請教美金儲蓄險

Question

小弟目前有張要繳第四年的美金儲蓄險-遠雄人壽新傳富三代美元利率變動型終身壽險ZR320年期 年繳2仟鎂 目前37歲想請問各位保險專家：是否建議改保6年期的美金儲蓄險？這樣是利率會滾比較快嗎？* 若是，有哪些選擇？ZR3是建議減額繳清還是直接解約認賠殺出？* 若否，保長年期的儲蓄險的優點有哪些？當初投保這張是想來強迫儲蓄，然後業務推薦原因是有部分失能的豁免跟高的壽險摃桿比例，所以比較適合長年期。再麻煩各位解惑了，感謝！！

買保險要做功課 · Answer

要強迫儲蓄還不簡單把薪轉帳戶設定預約轉帳到另一個帳戶，這股帳戶可以是目前利率高的數位銀行（例如：遠銀Bankee 聯邦new new bank 永豐大戶）然後設定一組長密碼，讓自己不要去動用裡面的錢，真要用的話再去臨櫃處理這樣也是強迫儲蓄一般儲蓄險買6年的就差不多了更別說現在很多6年儲蓄險是7.8年才會保本，根本超爛買長年期的更坑，那個irr都低到不行，真的只有強迫儲蓄功能而已，比銀行報酬率還低就算長年期儲蓄險有壽險保障，那也根本沒什麼厲害的地方就是犧牲保本率換來的而已，還不如定存+買定期壽險錢還可以隨時動用，真的臨時要用的話也不會傷到本金，然後壽險保額說不定還可以拉更高長年期儲蓄險只有適合那些高資產的人而已他們利用儲蓄險預留稅源、做資產規劃，要的不是儲蓄險的利息，而是未來可以節省可能要繳的那些稅但一般人根本就沒有這些問題要煩惱，選儲蓄險理財只會越來越窮而已我常常跟我客戶說你閉著眼睛買0050拉長20年都不會虧錢，為什麼要買20年儲蓄險？網路上一堆回測，會不會虧錢自己可以去應證台股歷史還沒這麼悠久也可以去看看美股etf例如像是vt vti voo QQQ這些追蹤大盤指數的etf ，都能驗證我說的長期投資幾乎不會虧損還海放儲蓄險的報酬率個人建議多看、多研究投資的事情不要問保險業務員，得到的答案不是儲蓄險就是費用率高到嚇死人的投資型保單想清楚的話就舊單減額繳清然後別再轉規劃什麼6年儲蓄險了業務員在洗你但還真的就讓他洗成功了…以上建議供您參考有需要協助的話歡迎來訊討論✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

EricChen · Answer

哈囉您好～長年期沒有不好，要看目的性跟附加價值，也要看長期下來這樣的預算會不會造成壓力，如果都清楚，沒有不行，反正就是隱藏資金的概念，只是因為看不到所以才會無感。如果會覺得沒什麼意義、沒多少附加價值，可以調降保額到一年繳1200美元就差不多了，就比較輕鬆，不建議認賠殺出。短年期現階段有很多附加壽險額度的，可以增加責任額的缺口，是可以討論給您建議的喔！或是創造被動金流👍🏻需要我這位在保經代服務10年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或按右上傳送訊息給我！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜30歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過50人

Wenny · Answer

您好其實儲蓄險不建議解掉欸因為之所以存長年期就是要用複利慢慢累積資產如果真的想換可以減額繳清再存其他的但是要換要先看好現在的儲蓄險有沒有比現在的儲蓄險好（預定利率、宣告利率）我是台灣人壽Wenny歡迎諮詢

Xin · Answer

儲蓄險若你著重利率 請看IRR而如果要看報酬率 那就不要買儲蓄險長年期的基本上沒優點 預留稅源 保險稅務 金額太小效果也不大同1F 一樣的錢做差額理財更好不要試圖把所有東西都融合在同一樣東西通常代價會高於分開算我是湊近來看熱鬧的 不賣保險

小夫 · Answer

長年期好也不好端看您從什麼角度與規劃的需求去看0050、定存什麼的當然也很好，但這是在健康的情況下人沒辦法掛免事牌如果有一天發生失能，真的不能再工作了或者工作能力下降這時候沒有收入或收入減少，你的定存跟0050還能繼續嗎?這時候長年期的內建豁免與雙豁免就能夠確保您的存錢計畫不會中斷且長年期的壽險槓桿的確是比短年期槓桿高長年期保單的閉鎖期的確很長，但是還是有方法可以運用資金這是缺點也是優點所以才說用什麼角度跟規劃需求去看待這張保單

阿杰 · Answer

您好，我是台灣人壽 阿杰若有額外預算可以考慮做短年期規劃，提早回本提早複利累積保長年期美金優勢是壽險槓桿很高，有利於資產傳承跟稅務規劃歡迎點我頭像諮詢一起討論～

Vee · Answer

版主你好👋20 年規劃就是保障你20年的資產不會有變故的可能發生失能公司也可以幫助你存完未存完的資產我們未來可以會買車買房都會背負一些貸款的情況之下壽險就會變成很重要的存在我相信外面一定會有比儲蓄險利率更好的地方但我們不能保障發生意外時家人能不能背負我們所留下來債的情況之下那就留的對你不會不好的☺️☺️20年說長不長說短不短但真的有存下來的錢才能說是資產有問題歡迎詢問喔我是台灣人壽業務員vee

保經小蔡 · Answer

6年期儲蓄利率滾的速度一定比20年期快如果以儲蓄為首要目標，美金分紅保單是更好的選擇小蔡任職於保險經紀人公司可為您提供最合適的保險方案歡迎私訊討論~✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃、理財規劃✅年資6年✅客戶數600+

馬克業務人生 · Answer

Q:是否建議改保6年期的美金儲蓄險？
A:儲蓄險未到期解約都是損失

Q:這樣是利率會滾比較快嗎？
A:不一定要看商品的預定跟宣告利率

Q:ZR3是建議減額繳清還是直接解約認賠殺出？
A:如果資金不急著動用、不建議現在處理

Q:長年期的儲蓄險的優點有哪些？
A:較高的壽險保障倍數、萬一發生失能可起動雙豁免機制

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