關於富邦的實支實付想要做重新規劃
目前 30 歲，男性，工程師

幾年前在業務員的推薦下有保 HSC5，每年保費約 6000 元
近期想要將保障做調整以符合未來的保障，以不換公司且沒有做雙保險的情況下，
目前研究下來有 3 個方案，但有點不知道要怎麼選擇

1.  HSC5 加保 HSJ 將額度拉高，每年保費多 5000 元做右，總共 1萬1 到 1萬2
優點:
- 住院手術費、及雜費額度拉高，雜費可獨立到 20 萬
- 門診手術費用也拉高(網路上都說沒有賠雜費，但其實條款有模糊帶之前是有請領成功的)
缺點:
- 雜費為條列式，雖然項目已經很多了但就擔心未來會不會出現新的醫療方式
模糊點:
- 同上所說明門診雜費有模糊帶，未來會不會繼續理賠有不確定數

2. 換保 HSN，保費跟方案1差不多
優點:
- 雜費為概括式、明確有出門診手術雜費
缺點:
- 雜費的額度只有 10 萬，有點不太足夠，以目前的趨勢來看很多都超過10萬以上，像一些癌症用藥等

3. 換保 HSM，保費每天多 6500 元，要 18500 左右
優點:
- 概括式、雜費拉高到 18 萬，
缺點
- 保費有點高昂，雖然是平準式但都已經跟其他的 55-60 歲左右的水準了，要捏上去是可以但不知道值不值得

主要需求是想要拉高額度，但又考慮到條列式跟概括式的風險，雖然現在業務跟我說基本上不用擔心，公司的理賠都是以通融為主要的方針，但就怕未來的不確定性

考慮平準式的原因是目前正是青壯年最有能力賺錢的時候，趁收入較為穩定時分擔老年後的費用，不然 60 歲後動輒 3 萬的保費對於退休的年紀其實負擔也是不小

請問會有怎麼樣的建議嗎？