實支實付保險規劃

Question

目前現有的保單內容如下經過和業務員朋友討論後，朋友希望將南山的醫療實支實付拉掉(因雜費1.5萬太低) ，改為下面兩張的台銀及安聯人壽兩家，並且建議投保兩年後將這兩張的主約減額繳清。1. 主要想請教三實支的的必要性以及目前的規劃是否有其他建議? 2. 是否有其他保險缺口需要補足?因為目前剛開始研究保險規劃，再請各位前輩不吝指教，謝謝!!

MOMO · Answer

版主你好，在意自身保障是件很負責任的事情。🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分，這部分會影響給予建議的方向哦。給予版主建議1.健保的改革後住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多，高額的醫療花費會是我們希望可以轉嫁的主要原因。HIR是針對住院日額做「定額給付」的理賠，對於現代的醫療環境效益不大，無法轉嫁高額的醫療花費。OCH住院雜費及手術共用額度，同樣無理賠門診內容，HS計畫3的整體額度確實不太足夠，也可以單純在凱基補強自負額提高保障額度，或是可以連同OCH一併調整，改為富邦HSM，手術無227範圍限制、有門診手術雜費額度，且手術費以及雜費分開計算，意外內容也可以統一規劃在富邦，意外三寶都有包含保證續保的條件，在調整的過程需要注意保障的空窗期以及體況的限制。第二家使用安聯去搭配沒有問題，後續減額繳清也不會影響到失能附約的保障，第三家台銀可以利用安心傳家當主約是目前最便宜的選擇，實支實付改革速度快，比起做滿三家實支版主也可以考慮將保費預留補足「一次金」。2.現代醫療的進步，癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療，避免有門診理賠的疑慮，大多數的人都擔心癌症的龐大醫療花費加上過去保單的額度都不高，建議提高「一次金類型的保險商品」提高理賠金靈活運用的機會。過去規劃的特定傷病與現在的重大傷病理賠範圍相差比較大，建議補強來轉嫁我們的風險。定期重大傷病費率友善的商品為全球，精神疾病也不會有打折理賠的限制，癌症過去是針對「療程型」做規劃，建議版主增加一次金加強靈活運用，也可以將第二家意外內容一併規劃在全球。📌針對以上建議提供連結（30歲女)給版主做參考https://finfo.tw/assortments/e6f6d620af536fa7後續可以再針對預算做客製化的調整____________________________________________⭐️我是錠嵂保經的MOMO替客戶拿走擔憂  保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？預算是多少？以上資訊會影響到給您的建議喔

保險新鎰 · Answer

版主您好研究得非堂完整建議可以多加個重大傷病推薦🌍的定期重大傷病那您說三實支的必要性第一是現在要加到第三家難度相當高第二是現今市場的實支實付限制也蠻多的無法跟以往的保障去比較不如加第二張實支實付剩下的預算去填補重大傷病或是失能險的缺口

湯尼 · Answer

Q:經過和業務員朋友討論後，朋友希望將南山的醫療實支實付拉掉(因雜費1.5萬太低) ，改為下面兩張的台銀及安聯人壽兩家，並且建議投保兩年後將這兩張的主約減額繳清。1. 主要想請教三實支的的必要性以及目前的規劃是否有其他建議? 2. 是否有其他保險缺口需要補足?因為目前剛開始研究保險規劃，再請各位前輩不吝指教，謝謝!! A:把南山砍掉換安聯跟台銀意義不大業務員朋友只是想賺你的新單而已門診額度用安聯跟台銀根本沒幫助建議南山或凱基補自負額就可以了拿預算去規劃重傷跟失能比較實在

ch******* · Answer

您好：⭕️ 有凱基人壽OCH在 , 建議先用凱基自負額拉高雜費到30萬 ,      此為效益最大且最快的方式 , 另外記得補上好活力一次癌100萬 , 比FCTR有用             主約終身醫療和特定傷病合計保費2萬...效益卻很差 ,       當初不該用FDDR , DNHRL應該做計畫五就好了...      ⭕️ 南山的確1.5萬太少了..      但用台銀實在不推薦 , 成本太高只為了一個實支實付不符效益             會比較建議在凱基已經加自負額的情況下 ,      為了重要的失能險 , 去選擇安聯 , 順便加上2000左右的副本實支即可      安聯實支實付 規劃太高的邊際效益不太好⭕️ 剩下再看餘力是否還能規劃全球重大傷病 , 若吃力可以先緩一下 ,       等安聯第二年保費少很多後 , 再來考慮           以上回覆 , 若有不清楚或疑問之處 , 可點頭像連結來訊討論

金融漢堡保 · Answer

Q :經過和業務員朋友討論後，朋友希望將南山的醫療實支實付拉掉(因雜費1.5萬太低) ，改為下面兩張的台銀及安聯人壽兩家，並且建議投保兩年後將這兩張的主約減額繳清。1. 主要想請教三實支的的必要性以及目前的規劃是否有其他建議? 2. 是否有其他保險缺口需要補足?因為目前剛開始研究保險規劃，再請各位前輩不吝指教，謝謝!! A:請稍候…

je******* · Answer

謝謝幾位高手的回覆，目前沒有其他體況及就醫紀錄，BMI也在正常的範圍之內，想請問在預算可以的情況下，這部分的實支實付保險規劃應該是沒有問題的?
目前年收在90-110左右，目前希望保險預算5-7萬/年應該屬於合理範圍?

MOMO · Answer

回覆版主，目前無體況就建議趕快做調整了哦，避免改革前各家核保大塞車影響投保順序的問題。

湯尼 · Answer

Q:謝謝幾位高手的回覆，目前沒有其他體況及就醫紀錄，BMI也在正常的範圍之內，想請問在預算可以的情況下，這部分的實支實付保險規劃應該是沒有問題的? 目前年收在90-110左右，目前希望保險預算5-7萬/年應該屬於合理範圍? A:預算上是合理沒問題但你的年薪其實夠高不太需要買太多實支大錢的損失比較重要

je******* · Answer

非常謝謝版上各位的回覆!!
因為目前南山主約已經繳清沒辦法增加雜費自付額，因為南山雜項只有3萬，所以才會考慮將南山住院醫療拉掉改為安聯作為第二張實支實付(可以同時補上雙實支及失能險)

想再請教如果要補足癌症及重大傷病的缺口，是否要在凱基人壽上面做加強，還是安聯的部分呢? 是否有其他組合上的建議，謝謝!!

Mia · Answer

您好～凱基可以直接附加癌症一次金重傷可以考慮全球，精神疾病沒有打折、後期費率較親民我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。本身也是雙胞媽，對新生兒投保注意事項、商品搭配、理賠實務，都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個很好的習慣想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障範圍：凱基：終身醫療、癌症險(療程型)、實支實付、終身特定傷病南山：終身壽險、實支實付、終身防癌(療程型)、住院日額、手術險終身醫療凱基 DNHRL1.住院日額給付2.手術按額倍數表定額給付3.理賠上限為保額3,000倍癌症險(療程型)凱基 FCTR1.保證續保2.併發症有理賠南山 CR1.併發症不理賠實支實付凱基 OCH1.副本理賠2.保證續保3.住院手術、雜費分別計算4.門診不理賠5.外科手術按百分比給付6.可當第二家實支10.可續保至75歲南山 HS1.副本理賠2.保證續保3.住院手術費及雜費合併計算4.門診不理賠5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)特定傷病凱基 FDDR1.特定傷病保障範圍僅18項，非重大傷病300多項住院日額南山 HIR1.住院日額給付手術險南山 SIR1.手術按倍數表定額給付問題回覆及整體建議如下：1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險2. 目前實支凱基門診不理賠，南山費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，因搭配台銀後門診也只有1萬額度，建議調整重新規劃 3. 實支可以參考富邦：門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險4. 重大傷病可以參考全球，可搭配意外險出單5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃以30歲女生為例，初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/8d988e0616ed3723富邦XWS5：終身壽險，5萬出單。HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。AHI：意外險日額，保證續保。OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病保障範圍共300多項。XAN：意外險失能。XMB：意外實支，含意外日額。遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。XCD：併發症有理賠，有一次金功能。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。DR2A：失能一次金，保證續保。NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。TLR：定期壽險。  成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論

布萊恩保險 · Answer

您好🙂.📌南山直接補自負額即可，效益更高喔！.#年資9年#保險經紀人國家考試合格#核保人員考試合格#理賠人員考試合格全省皆可服務喔^^.------分隔線------------分隔線------------分隔線------.買保險除了買對不買貴最重要的是【#找對人買】💎本身保險年資9年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大社團皆有保戶^^.💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。.💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照(全台保險業務95%沒有通過這項考試喔)有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。.------分隔線------------分隔線------------分隔線------.一份完整的保單應具備：🎯低保費高保障，把錢花在刀口上.🎯保大再保小，保近再保遠優先規劃大風險的保障。(數萬元的自費藥材、癌症重傷).🎯包含六大保障1⃣ 意外險2⃣ 醫療險3⃣ 癌症險4⃣ 重大傷病險5⃣ 意外失能險6⃣ 壽險.「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」

蓉蓉媽 · Answer

可參考凱基的癌症一次金…順便用自負額補強實支額度…但只能找直營的您好...我是在凱基人壽的服務人員如果有保險預算考量與需求可以一起討論給予建議書如果需要參考可以跟我說唷希望有機會能為您服務

👑保險老徐-你的風險財務規劃專家👑 · Answer

版主您好我是老徐服務於保險經紀人公司很榮幸可以回覆您建議第一張實支實付選擇富邦理賠範圍廣、門診額度高❤️以上資訊供您參考❤️✅希望有機會為您服務^_^🙏歡迎一起討論聊聊適合的規劃    保險老徐-您的風險理財管家💡保險年資10年💡一路走來始終如一  💡力推買對不買貴  💡保大不保小低保費高保障💡成功協助上千位客戶完成風險及財務規劃💡全台服務跑透透、不限地區💡根據需求 & 預算規劃保險

保險ET · Answer

版主您好經過和業務員朋友討論後，朋友希望將南山的醫療實支實付拉掉(因雜費1.5萬太低) ，改為下面兩張的台銀及安聯人壽兩家，並且建議投保兩年後將這兩張的主約減額繳清。Q1. 主要想請教三實支的的必要性以及目前的規劃是否有其他建議?雙實支其實就滿不錯的三實支是再更好但與其 再 規劃醫療實支不如先把預算先拿去彌補保障缺口🔺百萬理賠的險種1.癌症一次金2.重大傷病3.失能險我相信這些應該會比醫療實支來得更重要Q2. 是否有其他保險缺口需要補足?🔺百萬理賠的險種1.癌症一次金2.重大傷病3.失能險 Q3. 想再請教如果要補足癌症及重大傷病的缺口，是否要在凱基人壽上面做加強，還是安聯的部分呢? 是否有其他組合上的建議，謝謝!!  凱基可以直接撥打0800客服詢問是不是可以直接附加癌症一次金及重大傷病或是 直接全部all in再安聯也可以以上是節省主約的作法🔺但如果要求1.保障範圍大2.條款限制少3.後期費率平穩癌症建議遠雄重大傷病建議全球以上建議給您參考如須協助歡迎來訊💌

湯尼 · Answer

Q:非常謝謝版上各位的回覆!! 因為目前南山主約已經繳清沒辦法增加雜費自付額，因為南山雜項只有3萬，所以才會考慮將南山住院醫療拉掉改為安聯作為第二張實支實付(可以同時補上雙實支及失能險) 想再請教如果要補足癌症及重大傷病的缺口，是否要在凱基人壽上面做加強，還是安聯的部分呢? 是否有其他組合上的建議，謝謝!! A:如果是這樣那就沒話講改安聯實支加失能就好重傷跟癌症建議放全球北北基地區可以諮詢我

保險78人 · Answer

B0☝( ◠‿◠ )☝實支的額度太低 另一個考慮重點是....要不要用自負額拉高(實支實付+自負額的費率如何...)你要用這兩家做三實支也是可以都已經要做失能險了怎麼不用定期壽險 才可以把一次金失能險拉高順便把 癌症險跟重大傷病一起補齊--                         我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。不用制式文章洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。⛄ 全台北中南跑透透🏆 超過千位網路保戶諮詢☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單🌞 面談詳細講解保單內容⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術🌟 低保費高保障 🎯 不隨意請客戶解舊約，以新保單補強為主⚓ 保近不保遠、保大不保小❄️ 出沒DCARD保險業版⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險 🎖️ 點選或是GOOGLE搜尋就可以找到我

龍大 · Answer

你好若都沒理賠過再考慮把南山換掉可先考慮換成安聯，可一起加上失能險保障安聯第二年起可以只繳失能險+醫療險附約即可安聯還有更省錢的方法，歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1750件，總金額超過6000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放若投保完成，可提供線上保單系統隨時查詢自己投保的保單詳細資料

此帳號已被刪除 · Answer

您好~建議舊保單保留，增加自負額即可。但可以補上重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險、意外險(含意外醫療)等保障缺口。買保險可注意有以下這些保障：1.實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險派特 · Answer

補強實支額度有幾個想法
1.直接補自負額，最省
2.規劃第二實支，通常會跟安🪷 失能險一起規劃
(不過門診相關的額度還是有限喔)

建議先在凱基補自負額
補強大風險的保障---重大傷病、癌症一次金、失能險即可
>南山實支改掉安聯失能跟第二實支一起規劃
>重大傷病、癌症一次金全球一起規劃

失能險要盡快囉~有需要可以協助

📍歡迎從頭像下方連結加LINE一起聊聊討論喔😊

Ray · Answer

版主您願意花時間幫自己規劃保障，真的很值得誇獎～多數人都是等到事情發生時才驚覺保障的重要性，所以您有這樣的習慣是很棒的呦！➖➖➖➖➖🔸『❗️權益告知❗️』定期實支會隨著年紀保費增長，後期漲幅會蠻有感的，會建議在預算內，幫自己規劃年紀增長後的保障，畢竟定期實支會有續保的年齡上限，且現在的醫療進步，國人的壽命持續增長，那在這之後沒有了保障該怎麼辦呢？Ray為您提供方案，不僅提高我們的保障，也同時解決終身實支540萬醫療費用，以上這些險種規劃最符合您的需要，歡迎私訊我，將為您提供專屬的方案『透過豐富的理賠案例，給出最適切的建議，解決您所不足的缺口😊』➖➖➖➖➖📣想要進一步了解給付細節，或是條款說明，歡迎點選頭像下方LINE連結➕入好友  ✨Ray為保險系本科生，擅長條款解析以及商品的搭配、團隊理賠5000萬，有任何保單問題找Ray就對！✨Ray服務於保經公司，能站在客戶立場，依照個人需求打造量身定做的保險方案！✨保險找其叡，守護每一位！