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安聯、安達失能險選擇請益
(文長,有看完的版友我會非常感謝你!)各位版友和保險業者大家好,考量自己二等親家族病史與發病時間(60 歲前),我和體況健康的家人決定加保失能險,確保 55-65 歲退休前有「疾病失能」保障。目前安聯、安達兩者在選擇。自行做了分析,但不確定評估方向是否錯誤?思路錯誤?條款認知錯誤?猶豫了非常久,很耗神 😵‍💫,想請大家幫忙看看,盡管指教或給予建議 🙏!* * *首先,考量自身現階段的保障需求,期望額度:一次金 500 萬,月扶金 ≥ 3 萬比較標的的搭配如下:📍安聯:主約使用壽險(萬世福 + 定壽),預計第一年末減額繳清壽險、取消定壽📍安達:主約使用後收型投資型保單(天生贏家)* * *>>> 目前個人評估後,可能會買安聯(主要考量給付條件和保障額度)但怕自己搞錯,所以放上個人評估的比較表、想法,希望各位版友指教 😣!1. 壽險:安聯 > 安達(1) 因為我目前沒有高額壽險需求,所以認為後續確定需求後,再買定期壽險轉嫁風險即可- 約 8-10 年後才可能有房/車貸,我不生小孩;家人五年內應該不會有小孩- 皆不需要支付長輩扶養費,重點是自己生病不想動用到長輩/配偶的退休金(2) 壽險的錢可先分配給投資2. 失能險給付條件:安聯 > 安達(1) 因為我擔心安達判定失能後 180 日的等待期現金流與身故風險,所以覺得安聯認定就可給付應該比較安心 (?)(2) 沒有 2~6 級失能豁免需求,考量重大疾病、癌症用重大傷病等保險轉嫁3. 失能一次給付金:安聯 = 安達兩者理賠金額與方式都相同4. 失能月扶金:安聯 > 安達(1) 雖然項目上 安聯 < 安達 的項目比較多,但給付月數對我來說可能比較重要(2) 安聯給付月數不會按比例有月數差異,都是 180 個月(15 年內)(3) 給付期間內身故的話(按家族經驗滿有可能的),安聯可以拿到較高月數的月扶金彌補生前醫療開銷(4) 兩者皆有保證續保,但安達「附贈的失能附約」不保證續保風險有點高 (?),先當作沒有 😔5. 總保費成本:安聯 (較貴) < 安達 (較便宜)我預計至少保障到 55-65 歲,後續靠理財的資產自負失能風險,推算後安達確實很吸引人 🫠* * *以上是我的自我評估,希望大家指正、給予建議!先感謝各位版友與保險業的專家們 🙏
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