全球 DCE 似乎 只理賠一次。 頂多還本 多給一點點 2%。似乎在賭繳費期間 會不會有重大傷病。
且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
畢竟到了這年紀身邊隨時拿出 100-200萬 還不是問題。 似乎就不需把錢放在這種不還本的保險。
請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
感恩
且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
畢竟到了這年紀身邊隨時拿出 100-200萬 還不是問題。 似乎就不需把錢放在這種不還本的保險。
請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
感恩
50歲要規劃重大傷病保費本來就會高一點
如果預算夠可以考慮用終身型去搭配
人生也不是只有重大傷病
也要定期檢視其他保障是否齊全
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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以下先回覆您的問題：
全球 DCE 似乎 只理賠一次。 頂多還本 多給一點點 2%。似乎在賭繳費期間 會不會有重大傷病。
且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
畢竟到了這年紀身邊隨時拿出 100-200萬 還不是問題。 似乎就不需把錢放在這種不還本的保險。
Q:請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
🅰️目前重大傷病都是『一次給付型』，領完理賠金後保單效力終止
DCE是繳費期滿後保障到85歲，定期險XDE是一年一約(自然費率)，用來提高重大傷病總額度
因您的年齡50歲，定期的重大傷病保費的確不會太低
風險無法預測，若現在的資產無法負擔高額自費的治療費用，建議還是要規劃重大傷病還，用較少的保費來轉嫁大風險，同時建議一併補強其他險種的保障缺口喔
♦️預算允許下，建議可以參考終身型/類終身(85歲還本)的方案，可以優先參考富邦、元大、新光的規劃
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初步搭配方案給您參考(以50歲男生為例):https://finfo.tw/assortments/1d249bb4b58765cb
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還是建議要將這種
重大傷病 發生的話會產生大花費的保障做好呦～
🌍的重大傷病是定期CP值蠻高的
（慢性精神疾病不打折）
以您的年齡的確保費會比較貴
如果有預算的話 也可以考慮終身
（滿期沒用到會退回）
但保費相對一定是更高～
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--------- < 以下是您的保單討論報告內容 > ---------
1️⃣Q&A：
❓ 全球 DCE 似乎 只理賠一次。 頂多還本 多給一點點 2%。似乎在賭繳費期間 會不會有重大傷病。且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
🅰️ 要還本=貴，這種定期險本就拚槓桿，你想要自己存也不是問題
問題在於萬一短期內發生風險，你能不能拿出100-200萬使用
包含醫療費用、短期或中期看護、生活費、薪資損失、補給品保養品
還有一堆哩哩摳摳雜支，能立刻拿出這些錢就不用靠保險
但如果沒辦法就只能做風險轉嫁，然後這段期間趕快存錢
等未來自身資產足夠，保險也可以慢慢降低保障保費就沒那麼高
2️⃣簡單的健康告知詢問：
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
--
❶ 目前有沒有任何體況呢？
❷ 5年內有沒有任何慢性疾病？
❸ 最近2個月內有就醫紀錄嗎？
❹ 有看過精神科有用過藥嗎？
❺ BMI有在18.5-24的範圍內？
3️⃣還沒找到業務的話：
我們公司在台北，人住新北，全台都有在跑
北到基隆南到屏東都有我們的客戶，雙業務服務
不怕找不到人，有需要協助送件可以點我們頭像聯絡
4️⃣規劃方向：
當前的醫療險規劃應遵循最小預算，最大保障
在預算允許的範圍內提供最全面的規劃
且要符合現代二代健保體系並需包含以下內容：
❶ 實支實付：
這類險種針對
⓵ 住院
⓶ 手術
⓷ 雜費
提供實際支出的賠付，即根據收據金額在限額內進行理賠。
鑑於醫療自費成本上升，建議規劃「實支實付」+「住院日額」
以更全面覆蓋隱藏性成本
如薪資損失、短期看護、往來車費、院外藥材器材等等。
❷ 重大傷病：
當面臨重病或意外時，除了住院治療費用，還會產生隱藏成本。
如薪資損失、家庭開銷、補給品保養品等
重大傷病險種優勢在於
⓵ 涵蓋範圍廣泛，包括300多細項
⓶ 理賠相對容易，可在確診時即申請給付
⓷ 一次性給付，除了治療費用外，上述隱藏性成本支出也可自由運用。
❸ 癌症一次金：
考慮到新式癌症治療方法，如
⓵ 標靶藥物
⓶ 放療化療
⓷ 免疫療法
⓸ 細胞療法
⓹ 質子治療
等高自費成本，傳統的分項給付癌症險已不足以應對。
選擇癌症一次金可以提供更多自費治療用藥或療程。
❹ 意外險：
生活中常見的外傷（如擦傷、骨折等）可能不涉及住院或門診手術
這時意外險能夠補充醫療實支實付險種的不足，保障治療費用。
❺ 長照與責任壽險：
對於有家庭責任和經濟來源的人來說，如果躺在床上不能動需他人照料
甚至身故，長照和責任壽險成為關鍵，以確保家庭生活品質不受影響
並應對額外產生的成本，如看護費用等。
--- < 可以按圖像查看聯絡方式來聊聊討論喔> ---
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且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
且繳完後沒還本機制。
如果要靠 附加的 XDE 。 如果繳到老。似乎還不如把繳的保費存起來預備給未發生的事使用更實在。 對於年過 50歲的我。好像就沒這麼必要。
請問各位 保經老師。 重大傷病還會建議加保嗎？
感恩
非常值得您將重大傷病規劃在整體醫療險當中
據衛福部統計，截至今年3月為止
實際領取重大傷病證明人數已達到106萬人，人數也只會不斷增加不會減少
這當中還不包含以醫師直接認定符合領取重大傷病證明的急性腦血管疾病
更何況有些人其實有符合重大傷病的條件，但不想去申請相關證明
也就是黑數，實際上符合資格的一定比106萬人還要多
投保重大傷病其實就是在確保，若真的罹患重大傷病，我們擁有一筆大額的保險金可供我們治療使用
而且其實大部分的人都忘了，重大傷病不單單只是當下得治療費用而已
其實他衍生出來的，是個人導致整個家庭都會出現負擔，像是需要長期無止境的治療
也有可能會面臨無法再回到工作職場導致收入中斷，最可怕的是變成長照需要專人長久照顧，這些其實都會是整個社會乃至國家需要額外負擔的狀況
所以不管是哪個年齡層，都有可能會遇到『重大傷病』，但什麼時會遇到？不知道
我們當然不希望，我們努力存的每一塊錢，最後卻變成老後的醫療費用
這時若有保險協助轉嫁風險，不是一件好事嗎？若都沒有相對的保險將風險轉嫁，動用到原本的資金我想應該大部分的人都會怨嘆吧！！
當然我贊成累積資產的必要性，畢竟手邊有錢或者存有一筆積蓄，需要用到的時也會比較好使用，但前提是保障至少先做到足夠，再來同步進行累積資產的動作
所以結論是，不管是哪個年齡層，都該具備重大傷病險才是，因為他是在我們真的罹患重大傷病險時，能夠及時幫助我們從容不迫對抗疾病的保險利器
以上說明
需要協助歡迎私訊討埨
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
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或許會有不同的想法喔
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。住院雜費+手術費 40～50萬
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。可以轉換日額
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願意上來問問題想必您一定很重視自己的保障🥰
📢這邊回復您的問題：
正是因為我們不知道造成重大傷病的疾病或意外什麼時候會發生
所以大家才會規劃這個保障
如果擔心規劃了卻沒用到很浪費
▶️可以規劃還本型的重大傷病保障
用到的話剛好發揮作用，沒用到也不用擔心白繳保費
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需要時是醫療基金，不需要就是替自己的退休金加碼，一直沒用到還可以留愛給家人
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#法律學系畢業
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還是建議做規劃喔！
如果希望還本的話，也是有相關的商品
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自己存當然也是個方法
但如果還沒存到錢就先遇到勒？
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自己目前的資產夠因應這樣的風險的話，當然可以不用買
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我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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但不建議還本，差額拿去另外準備醫療帳戶會比較適合
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需要我這位在保經代服務12年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結加line討論！
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保費便宜一點，有發生才賠沒發生都沒有
如果身上就有200萬可以使用
坦白說，用固定成本的保險做100基底
其實更有效益
很有能力
但不用處處都靠能力
固定成本換算合理，用保險更有智慧
📌保險這種東西本來就是個槓桿效益，如果您認為沒有這個價值，且您又覺得這個風險是可以負擔的話，是否需要就可以看個人了
⚜️以上這是給您的建議⚜️
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和為優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、，輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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📌 年過50歲
不管終身/定期險，保費都不便宜了
定期險：不像年輕人有低保費紅利
終身險：高保費還買不到多少保障
如果經濟允許，重大傷病可以選擇風險自留
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📌 50歲以上只推薦投保意外險跟醫療實支
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🌟年資10年
🌟連續7年全公司醫療險件數前10名
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資10年」「#連續7年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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建議要規劃喔!!
當然您可以拿出100~200萬沒有問題，但如果是100萬~200萬先讓保險公司出，先花完後再開始花自己的錢，這個才是保險的意義。
定期險本來就是給35歲以前的人做規劃的，50歲請用終身險做規劃，如果要還本可以參考富邦或凱基的商品做規劃。
我認為您說得有道理 而且會去主動思考加不加保的問題 先給予您一個大大的肯定💯
以下是我的一些想法及切入角度 希望能對您有所幫助~
1、我們以數據來說話的話 領取重大傷病證明的100萬人裡
有40萬人屬於癌症
有19萬人屬於慢性精神病
有14萬人屬於需終身治療之全身性自體免疫症候群(紅斑性狼瘡)(類風濕關節炎)
幫您試算了一下 全球主約DCE(20萬)+附約XDE(80萬)到80歲的總費用是125萬
用125萬換取100萬的保障看似不太划算 但如果從您規劃的第一年起
就一直享有這100萬的保障 持續30~35年 這其中價值可以由您去衡量決定🫡
2、另外 您說得也沒錯 到了您的年紀 部分的人身邊要拿出1-200萬的確不是問題
但從"自己身上"拿出來和從"保險公司身上"拿出來的感覺應該會截然不同吧🤣
假如您真的覺得也沒問題 那會建議您可以向您說的 做一個風險自留的規劃
例如退休金的準備 錢放著也是放著 並不會長大 倒不如更有用的運用錢去生財
在我們退休之際 才不用為錢煩惱~👍
結論：加不加保還是取決於您的考量點和切入角度
我提供我的一些想法供您參考 希望有助於您做出決定
後續有任何需要 都能再點我頭像進行諮詢或協助規劃🤗
🤡我是小葉，在錠嵂保險經紀人服務
✅ 經營網路客近三年時間
✅ 已協助近百位以上家庭解決風險問題
✅ 條款分析、商品比較、理賠爭取
✅ 車禍調解、理財建議及規劃也不在話下💪
歡迎點選頭像加Line進一步諮詢💯