大家好，我目前有終身失能險（失能每月有六萬元）打算留著不動
但附約是新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) 請參如圖
這是正本理賠且門診手術只有1萬5太少了
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如果我選擇直接取消附約新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) ，跳到台壽最熱門的HNRC會比較值得嗎？
附約要解除隨時都可以嗎？會影響到主約失能險嗎？
因當初是人情壓力才保的，取消不知是否會影響到保險員？
另外我有: (舊版)新光人壽新一年期防癌健康保險附約 C2 ｜ 附約, 一年期,建議一起換掉嗎？癌症一次給付100萬元，但有分初期是15萬元
另外我想詢問萬一我哪天得了免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是免疫疾病每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
另外定期實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?
我現在開始保定期會比30歲開始保定期還划算嗎?還是定期就是固定這個年齡這個方案就是這個價錢不會因為提早保好幾年了而比較便宜
目前年齡25歲/女，目前身體狀況完全OK，但家族有糖尿病史（奶奶、父親都有）
但附約是新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) 請參如圖
這是正本理賠且門診手術只有1萬5太少了
55717ABC-0679-4D61-B5CB-50E41DCB463B.jpeg 79.87 KB如果我選擇直接取消附約新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) ，跳到台壽最熱門的HNRC會比較值得嗎？
附約要解除隨時都可以嗎？會影響到主約失能險嗎？
因當初是人情壓力才保的，取消不知是否會影響到保險員？
另外我有: (舊版)新光人壽新一年期防癌健康保險附約 C2 ｜ 附約, 一年期,建議一起換掉嗎？癌症一次給付100萬元，但有分初期是15萬元
另外我想詢問萬一我哪天得了免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是免疫疾病每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
另外定期實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?
我現在開始保定期會比30歲開始保定期還划算嗎?還是定期就是固定這個年齡這個方案就是這個價錢不會因為提早保好幾年了而比較便宜
目前年齡25歲/女，目前身體狀況完全OK，但家族有糖尿病史（奶奶、父親都有）
👉一次金癌症險為發現癌症時可以根據切片報告、診斷書直接申請理賠。
比較可以負擔不需要住院的醫藥費用等等相關。
👉實支實付為住院、手術時可以Cover較為龐大的醫藥費用。
像近期我有客戶需要動白內障手術，但不需住院，光材料費就花了11萬，建議要做補足加強。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到核保條件喔
目前實支實付建議可以參考台壽HNRC，門診跟住院同額度，以您擔心的部分，可以再附加重大傷病、癌症一次金的保障
－先簡單針對您的問題回覆
1.補強實支實付
目前門診額度最好，整體最好的實支實付為台灣人壽的HNRC
2.另外我想詢問萬一我哪天得了癌症OR甚麼疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是發生這種疾病，有點擔心每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
ans :
目前針對癌症能規劃的險種為以下三種
癌症與重大傷病一次金、實支實付自費（需住院或門診手術） 、癌症療程型
能真正解決高額長期療程的自費標靶問題，目前只能依靠實支實付（要求住院）
針對免疫疾病能規劃的險種為以下兩種
重大傷病一次金、實支實付自費（需住院或門診手術）
以上兩種狀況，某些情況到重度或嚴重影響工作、生活時，失能險亦可解決其問題
－再來會告訴您以下幾點
投保必知三觀念＞六大保障解析＞原保單分析＞建議補強內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動調整
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要5萬，最後卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
※ 六大保障 分析
①【 壽險 】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房），住院雜費需20~30萬，門診需10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療（包含癌症），一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 原保單內容
終身失能險：目前市面上商品非常少，有買到很棒，先不動
實支實付：建議趁身體健康移轉至其他間，並重新規劃把保費花在刀口上（定期險可彈性調整）
※ 建議補強內容
雙實支實付、意外＞癌症一次金、重大傷病一次金、失能＞癌症療程型
25歲女生 年繳保費 22,566 元
https://finfo.tw/assortments/a3f415ea3812026f
● 醫療險－雙實支實付
台灣人壽：實支實付首選，額度足夠、條款完整、保費便宜
全球人壽：實支實付第二選，門診額度較低一些，其他部分尚可
（中國 為候補人選，其餘先不考慮）
● 意外險
壽險意外險為主：穩定性較高
產險意外險為輔：專案保障廣、便宜，做雙意外，CP值高
● 重大傷病險
重大傷病一次金100萬，重大傷病全球人壽最便宜、保障不打折
（全球＞台灣＞遠雄、中國）
● 癌症險
癌症一次金100萬
（台灣、遠雄、中國都是好選擇！）
● 失能險
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮
各家皆選擇最便宜之主約出單。
都可以再討論調整 額度 和 內容
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
▶Finfo上諮詢百次
▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
https://finfo.tw/assortments/3f534b8922063493
有婦科疾病理賠經驗，可傳送訊息一同討論
A:
免疫疾病可規劃重大傷病險
30歲時投保就要看兩個因素
1.當下體況保險公司願不願意讓你承保
2.市場上還有沒有cp值高的實支實付
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗。
針對你提供的資訊我提供以下的建議
1．補強一下實支實付：
實支實付的本意是填補損失，也就是你住院或手術實際花多少治療費用，在保單條款規定的給付範圍內，賠付給你，超出的部份自付。目前你新光的實支實付額度真的不太夠，所以建議你再找一家副本理賠的實支實付來搭配， 推薦台壽或全球。額度上限的話，一般來說單次的醫療花費（特殊的重症疾病除外）大多在20萬以內，發生次數最多的大多落在15萬左右，因此若要預防較高的醫療花費與費用漲幅，醫療實支實付合計總額大約抓在30～40萬就已經相當夠了！
2．補足重症一次性給付的險種：
重大傷病或癌症等重症疾病以現今的醫療技術水準，其實很多都不用住院，可以用標靶或免疫療法等方式治療，但是費用卻比住院還有貴，因此建議規劃重大傷病或癌症一次性給付的險種，萬一罹患重症可以直接用一整筆給付的理賠金去支付後續需要的醫療費用。至於是否兩者都要規劃，這個我一般會看預算與家族病史來判斷，如果預算充足，當然沒有問題，但也要稍後考量一下後續保費的漲幅，另外如果家族中有相關的癌症疾病史，或有相關的癌症基因，那我個人會建議兩者都規劃；反之，我會建議可以先規劃重大傷病，因重大傷病險本身涵蓋的保障範圍除了癌症之外，還包括了其他高達300多項的範圍，涵蓋範圍比癌症險更廣。這部份全球與台壽也都有相應的險種可以規劃。
至於要如何搭配還是建議透過討論才能找出你最需要、最符合你個人保障需求的保障規劃喔！
因為每份保障規劃是關係著你未來這一輩子可能遇到的各類保障需求，
所以除了需要考量保費是否負擔得起以外，
還得考慮到未來家庭成員若有變動，保障內容若需調整的活用性，
以及若真有用到的那個時候還可以讓你簡單無憂的接受保單提供的保障，
不需過多的擔心生活因為發生風險事故而改變，
因此有非常多的區塊都是需要注意到的。
以上是我的建議，提供給你參考！
如果你認同我所說的觀點，歡迎你提供更詳細的需求與資訊，
我會依照你所提出的需求給你最適當的規劃建議。
希望能透過我過去的工作經驗提供給你最適合的方案，
如果有任何問題相當歡迎你加LINE線上討論。
癌症「在醫院」動手術、住院、化放療
實支實付會啟動
癌症「沒有住院」只有拿處方籤拿藥
實支實付不會啟動 要靠一次金式防癌險或重大傷病險
如果比較重視癌症、副本理賠、門診手術限制少
建議您先參考台壽的實支實付商品
有額外給付腫瘤的門診治療、副本理賠、門診手術條款限制最少
同時有很優質的癌症一次金附約可附加
至於定期型商品何時投保比較好？
有需求時就投保吧
一來年紀越大越有可能因為身體狀況不佳被拒保或要求加費、除外
二來看看前幾年的商品條件跟現在的商品條件
老實說條款限制變得越來越多、保費也一直再增加
至於定期險後期保費會升高的部分
規劃保單其實本來就要定期做保單檢視
如果當時的保費負擔太重或是保障額度不夠
都要適時的做調整
規劃定期險的好處之一就是調整上比起終身險來說限制更少
因此如果現在有需求現在先買效益會比起您繼續等著來的好
以上的經驗跟您分享
♦️建議📌台灣人壽 實支實付 HNRC :
💥HNRC保費每10年調整一次費率，調整幅度較小，實支實付定期險是依照「年齡」計算保費，您現在投保到了30歲，當時費率以30歲計算，到了30歲投保，費率也是以30歲計算，現在身體狀況都OK建議趕緊投保，避免產品停售以及不確定因素無法投保。
新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) ➡️當第一家實支實付，再用台灣人壽HNRC來補強 呵護安心 門診手術費1.5萬 較低的問題，做「雙實支實付」可以節省一個主約保費。
若您保費預算較高則可以取消➡️ 呵護安心，規劃HNRC之外再另規劃一張 住院雜費與手術分開給付的實支實付產品，跟HNRC做雙實支實付，在總額度上來講也比較高。
♦️
癌症治療方式 每月自費拿藥無住院，是住院外的醫療費用，要轉嫁這些費用要以 「一次性給付/癌症險 或 重大傷病險」來規劃最合適。
「台灣人壽」產品完整度高，可將您的需求 (實支實付、癌症 / 重大傷病一次給付) 一次性規劃完成。
♦️另建議補強 「失能險」
只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對 家庭/個人 經濟是相當大的負擔，一定要把【失能險】規劃好，為未來可能的「工作失能」及「生活失能」做不同階段的準備。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↗️「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
建議補強:重大傷病,副本實支,重視癌險還可以再補上癌症一次金
實支實付是提早保提早有保障,而且趁現在沒有體況是最好的時間點
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
Ａ：補強醫療實支的優先首選為台壽HNRC，住院雜費、門診雜費額度較高
解決新光實支門診醫療保障的不足，且副本理賠不會有衝突的問題
門診雜費額度建議最少15萬，理賠案例：客戶更換人工水晶體“將近”15萬/眼
Ｑ：我想詢問萬一我哪天得了癌症OR免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是免疫疾病每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
Ａ：您所擔心的問題建議規劃癌症一次金、重大傷病等一次性給付的險種來解決
癌症若住院期間使用標靶藥物醫療實支可以解決，門診拿藥的狀況可由癌症一次金、重大傷病解決
以免疫疾病來說
較常好發在女性身上的紅斑性狼瘡一整年治療費用根據嚴重程度醫療費用需要8~20萬/年左右
這些醫療費用皆屬自費費用
除了紅斑性狼瘡以外，癌症、腦中風、慢性精神病、重大創傷皆在重大傷病理賠範圍內
理賠範圍總共有300多項，可以解決您擔心的問題
Ｑ：另外應實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?
Ａ：會建議在健康的時候將保障規劃好
因商品隨時間不斷更動，未來不一定還能規劃到好的保障(如終身失能險)
或者這期間有了什麼體況也會對未來投保造成影響
若目前健康且預算允許下，做好規劃才能在風險來臨時有效解決😊
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題
以上建議給您，有任何問題可諮詢
留下LINE可以更即時服務您😊
Q：請問我還要補強哪類的實支實付呢?目前這個是正本理賠，門診手術只有15000太低了，通常應該要多少才夠呢?
現在推薦台壽的HNRC，門診手術額度和住院手術額度相同~
Q：另外我想詢問萬一我哪天得了癌症OR免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是免疫疾病每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
這個部分可以用一次性給付的癌症險跟重大傷病險去做COVER
Q：另外定期實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?我現在開始保定期會比30歲開始保定期還划算嗎?還是定期就是固定這個年齡這個方案就是這個價錢不會因為提早保好幾年了而比較便宜
有需求就可以投保，沒有幾歲開始保才是划算😂
定期的保費多為跟著年齡增長而有所漲幅，越早保就是花再少一點的錢買到相同保障。
要固定費率的目前多為富邦，不過這樣固定費率的保障是把老年較高的費率平攤到年輕時期，整體來說也不會比較划算。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若有需要歡迎來信做進一步的討論
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、現行醫療進步門診比例趨高，建議門診額度大約有15~20萬是比較足夠的，
第二家實支建議您可以優先參考台灣人壽的HNRC，
此張實支條款完整無227限制，且門診手術及雜費額度同等住院，可以和新光U1達到互補。
2、癌症及免疫療法的治療方式越來越新穎，大多數都是門診拿藥，但一次藥費都要數十萬，
建議可以補強重大傷病及癌症一次金，一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，
可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，
且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
3、定期險不會因為比較早投保比較便宜，但因為保險商品變動速度很快，
等30歲再投保有可能原本費率比較便宜的商品停售，或是身體狀況改變無法買保險，
因此還是會建議趁年輕身體健康時儘快規劃保障唷。
綜上所述，以您文內提供的資訊來看整體的保障缺口落在重大傷病、第二家實支，
若是癌症除了原本新光以外仍希望再加強，建議也可以在規劃一張癌症一次金，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再與您做討論修改，較能更貼近您的需求。
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定期檢視保單是很好的習慣，尤其是在這麼年輕的時候！
Q：目前有終身失能險跟新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) 請參如圖請問我還要補強哪類的實支實付呢?目前這個是正本理賠，門診手術只有15000太低了，通常應該要多少才夠呢?如果我選擇直接不附約加保新光呵護安心住院醫療健康保險U1(10年期) ，跳到別的會比較划算嗎？
✅ A：
補強的實支實付醫療險需要有 額度高的門診雜費、門診手術費、副本理賠、無手術項目限制，雜費通常要15W起跳較足夠，不選擇新光跳到其他家的保障較完善喔。
Q：我想詢問萬一我哪天得了癌症OR免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?
✅ A：
建議選擇重大傷病險，如罹患相關疾病一次理賠100萬元，較可因應治療。
Q：另外定期實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?我現在開始保定期會比30歲開始保定期還划算嗎?還是定期就是固定這個年齡這個方案就是這個價錢不會因為提早保好幾年了而比較便宜
✅ A：
如30歲有體況較難投保、且該商品可能也沒有現在條件優
現在保可因應現在的風險，未來保還是一樣要付未來年齡的保費，保費是隨年齡調漲，不因提早投保而較便宜。
Q：目前年齡25歲/女，目前身體狀況完全OK，但家族有糖尿病史（奶奶、父親都有）另外我有: (舊版)新光人壽新一年期防癌健康保險附約 C2 ｜ 附約, 一年期,癌症一次給付100萬元，但有分初期是15萬元
✅ A：
目前癌症險都有分 初期/輕度/重度癌症 理賠金都會不同，如只有癌症險，
建議補強：
實支實付醫療險、重大傷病險、意外險、失能險
相關細節&方案還是要跟您進一步討論較準確喔！
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
📍諮詢時如方便麻煩留下LINE或電話，後續討論會較即時、順利唷。
🔺實支實付
您說的沒錯，現在醫療越來越進步，許多少數漸漸轉為門診居多，未來門診會是關鍵
舊保單門診只有1.5萬確實太低，真的需要做補強
而最快補強方式可以參考台壽的醫療實支，其在門診額度相對可以規劃較高額度
不但加強門診手術額度之外，也補足門診手術雜費的缺口唷
🔺癌症規劃
現在癌症治療技術越來越多方式，標靶藥物、免疫療法都有
這些都可以在門診做治療，但短短時間內卻會花上非常多錢
所以才會有癌症一次金這樣的規劃出現，有一筆資金在手，更好應對這些高貴藥材
規劃癌症險前，也建議規劃重大傷病險，其為最快擴大保障範圍的險種
同時也涵蓋癌症(需積極治療癌症重度)的保障，建議您可以做加強會更好畫算的話
🔺如果年紀來評估到底甚麼時候規劃才划算，其實答案很簡單
就是在事情發生前規劃都划算，但沒有人可以預測事情到底甚麼時候來，那甚麼時候要規劃
那如果單純算保費的話，確實越年輕規劃越便宜，同時也是提前前置作業保障架構好
建議可以趁你現在身體健康先規劃起來唷
🔺以下連結為建議規劃內容
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規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
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與其說值得，不如說是比較能滿足現在的醫療環境，
門診手術不斷增加，費用也相對提高，
所以我認為就算比較貴，買下來也值得。
附約要解除隨時都可以嗎？會影響到主約失能險嗎？
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不會
因當初是人情壓力才保的，取消不知是否會影響到保險員？
->
基本上不會有太大的影響，
頂多就少賺這實支的佣金。
另外我有: (舊版)新光人壽新一年期防癌健康保險附約 C2 ｜ 附約, 一年期,建議一起換掉嗎？癌症一次給付100萬元，但有分初期是15萬元
->
若有規劃台壽，可以考慮換掉，
因為台壽的一次給付的保費會比Ｃ2便宜，
但台壽的先行理賠輕度或初期癌症，在理賠重大癌症的時候會扣除已請領的部分。
另外我想詢問萬一我哪天得了免疫疾病需要每月自費拿藥但沒有住院的話，這樣有哪種保險會賠嗎?因有親戚是免疫疾病每月光自費的藥就要一萬多+固定回診都是幾千元的自費檢查，這樣哪受得了....請問有推薦的嗎?感謝
->
基本上沒住院，很難申請到醫療險，
只能說可以去看看重大傷病險或特定傷病險中是否你在意的免疫系統疾病了。
另外定期實支實付年齡越大越貴，那30歲才開始保其它的實支實付會比較好嗎?我現在開始保定期會比30歲開始保定期還划算嗎?還是定期就是固定這個年齡這個方案就是這個價錢不會因為提早保好幾年了而比較便宜
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風險沒有分幾歲才會來找你，是不可預測的，
只能說你想風險自留到三十歲再投保，是不明智的事，
因為你可以透過比較低的成本來轉嫁叫大額的花費。
另外實支大多是自然保費，會隨著年齡增長而提高，
所以不會有越早買越便宜