23Y保單再次健檢麻煩了

Question

目前23Y 無任何病況 BMI正常想詢問以下保單，能選擇什麼比較好或其他規劃第一張96年保的快繳完了第二張105年保的新保的第三張定期癌症第四跟實支實付1、2張想不動，在做補強職等三 大樓機電人員月薪4萬想知道保費多少算合理為什麼大部分都要保定期，不推終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約

錠嵂Yi · Answer

版主您好～定期檢視保單並且上網做功課及詢問是非常棒的唷～完整的保障規劃：失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支（壽險則是依責任大小來決定）以下針對您的詢問給予回覆🔻1、一二張想不動，再做補強：若留下一二張，保單缺口為失能、癌症一次金、重大傷病、雙實支2、月薪4萬，保費多少算合理：通常以年收入10%-15%做風險規劃，但還是要依照實際情況做細節討論並評估，隱私關係可以私訊討論唷3、為什麼大部份推薦定期，不推終身：定期是目前保費便宜可以在責任較大的時候用來拉高保額，後期隨著年齡越大會越貴；終身則是一開始保費就較高，要規劃到基本額度需有較高的預算，且有些險種沒有終身的，但是保費不會變動且繳完年期即可，所以會建議以下➡️預算足夠可以將保額拆半，一半規劃終身一半規劃定期➡️預算不夠，可以大部分先以定期規劃，後續再隨著收入的提升調整，但這方式也會受體況影響我已將我的建議製作成客製化表格可供您參考歡迎點擊右上角『傳送訊息』與我聯繫並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷！ 💛Yi服務於錠嵂保經💛擅長各家商品搭配及條款分析💛客戶80%來自網路平台及舊客戶轉介紹 💛台北至屏東皆有服務💛您專屬的良心設計師，只有保單的設計，沒有心機的設計🫶🏻*諮詢時若方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時唷

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔🔺舊保單有:終身壽險*2、住院日額、意外身故、意外實支、終身防癌(療程型)、癌症一次金、意外身故(含骨折)、醫療實支實付以下回覆您的問題:Q1:第1、2張想不動，在做補強月薪4萬，想知道保費多少算合理?🔸基本上保費會抓月收入的10%來規劃Q2:為什麼大部分都要保定期，不推終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約？

急急如嵂令 · Answer

通常保費評估為月薪的10%去規劃定期險：保費低、保障高目前大家會推薦定期險是因爲在我們年輕沒辦法承擔風險的時候，是最需要保障的讓我們在年輕時用較少的保費，規劃完整的保障，不怕未來因為生病影響原本的生活終身險：保費固定、保障較低會說保障較低是因為終身險如果要規劃到像定期險的保額（例如：癌症一次金100萬）價差大概差一個0的差別，這樣保費負擔對我們來說會有點太重所以比較難規劃我們需要的保額，就怕未來生病會影響原本的生活所以可以的話，都會建議一半規劃終身型、一半規劃定期型互相搭配，也能達到我們所需要的保障！一般保單規劃的主因有以下兩點❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量有任何問題都可以與我一起討論，任職於錠嵂保經，歡迎諮詢＾＾

錠嵂保經Carol · Answer

1、調整保單內容需要在討論了解後，才能為您打造量身的規劃唷!傳送訊息與我連繫後為您提供詳細的保單健診結果以及適合您的建議。2、以理財金三角來說，保費落在收入的10%是合適的。而每個人的需求及家庭責任的不同，額度可以調整，並非一定。3、每個險種都要規劃終身的話，保費可能會嚇死你哈哈。定期並非完全不好，能夠解決問題同時又符合預算是最重要喔!所以才說會要定期檢視保單，隨著當時的需求和能力可以做調整，而定期要調整也相對不那麼複雜。我是錠嵂保經小靖保費不浪費，幫您比較多間保險公司，靈活選擇。

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.目前保單內容缺少第二間實支實付、第二間意外險、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險2.終身vs定期一年一約的定期險可以發揮最大的保險槓桿，用最少的保費換取最大的保障但相對來說到老了會越來越貴，可根據年紀做滾動式調整，並不停累積資產。類終身型或終身型的保費就需要很高才能規劃到足以轉嫁的風險。定期省下的保費可以自行投資儲蓄累積，超過100萬，那當然是選擇一年一約的比較保守希望可以規劃長期的，可以選擇終身100萬，但千萬不要造成保費壓力，且要評估通貨膨脹問題終身醫療定額型則是因為無法轉嫁風險，先不考慮，除非真的有多的預算可考慮類終身實支。3.建議內容https://finfo.tw/assortments/09120b8d67037fb8● 壽險－無特別規劃，可依照需求再額外規劃● 意外險－補上雙意外實支● 醫療險－必備雙實支實付，已有國泰，補上首選全球－全🌏：副本最多可當第二間住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球● 癌症險－一次金100萬遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇前者主約較貴，但附約長期來看是最便宜的癌症一次金後者主約非常便宜，附約尚可，且可附加第二間實支實付● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險 ▶ 只給您最好的內容▶ FINFO討論區已協助近三百人規劃保障▶ 體況核保、理賠經驗 豐富▶ 全台皆有服務點擊「傳送訊息」免費諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡

番茄 · Answer

諮詢內容：目前23Y 無任何病況 BMI正常想詢問以下保單，能選擇什麼比較好或其他規劃第一張96年保的快繳完了第二張105年保的新保的第三張定期癌症第四跟實支實付1、2張想不動，在做補強職等三 大樓機電人員月薪4萬想知道保費多少算合理為什麼大部分都要保定期，不推終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約（附圖）回覆如下：保費沒有多少算合理，而是自己需求分析下的預算考量，以及自己的保險觀念多方面評估，因為很多觀念是保近不保遠以現在的預算考量都會先求有才求好所以都要依據每個人的需求去調整比較重要。

湯尼 · Answer

Q:目前23Y 無任何病況 BMI正常想詢問以下保單，能選擇什麼比較好或其他規劃第一張96年保的快繳完了第二張105年保的新保的第三張定期癌症第四跟實支實付1、2張想不動，在做補強職等三 大樓機電人員月薪4萬想知道保費多少算合理為什麼大部分都要保定期，不推終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約A:都買終身也是可以但預算就要再往上不用繳貴貴的附約

台新吳吳讓無憂又無慮 · Answer

Q23Y保單再次健檢麻煩了 A缺口有 門診手術額度不足 重大傷病 失能~~

小琳 · Answer

版主您好，很高興您願意定期檢視保單☺️針對您的問題給予以下建議：①保費多少算合理，其實要看每個人的想法與規劃，大部分客戶希望保費低、保障高，就會選擇定期險②定期vs終身哪個好，就以通膨的概念來舉例，今日我買了終身醫療，病房費是1000元，過了20年一樣只能領1000元/天那20年後的1000元值錢嗎？這是購買力下降的問題⓷依您目前保單來看，需補足的缺口有：實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險建議趁年輕先規劃完整！這是我幫您規劃的建議書，請參考：https://finfo.tw/assortments/c244e1090c60f987🎯全球人壽：重大傷病一次金CP值高、無精神疾病打折＋實支實付副本理賠、無227條款限制🎯遠雄人壽：癌症理賠併發症，療程型＋一次金給予更完整的規劃🎯安達人壽：失能險一次金＋扶助金，保費便宜，也可用投資型保單做規劃做保證續保附約詳細規劃可討論再做決定小琳服務於錠嵂保險經紀人，擅長理財規劃、保單調整如有其他問題，歡迎點擊頭像「免費諮詢」一起討論☺️ ✅因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，無法即時諮詢✅如有需求再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷

台新 Vincent · Answer

您好我在台新人壽服務有需要也可以針對您的需求額度再來做調整規劃或許會有不同的想法喔歡迎一起討論

小賴 · Answer

版主 哩賀😁想知道保費多少算合理為什麼大部分都要保定期，不推終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約 A：因為終身的保費太高且保障低，要買到滿每年可能要繳10萬以你現在這個年紀這樣的保費太多了定期則是能用少少的保費去換大大的保障以你這個年紀4萬的保費基本上就能買到很好兩者相差下來的6萬就可以存起來而且未來等你的薪水增加了，要來改成終身的再來調整這樣不僅僅在年輕的時候存了一筆錢等未來定期轉終身也不用擔心保費太高的問題至於國泰的內容，假設沒有體況且剛投保沒多久建議還是盡早轉換吧以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

linen · Answer

先講一下原本保單缺口，第二張實支、重大傷病、失能、意外實支要拉高1.定期防癌他是保障20年，之後就沒保障2.失能現在沒甚麼好選擇，這部分先跳過，有多餘預算再說，不然就是安達3.舊的意外實支額度不高，起碼到8萬保費建議不要用年收10%這種東西去看，不要買到地雷、自己覺得保障足夠即可-->主觀看法定期VS終身看法：因為實支通常都是定期、意外則是看職業等級，這兩個不討論接下來就是防癌、重大傷病做一個假設，條件為各年紀遇到的風險與花費，每一項是獨立的月薪四萬，一年存20萬，不買保險的情況下 A：可動用資產 B：遇到癌症花費(估計)   C：剩餘資產25歲 A：30萬    B：治療1年花100萬    C：-70萬35歲 A：230萬  B：治療1年花100萬    C：130萬 45歲 A：430萬  B：治療1年花100萬    C：330萬 55歲 A：630萬  B：治療1年花100萬    C：530萬 65歲 A：830萬  B：治療1年花100萬    C：730萬 以上是還沒有算進薪水可能漲幅、有無結婚花費、子女教育基金、買車、買房、其他風險花費如果算下去會發現，答案就很難說你試算自己的可動用資產 對應 風險花費，來評估自己要定期還是終身終身前面貴、保障不足，未來不會再漲定期前面便宜、保障高，未來會很貴一切的決定權都在可動用資產罷了，如果沒辦法承擔風險，也只能靠定期如果有辦法承擔，那買定期OR終身都可以，就是理賠高低問題而已我個人看法--->風險不確定何時發生，所以我選擇先買定期拉高，加速資產累積，老了再把他們砍掉或是減少額度

小聖 · Answer

版主您好現有保單缺少第二家實支、重大傷病、癌症一次金及失能險但保險先求有再求好，買對不買貴，建議先視預算將能解決當下問題的險種先保好，後續預算充足再補足失能險即可以下回答您的問題：Ｑ１：月薪四萬想知道保費多少合理？Ａ１：一般來說保費約抓自身月薪的10%，也就是一個月4000左右的保費，換算下來年繳保費約為五萬左右才是符合您現階段的保費Ｑ２：為何大部分都要保定期不保終身，這樣老了是不是就要繳貴貴的附約？Ａ２：我們先來了解定期及終身的差異性：　　　定期為一年一約的商品，雖然保費便宜，但隨著年齡增長，或是職業變更都會影響到後續保費調漲的幅度；終身為繳滿期就保障終身的商品，雖然保費偏貴，但每年保費固定，大多只要繳滿就可以保障到110歲，所以有些人說終身型趁年輕規劃比較好，因為保費便宜雖然趁年輕規劃終身的保費便宜比較好沒錯，但終身型的商品多半保費高昂卻保障內容低，在我們剛出社會經濟能力還不穩定的情況下，透過定期＋終身才能解決相似的問題。等未來薪資成長了，又或是責任階段不同，年齡增長時再將定期的慢慢轉換為終身或類終身型的商品對我們才是最好的～以上是我給您的建議，歡迎參考看看　我在北部，可先透過網路諮詢討論需求後再至您的所在縣市協助您投保送件唷～若需要進一步的諮詢可以點擊右上角傳送訊息讓我來協助您我是錠嵂保險經紀人的小聖，很高興為您服務😊保險找小聖，保障您終身找小聖，讓您保險買對不買貴！用心傾聽客戶需求並依客戶需求搭單不強迫推銷不需要的商品

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個很好的習慣想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障範圍及整體建議如下：1. 終身壽險、住院日額、意外險(死殘、實支)、終身防癌(療程型)2. 終身壽險3. 癌症險(一次金) 4. 意外險(死殘)、實支實付  住院日額BG1.保證續保2.住院日額給付3.手術按等級倍數定額給付意外險BO、BQ1.非保證續保2.失能扶助金保證給付120個月3.重大燒燙傷保障為保額50%4.大眾運輸工具增額給付5.實支需正本理賠，會與團險衝突N651.無失能扶助金癌症險療程型D71.一次金2.併發症不理賠一次金DQ1.一次金(10%、10%、100%)實支實付CV11.正本理賠，會與團險衝突2.保證續保3.住院手術、雜費合併計算4.門診手術、雜費合併計算5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制6.門診手術1年限6次問題回覆及整體建議如下：1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(療程型)、第二家意外險、失能險、壽險2. 國泰實支費用合併計算(容易造成額度不足)、手術受健保227/334限制、門診理賠次數限制，建議調整3. 雙實支可以參考富邦+全球，富邦門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險4. 全球實支可搭配重大傷病出單5. 癌症險可參考遠雄6. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 綜上所述建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、安聯的規劃初步搭配方案給你參考1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/232eb81517991ec22.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/ccdf746ac82a615 富邦 XWS5：終身壽險，5萬出單。HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。AHI：意外險日額，保證續保。OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。中壽MAJIZA：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。MAJIQA：併發症有理賠。MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。 全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病保障範圍共300多項。XHB：住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。XAN：意外險失能。XMB：意外實支，含意外日額。遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。XCD：併發症有理賠，有一次金功能。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。DR2A：失能一次金，保證續保。TLR：定期壽險。 富邦產增安心：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論