先前買了很多的壽險儲蓄險
但被保、受益人都寫得亂七八糟
現在想要整合一下
並且避免未來被課不必要的稅(所得、贈與、遺產稅 等等)
請問若希望不要有以上稅額的產生要怎麼填寫比較好呢?
說明:
要保人狀況:50歲↑ (母)
家中成員:配偶育有3子女
想要規劃是分配配偶和子女 但不產生稅額之前提
各張保單金額皆不超過200萬
但被保、受益人都寫得亂七八糟
現在想要整合一下
並且避免未來被課不必要的稅(所得、贈與、遺產稅 等等)
請問若希望不要有以上稅額的產生要怎麼填寫比較好呢?
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要保人狀況:50歲↑ (母)
家中成員:配偶育有3子女
想要規劃是分配配偶和子女 但不產生稅額之前提
各張保單金額皆不超過200萬
願意上來了解想必您一定很重視自己的權益🥰
📢這邊回答您的問題:
稅務方面是一個較複雜的問題
不只是儲蓄、壽險會產生受益人，還有其他類別的保障理財都會產生
再來考慮到各項不同標準的免稅額
有太多的細節需要討論
🔔詳細內容需要討論，歡迎聯絡喔
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
🙋🏻♀️我是在錠嵂保經服務的筱筑，全台都有服務
💖有需要歡迎從頭像加我的Line，我們再慢慢聊喔
1.要保人過世，保單會變成要保人之遺產，子女須辦理繼承手續，並有遺產稅問題
2.要保人生前從父母變更為子女，等於贈與保單價值給子女，如保單價值超過244萬，會有贈與稅問題
3.被保人先過世，保險金回歸到要保人身上，不會有遺贈稅問題
如果您的需求是預留稅源、快速移轉、留愛給所愛的話
保單關係人的安排與保單險種的選擇是很重要的
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A:
這個需要詳細討論
還要看過投保商品
稅負不一定能夠避
遇到該繳還是要繳
只是多繳少繳而已
歡迎點頭像諮詢我
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保障特色包括：
➊ 住院雜費 + 手術費：40~50 萬
➋ 門診手術：8～10 萬
➌ 續保至 84 歲，無第一間限制
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很高興認識你我是Kay
🔶 若是以不產生稅的前提來規劃
🔶 保單價值不超過200萬
🔶 可以逐年申請變更要保人
🔶 變更要保人算是贈與行為
🔶 因此要注意是否有超過每年244的限額
🔶 贈與額度是歸戶在贈與人（不是受贈人）
🔶 因此有多位受贈人一樣一年也是244的限額
🔶 以上僅是針對稅務的部分回覆
🔶 實務上保單贈與有很多細節需要注意
🔶 處理外部關係前要先確認內部關係
🔶 否則這份保單可能反而會變成沒有保障
♥️希望以上回覆有幫助到您，歡迎點頭貼和我討論喔
✅ 保險找Kay，保障買好 服務到老😊
✅ 保戶諮詢千百遍，我待保戶如初戀🥰
✅ 祝福您能找到合適的業務員
以下是我幫客戶搭配的方向：
✴️一般在規劃保險的時候，會分為短、中、長期去規劃
------------------------------------------------------------------------------
1️⃣ 短期就是我們醫療第一線，從進醫院開始產生的花費
1️⃣ 這塊實支實付就起到很大的作用
2️⃣ 而像重大傷病、癌症這種需要較長時間休養的情況
2️⃣ 就要透過癌症險、重大傷病險去做補強
3️⃣ 最後是規劃長照，長照對一個人很常是一輩子的影響
3️⃣ 所以在前兩項都規劃完畢後有預算可以再針對這塊做補強
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【以上規劃方向若您同意請往下看】
⭕ 第一線醫療其實不是只有醫療費用的損失
⭕ 包含不能工作的薪水損失、看護費等等都是保險沒賠的
⭕ 簡單來說單實支的保障錢下來都是付給醫院，而且還不一定夠🥲
✅ 因此規劃實支實付+手術險 可以減低第一線醫療所帶來的衝擊
⭕ 我的客戶絕大多數都是小資族
⭕ 因此我對於高CP值保單的搭配有非常豐富的經驗
✅ 同樣的我也可以協助您【用最少的預算買到最高的保障】
感謝網友們一直以來的肯定：
🔰 2024亞太保險獎
🔰 2024國際龍獎
🔰 2025 MDRT百萬圓桌
⭐️ 我是信安保經🏆業務總監🏆，幫您比較各家優勢商品搭配
⭐️ 如果您也有想守護的未來，歡迎點上面加好友討論看看喔😇
🖌️這個要個案討論耶⋯🥺
建議先把所有保單找出來、查清楚保價多少
再看看要不要逐年慢慢做變更👍🏻
頁面有電子名片可以+line諮詢😻
📍其實保險就是在玩「排列組合」而已
👉🏻因此除了考量條款費率外
還會連同”商品面“一起綜合評估做取捨
透過排列組合將有限的預算發揮到最大效益✨
🔺目前業界最推
醫療：邦、🌟
癌症：🐻 費率平穩會理賠併發症
重大傷病：🌍 慢性精神病不打折理賠
➡️排列組合起來最划算保障也最高👍🏻
🔺承擔不起的再保，每人預算、在意的需求不同
但還是有大方向相同👇🏻
1️⃣醫療實支
（首選保證續保，cover自費的雜費額度有30萬）
2️⃣意外三寶（包含燒燙傷保障）
3️⃣重大傷病保額100萬
（首選慢性精神病不打折理賠的！）
4️⃣罹癌一次金為主+療程型為輔長期抗戰
（罹癌多自費標靶先以一次金先緩衝有錢做治療）
5️⃣有預算想要住院拉高
（可再加一點定額理賠醫療險）
6️⃣保費差額存起來當教育基金或退休金
定期定額或分紅保單都可以參考
這樣其實就符合成人或寶寶適合的方案了
（寶寶容易住院記得日額拉高👍🏻）
📌
新生兒神仙教母業務總監全台跑👶🏻
代理30家擅長各家保險分析講重點
白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
我要到哪可以查詢?
如果要一家一家業務詢問我應該會累死
請問保價真實價值(因為我單看條款只能估算)
我要到哪可以查詢?
如果要一家一家業務詢問我應該會累死
A:
可以註冊保險存摺
然後一家一家去查
或是註冊各家會員
然後一家一家去查
也可以打客服電話
然後一家一家去問