第一次在網路上投保車險?跟著這篇步驟做,重要險種不錯過

如果你曾擔心「線上投保會不會很複雜?我能看懂嗎?」或是想問「預算有限的狀況下,該優先選擇那些車險險種?」無論你是想要伸手獲得懶人包,還是想花時間看懂車險保障範圍,這篇文章可以解答你對線上投保的疑惑,只要順著文章閱讀,坐在電腦前你就能輕鬆搞定車險。

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新安東京海上產險汽車險

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你的保單是最便宜的車險方案嗎?自己按過一遍才能確定

線上投保汽車保險真的不困難,以下三種人真的很適合在線上投保汽車險:

  1. 覺得保費能省則省,網路投保的保費會額外打折
  2. 不喜歡被業務員推銷,人情壓力很困擾。
  3. 保費到期希望收到通知,避免錯過繳費時機。

車險保費的計算方式很有趣,保險公司有特殊的計算公式:相同險種,保障低的有機會比較貴,保障高的卻反而更便宜,你先記住這個奇怪的現象,之後的文章會有範例說明。

如果你之前不知道這件事,保險業務員也沒有提醒你 … 沒關係,會找到這篇文章代表你正在主動研究車險,網路投保車險最大的好處的就是各個方案可以自己試著按按看,多算幾次也不用不好意思,完全不會有業務員推銷的壓力,找到保障充足且價格合理的方案再做決定就可以了。

沒有耐心一家一家慢慢比價? 已幫你準備好: 2022 最強汽車險推薦總整理(強制險/第三人責任險/超額責任險)

如果你想要找「最便宜車險的組合?」待會就會告訴你怎麼選擇,現在讓我們一起瞭解線上投保車險到底有哪些必經步驟。


第一步:拿出行照準備好,填寫資料沒煩惱

各家保險公司的網路投保車險流程幾乎都大同小異,首頁會先看到折扣優惠、抽獎活動,每間保險公司送的獎品都不同,你不用一間一間自己慢慢找,這裡幫你整理好了: 2022 汽車險折扣完整比較 (附優惠代碼),期間限定活動一覽表

接下來的範例我們會拿明台產險的網路投保頁面作為範例,你可以同時點開網頁試試看,讓自己熟悉線上投保的操作流程。

首先要挑選投保的方式,一般會分成兩種:

  • (1) 網路投保
  • (2) 傳真要保

你該選哪一種呢?分辨方式很簡單,如果你是車主本人,且不是公司用車,你就選「(1) 網路投保」,除此之外的就選「(2) 傳真要保」。

這兩種投保方式中,「(1) 網路投保」比較方便,只要線上資料填一填、手機收簡訊就就可以完成投保流程了,「(2) 傳真要保」多了一個將簽完名的要保書傳真回去的動作,比較麻煩一點,一般人都會選 「(1) 網路投保」 。

接著,會需要在網頁上輸入車主的基本資料,以及投保的車子資料。

這個步驟基本上沒什麼困難,車主身分就選預設的「自然人」,只要是以個人身分投保的就選自然人,如果是以公司 / 團體名義投保的,才需要切換成「法人」。

至於生日、身分證及車牌號碼、保費支出來源就根據自己狀況填寫就可以了。

專案代碼不一定要填寫,如果填寫 6666 可以抽 MOMO 購物金 5,000 元及加碼禮物,每月會有不同的抽獎活動。

然後會看到填寫車子相關資料的區塊,要如何找到車子的排氣量、引擎號碼、車輛類型等等基本資料?記不住是很正常的,這個時候只要拿出你的行照,這些重要資料都完整紀錄在你的行照裡面,只需要逐一對照填入即可。


第二步:重要觀念,「賠對方」的險種先準備好,再考慮「賠自己」的險種

掌握底下車這兩個問題,車險分類其實很容易:

  • 問題一:理賠金是賠給對方,還是賠給自己?
  • 問題二:這是理賠人受傷,還是理賠車損傷?

我們在規劃車險的時候,都先假設「自己是一個安全守規矩的駕駛」,但即使是這樣,還是有機會遇到上班時間車流量過高、天雨路滑煞車不及導致車禍發生,這個時候「賠給對方的」險種比較重要,還是「賠給自己」的險種比較重要?

我們應該要優先選擇「賠給對方」的險種。

為什麼「賠給對方」的險種這麼重要?對方人受傷、車損傷一定會據理力爭,你如果不想要從自己的口袋掏錢的話,就讓這些具有「賠給對方」特性的車險險種來幫你分擔風險。常聽到的強制險、第三人責任險、超額責任險、單一保額,都擁有「賠給對方」的特性,是這次線上投保規劃要特別注意的幾個險種。

「賠給自己」的險不是不重要,而是假設你是守法的駕駛,你車上的乘客受傷、車子損傷,也應該由對方車子投保的「賠給對方」的險種來負責。所以,如果每個駕駛都有準備好「賠給對方」的車險且額度夠高,發生車禍時是可以減少很多理賠上的爭議的,反正都是由保險公司幫忙承擔車禍理賠的金額。


強制險:不用猶豫,勾下去就對了

重點一:強制險一定要保,沒投保 … 警察會找你去路邊聊天

強制險是政府規定所有人開車上路的人都要投保的,如果沒有投保強制險就開車上路,抓到是會被罰 3,000 元至 15,000 元,夠你繳好幾年的強制險保費了!所以不用懷疑,強制險直接打勾,路上不用擔心警察臨檢。

無論是在全台哪一間產險公司投保,強制險的保障額度一律固定為:200 萬的身故/失能再加上 20 萬的傷害醫療,只理賠人對方車上駕駛、對方車上乘客、路上路人受傷的部分,車體受損不在強制險的理賠範圍內

至於底下的「55 / 57 駕駛人傷害附加條款」有沒有需要投保?可以先了解一下再決定。

重點二:強制險與駕駛人傷害附加條款理賠「對象」不同

首先,我們先一起看一下「強制險」與「駕駛人傷害附加條款」有哪些保障相同、保障不同的地方。

  • 強制險:保障對方車上駕駛、對方車上乘客、路上路人,泛指你車子以外的所有人
  • 駕駛人傷害附加條款:保障自己車上的駕駛

這裡可以看出來它們保障的對象不重疊的,你的強制險是為了避免你撞到「別人」以後要付出的龐大理賠,賠給別人用的;駕駛人傷害附加條款理賠的對象是「駕駛自己」,擔心理賠金額過大對方賴皮不付,至少能有駕駛人傷害附加條款向保險公司申請錢用的。

駕駛人傷害附加條款其實沒有一定要保,因為實際發生車禍時,雙方的強制險都會啟動 (無論肇事責任誰輕誰重),所以對方的強制險會理賠你受傷的金額,這部分就有基本的保障,可以等到後面更重要的險種都勾選完,保費覺得沒有壓力,再回來考慮要不要加保駕駛人傷害附加條款。

重點三:代碼 55 跟 57 有什麼不同?自己開車選 55,多人共享選 57

這裡要考慮你的用車習慣,你的車子都是自己開嗎?還是會與人共享 (例如:借車給家人、朋友或同事),如果你的車子都是自己開,那你就勾選代碼為 55 的駕駛人傷害附加條款就好,保費比較便宜,但它的理賠對象有限定開車的人為車主才賠。

相反的,如果你的用車情境是有可能借給家人、朋友,多位駕駛都有機會輪流開車的話,那你才需要考慮代碼為 57 的駕駛人傷害附加條款,保費比較高一點但保障範圍不限定車主本人,任何人開這台車都能享有此保障。

強制險、駕駛人傷害險只會理賠人受傷,那車損傷怎麼辦?

想知道對方車子理賠該投保什麼險種?可以接著看: 車險如何搭配保費最便宜?保障全面就選超額責任險

上面文章看完,有興趣再閱讀:擔心車險保費太貴?乘客險、道路救援險最後再考慮是否需要

以前,你對車險帳單都半信半疑:「繳這些錢,發生車禍時真的有用嗎?」只要看完這三篇文章,讓你花在車險上的每一塊錢都清清楚楚,車險保費真的不用繳太多,幾千元的保費就能將幾千萬的風險交給保險公司幫你扛!

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