30歲男保單健檢-更新

版主您好~

Q:
各位好,我今年30歲(男),體況正常,下方連結為目前我所買的保險,昨日大家的回覆我很認的一一了解,自我統整後,有幾個問題想進一步請教請教

Q1.若規劃壽險,砍掉台壽OTL改為遠雄FD6是否會比較划算?規劃額度300萬

A1.以費用來說FD6確實比較便宜，但以保障期間來看OTL較長 
     依據每個階段的責任額規劃壽險額度 
     50歲後比較沒有責任額可以選FD6

Q2.目前實支為國寶+南山自負額,若砍掉南山自負額改安聯是否比要有優勢?考量南山砍掉就無法加進來了,所以需確認清楚,國寶實支雖然額度不高但保費便宜,是否不建議砍國寶實支,南山除了自負額有在考慮,其他項目應該都不會留了

A2.用自負額就好了，安聯雖然可以當第二家但效益不大

Q3.若失能想規劃到每月5萬,以目前國寶有2萬,是否建議規劃安聯3萬?規劃安聯3萬壽險需要拉到多少?15年期WL1N第一年末減額以及拿掉TLR是否會影響到附約效力?

A3.壽險100萬即可 15年期WL1N第一年末減額不影響附約效力

Q4.重大傷病目前打算留全球200萬額度,但因全球主約規劃20年期，年限到期後保障終止。
而想規劃保障到65歲,這部分有建議方式嗎?

A4.建議重新規劃DCE搭配XDE

失能險之後會有新法規上路了
如果有需求就趁早規劃
不要有停售的消息才急著規劃
要買或許都買不到了

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版主你好

問題回覆及整體建議如下：
1. 沒錯喔，台壽OTL每年保費都會提高。遠雄保費固定不變
2. 建議還是要看一下國寶實支是否有條款陷阱，南山則不建議保留
3. 失能月扶金建議額度5萬，安聯可規劃3萬(壽險額度30萬即可出單，但一次金需等於熟悉額度)，未來減額繳清後附約無法再提高保額，建議方案如下
4. 全球如果沒有附約延續條款的話，主約期滿附約也會結束。建議重新規劃DCE+XDE
5. 沒錯喔，公文再年初就已經公佈了
6、7. 建議方案如下，，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/bc166a4be4ced5f9

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。 
 
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

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Q1.
若規劃壽險,砍掉台壽OTL改為遠雄FD6是否會比較划算?規劃額度300萬
A1.
可以，長期來看比較划算
Q2.
目前實支為國寶+南山自負額,若砍掉南山自負額改安聯是否比要有優勢?考量南山砍掉就無法加進來了,所以需確認清楚,國寶實支雖然額度不高但保費便宜,是否不建議砍國寶實支,南山除了自負額有在考慮,其他項目應該都不會留了
A2.
國寶雖然便宜但內容限制多
跟著南山一起say good bye 
Q3.
若失能想規劃到每月5萬,以目前國寶有2萬,是否建議規劃安聯3萬?規劃安聯3萬壽險需要拉到多少?15年期WL1N第一年末減額以及拿掉TLR是否會影響到附約效力?
A3.
失能照顧金三萬
壽險不用特別拉
減額解約不影響
Q4.
重大傷病目前打算留全球200萬額度,但因全球主約規劃20年期，年限到期後保障終止。
而想規劃保障到65歲,這部分有建議方式嗎?
A4.
全球QTL有契約轉換權
建議可以先提前做變更
Q5.
安聯失能是否只賣到今年6月?
A5.
是的
Q6.
原則上會再新增遠雄防癌,以一次金為主
A6.
補CJ2就可以了
Q7.
能否依照需求協助規劃保單試算表
A7.
北北基地區可以點頭像找我諮詢

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔

以下先回覆您的問題：
Q1:若規劃壽險,砍掉台壽OTL改為遠雄FD6是否會比較划算?規劃額度300萬

♦️以長期費率來看，可以改用遠雄比較好唷

Q2:目前實支為國寶+南山自負額,若砍掉南山自負額改安聯是否比要有優勢?考量南山砍掉就無法加進來了,所以需確認清楚,國寶實支雖然額度不高但保費便宜,是否不建議砍國寶實支,南山除了自負額有在考慮,其他項目應該都不會留了

♦️目前國寶的條款限制較多
可以考慮跟南山一起刪減

Q3:若失能想規劃到每月5萬,以目前國寶有2萬,是否建議規劃安聯3萬?規劃安聯3萬壽險需要拉到多少?15年期WL1N第一年末減額以及拿掉TLR是否會影響到附約效力?

♦️失能月扶助金NDR1保額3萬的壽險保額不用特別加上，主約辦理減額繳清及附約解約，附約的效力不受影響

Q4:重大傷病目前打算留全球200萬額度,但因全球主約規劃20年期，年限到期後保障終止。
而想規劃保障到65歲,這部分有建議方式嗎?

♦️全球QTL有契約轉換權
建議可以先提前變更

Q4:安聯失能是否只賣到今年6月?

♦️目前已經有公文出來，7/1後會有調整喔

Q5:原則上會再新增遠雄防癌,以一次金為主
能否依照需求協助規劃保單試算表

♦️遠雄新增癌症一次金CJ2沒問題
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

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請問一下,
1.全球QTL有契約轉換權會建議怎麼操作來延長重傷的商品?
2.想買安聯DR2A額度200萬,隔年做主約壽險減額及拿掉附約壽險,請問DR2A是否會有影響?
3.國寶實支的條款限制較多,請問是哪部分呢?

謝謝

問題一
如果是長期需求的話，確實平準保費會相對划算

問題二
南山自負額應該不太需要砍？
因為跟一般實支不會有衝突，而且自負額實支費率其實蠻便宜的。

個人認為舊國寶不需要變動，除非你對門診手術有保障需求，
不然這樣就可以了，國寶＋南山自負額＋安聯實支。

問題三
三萬的話，主約用最低保額的壽險就可以了，
不用再加ＴＬＲ，除非你有意想要拉高一次金。

繳清後不會影響附約效力，因為只要求投保的時候，
並未要求維持保額。

問題四
ＱＴＬ是可以續約的，
在保單屆滿前15日提出，基本上就可以續約，
但保費就會以當時續約的年齡來計算。

如果不打算續約就得重新規劃了，
但新版的費率會稍微貴一些些。

問題五
對，7/1號停

問題六
如果還沒減額繳清的話，
就直接在原本的保單底下附加即可。

問題七
我覺得會需要再討論一下，
若有需要協助點擊頭內的連結與我聯繫

你好

1.可
2.若都健康沒理賠過的話,南山可換成安聯保障較高,自負額10萬有點高
3.可用安聯加強失能扶助,主約規劃30萬終身壽險即可,減額跟取消定壽不會影響效力
4.定期壽險快到期可以轉終身壽險,XDC就可以續保下去
5.Y
6.可參考此方案 https://finfo.tw/assortments/ac49b1d16612d72a
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
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您好
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