29歲女性，職業:行政類
目前既有保單如下圖⬇️
最近在檢視保單缺口，下圖是請國泰業務員提到規劃的，業務推薦新增下面兩種⬇️
A3451B0C-D1F9-44EF-8F77-10379BF5F24E.jpeg 1.19 MB
本來國泰還有推薦實支實付，但考慮買其他家的實支，所以沒有把國泰的實支加進來。
規劃一年新保費2萬-3萬左右，若能2萬以內更好。
(1)最近有陸續爬文，但對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他保險規劃。 這兩張新的國泰需要加嗎
或是否建議把預算拿去買罐頭保單(刪除一部分已有的項目)？
(2) 目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
謝謝🙏
目前既有保單如下圖⬇️
最近在檢視保單缺口，下圖是請國泰業務員提到規劃的，業務推薦新增下面兩種⬇️
A3451B0C-D1F9-44EF-8F77-10379BF5F24E.jpeg 1.19 MB本來國泰還有推薦實支實付，但考慮買其他家的實支，所以沒有把國泰的實支加進來。
規劃一年新保費2萬-3萬左右，若能2萬以內更好。
(1)最近有陸續爬文，但對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他保險規劃。 這兩張新的國泰需要加嗎
或是否建議把預算拿去買罐頭保單(刪除一部分已有的項目)？
(2) 目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
謝謝🙏
最近有陸續爬文，但對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他保險規劃。 或是否建議把預算拿去買罐頭保單（刪除已有的項目）？
A1:
已有的保障也沒甚麼好刪的，先留著吧
Q2:
目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
A2:
確定只是感冒而已
其實真的不用這樣
最多撐兩個月就好
風險隨時可能來臨
至於國泰推的兩張新保單就免了
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、職業、需求、聯絡方式
🌼24小時聯繫🉑️
🌼團隊服務，專業保證
🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️
🍎人身風險保險規劃
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🍎保單健診分析討論
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🍎人生階段風險評估
⚠️保證不會有以下情事發生⚠️
❌強推強賣❌無視需求
❌滿嘴話術❌天天騷擾
❌一問三不知❌聯繫不到
目前業務推薦的那兩種都不是解決缺口的好方法，故此都不推薦
現有的保單中除去意外險附約，還在繳的看起來只有ＶＲ，也只剩7年。
整體來說，意外險其實各家不會差異到很大，除非有追求保證續保或其他附加價值，剩下的ＶＲ也可以先暫時保留，解約舊保單不是小事，保險只保投保後發生的疾病，對於無意中被留下不利的舊紀錄是需要敏感些的，真的要可以審視一下至今為止是否有長期看診或是已經出現的疾患。
(2) 目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
具體多久除了「兩個月是否有就醫」這個是基本告知事項以外，其餘可以翻閱一下健康存摺（之前預約口罩那個健保快易通）看看有沒有符合健康告知的項目，這樣才是會比較準的，單憑記憶以及不清楚醫師申報什麼名目不小心違規了那就很冤望。
終身手術險就是定額給付的產品
不如把預算改去實支實付
重大傷病是會退還保的那種
但會導致保費偏高
建議可以先以一年期的方式做規劃
你真的確定想買這種長年期的再說
(2) 目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
基本上符合健康告知項目就好
如果只是一般感冒怕告知會有後續核保問題
可以等就醫後兩個月再投保
🔸舊有保單可以繼續留著
並且把剩下的都繳完哦
若真的想要調整
建議調整意外險即可
🔸另外國泰新建議的內容
個人建議都不要
建議參考罐頭保單
把費用拿去規劃實支實付CP值比較高哦~
以下提供一般成人建議規劃內容(可先參考再討論如何規劃)：
📍(1)醫療：規劃兩家實支實付，補足手術和醫藥雜費，雜費額度至少20萬
📍(2)癌症：以一次給一筆錢為主，額度至少200萬(癌症發生時可以彈性選擇想要的治療方式)
📍(3)重大傷病：建議規劃至少100萬 (發生問題時直接給一筆錢)
📍(4)意外險：建議規劃雙意外(一份治療照護使用，另外一份貼補薪水的損失)
📍(5)失能險：主要是出院後的龐大照護費用(因疾病、意外事故造成失能情況高，因此失能部分也需考量進去)
以上說明提供給您參考~
🈁我是錠嵂保經77
🈁可規劃多家產壽險商品
🈁全台都有在做服務
🈁有任何相關問題，歡迎詢問哦😊
1、國泰舊有保障為基本的醫療險、意外險、壽險
主要缺口醫療實支實付、癌症.重大傷病一次金、失能險
2、新增的國泰真順心手術險，是定額給付險種。定額給付在過去自費少的環境下比較有優勢，但因二代健保後，『住院天數下降，自費項目增多』，定額給付能拿到的理賠金可能會越來越少，建議將預算規劃能轉嫁醫療雜費的『實支實付』較能填補花費的損失。
3、鍾心滿滿為還本型的重大傷病險，因此保費較貴，若要同時兼顧其他保障，可以以定期險為主，保費較低但保障足額是比較重要的。
4、在您預算內初步建議方案內容提供您參考：https://finfo.tw/assortments/7274b61438c0305d
保障含醫療雙實支、重大傷病(含癌症)，內容都可以再討論調整合適您的規劃
失能險如果有多的預算可以考慮增加，但目前能選擇的商品不多，希望能討論過後再給您建議
5、近兩個月如果只是因感冒而有就診紀錄，可以等兩個月過後再投保送件唷！
如想更進一步了解細節，歡迎來訊一起討論
Jing服務於錠嵂保經，主要服務台北~台中地區（全台皆有服務）
希望透過更詳細的說明及討論協助您解決擔憂😊
以目前的醫療趨勢，國泰這兩個商品沒有保留的必要
因為實支實付+定期重大傷病能給妳比這兩個商品還要好的保障
手術險屬於定額給付商品
不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
因此許多醫療費需要依靠實支實付中「雜費」這個項目替我們轉嫁
建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
規劃實支實付主要需要注重幾個細節
一、額度是否真的能解決我們的需求
目前來說會建議將醫療雜費額度至少規劃到20萬以上，最好30萬，可以的話用雙實支來做搭配
這樣在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療支出；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以得到加強保額的效果
二、門診手術及住院手術保障的落差
目前大多數實支實付的門診手術保障都較差，甚至低到可以忽略不計
在目前的醫療趨勢下，這個缺陷很可能會被越放越大
因此在選擇商品時，我們可以盡可能選擇較無落差的，避免未來遇到理賠跟不上花費的狀況
三、手術定義
市面上大約有一半左右的實支手術定義較爲狹隘，須符合健保給付標準第2-2-7條款內的項目才理賠
但許多門診、新式手術尚未列入2-2-7條款內
因此若是規劃到受限2-2-7的實支，未來也是有可能遇到不理賠的狀況
除非妳想為未來先做打算或有人情壓力實在無法擺脫，不然我會建議將預算空出來重新做規劃
這邊提供一個方案給妳參考如下連結
https://finfo.tw/assortments/fa22c5da7e20c9b7
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
真順心終身手術是定額給付
鍾心滿滿重大傷病定期保險，繳費期滿保障至85歲，有滿期保險金。
國泰業務員建議新增的內容，若非必要 建議可以先略過，選擇其他家保險公司的產品規劃，會更符合您的需求。
💥建議可補強內容有：實支實付/第二家、癌症/重大傷病一次給付、失能險、壽險。
依健康告知事項內容來回答即可，等兩個月後不再看診投保擔心不確定性的因素，要等2個月後再投保還是投保時如實告知，這部分可以再做細節上的討論。
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
舊保單的話，就是比較陽春的保障內容了
意外險、日額、療程型防癌險
需要補強的地方，大概就是實支實付、一次給付防癌險、重大傷病險等等
如果預算夠的話，可以在考慮失能險
實支實付的挑選，需要留意在手術定義跟門診手術的部分
國泰推薦的兩個主約，我個人就不推了
終身手術險對比實支實付來說，在轉嫁風險的效用上非常有限
終身手術大多都有被限制定義的問題
而且保費不便宜，一樣的錢都可以買到雙實支了，所以不推
以相同的保費，確實拆開來買組成罐頭保單相對好很多
問題二
主要還是需要看在健保那邊的診斷的紀錄為何
再配對保險公司的書面詢問事項來決定是否告知與否
所以沒辦法的跟你說，應該要多就不能看診＠＠
以上
若有保險問題需要協助的話
歡迎來信討論～
❶ 告訴您買保險的三大觀念
❷ 檢視原本保單，診斷出缺口
❸ 建議商品內容
❶ 告訴您買保險的三大觀念
一、【先定期後終身】
定期保費低、保障高
終身保費高、保障低
1.定期可以隨需求變化、環境變化調整商品或額度
2.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
3.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
二、【定額型醫療險不規劃】
假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬，當時會覺得不錯
二十年後此商品動某一手術仍然賠3萬，但通貨膨脹下價值已不在，且若二十年後想選擇更好的自費方式，可能還需要自己貼錢
三、【先保大再保小】
風險小的自己可以承擔，大的無法承擔
那當然我們要規畫的就是能夠解決大風險的保障內容
❷ 檢視原本保單，診斷出缺口
已有保單
【主約】富貴保本三福壽險
保障：20萬壽險
【附約】
(1).防癌終身健康保險附約
保障：
癌症身故 30 萬
10年內，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 3 萬
11年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6 萬
癌症住院每日 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
門診醫療每日 1,000 元
出院療養每日 1,000 元
分析：繳完不動
(2).國泰平安保險附約（醫療限額）
保障：意外醫療實支實付3萬
(3).國泰平安保險附約（死殘）
保障：意外身故121萬
(4).國泰平安保險附約 （住院）
保障：意外住院一天1000元
(5).國泰人壽安心保住院醫療終身保險
保障：
身故退還保費
病房費500/日
加護/燒燙病房1500/日
急診住院保險金 500 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,500 元
門診手術保險金每次給付 500 元
住院前、後門診每日 125 元
醫療轉送(救護車) 1,000 元
出院療養金每日 250 元
分析：現在看這些額度，根本連掛號費都不夠了
缺口：補雙實支實付、補單意外險>重大傷病、癌症一次金、失能險>壽險
預計新增【主約】
1.真順心手術醫療終身保險
二十年總繳保費：242,600
理賠內容：手術費用3000<輕微>~8萬<最嚴重>
根本不符合保障的槓桿，不建議購買
2.鍾心滿滿重大傷病定期保險
買定期省下來的錢拿去存儲蓄險都可以比類終身型的保額還高，而且這筆錢是會繼續長大且可活用的，買終身型/類終身型 的保障，等用到那天50萬已經（通貨膨脹）價值很低了
❸ 建議商品內容
台灣人壽+全球人壽+康健人壽 保費：21,772
https://finfo.tw/assortments/d5c784f8f9ced2f2
雙實支實付雜費 30萬
保證續保意外三寶
癌症第一次金20萬
重度癌症1~10年 每年10萬 11~20年 每年15萬
重大傷病100萬
失能100萬 失能月扶助金3萬
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
另外看妳的保單，建議可以增加終身手術、實支實付、重大疾病，如果有需要的話，可以點我頭像與我聯繫，可以與妳一起規劃保單
服務於南山，南山阿暉關心妳
契約1的保費，足夠妳規劃三張醫療實支了，隨便一張醫療實支的手術費都能比這張手術險還高
契約2的保費，20年總繳37萬，卻只賠50萬，反而沒有發揮到保險的槓桿效益
改用定期險出單吧，保費便宜許多，能規劃到的額度也比較高
最近有看小感冒、每星期中醫調理身體
妳可能要先去看健保快易通，看一下感冒的那份病例，病名是輸入什麼
如果是急性支氣管炎、鼻竇炎等，都是一年內的告知事項，那等這兩個月沒什麼意義
而且中醫那邊也要看，醫院方面可能會為了健保點數，給妳開一些有的沒的病名
(本人也受過中醫亂開病名的迫害過QQ)
想詢問幾個簡單的問題：
----->投保國泰保單以後有沒有除了「牙科」或「小感冒」之外的體況呢？
如果都沒有的話，以下是我的建議：
(1)最近有陸續爬文，但對保險內容較不熟悉。請各位幫忙指點或推薦其他保險規劃。 這兩張新的國泰需要加嗎或是否建議把預算拿去買罐頭保單(刪除一部分已有的項目)？
👉舊有的保單，可以先留著唷，因為大部分已經繳了蠻長一段時間的了。
若未來真的想調整，可以考慮調整意外險的部分，雖然大部分意外險都大同小異。
可能差別的部分大概是燒燙傷，以及有無意外失能扶助金保證給付。
👉至於手術險的部分，會建議可以將同樣的保費拿去增加實支實付會比較符合現在醫療自費項目
舉例來說：以女生最常見的婦科疾病-子宮肌瘤來舉例
以這張手術險來說，最高理賠20000元(切除子宮肌瘤/20倍）
以台灣人壽實支實付計畫三，最高理賠40000元(子宮肌瘤/20倍）
👉👉重大傷病的部分，可以選擇終身的重大傷病，可以保障以外，若在這段期間平安無事，還可以將保額拿回。
若有額外的預算也可以未來可以增加「失能險」的規劃。
(2) 目前打算先兩個月不看診再投保（最近有看一次小感冒、每星期中醫調理身體），是否還需要「兩個月以上甚至一年以上」不看診再投保？
👉建議可以看一下自己的健康存摺，看有沒有符合健康告知事項的項目比較準確喔！
中醫的部分也一定要再確認一下喔！因為要看醫生是開怎麼樣子的病名，會比較保險喔。
「保險找Siri」
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不建議國泰的規劃，手術險主要只理賠手術
但目前醫療都著重在自費醫療費用(達文西手術、醫師指示用藥、耗材費)
這些花費終身醫療和手術險並沒有給付這些費用
看了您的保障並無實支實付
業務所推薦的這兩個險種的保費已經足夠幫您做完整規劃了(含雙實支)
所以結論：
Q1: 建議不附加，原因為何上述已說明
Q2:手機APP有健保快易通，可以查三年內的健保就醫紀錄
這樣會比較清楚能夠知道是否有在要保書健告內容裡面
如果不太清楚的話，我可以協助您
以上建議給您，有任何問題可諮詢
請與我聯繫line:nick19920907