今年45，年輕時有買了基本保障，但已經滿20年，現在每年只要繳附約的錢，但保障已經不夠，有自行在系統上規劃，每年的保費都增加不少，到60歲要繳的錢很多，到時即將退休，不見得繳的起，現在身上有點存款，投入在ETF穩定領息中。
想請問各位的見解：
1。找業務員重新規劃不足的部分，如果哪年保費高到無力負擔，繳不出來再解約？
2。買保險的預算，不如自己加碼ETF，自己存自己的醫療費用？
想請問各位的見解：
1。找業務員重新規劃不足的部分，如果哪年保費高到無力負擔，繳不出來再解約？
2。買保險的預算，不如自己加碼ETF，自己存自己的醫療費用？
🔺保險是保險、投資是投資
投資可以賺錢，但需要時間累積
保險是可以在短期內用最少的保費，換最大的保額
（雖然也希望不要用到就是了）
🔺不用解約～以補強的方式為主
負擔不了再做額度調整就好👌🏻
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其實不用思考的那麼多
保險本來就是守護資產的工具
如果覺得目前的資金能夠解決醫療費用大可不必規劃
如果要用最少的保費規劃最大的保障就用定期
大部分的定期商品都是附約
未來保費過高也可以降低額度
投入ETF領息的角度也很奇怪
還年輕明明可以投入市值型ETF累積資產
如果是我就買定期險守護資產
更多的預算投入市值型ETF
可以領股息雖然很爽 但累積的速度相對較慢
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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想先請問您的性別是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單是否有理賠紀錄？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
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以下先回覆您的問題：
想請問各位的見解：
Q1:找業務員重新規劃不足的部分，如果哪年保費高到無力負擔，繳不出來再解約？
♦️目前您的年齡規劃重大傷病、癌症一次金的保費會比較高，建議可以考慮規劃一部分終身型搭配定期，等保費負擔較重時再調降保額喔
Q2:買保險的預算，不如自己加碼ETF，自己存自己的醫療費用？
♦️目前會先檢視舊保單，若真的有較大的保障缺口，建議先補強保障缺口，用較少的預算換取高保額的保障
ETF的部分一樣可以持續投入，但要注意投資無法預期實際損益
👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案
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您的觀念非常正確，非常適用於CP值高的基本定期險
買定期險，買便宜的時候，同時不斷累積資產，保費慢慢變貴慢慢降低額度，最後靠自己的財富風險自留。
建議提供原本保單內容，給您最好的建議
目標是把基本的醫療實支、意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金做足
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⚠️規劃重點在：
1、附約保障已經不夠，建議直接規劃：高額實支+重大傷病即可，定期險好處就是：每年繳費當年度有保障，後續看繳費能力適度調整（可降額或選擇風險自留）
2、投資ETF需要長期配置，在累積的規程中發生風險，資產容易遭受損害，反而失去投資的意義。
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年輕時剛出社會，都會幫自己買一份基本的保障， 現在會覺得保障不夠，
主要是因爲醫療體制的改變，住院天數縮短，自費醫藥材高。
以下針對您的問題，芸提供2點建議，您參考看看：
1、建議讓我先為您分析原有保單給付內容，才能給予您客觀建議，
若原本的保障就足夠，則無須再補強， 如果有保障缺口，我們針對擔心的問題，針對性來補足，
定期醫療險費率會算年紀增加，未來負擔高可以選擇解約沒有問題，
但我們都不希望年紀越大保障越少， 建議還是由我來為您做初步的整理，再提供您建議方案，能更符合您的期望，
解決我們未來所擔心的問題。
2、自己有定期投資ETF，表示您也是懂的資產分配的觀念，
「風險規劃」與「理財規劃」其實是劃分不同的區塊，
資產投資，是要讓我們辛苦賺的錢，能夠對抗通膨，
保障規劃，是要讓風險發生時，不要影響到我們的資產。
如果想將保障的預算轉為其他理財規劃，也不一定要加碼ETF， 也可以為自己做更多元的配置，
雞蛋不要放在同個籃子裡，長遠性來看效益會更大。
✨各家皆有比較具有優勢的規劃選擇！以上是我的誠心建議，希望有幫助到您。
細節都可以與我一同討論，依照您的預算與需求能來調整能更符合您的期望喲。
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主要看原本有什麼耶，如果買的都不錯，現在也不是這麼好加強的話，可以往重大傷病、壽險責任額或是退休金流來著手
階段不同、需求也不太一樣，也要評估可運用資金，詳細可以來討論👌🏻
建議先把原本保單的內容 傳上來才能詳細的分析提供建議給您哦
找業務員重新規劃不足的部分，如果哪年保費高到無力負擔，繳不出來再解約？
A1.
先以當下的保障為主
後續再做滾動式調整
Q2.
買保險的預算，不如自己加碼ETF，自己存自己的醫療費用？
A2.
風險跟投資是兩件事
建議不要混在一起談
北北基地區可以找我
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
這是不管什麼時期都要考慮的重點
目前45歲
還不到保險杠桿效益差的年紀
至少55歲以後再來考慮風險自留
但55歲以後有沒有能力風險自留又是另一回事
55歲以前要靠資產風險自留可不可以？這答案目前也只有您自己知道
遇到個重大傷病噴個一兩百萬也許可以承擔但能否接受？
體況良好的話保險先買也不是壞事
55歲以後身體如果變差，至少還有選擇權
如果現在不買，這麼不剛好的體況又越來越差，到時捧著錢保險公司也不會願意賣
再好好思考吧
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、腦中風失能3級理賠爭議…等等，可參閱個人電子名片⬆️⬆️
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過50後要改就會越來越困難了!
1.可以把部分額度移到終身或定期的險種上
，既保留額度又減少後期保費，之後有負擔的話還可以選擇降額度
，繳完後就算不繳附約還有基礎保障!
2.是一種方式，只要醫療上開銷完也不會影響你的生活與退休就可以
簡單來說就是本要夠多哈哈哈，分享一下自身經歷:
我之前也存ETF，後來住院就賣來治病了，結果他就漲了十幾塊，
還是配息前賣掉的，現在想到還是很不爽哈哈哈~
還是要看一下你目前的保單，才能知道怎麼做對你最好
，希望可以來諮詢我，讓我陪你一起研究討論!
我服務於錠嵂保經，喜歡我的話歡迎諮詢我跟給我最佳留言唷😊
可以為你分析利弊，找出你想要的保險🤓
就不會有這個問題，
保障額度就依照預算及年齡做適當的調整。
保險本來也是理財環節的其中一個，
防止不預期經濟上的損失，
讓累積資產期間受到保險保護。
保費成本相對來說便宜，
但資產還是必須靠累積才能成長，
所以ＥＴＦ跟保險會建議同時並行。
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以下針對您的需求提供最佳建議:
1、保險最重要的就是要「符合需求」， 目前我們有繳滿20年的基本保障，
終身險能保障終身雖保費較貴，可以開始補足基本的終身險為老年保障做準備。
舉例實支實付只能保障到75~80歲上下，也會擔心後期沒有醫療實支，
就可以考慮終身醫療像是全球PHBN，在75歲後開始也實支實付；
或是像意外險也是只有保障75~80歲，但也可以考慮友邦WLPA。
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2、建議可以同時規劃ETF幫自己做理財規劃，
ETF是投資當如我們發生事情，資金受到損害，反而無法投資。
儲蓄險以及投資型保單就是理財規劃的最好商品，
雖然儲蓄險可能會面臨通貨膨脹的問題，不過一般儲蓄壽險、失能險保障兼具
若能做好準備不動到資金，或是選擇年期適合的商品來降低風險，便是非常穩健的投資。
所以不建議只放在ETF可以考慮其他理財規劃、投資工具。
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這個年紀要規劃終身也可以
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先
假如未來保費一年六萬你繳不出來，那不只是保險，生活上也出了問題，而且發生風險時候更無法承擔
買保險就是因應風險缺口，假如你罹癌、重大傷病，治療費可能都是一兩百萬，如果資產沒辦法承擔，那就是買保險，至少發生事情有辦法轉嫁風險
保障是當下就有保障，但ETF是根據您錢存多少決定。
建議可以挑部分保障做長年期規劃，定期可以做短年期規劃，在比例分配上做調整。
但也需要檢視您既有保單做討論後才可以幫您做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
在錠嵂從業七年，始終如一
累積客戶700位UP，績效穩定不怕變保單孤兒👍
理賠總金額破千萬⭐️實務經驗豐富 回應迅速，效率辦理💡
拒絕話術❌ 只給客戶最好的
1。找業務員重新規劃不足的部分，如果哪年保費高到無力負擔，繳不出來再解約？
定期險的缺點是保費隨年紀增長，但其實未來的保費漲幅不見得無法承受
原因是貨幣會通膨，未來的貨幣價值更少，相對的負擔也會比預期的少
2。買保險的預算，不如自己加碼ETF，自己存自己的醫療費用？
保險的功能是保障存錢、投資這段時間，不因風險導致無法達成財務目標
因此要把保險跟投資分開來看喔!
因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案
歡迎點點頭像下方連結，進一步討論 (直接約時間見面談更好!)
以便提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
🔺️曾辦理癌症標靶/免疫藥物 (自費300萬，理賠金超過500萬，持續理賠中)
新生兒黴漿菌感染住院 (自費500 理賠2萬)
非自願剖腹產 (自費 17萬 理賠 30萬)
重大傷病 (癌症、紅斑性狼瘡 理賠 300萬)
車禍意外身故 (理賠1500萬)
子宮肌瘤海扶刀 (自費18萬 理賠21萬)
腦瘤、鼻中膈、骨折、大腸息肉、胃炎、副乳...等理賠
🔺️提供財務規劃丨短、中、長期理財方案
多元配置 丨減少投資風險丨確保退休後有錢花
🔺️稅務專長丨提供合法節稅方案
降低遺產稅丨壓縮遺產總額
應稅所得轉免稅所得
預留稅源丨留愛給最愛
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
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⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
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保障歸保障，投資歸投資
兩者建議分開
除非資產已經累積到您認為足以負擔各種風險，
那就可以不需要再透過保險來轉嫁。
歡迎聯繫聊聊，或許會有不同想法。
➖➖➖➖➖
1.保費高到無力負擔時，會先建議調整保額，真的不行再做解約。
2.我們不能預知什麼時候會發生風險，因此保險還是會有它的槓桿比在，
不過買保險跟買ETF是不牴觸的，畢竟保險會有續保的年齡上限，斷保後還是要燒自己的資產。
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保險的確就是趁年輕時
利用定期險的低保費高保障槓桿去轉嫁風險 保護我們的資產累積
目前年紀的槓桿效果還是有的 到了50~55歲 可以再檢視一次
若身體還很健康無任何體況 先把需要的保障規劃起來
將來還能再滾動調整~也是一個不錯的方案
且現階段若還無法靠自身財富承擔大風險的話
像是最常見的罹癌治療花費~積極治療每年70~百萬都有可能
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