全球的內容
但是缺陷還是不少，建議在沒有做完完整規畫前還是先以定期險規劃為主
先不要急著規劃終身醫療這種會耗費很多預算的商品

以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

PHB是一張到75歲開始有終身實支實付的產品但保費不便宜且手術額度低，
須留意手術限制健保手術章節2-2-7或3-3-4-2(牙科手術)，不含2-2-6(醫療處置)。
75歲以後，住院病房費額度會提高，另外有醫療雜費20萬，75歲以前就是一般終身醫療，無醫療雜費，如果考量到80歲以後沒有了實支實付，預算也夠的話，這張可以保，但是保了就無法做調整，只能降低保額或解約。

南山＆全球兩份建議書都規劃 終身險
買終身、手術醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低

即是自己賠自己的意思。

若要用低保費規劃內容完整、保障額度高的方案(保費預算有限)，建議先將『終身醫療、手術、癌症』這類高保費的產品排除在外，因這類產品就佔了您保費預算將近一半(以上)，剩下的預算在險種選擇及額度上就會非常受限。

現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，規劃 “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。

💥建議可參考方案⬇️：台灣人壽+全球人壽+元大人壽

建議方案內容包含：

💡住院雙實支

💡意外險 

💡重大傷病
💡失能險

上述建議方案保障完整且符合您預算，詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

您好

以下2點建議提供您參考：
1、全球主約用終身醫療，特點是在75歲之後有實支實付，如果要解決現在的醫療費用，建議規劃門診跟住院同額度的實支實付， XHB在門診手術額度較低也有理賠次數限制，如果要規劃單實支，建議先參考台壽、元大
重大傷病可以規劃在全球沒問題👍🏻

2、南山主約用重大疾病險，理賠範圍為7項，以現在的趨勢來看，建議優先規劃重大傷病，理賠範圍300多項，佔掉大部分的預算，手術險為定額給付，對於目前的醫療環境下，幫助較少；意外險沒有保證續保

綜上所述，依您的預算，建議優先規劃雙醫療實支、意外險、重大傷病、癌症一次金、失能險為主
調整後的方案提供您參考：https://finfo.tw/assortments/7aaf882cc6463603
📍內容跟額度可以依您的需求來調整📍

以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，想要進一步了解歡迎點擊頭像諮詢，一起討論

基本上
單一保險公司的業務員因為只能銷售自家公司的保險商品
不像保經業一樣能夠選擇多間公司的優勢商品來互相搭配
所以單一公司出的保單通常都是在你的預算內塞好塞滿
也不能全然怪他們

其實你不急的話，建議你再多做功課多做比較看看
畢竟保險規劃有些東西一繳就是一輩子
而且有的時候理賠差異真的會很大

以我來說，我這邊大概3萬以內就可以做到更完整的規劃了
如果有需求都可以來信討論
https://finfo.tw/assortments/f73c44ea9a788626

版主您好
趁年輕為自己規劃一份保障真的很棒，第一次規劃保險建議方向：

🔸醫療險

建議以規劃『雙實支實付』為主，因健保體制的改變，病房費、手術費、其他醫療雜費的開支，實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。

🔸 重大傷病及癌症險

目前的環境、食安問題都可能造成罹癌或重大傷病的機率攀升，而治療這些傷病，往往都需龐大花費。

建議規劃一次金險種，額度100萬以上，在患病初期能獲得一筆百萬緊急醫療金運用。

🔸 意外險

建議規劃『雙意外險』，壽險公司選擇保證續保，產險公司專案提高額度，發生意外雙倍保障。

🔸 失能險

萬一失能情況發生須經歷漫長照護，失能險可解決長照與收入來源問題，減輕家人負擔用小錢轉嫁巨大風險

🔸 壽險

當來不及好好說再見時，您想留給家人多少的照顧金，依人生各階段有不一樣的規劃。

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全球與南山的規劃分幾點說明給您參考看看:

1、全球主約PHB，75歲前為終身醫療，只給付住院日額，75後才轉實支實付，彌補老年醫療保障，因為是還本型，所以保費較貴，XHB實支實付要注意門診額度4.5萬，一年理賠有次數限制，建議規劃第二家實支實付補強這部分的不足。

2、好安心手術醫療，針對手術項目定額給付，有2-2-7限制。

定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因目前『健保制度的改變，自費項目增多』，實支實付較能填補醫療費用的損失，會建議規劃雙實支解決醫療花費問題，定額給付商品有充足預算再做補強用會是比較好的。

3、南山主約為重大疾病險，針對7項疾病做理賠，與目前所說的重大傷病不同，會建議規劃重大傷病險，保障約300多項傷病，理賠明確簡單。

4、真獻情手術險一樣是定額給付的商品，建議優先規劃實支實付。滿溢久久癌症險針對癌症住院、手術、放化療理賠，但目前治療癌症趨勢傾向標靶藥物、免疫療法等，不一定要住院或手術就可治療，因此建議規劃一筆給付型的險種，罹癌能立即理賠一筆現金流讓我們彈性運用，不擔心治療花費。

5、實踐幸福實支實付，須注意雜費與手術費『共用』額度，門診手術最高3萬。
因醫療技術的進步，越來越多的疾病在門診就可以做治療，如遇高額手術的話，這部分幫助很有限，建議補強門診區塊。 

6、承如上述內容，如果沒有人情壓力，會建議再多參考看看不同的搭配方案，保障能更加完整
以台壽+全球+康健+意外產險，以您目前年紀保費約3萬，
保障含有:醫療雙實支、雙意外險、重大傷病(含癌症)、壽險、失能險

詳細細節希望能跟您做更進一步的討論，釐清您的需求提供您合適建議
如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂😊

版主您好，
除了參考親友的建議內容，同時也上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益！

如果尚未規畫此保障建議可多參考網路上的罐頭保單，原因如下，
【全球】
1、PHB為終身實支，但75歲之前為定額型醫療，XPS則為手術險，僅針對住院及手術定額給付
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 
保險應該先保近期在保遠期，因此建議在規劃終身實支(PHB)時之前，先規劃好完整的雙實支。

2、XHB此張實支則須注意門診手術及雜費僅有4.5萬，
現行醫療進步門診比例趨高，建議可以補強條款完整可cover門診的第二家實支。

3、XTC為長照險，理賠認定主要是是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，
所以在條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠。
建議若是擔心長期照顧問題，還是以失能險為主較能解決問題。

【南山】
1、TSIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。

2、HCAR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、HPDF為重大疾病，都僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 

4、1HS此張實支須注意住院手術及雜費『共用』額度30萬，門診手術僅有3萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議可以選擇條款完整可cover門診的實支，
例如：台壽HNRC、元大JR都是不錯的選擇。

5、南山的意外險本身保費都較高且無保證續保，另因一生當中主骨折機率不大，要達到完全骨折更難，
加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮骨折險(NPBBR)。


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綜上所述， 初次規劃保障的話建議可以優先參考網路上的罐頭保單，
成人規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險為主，
可以透過台灣、全球、中國、康健補強這方面的保障，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/ec69c521ba8d9a4f

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂     

您好~

以這2張商品組合，每一家都各有其保障缺口，主要是因為終身醫療占掉太多保費，保費偏高但保障較少。

全球的保障有：住院日額/手術、實支實付、重大傷病、意外險(含意外醫療)、長照
保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)。

南山的保障有：重大疾病、壽險、意外險(含意外醫療)、住院手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付。
保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

建議可以參考以下規劃，保障較足夠喔!!
https://finfo.tw/assortments/bba0768117e2f61a

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好 我是南山業務員

如果您是本身無保險的話
這麼南山的規劃，我會建議全部修改
重新再做一份規劃會比較好⋯
若有興趣看看我怎麼規劃的
也歡迎您聯繫我參考看看
貨比三家不吃虧
畢竟買保險不是買菜，買對才重要

建議諮詢2-3位保險經紀人公司的業務，你會得到比較好的規劃建議，當然評估後若覺得單一保險公司就能得到你想要的答案，那就找單一保險公司即可。

其實,我比較想了解你想要甚麼樣的保障?如果你也不是很清楚,建議你找你信任的業務員聊聊吧,在這裡就是在比較商品,而且大家說的好像都很有道哩,你真的能夠判斷嗎?每家的商品大同小異,沒有絕對的好或不好~到還不如花時間跟你信任的業務員討論,先確認你的需求吧,而需求是需要討論的,確認後找商品就簡單多了