各位好
我是25歲女生，職業等級1，體況與BMI均無異常，無理賠紀錄
目前剛開始工作，身上只有小時候父母幫忙保的一張保單，現在想做補強
有請全球業務幫忙規劃一張，想請各位看看，不知道這樣的規劃是否有什麼需要改善的地方？
我的預算大約年繳3萬，先謝謝各位的幫助了
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目前剛開始工作，身上只有小時候父母幫忙保的一張保單，現在想做補強
有請全球業務幫忙規劃一張，想請各位看看，不知道這樣的規劃是否有什麼需要改善的地方？我的預算大約年繳3萬，先謝謝各位的幫助了
Q:
我是25歲女生，職業等級1，體況與BMI均無異常，無理賠紀錄
目前剛開始工作，身上只有小時候父母幫忙保的一張保單，現在想做補強
A:
目前現有保障缺少重大傷病、醫療實支實付
全球目前沒有醫療實支實付
主約終身醫療雖然有75歲後的終身實支實付
但前期沒辦法解決高額的自付雜費
建議用富邦搭配全球保障效益更大
如果有人情壓力可以用DCE當主約規劃重大傷病
加強缺口目前不足的部分
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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新規劃的全球也沒有...這缺口很大，很不合格的方案..
您目前最應該補的是醫療實支實付
其次是失能險、重大傷病險、癌症一次金
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1️⃣既有保單&預計規劃檢視：
原本富邦是比較一代健保的配置
也就是針對定額給付的規劃居多
如定額給付、手術險、分項給付的癌症
但現在二代健保環境較多的是高額的自費治療
如升等病房、升等手術、升等藥材、器材
所以這種定額給付的內容基本上
很難針對自費項目堪用
而全球給的規劃只能說是把他們家的商品塞進來
卻很難針對目前缺口去做到規劃、補強
首先主約終身醫療保費高保障低，即使75轉實支
也會因為通膨造成保額偏低不堪使用
癌症一次金偏低，整張沒有重要的實支實付
整體規劃上這樣的內容是不合格的
而我們醫療險補強的方向應該放在
① 實支實付
② 重大傷病
③ 癌症一次金
額度要足夠如預算可以也建議規劃失能險
2️⃣建議規劃內容：
① 實支實付&住院日額險種：
- 基於實際支出進行賠付，即按收據實報實銷。
- 規劃兩家保險：
- 第一家保險負責住院開銷的賠付。
- 第二家保險涵蓋住院期間薪資損失、短期看護和生活費等隱藏性成本。
- 推薦規劃：
🔸富邦HSN：正本理賠，門診手術額度高且無227、3343限制
🔹遠雄RHN：住院日額，多的理賠用來針對隱藏性成本支出用
② 意外險：
- 針對意外事故進行實支實付賠付，涵蓋住院、骨折等情況。
- 推薦規劃：
🔸富邦三寶：業界少數可保證續保的意外險
③ 重大傷病險：
- 旨在應對龐大的治療費用及隱藏性成本。
- 推薦規劃：
🔹遠雄RN1：重大傷病300項範圍，且健保註記即可申請理賠。
④ 癌症一次金險種：
- 醫生確認罹癌後，即可請領一次性金額。
- 推薦規劃：
🔸遠雄XCD+CJ2+RQ1：癌症一次金便宜，且有高額的癌症手術理賠金。
3️⃣建議規劃方案：
可以參考以下組合配置
25歲女生-富邦&遠雄方案 (al大專案) 請點我
4️⃣簡單的健康告知詢問：
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
--
① 目前有沒有任何體況呢？
② 5年內有沒有任何慢性疾病？
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎？
④ 有看過精神科有用過藥嗎？
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內？
5️⃣還沒找到業務的話：
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目前建議補強的保障有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)
🔸第一家醫療實支實付建議優先參考富邦的規劃，門診額度高且手術無特殊限制，重大傷病、癌症險及失能險建議可以優先參考全球+遠雄+安聯的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
全球PHB的特點是在75歲後有實支實付可以使用，75歲前是定額給付，預算允許下可以規劃沒問題；若有預算考量建議先規劃醫療實支實付為主唷
🎯建議可以參考富邦+全球+遠雄+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/02d8d9038d362952
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A:
目前舊保單及新規劃的都沒有實支實付，這是最重要的
第一家實支推 幫幫 雜費額度足夠18~30萬，門診手術無健保227限制
全球一定要出的話，主約不要用75歲以後才啟動的實支
75歲前只有日額功能，又佔掉很高的保費預算
改用重大傷病主約會比較實際
以上給您參考
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1️⃣ 幫幫 實支實付首選 + 意外三寶 (死殘、日額、實支) (有保證續保)
2️⃣ 球球🌏 重大傷病首選 + 意外實支第二家 (=雙意外實支)
3️⃣ 熊熊🐻 癌症一次金首選 可一次規劃足額 最高360萬一次金
4️⃣ 安安🪷 失能險(有保證續保、保證給付) + 可視預算規劃第二家實支
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1.健保的改革後住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多，高額的醫療花費會是我們希望可以轉嫁的主要原因，定額給付型的內容無法像實支實付一樣實報實銷我們的醫療支出。
過去舊保單以及新增的全球保單都沒有醫療實支的內容，建議版主首要補強醫療實支內容哦。
🔷首家實支建議富邦HSN、HSM，手術無227範圍限制、有門診手術雜費額度，
且手術費以及雜費分開計算。
建議版主規劃兩家以上的實支也可以避免額度上的不足，
除了可以轉嫁高額的自費醫療外多餘的理賠金也可以作為我們收入中斷的日常生活費用。
🔷第二家建議安聯：無手術表限制、保證續保、副本理賠、無門診手術及雜費。
住院雜費僅有9萬，住院手術費雖48萬但是依手術表的百分比有理賠的上限。
2.現代醫療的進步，癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療，
避免有門診理賠的疑慮，建議提高「一次金類型的保險商品」提高理賠金靈活運用的機會。
🔷定期重大傷病費率友善的商品為全球，精神疾病也不會有打折理賠的限制，
🔺全球XCC給付方式跟普通一次金不同，須每年確認治療狀況康復後則停止理賠，且後期費率幅度較高
🔺主約加倍醫靠是終身實支實付，但是在75歲前只會理賠住院費用，75歲之後才會轉為終身實支實付。
癌症一次金＋療程型，當面臨癌症治療與生活支出時，能專注於治療和恢復不用擔心醫療費。
🔷癌症規劃首推遠雄費率也較為友善，且療程型內容有包含併發症。
📌提供連結給版主參考
https://finfo.tw/assortments/e2bd498a7c58f267
後續可以再針對預算做客製化的調整
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目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
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🔸 安泰當時連一張醫療實支實付都沒有加著實可惜....
想多請問是否有自費的公司團險? 會有卡實支實付正本的問題..
🔸 先撇除公司團險的情況 , 現階段自身保單沒有實支實付險種..
應該優先以這方向為主 , PHB是75歲後才有實支實付可用 ,
先看75歲後的風險 , 卻無視25-75歲間的風險...似乎賭注過大了..
🔸 基於以上 , 建議先規劃實支實付 , 再來用剩餘預算在
重大傷病 , 癌症一次給付 或 失能險之間 , 去做一些取捨
以下先以實支實付足額 和 選擇重大傷病的方式做初步規劃
請參考:
https://finfo.tw/assortments/75cd9f910c9c02c9
以上供參考 , 若有疑問或不清楚處 , 可點頭像連結來訊討論
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
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A:
建議不要單出全球
富邦以前沒有實支
應該先補富邦實支
全球補重傷、意外
北北基地區可找我
全球這張沒有醫療實支…沒有補強到必須要有的部分
可以參考看看凱基的
您好...我是在凱基人壽的服務人員
如果有保險預算考量與需求
可以一起討論給予建議書
如果需要參考可以跟我說唷
希望有機會能為您服務
🔺全球的業務把您當肥羊了！
🔺全球買主約重大傷病+附約重大傷病
🔺遠雄買癌症險
🔺富邦買醫療實支
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歡迎詢問♡
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保險的規劃要符合目前醫療趨勢，才得以解決我們擔心的問題。 讓我來為您給予建議吧！
1、原本安泰保障很基本，在當時也算是完整的規劃了！ 也恭喜大部分都已滿期囉！
保障缺口落在：癌症/重大傷病一次金、醫療實支、失能險。
2、全球建議書的主約PHB主要保障75歲以後的醫療實支，
如其他保障缺口補齊後，仍有預算，再來選擇規劃！
「保障應先保近再保遠！」 建議主約先以DCE來出單即可。
3、XCC癌症保障不建議放在全球，他屬於「年給付」類型，
每年需持續在罹癌狀態，才會持續理賠。
🔺建議參考遠雄一次金＋療程型(CJ2、XCD) 的搭配，
除了費率上的優勢，給付條件也很優，包括癌症引起之併發症。
＊因癌症領卡，全球重大傷病險也會啟動理賠唷！
4、因為全球目前沒有醫療實支，所以他沒有幫您規劃，
但醫療實支卻是您目前最大的保障缺口！
醫療實支首選富邦「HSM」，額度較為足夠！
❶未來的趨勢為門診手術，住院＆門診雜費額度高(24萬)，不必擔心額度不足。
❷手術無227限制，不怕新型手術沒法理賠。
❸平準費率，當下投保的費率到最高續保年齡80歲都不會變。
意外險也可以選在富邦(ADE+OMR+AHI)
是目前市面上少數「有保證續保」的意外險～值得我們來規劃！
🔺MIR為住院固定金額給付，在目前醫療趨勢，
「住院天數縮短，高自費醫療之下」幫助很小，可以刪減。
🔸以下搭配組合提供您參考唷！
>> https://finfo.tw/assortments/90b953c40b73c098
雖然會超出您一點預算，但富邦都是平準費率，不會隨年紀越來越貴唷！
長期來看，對您來說是比較好的。
🌟各家皆有比較具有優勢的險種，多家搭配的效益高！
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🔺近期商品變動大，如方案確認沒問題之後就盡快將保障建立起來！
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實支實付 重大傷病 失能險 重要的險種都可以補齊~~~
歡迎評估了解~~ 點擊頭像討論
所以在選擇上全球不會是優先，
因為現在全球實支目前是停售狀態。
ＰＨＢ主約佔比太多的保費，
導致高保費低保障的問題，
而且定額給付的型態對於現在醫療環境真的沒有幫助，
75歲以後的事情還好，應該先注重當下可能造成損失較大的風險，
如癌症、重大傷病、失能等等。
如果沒有人情壓力，建議就換一間，
畢竟保險投保是一輩子事情，
https://finfo.tw/assortments/f51f06560b1b3f3c
建議內容建議內容供你參考。
以上
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
終身壽險、意外險(死殘、日額、實支)、癌症險(療程型)、終身醫療、終身手術
意外險(死殘、日額、實支)
1.死殘、實支非保證續保，日額保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
癌症險(療程型)
1.有一次金功能(30%)
2.併發症有理賠
終身醫療
1.住院日額給付
手術險
1.手術按倍數表定額給付
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 實支可以參考富邦：門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
3. 重大傷病可以參考全球，可搭配意外險出單
4. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
5. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/461f2c490d99b608
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSM：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
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現在要補強的話，富邦+遠雄 OR 富邦+全球都OK
有多餘預算再補失能
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
➰舊保單簡單分析說明➰
1、癌症險PCCA屬於療程型，針對癌症住院、手術、放化療等理賠，
現在越來越多新式療法：如標靶藥物、質子治療、免疫療法．．．，
這些療程醫療自費都相當高昂，不屬於療程型保障範圍無法啟動理賠，
建議補強癌症一次金，罹癌即能先理賠一筆錢，額度100萬以上。
2、醫療險XPHB住院一天賠1,000元、NPSI手術險最高賠7.5萬(依手術項目)，
目前醫療花費70%落在雜費中(手術過程中衍生的自費耗材、藥品等)，
早前的保單能給付的有限，建議補強實支實付來轉嫁自費的部分唷。
3、目前保障缺口為實支實付、失能險、重大傷病及癌症一次金
🔸醫療實支實付
因健保體制加上醫療趨勢，『住院天數縮短、高額自費項目增加』，
超過健保負擔的病房費、手術費、其他醫療雜費開支等，都能透過實支實付轉嫁。
>>作為第一家規劃會先推薦富邦，優點在於住院雜費與手術費額度分別計算，
不會去壓縮到雜費空間且手術條款沒有227限制，門診手術雜費額度高。
🔺目前主約已繳完基本上無法再附加新附約，規劃上可以用便宜主約來搭配。
🔸重大傷病與癌症一次金
不論癌症或重大傷病，如果沒有健保給付，治療的花費越來越高，
有些疾病甚至不需住院但又需長期治療更需一筆金援支應，
額度建議要100萬以上，作為醫療預備金。
>>推薦規劃全球，癌症與重大傷病可一併規劃，保障不打折、後期費率漲幅平緩。
🔸失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護，不能工作的前提下，
除了原本生活費要負擔外，又多了一筆醫療照護費用支出(平均3~5萬以上)，
失能險能為我們解決這樣的擔憂，當啟動1-6級失能扶助保障，
每個月的理賠金為我們補貼經濟上的支出。
4、業務提供給您的部分無法補強到目前實支實付的缺口，
PHB實支要75歲後才啟動，主約建議改為DCE重大傷病，
再搭配附約來提高額度，同時規劃癌症險，實支實付以富邦為主規劃。
綜上所述，初步提供您規劃建議內容參考：
🔆https://finfo.tw/assortments/6d479b04b7b0cc78(實支+重大傷病+癌症一次金)
🔆https://finfo.tw/assortments/50234d6afaee145c(實支+重傷+癌症+失能)
(安聯保費第一年高，第二年可協助減額，降低保費負擔)
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
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