各位好,我今年30歲(男),體況正常,下方連結為目前我所買的保險,有幾個問題想請教
1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
2.壽險總共想規劃500萬(含重傷的200),有推薦保費較便宜的壽險商品嗎?
3.南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎?
4.想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響?
5.保障是否還有缺口?能否建議,謝謝
https://finfo.tw/assortments/acff376660febd2c
補充:
1. 國寶還有一項實支實付附約,但網站沒有
2.南山的自負額是否也不錯?砍掉後也買不回來了,該如何調整呢?
1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
2.壽險總共想規劃500萬(含重傷的200),有推薦保費較便宜的壽險商品嗎?
3.南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎?
4.想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響?
5.保障是否還有缺口?能否建議,謝謝
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補充:
1. 國寶還有一項實支實付附約,但網站沒有
2.南山的自負額是否也不錯?砍掉後也買不回來了,該如何調整呢?
🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分，
這部分會影響給予建議的方向哦。
根據版主問題回覆，
1.目前原保單在重大傷病的規劃中都是很不錯的附約，
因保費成本需要做調整的話三個險種比較下來是台壽CIR3比較高。
2.可以選擇遠雄FD6、CSD，台銀GT定期壽險做補強哦。
3.長照與失能的認定範圍還是有很大的差距，南山長照可以下降額度，
版主的想法是可以的哦將預算留在安聯。
4.安聯主約與定期後續做減額繳清是不會影響失能保障的。
5.有多餘的預算建議提高
失能險/長照險，一旦發生長期照顧的狀態，每個月會固定支出3-5萬以上，
且不知道什麼時候會結束，保險的理念是「先保大再保小」轉嫁大風險。
(關於失能相關的公文已經公佈，需要補強要抓緊了解哦。)
📌提供連結給版主參考
https://finfo.tw/assortments/70f7fd359cec6223
後續可以再針對預算做客製化的調整
____________________________________________
⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
富邦:終身防癌(療程型)
國泰:終身壽險、終身重大疾病、終身失能(月扶助金)、終身住院日額、意外身故及意外實支
南山:長照險、重大傷病、自負額
台壽:定期壽險、重大傷病
全球:定期壽險、重大傷病
遠雄:終身壽險、重大傷病
以下先回覆您的問題：
Q1:先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
Q2:壽險總共想規劃500萬(含重傷的200),有推薦保費較便宜的壽險商品嗎?
Q3:南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎?
Q4:想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響?
🔹目前的保全規定是主約辦理減額繳清後，底下附約效力不受影響，但要注意未來無法新增附約、提高舊附約保額喔‼️
Q5:保障是否還有缺口?能否建議,謝謝
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
富邦：終身防癌(療程型)
國泰：終身壽險、意外險(死殘、實支)、終身重大疾病、住院日額、終身失能
南山：長照險、終身重大傷病、自負額
台壽：定期壽險、重大傷病
全球：定期壽險、重大傷病
遠雄：定期壽險、重大傷病
癌症險(療程型)
富邦
1.一次金功能
2.併發症有理賠
意外險(死殘、實支)
國泰
1.保證續保，實支非保證需吧
2.無失能扶助金扶助金
3.無重大燒燙傷保障
重大疾病
國泰
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
住院日額
國泰
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
失能險
國泰
1.終身失能👍
2.1-3級月扶金
長照險
南山
1.長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
2.建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
重大傷病
南山、台壽、全球、遠雄
1.重大傷病保障範圍共300多項
自負額
南山
1.副本理賠
2.住院手術費及雜費合併計算
3.門診僅理賠手術
4.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
Q1.
Q2. 壽險可以參考台壽優體壽險(限定非吸菸體)、安達投資型商品(壽險成本低)
Q3. 長照險的認定採巴氏量表，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，且需每年重新評估
建議投保失能險，認定標準為失能等級表共11級80項，一經認定及啟動理賠
Q4. 雙實支需先把南山自負額節約喔，建議參考富邦+安聯，主約減額繳清後附約無法再增加保額
Q5.整體建議如下
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前自負額算實支家數額度，住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診雜費不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦：門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 雙實支可參考安聯，可搭配失能險出單
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/ee8b4bece91bec9b
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
HMR1：實支實付，副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論
Q:
各位好,我今年30歲(男),體況正常,下方連結為目前我所買的保險,有幾個問題想請教
Q1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
Q2.壽險總共想規劃500萬(含重傷的200),有推薦保費較便宜的壽險商品嗎?
Q3.南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎?
Q4.想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響?
5.保障是否還有缺口?能否建議,謝謝
A:
A1.如果真的要調整建議保留全球的重大傷病 包含特定傷病的保障
特定重大傷病：若因「接受器官移植」、「重大創傷且嚴重程度達十六分」、「脊髓損傷引起中度以上身心障礙」其中一項原因領取重大傷病卡，理賠金額額外增加20%
A2.便宜的定期壽險可以參考 遠雄、台壽
A3.沒辦法 兩家保險公司不同 沒辦法混合搭配
A4.只有自負額 沒有醫療實支實付?
A5.沒有規劃失能保障 可以參考 安聯、 友邦、 安達搭配
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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以下是您的保單討論報告內容
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Q&A：
1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)❓
--
🔔重大傷病範圍都一樣，留後續保費比較便宜的即可
2.壽險總共想規劃500萬(含重傷的200),有推薦保費較便宜的壽險商品嗎❓
--
🔔遠雄FD6
3.南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎❓
--
🔔在失能險還有的時候，規劃長照不如規劃失能
但動作要快喔，失能只到6月底
4.想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響❓
--
🔔目前是不會的
5.保障是否還有缺口❓ 能否建議,謝謝
--
🔔目前還有缺癌症一次金
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#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
🔸問題1
南山重大傷病 , 並沒有便宜 , 顯示的費率是第一年理賠只有1/10費率
看續期保費都比別家貴 , 南山優先刪除
台灣和全球和遠雄的部分 , 現階段是全球較優 , 但40歲後會逆轉 ,
重傷理賠最重要的還是本質 , 而非重傷以外的增額或項目 ,
若考慮重傷會留到50歲之後 ,會留台灣和遠雄各100萬 ,
若只考慮40歲前就200萬都留全球
🔸 問題2
有遠雄主約在可以看遠雄的定期壽險200萬 , 算便宜但保額不容易買高
或者用安聯失能險時, 定期壽險需要用來拉失能保額 ,
🔸 問題3-4
若能用安聯失能, 那南山長照可以刪減 ,
但請注意失能一次金DR2A對於7級失能是非常重要的 , 不太建議忽略失能一次金 ,
HMR1實支可稍微規劃一些額度來填補南山自負額的部分 ,
減額繳清後 附約不影響
🔸 問題5
遠雄有最有競爭力的一次癌CJ2 , 可考慮~
目前確定只有南山一個自負額實支實付 ?
以上回覆, 若有不清楚或疑問之處 , 可點頭像連結來訊討論
各位好,我今年30歲(男),體況正常,下方連結為目前我所買的保險,有幾個問題想請教
1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
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3.南山主約長照險可以降低額度嗎?若可,會建議降到最低然後去搭配安聯失能險NDR1嗎?
4.想規劃雙實支,用安聯WL1N作主約,搭配實支HMR1以及NDR1,請問如果規劃15年期WL1N第二年做減額繳清, HMR1 以及NDR1 是否會被影響?
5.保障是否還有缺口?能否建議,謝謝
A:
建議要砍應該先砍南山
然後去規劃安聯的商品
不過看起來原本沒實支
建議順便先補富邦實支
重傷留全球費率最便宜
壽險的部分再用定壽補
北北基地區可以諮詢我
1. 國寶還有一項實支實付附約,但網站沒有
2.南山的自負額是否也不錯?砍掉後也買不回來了,該如何調整呢?
1.
🔶 南山目前是沒有賣重大傷病喔
🔶 但有保費更貴保障更少的閹割版商品🤣
2.
🔶 有高額壽險需求可以考慮投資型保單
🔶 壽險成本可以說是市面上最便宜的（但要選對商品）
🔶 重傷南山是三張裡面最貴的！！！
🔶 不過考慮到台壽後期主約保費超高的話
🔶 最應該保留的重傷是全球（但要先確認有附約延續條款）
3.
🔶 南山長照這張是定期險（隨時可以解約）
🔶 長照和失能的理賠難易度可以自行google
🔶 只能說還有失能的時候趕快買（但我不會買安聯）
4.
🔶 主約15年期在第二年可以減額繳清
🔶 一開始有投保的附約都不會受影響
5.
🔶 實支實付僅有南山自付額
🔶 限額內的花費是完全無法理賠的😭
🔶 建議可以重新規劃一套完整的
🔶 並且著重加強門診的額度（未來醫療趨勢）
6.
🔶 承上，實支實付的保障缺口先補齊
🔶 再來大部分的實支醫療都只到80歲左右
🔶 會擔心晚年住院醫療的風險可以補終身實支
🔶 承第2、3題
🔶 失能保障可以搭配投資型做規劃
🔶 不但能買到超便宜的壽險
🔶 搭配的失能險費率約莫是安聯的6折
🔶 真的不要跟$$過不去🤣
🔶 歡迎找我討論，把保費做最好的利用
✅ 保險找Kay，保障買好 服務到老😊
✅ 祝福您能找到合適的業務員
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------
【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
感謝網友們一直以來的肯定：
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⭐️ 我是信安保經🏆業務襄理🏆，幫您比較各家優勢商品搭配
⭐️ 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面加好友討論看看喔😇
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考可以跟我說唷
希望有機會能為您服務
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1.先前覺得重大傷不錯所以額度買的多,但未想到保費也很貴,目前只想留200萬,是否留南山的重大傷病會是最理想的選擇(保費便宜)?
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希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
1、以重大傷病而言費率最好的是全球，若要保留建議以全球為主，也保留壽險保障200萬。
但因全球主約規劃20年期，年限到期後保障終止，重大傷病附約也會跟著沒有效力。
2、保費便宜的壽險台壽OTL費率不錯，可以考慮刪除底下附約即可，
OTL未來也可視彈性調整額度。
3、南山長照險最低保額24萬可降低，長照與失能保障有很大的不同，
失能險還能規劃的前提下，建議優先規劃失能保障，會是比較好的，
而規劃安聯同時亦可規劃壽險，解決500萬額度需求。
4、雙實支的部分，若國寶原有一張、南山自負額卡一張，安聯僅能當老二會無法規劃，
只能參考台銀能作為第三家規劃。
安聯主約減額繳清的部分，附約不會受到影響，但未來亦不能再新增附約。
綜上所述，規劃方案提供參考：
➰https://finfo.tw/assortments/480dbcd8a5d0298a
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✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
根據您的問題我來提供您一些建議吧!
1.原先就有規劃多家重大傷病險，相信你一定很重視這塊的保障，若只要留下200萬的重傷建議保留全球，相對原有的其他家重傷條款內容上較有優勢且保費也較便宜。
2.壽險想提高建議可加在安聯底下，雖是定期壽險，但可保障一段期間且保費較便宜，台壽OTL 保費便宜建議可做保留，解約附約即可。
3.南山長照險建議可做個調整，長照險理賠條件嚴苛，若取消可規劃安聯失能。
失能險解決失去工作能力時的薪水補償和照護的費用，定期失能安聯最優，可一次補足月扶金NDR1+失能一次金DR2A，兩者都是CP值高的附約，疾病或意外失能啟動月扶金，每月給付3萬，保證給付180個月，皆可續保至75歲。
🔸主約第一年度末可以減額繳清，第二年度起保費減少13,500元，減輕壓力。
4.安聯主約壽險減額繳清後，附約的保障是不會受到影響的喔! 但須留意不能再附加其他的附約和額度的調整。
5.建議將南山自負額取消改成正常的第二家實支實付，自負額需原本第一家實支實付賠不夠才會啟動，效益相對不高，第一家實支實付解決住院醫療費用，第二家實支實付可解治療期間薪水的損失和來回的車馬費，安聯醫療實支HMR1副本理賠可當第二家，病房費用增加3000元，住院雜費9萬，住院手術費最高48萬，保證續保至75歲，須留意沒有理賠門診手術。
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針對版主問題給予以下意見供您參考：
1.南山、台壽、全球、遠雄重傷，就保費來說台壽CIR3保費成本較高
2.定期壽險可以直接加在遠雄，或是在規劃安聯失能一次金時，因保額必須跟壽險額度一樣，可以直接加在安聯的定期壽險
3.長照險和失能險的理賠範圍及限制不一樣，會建議版主優先規劃失能險，失能險是代表因疾病或意外導致失去工作、生活能力，此時收入中斷但支出不斷，除了能在當下給予一次金先解決失能發生時驟增的龐大支出，更能在每個月按月給付數萬元當做生活開銷和照護費
4.安聯實支僅能當第二家，因版主目前已有國泰和南山實支，所以只能規劃能當第三家的台銀
綜以上所述提供以下建議書給您參考
⬇️ 安聯+台銀：https://finfo.tw/assortments/258402075f7df086
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南山自負額要取消才能買安聯醫療唷
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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