年繳4萬4😰想到要繳30年⋯開始有壓力

您好～我是台灣人壽的保險顧問
請問有人情的壓力嗎？
建議可以多考慮幾間
相同的保費
會有更好的選擇喔！
繳一樣的錢或是更少換掉更好的保障
會依照您的需求及現況做出適當的規劃
歡迎一起討論☺️
用心規劃適合您的保障❤️

安安 您好
我來了～您保險規劃的好夥伴

🔖既有保單檢視：

🎯活力康祥定期健康保險 50萬元
▪ 身故保險金500,000 元
▪ 完全失能500,000 元
▪ 重大疾病保險金(輕度)50,000 元
▪ 重大疾病保險金500,000 元
 
⚠️重大疾病只有7項，且理賠需要符合條款定義狀態
理賠上比較困難，大多用於癌症理賠使用

目前市場上都規劃重大傷病為主，有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病，罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說，建議要補強重大傷病的部分


🎯圓滿人生長期照顧終身 0.5萬
▪  完全失能120,000 元
▪  失能扶助金(每年)120,000 元
▪  長期照顧一次性給付120,000 元
▪  長期照顧分期給付(每月)120,000 元

⚠️ 要注意長照走巴氏量表，也就是食衣住行浴廁要六缺三
基本上滿難理賠的，且理賠開始每年都要複驗，如果有恢復理賠就會中斷

會比較建議規劃以失能險為主， 可針對因為意外或疾病造成的

🎯真獻情2手術醫療定期健康保險附約 2單位
▪ 住院或門診手術
▪ 特定手術(最高)100,000 元
▪ 特定處置(最高)35,000 元
▪ 創傷縫合處置3,000 元

🎯住院費用給付保險附約HR 1000元
▪ 住院補貼／日額1,000 元

🎯住院費用給付保險附約HIR 1000元
▪ 一般住院 (日額)1,000 元

⚠️現在住院的天數都很短，但是自費的醫材、藥材費用很高
手術險、住院日額的險種沒有理賠雜費，所以碰到短期住院高自費的情況
基本上就很容易扛不住，所以我們在規劃二代健保的保單
都建議一定要以實支實付為主，比較能確保花到高雜費可以轉嫁費用


🎯好醫靠住院醫療健康保險附約NHS 甲型
▪ 一般住院 (實支實付)3,000 元
▪ 住院雜費200,000 元
▪ 門診手術費(最高)15,000 元

⚠️ 這張實支實付要注意門診手術費偏低
且沒有門診手術雜費，在未來越來越多手術不用住院的情況
如常見的婦科、眼科等，這樣理賠上會有很大的風險缺口


🔖缺口和建議調整方向：

建議規劃第二家實支實付補原本門診手術缺口部分
另外要規劃重大傷病、癌症一次金
補強的話可先刪掉不實用的如住院日額、重大疾病
但如果體況OK也可以考慮打掉重練
在保障上會比較足夠且完整




✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨

🔔歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🔔


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現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系
在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含

✨雙實支實付
實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊
按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴
且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等
建議規劃兩家實支實付會較足夠


✨重大傷病
很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷
如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請
但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式
現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項
比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多


✨癌症一次金
癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療
或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費
所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程
選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制


✨意外險
生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等
但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動
就須靠意外險來補足我們治療的花費


✨失能保障&責任壽險
當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病
造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持
如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人
讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

版主你好

現在發現都是好事喔，至少不是在繳了２０年才發現！　但這時候都繳５年了您要取捨一下喔，如果做調整前面的都浪費掉了喔！　不果不想前面浪費掉建議附約做調整主約降低保額！
　
南山保障：長照險、壽險、終身醫療、實支實付、意外險

保障缺口：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

舊保單建議
１．終身醫療
目前附約有兩個類似終身醫療的，它們都是定額給付的，不論今天花多花少理賠都是固定金額，會建議以雙實支實付為主，目前的預算甚至能做到三實支呢！

２．長照險
這是我認為目前最多餘的規劃，一樣的預算建議規劃失能險，一來兩者理賠差異極大，二來長照險的巴氏量表極難申請，這些都是不推薦長照險的原因，建議一樣的預算去規劃失能險吧！！

３．實支實付
南山實支注意門診的部分，雜費額度不高，且門診額度也是，這樣會建議出雙實支去代替單實支！

已是回復給你參考
＃進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的ＬＩＮＥ或手機號碼做後續討論😊
＃服務於錠嵂保經的ｈａｏｌａｌａ
＃全台服務  

哈囉您好～

近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
如果都身體健康，建議可以忍痛轉換，畢竟才繳五年內，不然這樣的預算可以很好規劃👌🏻

可以先參考內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容）

https://finfo.tw/assortments/a22d43702c46006c

台壽🔻終身壽險、意外相關、定期癌症療程、一次金、醫療實支實付；

全球🔻重大傷病、第二家醫療實支實付～

需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！

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版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

🔺舊保單有:終身重大疾病、長照險、定期壽險、骨折險、實支實付、意外險(含醫療)、手術險、住院日額

版主您好

預算有限就保基本六大保障就好
→ 壽險、意外險、實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險

其餘不是很必要
→ 骨折險、手術險、住院日額

如果體況沒問題
甚至可以直接換間

可以建議您先去了解長照跟失能的差別
祝您平順🧡 

版主你好

定期檢視保單是個非常好的習慣

想先請問目前是否有任何體況

最近2個月內是否有看診或是用藥

以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍及建議如下：
重大疾病、終身長照、定期壽險、骨折險、手術險、實支實付、住院日額*2、意外險(死殘*2、日額)

重大疾病
1. 重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
2. 非保證續保 

長照險
1. 以巴氏量表認定，生活狀態(食、衣、住、行、浴、廁)6取3，需每年重新評估

骨折險
1. 非保證續保

手術險
1. 手術按倍數表定額給付
2. 手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
3. 理賠上限為保額1,500倍 

實支實付
1. 正本理賠
2. 住院手術費及雜費合併計算
3. 門診僅理賠手術
4. 門診理賠一年限6次 

住院日額
1. 住院補貼日額給付

意外險
1. 死殘非保證續保
2. 失能扶助金保證給付100個月
3. 重大燒燙傷保障為保額25% 

成人建議主要規劃方向及順序：

雙醫療實支實付、重大傷病險、雙意外險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

綜上所述：

建議可以參考台壽、全球、安聯、新安產險的規劃

初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/c8f9cd8e73604846

台壽

T09V0：主約有壽險保障，以預算考量相同繳費年期還是會比4H5便宜且附加附約的限制較少。

HNRC：

台壽實支算是目前市面上最強的實支商品，住院/門診額度相同、手術費/雜費個別計算、無2-2-7、3-3-4-3限制，限定第二家。

YCD：癌症一次金，可作為長期治療時的緊急預備金

SPAR：保證續保的意外險，附加失能一次金及月扶金。

BJ0：意外險日額，增加骨折未住院保障。

NAMR：意外險實支。

全球

DCE：重大傷病主約，保障到85歲。

XDE：重大傷病費率較CIR4便宜。

XHB：

住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。

建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。

安聯

WL1N：主約第二年可減額繳清。

NDR1：月扶金，保證續保、保證給付180個月。

DR2A：一次金，保證續保。

TLR：定期壽險。

新安東京

新安心保：建議搭配產壽險的意外險，可以增加重大燒燙傷的保障，並附加意外醫療實支。

成人投保注意事項：

投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整

後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論

版主您好

🔶 這張一看我大概就知道怎麼處理了😂
🔶 正常來說您的年齡體況正常的話保費大約3萬多
🔶 雙實支、防癌、重大，這些都可以搭配到
🔶 可惜當初沒有遇到對的人🥲 防癌、重大完全沒有

🔶 可以協助您做調整
🔶 以前我們家也都是保南山
🔶 保單轉換的方式和心得可以和您分享😊


以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用

2️⃣ 而項重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強

3️⃣ 最後是規劃失能，失能對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
------------------------------------------------------------------------------

【以上規劃方向若您同意請往下看】

⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來説單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃雙實支實付 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
👉 由於單一實支無法解決所有花費問題，因此可以考慮全球+台壽雙實支
👉 全球+台壽 是目前保障最多、缺口最少的搭配方式

⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】 


⭐️ 我是Kay 服務於信安保經，專長是比較各家最優勢的商品搭配⭐️
🔶 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面頭像和我討論看看喔😇    

您好~

目前您的保障有:
1.南山
新活力康祥定期健康保險 最高續保至51歲 50萬
身故金50萬
重大疾病 輕度重大疾病5萬、50萬

2.南山
圓滿人生長期照顧終身保險 30年期 5000元
身故金:所繳保費*1.06
意外一級/完全失能/長照一次金12萬
意外一級/完全失能/長照一次金12萬

不分紅一年期定期壽險附約 最高續保至74歲 200萬
身故金200萬

新意外骨折及特定手術傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
骨折保險金5000元~35萬
閉鎖性骨折5000元~262500元
脫臼切開手術5萬~15萬

真獻情2手術醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 1單位
意外門診住院手術500元~3000元
門診/住院手術1000元~10萬

好醫靠住院醫療健康保險附約甲型 最高續保至75歲 1單位
住院病房限額3000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金500元
醫療雜費20萬

住院費用給付保險附約居家療養附加條款 最高續保至70歲 1000元
出院療養金1000元
特定傷病1000元

新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 150萬
意外身故/失能150萬
重大燒燙傷37.5萬
意外失能月扶助金1.5萬~0.75萬

新傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬
意外身故/失能100萬
意外完全失能3萬/月
意外部分失能5000元/月

意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至65歲 2000元
意外住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金3500元~6萬

住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院日額1000元

目前的保障有:重大疾病、長照險、壽險、意外險、住院日額/手術(定額)、實支實付。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以調整定額型醫療:
1.新意外骨折及特定手術傷害保險附約
2.真獻情2手術醫療定期健康保險附約
3.住院費用給付保險附約居家療養附加條款
4.住院費用給付保險附約

可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好，很高興為您解答
南山部分有滿多不值得規劃的內容
108年買的，可考慮忍痛重新規劃
讓保費花在刀口上
主約長照理賠定義過於嚴苛，又貴，可以失能險為主
過多定額型醫療險、實支實付同樣預算也有更多更好的選擇

買保險有兩個初衷
是否能夠真正轉嫁我們所擔心的風險？
是否符合自己的預算？千萬不要造成經濟負擔

待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容

※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。

②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。

③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』


※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃

②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。

③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠

④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上

⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上

⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬

※ 建議內容
△ 南山人壽
● 主約一 新活力康祥定期健康保險 50萬
保障內容：
罹患重度重大疾病保險金給付 50 萬
身故理賠50萬

分析：重大疾病非規畫重點，範圍較小，建議以重大傷病為主，且這張保費也滿高的


● 主約二
保障內容：
身故退還保費
長期照顧保險金一次給付 12 萬
長期照顧分期保險金每年給付 12 萬

分析：
長照理賠定義，根據巴氏量表，非常嚴格
進食／移位／如廁／沐浴／平地行動／更衣 六個中三個才符合
建議以失能險為主，理賠定義明確，保費尚可

● 附約
－ 不分紅一年期定期壽險附約
保障內容：
定期壽險200萬
分析：
一般的定期壽險，各家內容條款差異不大，可以找各家最便宜的即可


－ 新意外骨折及特定手術傷害保險附約
保障內容：
意外身故給付 100 萬
骨折醫療保險金最高給付 35 萬
分析：
骨折險理賠僅限於骨折，保費偏高，建議以雙意外實支為主，cp值會比較高


－ 真獻情2手術醫療定期健康保險附約
保障內容：
手術醫療保險金每次給付 2,000 元~ 20 萬
門診手術醫療保險金每次給付 2,000 元~ 20 萬
分析：
定額型醫療險，較無法轉嫁風險，建議以雙實支實付為規畫主軸


－ 好醫靠住院醫療健康保險附約
保障內容：
病房費限額每日 3,000 元
醫院各項雜費及手術費保險金 20 萬
門診手術費限額 1.5 萬
分析：
這張實支實付同樣預算有更好的選擇，住院手術+雜費共用額度、門診1.5萬過低


－住院費用給付保險附約居家療養附加條款
保障內容：
居家療養金每日 1,000 元
分析：
定額型醫療險，無法轉嫁風險，病房費1000也無法轉嫁任何風險，建議預算拿去以雙實支實付為規畫主軸


－ PAR 150萬／DHI2000元
保障內容：
一般的意外險150萬、意外日額2000元，竟然沒規劃意外實支？？


－ NAI 100萬
保障內容：
意外薪水損失險
分析：
理賠內容尚可，但保費偏高，非規畫主軸，建議以雙意外實支為主，有預算再考慮NAI


－ HIR住院費用給付保險附約 1000元
保障內容：
住院醫療每日給付 1,000 元
分析：
定額型醫療險，無法轉嫁風險，病房費1000也無法轉嫁任何風險，建議預算拿去以雙實支實付為規畫主軸


＃總結：
南山保單未規畫第二間實支實付、癌症&重大傷病一次金、意外實支、失能險
建議重新規劃，這份cp值真的太低了


※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊
可以台灣+全球為主要規畫方向

● 壽險－有需求再規劃，找各家最便宜的就好

● 意外險－雙意外意外實支6~10萬（台壽+全球即可）

● 醫療險
實支實付－雙實支雜費35萬
🇹🇼：目前市面上最多人選擇之商品，保障完整，保費平均
🌏：目前市面第二選擇，門診額度雖比前者低，但也是不錯的內容

● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險

● 癌症險－一次金100萬
🇹🇼 、遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇

● 失能險－
定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮


『買對不買貴』


▶ 站在客戶立場理賠
▶ 客觀建議／不話術
▶ FINFO討論區已協助規劃上百人
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有壓力就表示這份規劃不適合你！
可以不用到解約的地步，但最好先討論你能負擔的預算範圍和體況情形
我們再評估怎麼保全原有保單，同時顧及保障額度與降低保費支出。

好的保險規劃應該以「最小的成本，換取最大的保障額度」
而不是造成生活上的經濟壓力。

保險買了卻無法提供足額保障，就失去了規劃保險的美意。

🔹基本的醫療保障、重症都還沒做足，就買下低效益的長照險種
也難怪保費預算被佔據了一大半。

現階段若不想取捨，僅能建議留下醫療實支、意外險。
定額手術險、日額傷害效益有限，可先捨棄。

🔸調整前檢視本身體況影響，看可否先補強缺口再異動
避免影響原有保障額度。

哈囉版主您好

👉首先請問有人情壓力嗎?
👉沒有人情壓力的話，以台壽+全球為主 

👉有人情壓力可以規劃意外險就好 

👉畢竟保險就是為了轉嫁風險給保險公司 

👉如果不能給予真正幫助 

👉那就失去保險的意義了

📌主約長照 : 建議規劃失能
👉 長照險：以巴氏量表來認定，食、衣、住、行、浴、廁須由他人協助
👉  六項取三項符合，且須每年重新評估。 

👉 失能險：以失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
👉 以兩眼失明來說，符合一級失能，但不符合長照


📌 TSIR2、HR、HIR 都是定額手術或醫療
👉住院天數少、自費項目多且貴的時代，定額給付的醫療險較不符合目前醫療環境
自費醫療有哪些 

✅達文西微創外科手術費用 

✅海扶刀子宮肌瘤消融手術 

✅心臟塗藥支架、人工關節 

✅癌症住院接受免疫、標靶、化放療 

這些定額給付的醫療、手術險都不賠


👉 說實話，如果繳四年
👉 我會重新規劃
👉 把錢花在刀口上


我是保險登山客 

醫療規劃可分為前-中-後 

💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題 

 包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。 

💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症 

 雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。 

💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急 

 若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。 

✨保險不是只需要解決我們的醫療費用 

✨包含薪水損失、交通往返、看護費用 

✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的 

✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字 

✨更能彌補條款上的缺口 

👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質 

⭕️ 風險就跟山一樣一直都在 

⭕️ 但山可以等，保險不能等 

✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務 

✅低保費，高保障，這是我堅守的信念 

我是保險登山客，帶您解決業障煩惱 

有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️ 

沒做功課，真的差很多。
咖啡CP值真的很低。
說真的，全部砍掉重練都可能比較省😅
就當作繳學費吧😅

好了啦！！
現在到底有誰會網路上問保險規劃
又要惡意攻擊 手法真有夠粗糙

還有上面那位回覆的
每一張條款都被你嫌到爆
你自己來出商品就好
不要整天只會賣別家商品
佣金賺飽飽 都什麼年代了
還在失能險....真的快笑死

看看理賠申訴率吧 
因為理賠被客戶告的保險公司
保費再便宜 也是投香油錢一樣

換業務換保險公司。
純保戶的建議